2.1 Stablecoins: la opción más segura de bajo riesgo
Las stablecoins son la clase de activos con menor riesgo en el mercado de criptomonedas, mantienen la estabilidad del valor principalmente a través del anclaje a monedas fiduciarias como el dólar, siendo especialmente adecuadas para la tenencia a corto plazo y la cobertura.
USDT (Tether)
- Situación básica: USDT es la stablecoin más grande actualmente, con una capitalización de mercado superior a 118 mil millones de dólares, con excelente liquidez, soportando operar en múltiples blockchains (como Ethereum, TRON, etc.)
- Ventajas clave:
1. La mayor cuota de mercado (62.38% del mercado de stablecoins), la mayor liquidez, transacciones rápidas y prácticas
2. Ampliamente utilizada en comercio, DeFi y otros escenarios, con alta aceptación
3. En 2025, Tether mejoró su proceso de auditoría, aumentando la transparencia y la confianza
- Situación de ingresos: en plataformas como Phemex, el rendimiento anual de USDT es de aproximadamente 8%, con opción de elegir entre plazos fijos o flexibles
- Advertencia de riesgo: aunque se han mejorado las auditorías, USDT aún enfrenta cuestionamientos históricos sobre la transparencia de las reservas; en situaciones extremas puede haber riesgo de desacoplamiento
- Público adecuado: comerciantes que necesitan alta liquidez y usuarios de DeFi, así como inversores de bajo riesgo que buscan ingresos estables
USDC (moneda de dólar)
- Situación básica: USDC es la segunda stablecoin más grande, con un valor de mercado de aproximadamente 62.2 mil millones de dólares, emitida por Circle, anclada 1:1 al dólar
- Ventajas clave:
1. Alta transparencia, auditada mensualmente por las principales firmas de contabilidad (como Grant Thornton)
2. Cumple estrictamente con la normativa estadounidense, conforme a los estándares de la Ley GENIUS, con alta conformidad
3. En 2025, el entorno regulatorio en EE. UU. se aclarará, reduciendo el riesgo legal
- Situación de ingresos: en plataformas como Phemex, el rendimiento anual de USDC es de aproximadamente 10%, superior al de USDT; en Binance, el rendimiento anual del staking flexible de USDC alcanza hasta el 10.88%
- Advertencia de riesgo: aunque el riesgo de desacoplamiento es bajo, aún se deben tener en cuenta los posibles cambios en las políticas regulatorias; en algunas plataformas puede haber problemas de falta de liquidez
- Público adecuado: usuarios aversos al riesgo e inversores institucionales, así como inversores que valoran la transparencia y la conformidad
DAI
- Situación básica: DAI es una stablecoin descentralizada emitida por MakerDAO, con una capitalización de mercado de aproximadamente 3.6 mil millones de dólares, mantiene la estabilidad a través de la sobrecolateralización de criptomonedas (como ETH)
- Ventajas clave:
1. Completamente descentralizada, no dependiente de una sola institución para su emisión
2. Mecanismo de sobrecolateralización, alta seguridad
3. Principalmente utilizada en préstamos DeFi y inversiones apalancadas, con un ecosistema completo
- Situación de ingresos: en protocolos DeFi como Aave, el rendimiento anual de DAI es de aproximadamente 5-10%
- Advertencia de riesgo: como stablecoin colateralizada por criptomonedas, DAI enfrenta riesgos de vulnerabilidad en contratos inteligentes; aunque el riesgo de desacoplamiento es bajo, aún puede haber un desacoplamiento breve debido a la volatilidad del precio de los colaterales
- Público adecuado: inversores con altas exigencias de descentralización, así como usuarios que desean participar en el ecosistema DeFi
2.2 Monedas principales de bajo riesgo: equilibrando riesgo y rendimiento
Además de las stablecoins, algunas monedas principales con capitalización de mercado considerable y escenarios de aplicación claros también pueden ser opciones de inversión de bajo riesgo, con riesgos ligeramente superiores a las stablecoins, pero con un potencial de rendimiento generalmente mayor.
