Introducción
El mercado de criptomonedas se está desarrollando rápidamente, y Binance, como uno de los intercambios más grandes del mundo, anunció en agosto de 2025 la reapertura del servicio de transferencia de dinero en dólares USD. Esta función aborda los puntos críticos de entrada y salida de los inversores que tienen depósitos en dólares, permitiendo a los usuarios utilizar más fácilmente el sistema de transferencias internacionales SWIFT, acercando aún más las fronteras financieras entre Web2 y Web3.
Anuncio oficial de Binance
Según el anuncio oficial de Binance, en agosto de este año, Binance a través de su filial BPay Global B.S.C ha reiniciado el servicio de transferencia de dinero en USD. El anuncio enfatiza que el servicio de transferencia se realiza en base a la licencia de proveedor de servicios de pago otorgada por el Banco Central de Baréin (CBB) en abril de este año, siendo esta la primera licencia de pago global de Binance, lo que permite a los usuarios realizar operaciones de transferencia a través de canales legales y seguros.
La reanudación del servicio de transferencias bancarias de Binance tiene como objetivo mejorar la experiencia del usuario, especialmente para las necesidades de transferencia de grandes sumas de dinero, al tiempo que refuerza las medidas contra el lavado de dinero y KYC. Esta reapertura no se limita a usuarios en EE. UU.; el servicio de transferencias SWIFT está disponible a nivel mundial.
Monedas disponibles y monedas fiduciarias soportadas actualmente
Actualmente, el servicio de transferencia bancaria de Binance solo admite dólares estadounidenses (USD). Los USD que los usuarios transfieren se convertirán 1:1 a BUSD, una moneda estable para su uso en transacciones. En la página de depósitos de moneda fiduciaria de Binance, se pueden ver más de 20 monedas, incluidas AUD (dólar australiano) y CHF (franco suizo). En el futuro, Binance incorporará más monedas nacionales.
Para los usuarios de Taiwán, actualmente el nuevo dólar taiwanés (TWD) no admite depósitos y retiros. Los usuarios deben cambiarlo a USD en el banco antes de realizar la transferencia SWIFT.
¿Por qué Binance suspendió temporalmente el servicio de transferencias bancarias?
Binance había ofrecido servicios de transferencia bancaria anteriormente, pero en febrero de 2023, debido a una excesiva presión reguladora a nivel global, bancos asociados como Signature Bank detuvieron el soporte para transacciones SWIFT por debajo de 100,000 dólares, y las tensiones en las relaciones con socios bancarios debido a la demanda de la SEC de EE. UU. llevaron a Binance a suspender algunos canales de moneda fiduciaria, incluido el servicio de transferencia bancaria en USD.
Guía de depósitos en Binance por transferencia bancaria | Proceso completo de SWIFT
Proceso visual de depósitos en Binance
1. Seleccione recarga en USD
En la página principal de Binance, haga clic en 'Agregar fondos', seleccione 'Depósito de USD' y elija la opción de transferencia bancaria SWIFT para realizar depósitos en dólares estadounidenses.
2. Verificación Bpay e información de transferencia
Para utilizar el servicio SWIFT por primera vez, debe completar un cuestionario para activar el servicio Bpay, y solo necesita llenar la información con precisión. Después de la activación, podrá ver la información de transferencia exclusiva de Binance, que incluye el número de cuenta del beneficiario, el código de referencia, etc. El código de referencia en la información de transferencia es único y debe ser incluido en el mensaje de la transferencia.
El autor sugiere cambiar a la interfaz en inglés para asegurar la precisión de la información. Después de tener estos datos listos, puede usar el banco para realizar la transferencia.
3. Transferencia bancaria
Las transferencias bancarias se dividen en transferencias en ventanilla y transferencias en línea. Normalmente, la primera transferencia debe hacerse en ventanilla, y después se puede vincular a la cuenta en línea para realizar transferencias. Prepare la información de transferencia de Binance mencionada anteriormente, así como su identificación personal y el libro de cuentas de divisas, y asegúrese de usar su propia cuenta para la transferencia.
