Los bancos rusos, a partir de 2025, operarán bajo requisitos más estrictos de monitoreo financiero. Debido a esto, las transacciones de venta de criptomonedas por rublos a través de intercambios, plataformas P2P y bolsas a veces son consideradas por los bancos como de alto riesgo y se bloquean.
Los especialistas de AWX informaron que generalmente los bloqueos ocurren sobre la base de una de dos leyes: la Ley N° 161-FZ 'Sobre el Sistema Nacional de Pagos' y la Ley N° 115-FZ 'Sobre la Prevención de la Legalización de Ingresos', que definen las reglas por las que las organizaciones de pago están obligadas a identificar y detener operaciones sospechosas.
Además, los legisladores han introducido medidas contra el droppismo: la transferencia de tarjetas bancarias o SIM a terceros para su uso en esquemas fraudulentos, lo que conlleva limitaciones específicas y responsabilidad penal.
Ley N° 161-FZ: control de transferencias y SPR:
De acuerdo con la Ley N° 161-FZ, los bancos están obligados a rastrear operaciones a través del Sistema de Pagos Rápidos (SPR) y bloquear transferencias dudosas. El Banco Central de Rusia mantiene un registro llamado 'Casos y intentos de transferencia de fondos sin el consentimiento del cliente'. Este registro se actualiza regularmente con información proporcionada por los clientes de los bancos que cumplen con uno o varios criterios:
Operaciones que generan sospechas, relacionadas con el retiro de fondos, droppismo o acciones fraudulentas;
Quejas de terceros recibidas en el banco;
Demandas al Ministerio del Interior con acusaciones de acciones ilegales;
Activación del filtro de riesgo bancario.
El bloqueo de una cuenta puede ser parcial o total. En el primer caso, los servicios solo se bloquean en un banco, en el segundo, en todas las organizaciones financieras donde el cliente tiene cuentas.
Ley N° 115-FZ: control anti-lavado de dinero:
A partir del 1 de junio de 2025, Rosfinmonitoring puede suspender las operaciones del cliente hasta 10 días sin una orden judicial en caso de sospechas de lavado de dinero o financiación del extremismo. Las transacciones que pueden considerarse sospechosas son:
Con más de 10 personas físicas al día, más de 50 al mes.
Más de 30 transacciones de acreditación/deducción al día.
Más de 100,000 rublos al día, más de 1 millón al mes.
Menos de un minuto entre la acreditación y el retiro de fondos.
La acreditación/deducción de dinero ocurre en un plazo de 12 horas o más.
Los desencadenantes adicionales pueden incluir la ausencia de pagos por bienes y servicios, el uso de un solo dispositivo por diferentes clientes para acceder a los servicios de transferencia de fondos, así como un saldo promedio bajo en la cuenta: menos del 10% del volumen promedio de operaciones al final del día.
El droppismo es un sector de riesgo separado.
Los droppers son personas que proporcionan acceso a sus tarjetas bancarias y tarjetas SIM a terceros para transferencias.
De acuerdo con los últimos cambios en la legislación, transferir su número de teléfono o tarjeta a terceros puede resultar en responsabilidad penal de hasta seis años y en la inclusión en 'listas negras' de los bancos. Los droppers, incluso aquellos que no tuvieron la intención de participar en fraudes, pueden ser excluidos del sistema bancario durante mucho tiempo.
En la industria de criptomonedas, un dropper transfiere al intercambio o trader P2P acceso a sus cuentas, banca en línea, o realiza las transferencias él mismo con los datos proporcionados. Los bancos identifican tales operaciones y bloquean tarjetas.
Qué hacer el cliente:
Como señalan en AWX, no es posible predecir con antelación el bloqueo de una tarjeta, sin embargo, se pueden reducir los riesgos:
Evitar transferencias grandes inesperadas sin fundamento documental.
No compartir los datos de su tarjeta con terceros: no participar en el droppismo.
No fragmentar pagos: esto se considera un signo de eludir los límites.
Evitar recibir fondos de personas desconocidas, especialmente a través del SPR o tarjetas ajenas.
Cualquier operación grande debe ser confirmada con contrato, documentos o recibos.
Notificar al banco con anticipación sobre gastos grandes o viajes planificados.
Mantener contacto con el banco o el gerente personal.
Si el bloqueo ya ha ocurrido:
Al bloquear una cuenta, en primer lugar, se debe solicitar al banco una respuesta oficial que explique las razones del bloqueo, así como verificar el acceso a cuentas en otras instituciones financieras. Luego es necesario presentar una queja al Banco de Rusia a través de la recepción en línea. Es importante registrar todas las solicitudes y respuestas de la organización de crédito.
Si el bloqueo está relacionado con una queja al Ministerio del Interior, es recomendable aclarar con el banco qué transferencia específica causó el problema. La interacción con las autoridades puede ser transferida a un abogado, recopilando previamente los documentos e información necesarios que confirmen la legalidad de la transferencia: esto puede ser correspondencia con el intercambio o trader P2P, capturas de pantalla de transacciones y otras pruebas.
Los bancos operan sobre la base de algoritmos y requisitos de Rosfinmonitoring. Con operaciones transparentes con confirmación documental y sin la transferencia de tarjetas a terceros, el riesgo de bloqueo se reduce significativamente.
Al bloquear una cuenta, es necesario reaccionar rápidamente, proporcionando documentos y utilizando mecanismos legales. Es mejor realizar operaciones de intercambio a través de oficinas físicas de servicios de intercambio.