Cada 3·12 es digno de conmemoración en el mundo cripto.
El miércoles pasado, Silvergate Capital anunció el fin de sus operaciones y su liquidación definitiva; el viernes pasado, SVB (Silicon Valley Bank) se declaró en quiebra tras sufrir una corrida de 42.000 millones de dólares y el 12 de marzo, Signature Bank fue cerrado directamente por los reguladores;
Afectado por esta serie de golpes críticos, Bitcoin cayó a un mínimo de menos de 20.000 dólares estadounidenses, mientras que el USDC sufrió fluctuaciones "no ancladas" a corto plazo. Después de la introducción de medidas de rescate de emergencia, el mercado en general se ha recuperado, pero una prueba más severa. ha llegado.
Cada vez más bancos se mantendrán alejados del mercado de las criptomonedas bajo la doble presión de la volatilidad del mercado y el endurecimiento de las regulaciones, como canal importante para depósitos y retiros, ¿cuáles son actualmente los bancos amigables con las criptomonedas en los Estados Unidos?
O colapsar en FTX o sobrevivir en SVB
Estados Unidos fue alguna vez la economía más tolerante con los criptobancos. The Block compiló una lista de bancos amigables con las criptomonedas en 2020, incluidos los principales bancos como JPMorgan Chase, así como bancos tradicionales como Silvergate Capital y Signature Bank. bancos.
Pero el colapso de FTX lo cambió todo en enero de 2023, las tres agencias reguladoras bancarias de EE. UU., la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) emitieron conjuntamente una declaración con la esperanza de que eso fuera así. Sería mejor para los bancos participar. Cifre las empresas relacionadas y revise estrictamente el cumplimiento de cada empresa.
En este contexto, muchos bancos estrechamente relacionados con el negocio del cifrado, especialmente FTX, han optado por retirarse del mercado del cifrado.
Los bancos amigables con las criptomonedas están listos para irse
•JP Morgan
El propio JPMorgan Chase lanzó el sistema Onyx, que permite la transferencia y liquidación instantánea de activos multibancarios y multidivisa en un libro de contabilidad distribuido autorizado. En febrero de 2022, JPMorgan Chase lanzó Decentraland, convirtiéndose en el primer banco en establecer servicios en Metaverse. Además, también se centra en proporcionar servicios de pago con criptomonedas, como procesamiento de pagos con criptomonedas, soluciones de tecnología blockchain, etc.
Sin embargo, en marzo de 2023, JPMorgan Chase & Co. anunció que cortaba sus vínculos con el intercambio de criptomonedas Gemini, lo que Gemini luego negó. Coinbase también declaró que seguirá cooperando con JPMorgan Chase.
• Corporación Holding del Banco Metropolitano
Al optar por retirarse completamente del mercado de cifrado el 9 de enero de 2023, el negocio de cifrado representa el 1,5% de los ingresos operativos, los depósitos de cifrado representan el 6% del total de depósitos y las relaciones comerciales con los últimos cuatro clientes de cifrado finalizarán en 2023.
Metropolitan Bank ha afirmado que no ha atraído nuevos clientes de criptomonedas desde 2019, pero espera retener los depósitos de los clientes de criptomonedas existentes y se espera que abandone completamente el mercado de criptomonedas después de la emisión de documentos regulatorios.
•Banco Moonstone (Banco Estatal de Farmington)
En enero de 2023, el banco tenía aproximadamente docenas de clientes de criptomonedas y todas las cuentas de criptomonedas se habían cerrado efectivamente.
Hace un año, en enero de 2022, Moonstone recibió una inversión de 11,5 millones de dólares de Alameda Research de SBF. En las Bahamas, los liquidadores descubrieron que Moonstone tenía casi 50 millones de dólares en depósitos FTX en dos cuentas, cuyo estado se desconoce actualmente. Los ejecutivos de Moonstone se negaron a proporcionar a los investigadores detalles sobre las cuentas, según una moción de diciembre de 2022 presentada por los liquidadores de Bahamas.