Primero, debe comprar USD en la cuenta de divisas. En la imagen de abajo, al comprar 10,000 nuevos dólares taiwaneses, el monto efectivo es de aproximadamente 9,951 nuevos dólares taiwaneses, correspondiente a un valor de 326.74 USD. Luego, realice la transferencia en la ventanilla.
Además de la cuenta de transferencia fija, el banco receptor y el mensaje de referencia, la información a completar en los formularios de transferencia puede variar ligeramente entre bancos. Puede consultar directamente a los empleados de la ventanilla para asistencia en la completación. A continuación, se muestra un ejemplo del formulario de solicitud de transferencia de divisas del Banco Primero.
El autor probó que después de realizar una transferencia desde una cuenta de divisas personal, al hacer clic en 'He enviado fondos' en la página de transferencias, recibiría USD en un plazo de 3 a 5 días hábiles. Se sugiere intentar una pequeña transferencia antes de realizar un gran depósito, para asegurarse de que todo esté correcto y evitar pérdidas innecesarias por errores de operación.
4. Transferencia en línea (ejemplo del Banco de la Futuro)
Usar cuentas bancarias acordadas o hacer transferencias a través de bancos en línea es muy conveniente y rápido, además de evitar el proceso de ir al banco para llenar formularios. La siguiente transferencia en línea tomará como ejemplo el Banco de la Futuro, que es uno de los tres bancos en línea más grandes de Taiwán, actualmente está lanzando una promoción de tarifas de transferencia de 3 USD para transferencias bancarias en dólares estadounidenses, lo que es muy adecuado para realizar depósitos en Binance en dólares estadounidenses.
Las transferencias del Banco de la Futuro son aún más simples; solo necesita completar el código SWIFT, la información del banco y la cantidad a transferir en la página. El nombre de la sucursal debe dejarse en blanco. Recuerde incluir el código de referencia en el mensaje de la transferencia y seleccionar 'Salida de fondos nacionales - compra de activos virtuales en el extranjero' como naturaleza de la declaración. Finalmente, puede transferir después de deducir la tarifa de 3 dólares.
5. Completar la transferencia y cambiar a criptomonedas
Después de que los USD lleguen a la cuenta, en la página de transacciones de Binance, en 'Comprar/Vender', podrá realizar el intercambio entre moneda fiduciaria y criptomonedas. En la imagen de abajo, compre USDT directamente con USD, y los USDT estarán disponibles en la cuenta spot de Binance para su uso en transacciones, completando así el proceso de depósito.
Monto mínimo de depósito y límite máximo
La página de transferencias de Binance establece un monto mínimo de depósito de 5U y un límite máximo de 6648.93U. Si se desea aumentar el límite, se debe completar la verificación de dirección. Prepare documentos que verifiquen la dirección, como facturas de servicios públicos, estados de cuenta bancarios o comprobantes fiscales de los últimos seis meses. Después de cargar, la revisión tomará aproximadamente 24-48 horas, aumentando significativamente el límite diario a 50,140,000 dólares.
Descripción de tarifas y tiempo de llegada
Aunque Binance no cobra tarifas por depósitos en efectivo, los costos en el banco incluyen tarifas de transferencia, tarifas de correo, así como costos de bancos corresponsales y de liquidación, y varían según cada banco. Se puede consultar una tabla comparativa de tarifas completa en la siguiente descripción. El autor sugiere elegir el modo de 'total a crédito' al realizar la transferencia, para asegurar que el monto completo llegue a la cuenta de Binance.
El banco en Taiwán procesa transferencias antes de las 3 p.m. del mismo día. Las transferencias internacionales requieren de 1 a 3 días hábiles, y el depósito en Binance toma de 1 a 2 días hábiles. Si hay días festivos, el proceso se extenderá.
