Título original: "Las empresas emergentes de criptomonedas luchan por encontrar bancos después del colapso de Silvergate"

Traducción: Aidan Ryan, Akash Pasricha y Michael

Compilación original: Leo, BlockBeats

Con la tormenta de Silvergate, muchas empresas de criptomonedas necesitan encontrar una salida. Los inversores de capital de riesgo también están trabajando arduamente para recomendar bancos como Silicon Valley Bank que acepten criptomonedas y combinen empresas de criptomonedas con nuevos bancos. Cuanto más pesado sea, menos bancos podrás elegir. The Information publicó un artículo sobre "Bancos cripto-amigables después de Silvergate", que BlockBeats compiló de la siguiente manera:

No quiero que me definan como un criptobanco

Las empresas de criptomonedas necesitan bancos para operar, pero cada vez es más difícil encontrar un banco compatible con las criptomonedas.

La industria de la criptografía ha experimentado un auge en los últimos años. Muchos bancos pequeños han adoptado la industria de las criptomonedas en rápido crecimiento, ignorando sus riesgos. A medida que FTX colapsa, Silvergate Bank se desmorona y Signature Bank está reduciendo la cantidad de clientes criptográficos con los que coopera, tanto los bancos como las nuevas empresas criptográficas están en problemas.

Para algunas empresas de criptomonedas cuyos clientes necesitan cuentas bancarias para enviar dinero, deben transferir sus activos a un banco que pueda aceptar capital de riesgo y los ejecutivos de criptomonedas dijeron a The Information que los bancos más probables son Silicon Valley Bank, Customers Bank y Mercury. Pero esto sólo se aplica a las grandes empresas de criptomonedas. Para algunas pequeñas empresas emergentes de criptomonedas, es especialmente difícil encontrar un banco compatible con las criptomonedas debido a la falta de respaldo crediticio.

Las fuentes dijeron a The Information que el impacto de la desaparición de los bancos compatibles con las criptomonedas en las grandes plataformas comerciales y otras empresas criptográficas establecidas puede ser mínimo porque estas empresas están afiliadas a varios bancos, incluidos algunos bancos tradicionales, que pueden permitirles aumentar sus depósitos.

Coinbase, por ejemplo, tiene una relación bancaria con JPMorgan Chase. (Anteriormente se informó que JPMorgan Chase ha cortado lazos con Gemini) Para las nuevas empresas de criptomonedas, la situación es muy diferente, y un VC de criptomonedas le dijo a The Information que en las últimas semanas, a dónde acudir ha sido un tema candente entre las empresas de VC, su empresa. Ha estado representando a empresas emergentes en presentaciones ante otros socios bancarios, incluidos Silicon Valley Bank y Mercury.

Pero algunas nuevas empresas de criptomonedas se han visto más afectadas y es posible que tengan que buscar más socios "nichos". "Es cada vez más difícil para las empresas criptográficas más pequeñas encontrar nuevos socios bancarios, y ese es el punto frustrante", dijo Matthew Homer, capital de riesgo, asesor de empresas emergentes de blockchain y ex regulador del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York. segundo o tercer escalón."

Parte del atractivo de Silvergate para la industria de la criptografía fue su sistema de pago, Silvergate Exchange Network, que permitió a las empresas de criptografía y a los inversores institucionales enviarse dinero rápidamente entre sí las 24 horas del día, antes de que el banco cerrara su sistema la semana pasada.

Un ejecutivo de una empresa de comercio de criptomonedas dijo que la compañía ha estado recibiendo llamadas de clientes, incluidos fondos de cobertura y empresas de criptomonedas, algunas de las cuales tienen cuentas en Silvergate, que buscan asesoramiento sobre a qué banco compatible con las criptomonedas recurrir ahora. Silvergate. ¿Puedes ayudar? ¿Conecto los puntos?

Si bien Signature Bank surgió como una alternativa a Silvergate debido a su oferta de la red de pagos similar Signet, ha mostrado poco interés en hacer más negocios criptográficos. En diciembre, la compañía dijo que quería reducir los depósitos relacionados con criptomonedas a menos del 20% del total de los depósitos, con el objetivo final de reducirlos a menos del 15%. Los depósitos del banco relacionados con criptomonedas cayeron 7.400 millones de dólares en el segundo trimestre del año pasado: alrededor de 18.000 millones de dólares, o una quinta parte de sus depósitos totales.