Actualmente, Moonstone anunció que "volverá a su misión original como banco comunitario y dejará de perseguir un modelo de negocio impulsado por la innovación y ya no proporcionará servicios bancarios a la industria de la criptografía".
•Banco de Previsión
El principal organismo del banco responsable del negocio de cifrado es BankProv. Su dirección comercial en el campo del cifrado es principalmente la minería, proporcionando servicios como depósitos, préstamos, transferencias bancarias y transferencias ACH, pagos en tiempo real y depósitos remotos a empresas de cifrado. Además, la startup Treasury Prime proporciona a las empresas de cifrado acceso API a BankProv.
A finales de 2022, su cartera de préstamos para criptominería disminuyó a 41,2 millones de dólares, o una caída del 50%, y la pérdida del tercer trimestre de 2022 fue de 27,5 millones de dólares. Por lo tanto, BankProv abandonará gradualmente el negocio de préstamos para criptominería.
•Evolucionar el banco y la confianza
Además de las "implicaciones" de FTX, BlockFi también causó graves daños a Evolve Bank & Trust. Evolve emitió tarjetas de crédito previamente para clientes de BlockFi y tuvo cierta exposición a FTX.
Evolve afirma que no proporciona servicios de préstamo a FTX ni a sus afiliados, y que Evolve no ha invertido ni comerciado con criptomonedas.
Además de los cuatro bancos anteriores que no están determinados, todavía hay varios bancos verdaderamente amigables que están avanzando y retrocediendo con la industria del cifrado.
Los bancos favorables a las criptomonedas siguen resistiendo
•El Banco de Nueva York Mellon (Banco de Nueva York Mellon)
Bank of New York Mellon es la institución de custodia de activos más grande del mundo, actualmente custodia más de 43 billones de activos tradicionales, con un volumen de compensación diario de más de 2 billones de dólares estadounidenses, y es el agente de liquidación exclusivo para bonos del gobierno estadounidense.
En marzo de 2022, el emisor de la moneda estable USDC seleccionó al Bank of New York Mellon como custodio. Una vez cerrado Signature, Circle utilizará el Bank of New York Mellon para la liquidación.
•Banco de clientes
Customers Bank utiliza su token CBIT de desarrollo propio para intercambiar efectivo en USD entre clientes. Los tokens CBIT se pueden utilizar junto con la plataforma de pago TassatPay, un sistema de transferencia instantánea B2B basado en tecnología blockchain.
Gracias a la naturaleza segura y en tiempo real de las transacciones blockchain, los bancos pueden beneficiarse de grandes volúmenes de depósitos de bajo costo, proporcionando una enorme liquidez y márgenes de interés neto ampliados para impulsar un crecimiento positivo de los préstamos. El banco anunció 1.500 millones de dólares en depósitos del negocio de las criptomonedas durante su informe de resultados del tercer trimestre de 2021.
Después del incidente de FTX, Customers Bank anunció que no tenía depósitos ni otros acuerdos comerciales con FTX ni con ninguna empresa afiliada, ni había otorgado préstamos a ningún cliente de la industria confidencial.
Después del colapso de SVB y Sinagture Bank, Circle, el emisor del USDC, todavía tiene algunas reservas en Customers Bank.
•Orilla del Río Cruzado
En abril de 2022, Cross River Bank completó una financiación de 620 millones de dólares liderada por a16z. Su principal módulo de negocio es BaaS (Banking as a Service). El componente BaaS cubre pagos, que incluyen deslizamientos de tarjetas, transferencias de cuentas y pagos en tiempo real. Se pueden proporcionar servicios para cuentas corrientes, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito y débito.
Tanto Coinbase como Circle son sus clientes, y Circle anunció después de SVB que a partir del 13 de marzo de 2023, Cross River Bank brindará a los clientes servicios para acuñar y canjear USDC.