Notas bancarias que los usuarios de Taiwán deben tener en cuenta
Los usuarios de Taiwán suelen tener problemas con la rigurosidad en la revisión bancaria. Es imprescindible llenar el campo de observaciones con un propósito claro para evitar riesgos de devolución. Se debe verificar que la cuenta de transferencia y el KYC de Binance sean de la misma persona, y completar correctamente la información en la página de transferencias de Binance. Después de la transferencia, se debe conservar el recibo de transferencia MT103 para futuras auditorías.
Guía de retiros de Binance por transferencia bancaria | Proceso completo de SWIFT
Proceso visual de retiros de Binance
1. Venta de USDT & Retiro SWIFT
A diferencia del depósito, en la página de transacciones de Binance, se puede vender USDT por USD. En la cuenta de moneda fiduciaria, seleccione retirar USD, y aparecerá la página mostrada en la imagen de abajo, donde podrá completar la cuenta y los datos SWIFT para solicitar el retiro.
2. Información del banco de divisas (ejemplo del Banco de la Futuro)
Complete los campos en Binance según la información del banco de divisas en la imagen de abajo, incluidos el número de cuenta bancaria, el código SWIFT y la dirección, etc. Asegúrese de que el nombre del titular de la cuenta bancaria y el nombre en Binance sean los mismos, y se puede transferir después de deducir la tarifa mínima de 35U.
Después de completar la solicitud, recibirá una llamada de confirmación del banco en 1 a 2 días hábiles. Asegúrese de declarar con precisión el código 268 para la venta de activos virtuales en el extranjero. Los detalles de la declaración se pueden consultar en los siguientes capítulos sobre regulaciones fiscales y umbrales de exención.
Monto mínimo de retiro y límite máximo
Las retiradas de Binance en dólares estadounidenses mediante SWIFT no tienen un límite mínimo, pero la tarifa mínima estipulada es de 35U. Si no se completa la verificación de dirección, hay un límite máximo de retiro de 6,000 dólares. Después de completar la verificación, no hay límite de retiro.
Tiempo de retiro
Las transferencias de salida se procesan dentro de un día hábil después de ser enviadas al intercambio, y las transferencias internacionales requieren de 2 a 3 días hábiles. La liquidación bancaria toma de 1 a 2 días hábiles. Si hay días festivos, el proceso se extenderá.
Proceso de cambio de divisas (ejemplo del Banco de la Futuro)
Después de realizar un retiro en Binance y tras el procesamiento de Binance y SWIFT, recibirá una notificación a través de SMS, llamada telefónica o la aplicación bancaria en línea. Los bancos tradicionales requieren presentar documentos de identificación personal, libros de cuentas y recibos de transferencia para realizar el cambio de divisas, además de completar el código de naturaleza de la transferencia 268 - venta de activos virtuales en el extranjero, explicando honestamente que es una retirada de criptomonedas.
El proceso de liquidación de un banco en línea es muy sencillo. En la imagen de abajo, después de recibir la notificación de la transferencia en la cuenta en línea, complete el proceso de recepción dentro del tiempo especificado. Complete la información de declaración como 'persona jurídica privada, individual', y seleccione 'venta de activos virtuales en el extranjero' como naturaleza de la declaración. La tarifa de liquidación del Banco de la Futuro es de 12 dólares. Finalmente, confirme que la cantidad y la fuente de la transferencia sean correctas para completar la liquidación de retiro.
Normativa fiscal para transferencias bancarias al extranjero en Taiwán y umbral de exención
La oficina tributaria de Taiwán tiene regulaciones claras para las transferencias bancarias al extranjero, especialmente para los fondos relacionados con criptomonedas. Según las regulaciones del Ministerio de Finanzas y el Banco Central, no se requiere declaración especial para ingresos anuales inferiores a 1,000,000 nuevos dólares taiwaneses. Si se supera esta cantidad, se debe presentar el formulario 'Código 268: venta de activos virtuales en el extranjero'.
Umbral de declaración
Menos de NT$ 500,000: el banco se encargará de la declaración, no se requiere acción adicional del individuo.
Por encima de NT$ 500,000: se debe llenar el 'Formulario de declaración de ingresos y gastos de divisas' en la ventanilla del banco.
