Después de que los matones del “cripto” huyeron, ¿a qué le tienen más miedo? No a la policía, sino a otro grupo de gente. ¿Crees que el gran jefe que se dio a la fuga está tranquilo en Dubái? Te digo que ahora ni siquiera pueden dormir por la noche. ¿Por qué? Porque hay un grupo de personas que les da más miedo que la policía. A esta gente se les llama cobradores internacionales, cazadores de activos en el extranjero, y se especializan en perseguir el cobro en el exterior para las víctimas a las que les “recortaron” con engaños.
El mes pasado, en Bangkok, presencié de primera mano sus métodos. Después de verlo me dio escalofríos. Primero, hablemos de lo grande que es esta industria: el año pasado, solo en casos en los que buscaban a sus víctimas para cobrarles, hubo más de 8000 personas afectadas, y las cantidades involucradas superaron los 300 mil millones. Estas empresas de cobranza ya empezaron a “industrializarse”; algunas incluso ya tienen códigos de acciones en el Nasdaq. El esquema de cobro es muy simple: se quedan con el 40% del dinero que logran recuperar. Si no lo recuperan, no cobran. Con este modelo, el año pasado un gran referente de la industria ganó más de 2 mil millones.
¿Sabes qué es lo más loco? Ahora incluso el capital de riesgo empieza a invertir en este sector. Sequoia Capital invirtió el año pasado en una empresa que se dedica específicamente al cobro de deudas internacionales, con una valoración de 500 millones de dólares. ¿Cómo encontraron a esos grandes que huyeron? La red de información de estas personas es 10.000 veces más aterradora de lo que te imaginas.
Paso 1: sobornan a intermediarios en Dubái y Singapur. Esos intermediarios que ayudan a lavar el dinero, luego venden la información del cliente a las empresas de cobro de deudas. Una ficha detallada del cliente, que incluye número de pasaporte, dirección, configuración de bienes, todo a precio de mercado por 500.000 dólares.
Paso 2: contratar detectives privados locales. En Dubái hay una agencia de detectives china que se dedica a este negocio. Seguirte y fotografiarte cuesta 3.000 dólares al día; revisar una cuenta bancaria cuesta 100.000 dólares. Si encuentran dónde guardas el dinero, cobran directamente 1 millón de dólares.
Movimiento 3: aquí viene lo más despiadado. Sobornan a la gente cercana al gran jefe—el conductor, el guardaespaldas e incluso la amante. El conductor de algún jefe de P2P vendió todas sus rutas y movimientos a la empresa de cobro de deudas. Ganó 300.000 dólares al mes. ¿Y qué hacen después de encontrar a la persona? Ahí está el verdadero motivo por el que esos grandes que huyeron tienen miedo: no te atacan directamente, pero te hacen vivir un infierno.
Movimiento 1: la destrucción social. Enviarán todas tus fotos, videos y ubicación en el extranjero a las víctimas en China. Luego organizarán que los familiares de las víctimas vuelen a Dubái y pongan pancartas frente a tu casa. Imagina: en la puerta de tu villa en Dubái, todos los días alguien te insulta en chino. ¿Cómo podrías salir a vivir?
Movimiento 2: corta tu camino. Ellos contactan con la oficina local de inmigración para denunciar los problemas de tu visa; contactan con la oficina de impuestos para denunciar el origen de tus ingresos; contactan con el banco para congelar tu cuenta. Conozco a un jefe que huyó: le cancelaron el visado de larga duración en Dubái por una denuncia, y tuvo que huir de noche a Turquía.
Movimiento 3: el mejor. Ellos encontrarán a tu hijo. No es una amenaza directa: es educación. Pero hacen que el colegio internacional de tu hijo reparta panfletos en su puerta, diciendo que el padre de ese niño es un estafador. ¿Puedes imaginar al niño aislado en la escuela?
