Connecticut aprobó HB-7082, que prohíbe al estado aceptar, mantener o invertir en Bitcoin y otros activos digitales. El proyecto de ley fue aprobado por la Cámara y el Senado de manera unánime e introdujo nuevos requisitos para las agencias de remesas relacionadas con criptomonedas para verificar el consentimiento parental de los usuarios menores de 18 años.
El proyecto de ley, titulado oficialmente “Una Ley Relativa a la Regulación de Moneda Virtual e Inversiones Estatales”, impuso una prohibición integral al estado y a los gobiernos locales de invertir en activos criptográficos. Separado de la transmisión de dinero, el proyecto de ley prohibió a Connecticut y sus subdivisiones políticas aceptar o requerir el pago en forma de moneda virtual o comprar, mantener, invertir en, o establecer una reserva de moneda digital. También estipuló que las empresas de criptomonedas deben cumplir con estrictas regulaciones de prevención de lavado de dinero (AML).
El proyecto de ley también regula el acceso de los menores a ciertas aplicaciones de intercambio de dinero al imponer restricciones y deberes a esas empresas. En general, prohíbe a cualquier negocio, a partir del 1 de octubre de 2025, permitir que alguien patrocine, abra o establezca una cuenta de aplicación de intercambio de dinero para un menor a menos que el negocio reciba una atestación de la persona que declare que es el padre o la madre del menor.
HB7082 impone dos restricciones sobre la custodia y el control de criptomonedas.
La nueva ley impuso dos restricciones sobre el manejo de criptomonedas por parte de las empresas que participaban en la transmisión de dinero dentro de Connecticut al recibir, enviar, almacenar o mantener la custodia o control de moneda virtual.
Primero, prohibió a las empresas vender, transferir, ceder, prestar, hipotecar, pignorar o utilizar de otro modo o gravar moneda virtual almacenada, mantenida, controlada o bajo la custodia o control del negocio en nombre de una persona, excepto por la venta, transferencia de propiedad o cesión a solicitud de la persona. En segundo lugar, limitó las disposiciones de la ley vigente que autorizan a estas empresas relacionadas con criptomonedas a utilizar agentes designados para proporcionar servicios de transmisión de dinero en su nombre.
Sin embargo, independientemente de esas autorizaciones actuales, el proyecto de ley también prohíbe a las empresas utilizar directa o indirectamente a cualquier otra persona, incluidos los proveedores de servicios de control de moneda virtual, para almacenar o mantener moneda virtual para o en nombre de un cliente, a menos que la otra persona fuera un transmisor de dinero autorizado, un banco o cooperativa de crédito calificado, o aprobado por el comisionado de banca para hacerlo. El proyecto de ley definió un “proveedor de servicios de control de moneda virtual” como alguien que controla moneda virtual bajo un acuerdo con otra persona que asume el control de esta moneda en nombre de un tercero.
Bajo la ley existente, las empresas que participaban en la transmisión de dinero en Connecticut al recibir, enviar, almacenar o mantener la custodia o control de criptomonedas en nombre de otra persona estaban obligadas en todo momento a mantener activos digitales del mismo tipo y cantidad adeudados u obligados a la otra persona. El proyecto de ley también especificó que esta moneda virtual era un interés patrimonial de cualquier reclamante contra las empresas de criptomonedas de manera proporcional y en el tipo y cantidad a la que los reclamantes tenían derecho, independientemente de cuándo los reclamantes adquirieran ese derecho o cuándo las empresas obtuvieron el control.
La ley de Connecticut requiere que las empresas de criptomonedas revelen datos de transacciones.
La nueva ley requería que las empresas dedicadas a la transmisión de dinero en Connecticut proporcionaran divulgaciones y recibos específicos para estas transacciones. Sin embargo, el proyecto de ley autorizó al comisionado de banca a renunciar a cualquiera de estos requisitos y aprobar una divulgación o recibo alternativo propuesto por una empresa de criptomonedas si determinaba que la alternativa era más apropiada para el negocio y proporcionaba la misma información y protección al público.
En ausencia de una divulgación alternativa aprobada, el proyecto de ley requería que las empresas proporcionaran varias divulgaciones antes de entrar en una transacción de criptomonedas por, en nombre de, o con una persona. Específicamente, las empresas deben revelar claramente los detalles relevantes en la medida en que sean aplicables a la transacción.
La nueva ley de Connecticut también requiere que las empresas proporcionen a las personas recibos específicos una vez que las transacciones se completan. El recibo debe incluir el nombre del negocio, la información de contacto y una descripción de cómo una persona puede hacer una pregunta o presentar una queja. Los detalles también incluyen el tipo de transacción, la fecha, la hora precisa y el valor en dólares estadounidenses, y cualquier consideración que el negocio cobró por la transacción, incluidos cualquier cargo, tarifa o comisión, y la cantidad de cualquier diferencia entre el precio que la persona pagó por la moneda virtual y su precio de mercado prevalente.
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