Ripple (XRP)
- Situación básica: XRP es la cuarta criptomoneda por capitalización de mercado, principalmente utilizada en el campo de los pagos transfronterizos, con relaciones de colaboración con varios bancos
- Ventajas clave:
1. Escenarios de aplicación claros: ocupa un lugar central en el campo de los pagos transfronterizos de rápido crecimiento
2. Mitigación del riesgo legal: en 2025, la demanda con la SEC de EE. UU. se ha resuelto prácticamente, el tribunal confirma que XRP no es un valor minorista
3. Aumento del reconocimiento institucional: varias compañías de gestión de activos han presentado solicitudes de ETF de XRP, con la esperanza de ser aprobadas en 2025
- Situación de precios: Hasta julio de 2025, el precio de XRP es aproximadamente 3.52 dólares, con un aumento significativo desde principios de año
- Situación de ingresos: además de la posible apreciación del precio, XRP en sí no genera ingresos, pero se puede obtener un ingreso pasivo a través del staking
- Advertencia de riesgo: aunque el riesgo legal ha disminuido, el entorno regulatorio sigue siendo incierto; la volatilidad del precio es mayor que la de las stablecoins, y puede haber fluctuaciones del 10% al 20% a corto plazo
- Público adecuado: inversores que buscan riesgo moderado y rendimiento medio, así como usuarios que creen en el desarrollo futuro de los pagos transfronterizos
Cardano (ADA)
- Situación básica: ADA es una de las principales criptomonedas por capitalización de mercado, utiliza un mecanismo de consenso Ouroboros impulsado por investigación académica, enfatizando la seguridad y la eficiencia energética
- Ventajas clave:
1. Base técnica sólida: diseñada por un equipo académico y verificada formalmente, con alta seguridad
2. Hoja de ruta de desarrollo clara: en 2025 se completaron varias actualizaciones importantes, mejorando continuamente la funcionalidad de los contratos inteligentes
3. Rendimiento estable de staking: la tasa de retorno anual por staking se mantiene entre el 4% y el 6% en 2025, relativamente estable
- Situación de precios: Hasta julio de 2025, el precio de ADA es aproximadamente 1.08 dólares, relativamente estable
- Situación de ingresos: a través del staking de ADA se puede obtener un rendimiento anual del 4% al 6%, con ingresos estables y bajo riesgo
- Advertencia de riesgo: el precio todavía tiene cierta volatilidad, puede haber fluctuaciones del 5% al 15% a corto plazo; aunque la tecnología es sólida, la velocidad de desarrollo del ecosistema puede no ser la esperada
- Público adecuado: inversores que buscan una tecnología sólida y creen en el desarrollo ecológico a largo plazo, así como usuarios que desean obtener ingresos estables de staking
Stellar (XLM)
- Situación básica: XLM es una criptomoneda enfocada en pagos transfronterizos, colabora con varios bancos como IBM, con velocidad de transacción rápida y bajas comisiones
- Ventajas clave:
1. Escenarios de aplicación claros: enfocados en pagos transfronterizos, colaborando con varios bancos, con escenarios de aplicación claros
2. Bajas comisiones de transacción: rápida velocidad de transacción, comisiones muy bajas, adecuada para trading de alta frecuencia
3. Precio relativamente estable: aunque su capitalización de mercado no es tan grande como la de XRP, su volatilidad suele ser menor que la de otras monedas principales
- Situación de precios: Hasta julio de 2025, el precio de XLM es aproximadamente 0.261 dólares, con un precio relativamente bajo y estable
- Situación de ingresos: además de la posible apreciación del precio, XLM en sí no genera ingresos, pero se puede obtener un ingreso pasivo a través del staking
- Advertencia de riesgo: el precio aún tiene cierta volatilidad, puede haber fluctuaciones del 5% al 15% a corto plazo; los escenarios de aplicación son relativamente únicos, con alta dependencia de la industria de pagos transfronterizos
- Público adecuado: inversores que creen en el desarrollo futuro de los pagos transfronterizos, así como usuarios que desean invertir en monedas de bajo precio pero relativamente estables$ETH