Ian Sexsmith, director de cartera y analista de investigación senior de Parnassus Investments, que posee alrededor de 150 millones de dólares en el banco, dijo que la presión de los inversores impulsó el movimiento en Signature y otra motivación fueron los otros clientes del banco, como administradores de activos, bufetes de abogados y proveedores de atención médica; están cada vez más preocupados por los estrechos vínculos del banco con la industria de la criptografía.

"No quieren hacer esto, no quieren que los definan como un criptobanco"

Una salida para otras empresas de cifrado

Banco de clientes

Si bien las empresas como las plataformas de comercio de cifrado no necesariamente necesitan utilizar bancos estadounidenses, las empresas con el respaldo de Federal Deposit Insurance Co. pueden resultar atractivas para sus clientes. Customers Bank es una buena opción para las empresas de criptomonedas. El banco registró a muchos grandes clientes de criptomonedas a principios de 2021 y proporciona un sistema de pago similar a la red Silvergate, y personas familiarizadas con el drama revelaron que la empresa no tiene planes de salir de la industria de las criptomonedas. .

Además, Customers Bank contrató a varios empleados de Silvergate en enero, incluido el exjefe de desarrollo comercial de Silvergate, Robb Layfield, y el exvicepresidente de pagos globales de Silvergate, Daniel Devine.

Banco del Valle del Silicio

Silicon Valley Bank señaló en su informe anual de 2022 que el banco presta y recibe depósitos a empresas de criptomonedas y también invierte en estas empresas, pero tiene una "exposición mínima" a los clientes de criptomonedas. Un portavoz del banco dijo que "el banco no cambiará sus planes de aceptar criptomonedas por el momento".

Orilla del río Cruz

Cross River Bank es un banco que se ha afianzado entre las empresas de cifrado en los últimos años y cuenta con Coinbase entre sus clientes. Un portavoz de Cross River dijo anteriormente: "El procesamiento de transacciones de criptomonedas y las asociaciones siguen siendo parte de nuestra diversificación de productos, y asignamos nuestros recursos en función del cumplimiento, las condiciones del mercado y la demanda de los clientes".

Mercurio

Por supuesto, las empresas de criptomonedas también pueden recurrir a empresas de tecnología financiera, que no son en sí mismas bancos autorizados pero que pueden proporcionar servicios similares a los de un banco. Mercury, por ejemplo, ofrece cuentas corrientes y de ahorro, transferencias bancarias y más a través de asociaciones con Choice Financial Group y Evolve Bank & Trust. Un portavoz de Mercury dijo a The Information que la compañía apoya a todas las nuevas empresas, incluidas las empresas de la industria criptográfica, pero no trabajará con plataformas comerciales ni proveedores de cajeros automáticos BTC.

La cooperación es posible, pero no mucha.

Silvergate atrajo una gran cantidad de depósitos al atender a la industria de la criptografía, lo que a su vez les brindó una forma económica de financiar préstamos. Pero la semana pasada, Silvergate dijo que podría estar "subcapitalizado" y se puso en duda su capacidad para continuar como una empresa en funcionamiento.

Los reguladores estadounidenses siempre se han interpuesto en el camino de las criptomonedas. Anteriormente, la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos emitieron una declaración conjunta sobre los riesgos de liquidez causados ​​por la fragilidad del mercado de criptoactivos. enfatizando la importancia de las entidades relacionadas con los riesgos de liquidez para las organizaciones bancarias asociadas con ciertas fuentes de financiamiento, y los reguladores citan la interconexión de la industria de las criptomonedas como un factor que exacerba los riesgos para los bancos que están sobreexpuestos. Apenas unos días después, Metropolitan Commercial Bank dijo que "saldría por completo" de la industria de la criptografía.

Incluso los bancos que han aceptado durante mucho tiempo la renuencia de los grandes bancos a contactar a los clientes están comenzando a mostrarse cautelosos, Ryan James, director ejecutivo de Surety Bank, con sede en Florida, ha pasado años aceptando y brindando servicios a clientes de alto riesgo en áreas como las criptomonedas, el cannabis y los préstamos de día de pago. Atender.

"Para mí es una farsa que no puedas obtener una cuenta bancaria para tu negocio legítimo", dijo James. Surety Bank está abierto a aceptar nuevos clientes criptográficos, pero James dijo que es "muy selectivo" y no quiere que las criptomonedas representen demasiado de su negocio general.