•Hacia el camino
Al igual que Cross River Bank, también es un banco que ofrece BaaS (banca como servicio). Coopera estrechamente con Coinbase y también es un emisor cooperativo de Coinbase Card, brindándole servicios relacionados con la emisión de tarjetas de crédito.
Pathward también es un banco registrado por la FDIC y ofrece a sus clientes servicios de seguro de depósitos de menos de $250,000.
Acceso indirecto a bancos amigables con las criptomonedas
Además de los bancos que brindan servicios directamente a empresas o clientes de criptomonedas, también existe un sistema bancario especial que contacta a las empresas de criptomonedas de forma indirecta o mediante cooperación.
•Banco Primera Fundación
First Foundation Bank se ha asociado con NYDIG para permitir a los usuarios realizar transacciones de Bitcoin a través de la aplicación, lo que les permite comprar, vender y mantener Bitcoin. Pero los clientes en realidad no poseen ningún Bitcoin específico, en cadena e identificable, sino más bien una cantidad específica y un capital reflejado en su cuenta personal de Bitcoin NYDIG.
Al mismo tiempo, NYDIG transfiere fondos de todas las ventas de Bitcoin de los clientes al banco, y los ingresos de las ventas de Bitcoin del banco se depositan en la cuenta personal de First Foundation Bank de su elección para completar la transacción.
•Banco Sutton
La emisión de Sutton admite CashApp y tarjetas prepagas para respaldar indirectamente los servicios de cifrado. Sin embargo, la declaración oficial establece que Sutton Bank solo actúa como emisor de la tarjeta. Los usuarios pueden usar CashApp para usar los fondos de la tarjeta, pero el historial de fondos en la aplicación no se puede consultar a través de la cuenta bancaria en línea.
En cuanto a la tarjeta de débito de Robinhood, Sutton no asume ninguna función de atención al cliente y depende totalmente de Rboinhood establecer el acuerdo de uso de la tarjeta.
•Banco Quontic
Quontic Bank utiliza Bitcoin como recompensa de reembolso por maximizar la tarjeta de crédito. El requisito de depósito mínimo para los usuarios es de 500 dólares estadounidenses, y el 1,5% de cada monto de consumo se acumulará en Bitcoin denominado en dólares estadounidenses como recompensa. Pero los retiros en cajeros automáticos, las transferencias, los pagos de facturas, los pagos ACH y las transferencias electrónicas no generan recompensas de Bitcoin.
Conclusión: más allá de la tormenta
Además de afectar al sistema bancario estadounidense, esta tormenta bancaria también ha tenido cierto impacto en los sistemas bancarios de otras regiones. Debido a las políticas regulatorias, no todos los bancos pueden brindar servicios en dólares estadounidenses, pero al menos se ha dejado una línea de trabajo. Con suerte, los principales entre ellos son algunos bancos europeos, especialmente los suizos, como SEBA y Sygnum, los dos principales bancos amigables con las criptomonedas, así como los grandes bancos tradicionales como Vontobel y Swissquote.
También hay varios países europeos pequeños, como LHV Pank en Estonia, Gorenjska Banka en Eslovenia, Bank Frick en Liechtenstein y BlueOrange Bank en Letonia.
y países insulares periféricos, como Pacific Private Bank en Vanuatu, DeltecBank y Ansbacher en las Bahamas.
En términos generales, la industria bancaria estadounidense marcará el comienzo de un cambio a gran escala. En 2020, la OCC (Oficina del Contralor de Moneda) lanzó una carta de pagos para permitir que empresas de criptomonedas como Kraken/Paxos ingresen al sistema financiero nacional.
Después de la tormenta de FTX y el colapso de tres bancos la semana pasada, las políticas regulatorias han intervenido preventivamente en el sistema bancario. Solo podemos esperar y ver si los bancos volverán a adoptar empresas de cifrado en el futuro.