Este caso me dejó una impresión muy profunda. El año pasado, un jefe de un fondo privado en Hangzhou que huyó, invirtió 300 millones (300 millones) en una empresa de cobro de deudas en Singapur. En solo dos meses lo hizo colapsar. ¿Cómo lo hicieron? Primero, sobornaron a su entrenador personal para controlar su rutina diaria; después, arreglaron un encuentro casual con las víctimas en un restaurante Michelin al que él iba con frecuencia. Pusieron en el campo de golf, en el momento en que él jugaba, una grabación de su estafa. Y en su fiesta de cóctel, proyectaron públicamente el video de la acusación de las víctimas. Al final, el jefe no aguantó más y contactó activamente a la empresa para negociar. De esos 300 millones en activos, al final pagaron 211 millones a las víctimas, y la empresa se quedó con 84 millones.
Lo más aterrador es que esta industria ahora empieza a evolucionar. Antes, las empresas de cobro de deudas solo ayudaban a exigir dinero; ahora empiezan a ofrecer un servicio integral. ¿Qué significa? Desde el primer día en que te engañaron, ellos intervienen: ayudan a guardar pruebas, te ayudan a denunciar a la policía y a registrar la denuncia, te ayudan a encontrar abogados para demandar, te ayudan a contactar medios para que expongan el caso, y al final te ayudan a perseguir la deuda a nivel internacional. También cambió la forma de cobro: antes era 40% de lo recuperado; ahora es pago a plazos. Primero pagas un depósito de 100.000, cuando encuentren a la persona pagas otros 500.000; y después lo recuperado se reparte. Se redujo el umbral para las víctimas: el volumen de negocio se multiplicó por 10.
¿Qué es lo que más asusta a esos grandes que huyen? Que estas empresas de cobro de deudas empiecen a formar alianzas. Crean una base de datos y comparten toda la información de esos grandes que han huido. Si te escondes en Dubái y logras evadir a la empresa A, te vas a Bangkok y ahí te espera la empresa B; si cambias de identidad y te vas a Turquía, ya hay gente de la empresa C esperándote en el aeropuerto. Ahora hay más de 200 de esas empresas en el mundo. Sus tentáculos llegan a más de 80 países. Mientras sigas en la Tierra, pueden encontrarte.
¿Sabes qué es lo más irónico? Ahora, esos jefes que huyeron de la justicia empiezan a contratar guardaespaldas. En Dubái, un guardaespaldas profesional cobra 30.000 dólares al mes. Las “ganancias” con las que huyeron—solo por las tarifas de protección—en un año ya tienen que recibir decenas de millones. Lo más irónico es que esos grandes empiezan a competir entre ellos: para protegerse, denuncian activamente a otras personas que también han huido, con la esperanza de que las empresas de cobro de deudas los dejen en paz. El resultado es que, en el círculo de la huida, ahora nadie confía en nadie.
Te digo otro secreto: ahora, el negocio más nuevo de las empresas de cobro de deudas es ayudar a esos grandes que huyeron a “blanquearlos”. ¿Qué significa? Pagas 30% de la tarifa y ellos negocian por ti con las víctimas, para que puedas “resolver el problema de manera digna”. Estos grandes ya de verdad no aguantan. Antes que perderlo todo, prefieren venderse por ese 30% y conseguir tranquilidad. El año pasado, ocho jefes que huyeron llegaron a la orilla usando este método.
¿Lo entiendes ya? La huida no es el final, es el comienzo de otra pesadilla. Esos jefes que están de fiesta en yates en Dubái, quizá la siguiente segundo ya estén bajo la mira de las empresas de cobro de deudas. Recuerda: el que anda por ahí haciendo líos tarde o temprano tendrá que pagar. No es que no informen, es que aún no ha llegado el momento. La próxima vez que veas a alguien diciéndote que “ya no pasa nada” con lo de huir, se lo reenvías. La red de la justicia es amplia pero nada se escapa: no solo la policía está tendiendo redes; estas empresas de cobro de deudas son otra red con la que los grandes que huyeron no tienen a dónde escapar.