Si los ingresos anuales superan el umbral de exención fiscal de 7,500,000 nuevos dólares taiwaneses, se gravará según la tasa impositiva progresiva. Se recomienda a los usuarios que realicen depósitos y retiros de Binance que conserven adecuadamente los recibos de las transferencias y los registros de transacciones, para evitar multas por omisión en la auditoría fiscal.
Requisitos fiscales para la declaración de ingresos del extranjero < NT$ 1,000,000 no se requiere declaración de ingresos del extranjero no gravables ≥ NT$ 1,000,000 y ingreso básico > NT$ 7,500,000 se debe presentar el formulario 268 para incluir el ingreso básico ≥ NT$ 7,500,000 la parte que excede NT$ 7,500,000 tiene tasas impositivas progresivas del 5% al 40%
Reconocimiento de ingresos de transacciones de criptomonedas:
Se considera 'ganancia de transacciones de propiedad'
Debe incluirse en la declaración de impuestos sobre la renta personal
Aplicable tasa impositiva progresiva del 5% al 40%
Descripción del umbral de exención fiscal para el año 2025:
Umbral de exención fiscal para ingresos del extranjero: NT$ 1,000,000
Gastos básicos: NT$ 210,000/persona
Deducción estándar
Soltero: NT$ 131,000
Casado: NT$ 262,000
Exención personal: NT$ 97,000
Casos prácticos:
Supongamos que se realiza una transferencia bancaria de Binance de regreso a Taiwán.
Situación 1: Ingreso básico anual ≤ NT$ 7,500,000
No se requiere el pago del impuesto sobre la renta básico, pero debe incluirse en el impuesto sobre la renta global, aplicable a tasas progresivas del 5% al 40%.
Situación 2: Ingreso básico anual > NT$ 7,500,000
Se debe calcular el impuesto sobre la renta básico, y la parte de los ingresos del extranjero que supere NT$ 1,000,000 debe ser declarada.
Tarifas y tiempos de transferencia de Binance
Las tarifas de los procesos de ingreso y egreso de Binance se resumen en la siguiente tabla:
Detalles de tarifas de depósito
Categoría de costos: tarifas de Binance, tarifas del banco, estimación de costos por etapas. Costo de la plataforma 0% – USD 0, tarifa de transferencia bancaria – NT$ 500-800 según el banco, tarifa de correo – NT$ 300-500, costos fijos, costos de bancos corresponsales – USD 10-40, deducidos proporcionalmente del monto de la transferencia. Costo total de ingreso – aproximadamente USD 30-60.
Detalles de tarifas de retiro
Categoría de costos: tarifas de Binance, tarifas del banco, tarifas de salida de la plataforma 0.3% (35~350 USD) - tarifa de liquidación bancaria - NT$ 200-500
El proceso de ingreso y egreso de fondos de Binance se resume en la siguiente tabla:
Cronograma de depósitos
Tiempo de etapas del banco de Taiwán: procesar antes de las 3 p.m. del mismo día, transferencias internacionales de 1 a 3 días hábiles, depósitos en Binance de 1 a 2 días hábiles, total de 3 a 5 días hábiles.
Cronograma de retiros
Tiempo de procesamiento de Binance: transferencia SWIFT antes de las 3 p.m. del mismo día, 1-3 días hábiles para el banco, 1-2 días hábiles para la liquidación, total de 3-5 días hábiles.
Riesgos de transferencias bancarias y precauciones
Revisión bancaria
Los bancos en Taiwán adoptan un examen más estricto para las transferencias relacionadas con criptomonedas. Según la enmienda de la Ley de Prevención de Lavado de Dinero que entrará en vigor en noviembre de 2024, los bancos tienen derecho a solicitar a los usuarios que proporcionen pruebas de origen de fondos, el propósito de la transacción y información adicional de verificación de identidad, como comprobantes de ocupación e ingresos patrimoniales, entre otros. Se sugiere a los usuarios que preparen registros completos de transacciones al realizar transferencias, que expliquen honestamente la inversión en criptomonedas y que eviten transferencias grandes únicas para reducir la sensibilidad.
