La Unión Europea está lista para imponer reglas de Lavado de Dinero (AML) que prohibirán los tokens que preservan la privacidad y las cuentas de criptomonedas anónimas a partir de 2027.
Bajo el nuevo Reglamento de Lavado de Dinero (AMLR), las instituciones de crédito, las instituciones financieras y los proveedores de servicios de activos criptográficos (CASPs) tendrán prohibido mantener cuentas anónimas o manejar criptomonedas que preserven la privacidad.
“El artículo 79 del AMLR establece estrictas prohibiciones sobre cuentas anónimas [...]. Las instituciones de crédito, las instituciones financieras y los proveedores de servicios de activos criptográficos tienen prohibido mantener cuentas anónimas,” según el Manual de AML, publicado por la Iniciativa Cripto Europea (EUCI).
La regulación es parte de un marco más amplio de AML que incluye cuentas bancarias y de pago, libretas de ahorro y cajas de seguridad, “cuentas de activos criptográficos que permiten la anonimización de transacciones,” y “cuentas que utilizan monedas que mejoran el anonimato.”
“Las regulaciones (el AMLR, AMLD y AMLAR) son finales, y lo que queda es la 'letra pequeña' — también conocida como la interpretación de algunos de los requisitos a través de los llamados actos de implementación y delegados,” según Vyara Savova, líder de políticas senior en la EUCI.
Ella añadió que gran parte de la implementación vendrá a través de los llamados actos de implementación y delegados, que son manejados principalmente por la Autoridad Bancaria Europea:
“Esto significa que la EUCI todavía está trabajando activamente en estos actos de nivel dos al proporcionar retroalimentación a las consultas públicas, ya que algunos de los detalles de implementación aún están por finalizar.”
“Sin embargo, el marco más amplio es final, por lo que los proyectos criptográficos centralizados (CASPs bajo MiCA) deben tenerlo en cuenta al determinar sus procesos y políticas internos,” dijo Savova.
La UE aumentará la supervisión de los proveedores de servicios criptográficos
Bajo el nuevo marco regulatorio, los CASP que operan en al menos seis estados miembros estarán bajo supervisión directa de AML.
En la etapa inicial, AMLA planea seleccionar 40 entidades, con al menos una entidad por estado miembro, según el Manual de AML de EUCI. El proceso de selección comenzará el 1 de julio de 2027.
AMLA utilizará “umbrales de materialidad” para garantizar que solo las empresas con “presencia de operaciones sustanciales en múltiples jurisdicciones sean consideradas para supervisión directa.”
Los umbrales incluyen un “mínimo de 20,000 clientes residiendo en el estado miembro anfitrión,” o un volumen total de transacciones de más de 50 millones de euros ($56 millones).
Otras medidas notables incluyen la debida diligencia obligatoria del cliente en transacciones superiores a 1,000 euros ($1,100).
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