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La reciente promulgación de la Ley GENIUS marca un punto de inflexión significativo en la evolución de la regulación de las criptomonedas, especialmente en lo que respecta a las stablecoins. Los expertos advierten que la legislación podría acelerar un cambio de depósitos de instituciones bancarias tradicionales a plataformas de stablecoin de alto rendimiento, lo que podría remodelar el panorama de los mercados de criptomonedas y las finanzas tradicionales. Los líderes de la industria y los reguladores están monitoreando de cerca las implicaciones de este desarrollo para el futuro de la banca, DeFi y la regulación de criptomonedas.
La Ley GENIUS, aprobada en julio, tiene como objetivo restringir a los emisores de stablecoins de pagar intereses, pero las lagunas pueden permitir a los proveedores eludir la ley a través de afiliados.
Los defensores de las criptomonedas predicen que esta legislación catalizará un éxodo de más de $6 billones de bancos tradicionales hacia stablecoins que ofrecen rendimientos más altos.
Se espera que grandes empresas tecnológicas como Meta, Google y Apple compitan con los bancos al ofrecer servicios financieros basados en stablecoin y rendimientos más altos a los consumidores minoristas.
La disminución de los depósitos bancarios podría llevar a tasas de interés más altas, reducción de préstamos y un aumento de la presión económica sobre las empresas de Main Street.
Stablecoins como USDT y USDC actualmente ofrecen rendimientos hasta 10 veces más altos que las cuentas de ahorro tradicionales, lo que las convierte en una alternativa atractiva para los inversores minoristas.
La Ley GENIUS centrada en las stablecoins, promulgada en julio, se espera que desencadene un cambio significativo al alentar a los depositantes a mover fondos de cuentas bancarias tradicionales hacia stablecoins de mayor rendimiento, según expertos de la industria. Tushar Jain, cofundador de Multicoin Capital, destacó que esta legislación marca “el principio del fin para la capacidad de los bancos de estafar a sus depositantes minoristas con intereses mínimos.”
Jain predice que, después de la Ley GENIUS, gigantes tecnológicos como Meta, Google y Apple entrarán en la carrera para atraer depósitos minoristas al ofrecer mejores rendimientos de stablecoin, combinados con una experiencia de usuario fluida, liquidación instantánea y opciones de pago 24/7, ventajas que las instituciones bancarias pueden tener dificultades para igualar.
La legislación prohíbe explícitamente a los emisores de stablecoins ofrecer intereses o rendimientos a los titulares de tokens, pero deja una laguna: no restringe explícitamente a los intercambios y servicios afiliados de hacerlo, creando posibles vías para eludir la ley. Los grupos bancarios han expresado su preocupación de que el uso generalizado de stablecoins que generan rendimientos podría amenazar el sistema bancario tradicional, que depende de atraer depósitos para financiar actividades de préstamos.
Fuente: Tushar Jain
El Departamento del Tesoro de EE. UU. estima que la adopción masiva de stablecoins podría conducir a aproximadamente $6.6 billones en salidas de depósitos de la banca tradicional, potencialmente desestabilizando los mercados de crédito y aumentando los costos de endeudamiento para consumidores y empresas. El Instituto de Políticas Bancarias advirtió que tales cambios representan riesgos de fuga de depósitos, especialmente durante el estrés económico, con menos depósitos que conducen a una menor disponibilidad de crédito y tasas de interés más altas.
A medida que los bancos enfrentan una competencia creciente, probablemente se verán obligados a pagar tasas de interés más altas para retener depósitos, un ajuste que podría reducir su rentabilidad, señaló Jain. Mientras tanto, las stablecoins están ofreciendo rendimientos atractivos, con USDT y USDC proporcionando actualmente retornos de alrededor del 4% en plataformas como Aave, superando con creces las tasas de ahorro promedio del 0.25–0.40% en Europa y EE. UU.
Stablecoins: La Nueva Frontera para Rendimientos Más Altos
Con rendimientos potencialmente hasta diez veces más altos que las cuentas de ahorro tradicionales, las stablecoins como USDT y USDC están ganando popularidad entre los inversores minoristas que buscan mejores rendimientos en los mercados de criptomonedas en evolución. Patrick Collison, CEO de Stripe, destacó la marcada diferencia, enfatizando cómo las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen un interés mínimo en comparación con las oportunidades lucrativas en plataformas de préstamos DeFi y stablecoins.
Grandes empresas tecnológicas están explorando stablecoins para mejorar los pagos transfronterizos y reducir los costos de transacción, con algunas, como Apple y Google, considerando estrategias de emisión para capitalizar este mercado en crecimiento. La capitalización de mercado actual de stablecoins se sitúa en $308.3 mil millones, liderada por Tether (USDT) y USDC, con el Departamento del Tesoro pronosticando un aumento a $2 billones para 2028, un incremento del 566%.
Este rápido crecimiento destaca cómo las criptomonedas y las stablecoins están convirtiéndose cada vez más en centrales para el futuro de las finanzas digitales, desafiando la banca tradicional y remodelando el panorama de la regulación de criptomonedas y la innovación DeFi.
Este artículo fue publicado originalmente como La Ley GENIUS que apunta a las Stablecoins señala el fin para los bancos tradicionales en Crypto Breaking News - su fuente confiable de noticias sobre criptomonedas, noticias sobre Bitcoin y actualizaciones de blockchain.