Regulaciones AML contra el lavado de dinero
En 2025, Taiwán continuará fortaleciendo la supervisión de los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), las regulaciones exigen que los intercambios completen el registro VASP, refuercen la revisión KYC de los clientes y tengan la obligación de reportar transacciones sospechosas.
Los inversores deben tener en cuenta que las transferencias grandes y frecuentes pueden llamar la atención y activar investigaciones, especialmente si hay transacciones con comerciantes VASP no registrados, lo que puede conllevar el riesgo de que se congelen fondos. Los comerciantes P2P también deben tener pruebas de cumplimiento de AML. Se sugiere a los inversores que utilicen intercambios de criptomonedas que estén registrados como VASP y que mantengan documentación completa de las transacciones.
Riesgo de congelación de transferencias grandes
Las transferencias bancarias de hasta 1 millón de nuevos dólares taiwaneses solo requieren declaración normal. Sin embargo, las transferencias bancarias grandes que superan 1 millón tienen una alta probabilidad de activar un proceso de revisión detallado, e incluso pueden requerir una entrevista para presentar pruebas completas.
En 2025, Taiwán detectó 245 casos de fraude relacionado con criptomonedas. Las cuentas de lavado de dinero asociadas serán congeladas durante 1 a 6 meses mientras se examinan por parte de las entidades de investigación. El autor sugiere establecer registros de transferencias pequeñas periódicas para evitar transferencias grandes y poco frecuentes, y usar varios bancos para diversificar el riesgo de inversión.
Transferencias de Binance son adecuadas para: grandes depósitos y retiros vs. pequeños usuarios
Las tarifas de transferencia de Binance son relativamente altas, adecuadas para grandes montos de dinero y usuarios que ya tienen cuentas en divisas o que poseen dólares. Las transferencias pueden tardar más, por lo que se deben conservar registros completos, e incluso estar preparados para posibles congelaciones de fondos. Si necesita realizar transacciones inmediatas o transacciones pequeñas de manera frecuente, se recomienda no utilizar las transferencias de Binance.
Se recomienda a los usuarios con fondos pequeños utilizar intercambios taiwaneses como Maicoin y Bitopro, comprar USDT directamente con nuevos dólares taiwaneses y luego transferirlo a Binance, ya que las tarifas y la velocidad son mejores que las de la transferencia bancaria.
Preguntas frecuentes sobre las transferencias de Binance
P. ¿Las transferencias bancarias pueden ser devueltas? ¿Cuáles son las razones comunes?
A. Es posible, razones comunes incluyen errores en el código de referencia, que la cuenta de transferencia no coincida con la persona, información del banco receptora incorrecta y que el monto de la transferencia sea inferior al límite de procesamiento del banco.
P. ¿Qué documentos se necesitan para la transferencia bancaria?
A. KYC Datos personales básicos, proporcione recibo MT 103 para la transferencia.
P. ¿Se necesita declarar impuestos por retiros de Binance?
A. Los inversores que usan registros de depósitos y retiros en Binance deben declarar honestamente para evitar multas por omisión, especialmente si superan el umbral de exención y deben presentar el código 268.
Conclusión
Después de que Binance reabrió las transferencias bancarias en dólares estadounidenses en 2025, se convirtió en un canal importante para que los inversionistas en criptomonedas manejen grandes montos. A través de la guía completa anterior, los lectores pueden entender el proceso completo de transferencias de bancos taiwaneses a Binance a través de SWIFT, así como los requisitos fiscales y los conocimientos sobre riesgos.
Las transferencias bancarias de dólares estadounidenses son adecuadas para usuarios que manejan grandes montos de dólares. La ventaja es una alta seguridad, sin pérdidas de cambio y en cumplimiento; la desventaja es un tiempo de procesamiento más largo y tarifas fijas, lo que no es amigable para los pequeños inversores. Se sugiere a los inversores que posean dólares que aprovechen este canal de inversión, y que sean cautelosos al confirmar cada paso durante la operación para evitar errores que puedan resultar en pérdidas de activos.
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