Escrito por: David
Las tarjetas de pago criptográficas se están convirtiendo en un negocio que abarca toda la industria.
Si abre redes sociales como Twitter, a menudo podrá ver a los KOL recomendando varios tipos de tarjetas con diferentes tarifas;
Desde intercambios centralizados como Binance, Coinbase y Bitget hasta infraestructuras criptográficas como Onekey Wallet, ya se han sumado a esta vía, con la esperanza de abrir el canal entre los criptoactivos y la economía real mediante la emisión de sus propias tarjetas de marca;
Fuente de la imagen: beincrypto.com
Recientemente, las aplicaciones DeFi también han comenzado a planificar el negocio de emisión de tarjetas.
En agosto, el proyecto descentralizado de moneda estable Hope.money anunció la emisión de HopeCard, que se puede utilizar para pagos en comerciantes que admiten VISA en todo el mundo;
En los últimos días, Uniswap DAO también lanzó una propuesta para votar sobre si se acepta emitir tarjetas VISA con el logotipo de Uniswap...
¿Por qué la emisión de tarjetas se está volviendo popular de repente en los círculos criptográficos?
Cuando todo el mundo quiere obtener una parte de los intercambios, carteras, infraestructura, aplicaciones e incluso equipos empresariales centrados en la emisión de tarjetas, ¿hay un buen negocio detrás de las tarjetas de pago cifradas?
Retiros y GPT, el detonante de la demanda
De hecho, las tarjetas de pago criptográficas no son nada nuevo.
En 2015, Coinbase emitió una tarjeta de pago criptográfica basada en Bitcoin. Durante la ola del mercado alcista de los últimos dos años, aunque hubo organizaciones relacionadas con la industria que exploraban el negocio de emisión de tarjetas, su popularidad y discusión fueron mucho menores que en la actualidad.
¿Por qué las tarjetas de pago criptográficas se han vuelto particularmente populares este año?
El desencadenante clave puede ser el aumento de la demanda provocado por los retiros y ChatGPT.
El primero representa el deseo del círculo de cifrado por la seguridad del canal, mientras que el segundo activa nuevos escenarios de pago.
En primer lugar, retirar dinero es siempre un tema que no se puede evitar.
Cuando el modelo de retiro C2C se generalice, el uso de criptomonedas para el lavado de dinero y el desarrollo de negocios de la industria negra y gris también utilizarán este canal. Nunca sabrá si su próxima transacción será congelada debido a las razones anteriores.
Tanto es así que a menudo vemos varias estrategias de "retiro perfecto" populares en Internet, y los proveedores de servicios de depósito y retiro utilizan "tarjetas sin congelación" como argumento de venta. Todo esto indica que existe una necesidad urgente de retiros seguros en el mercado. .
Por lo tanto, las tarjetas de criptopago tienen espacio para sobrevivir: en lugar de gastar energía en investigar retiros, es mejor usar esta tarjeta para vincular métodos de pago de uso común y usar directamente criptomonedas para el consumo diario.
Además, la aparición de servicios de suscripción como ChatGPT también ha contribuido a impulsar la demanda de tarjetas de pago cifradas.
Para los creadores de tendencias en el círculo tecnológico, GPT es sin duda el foco de atención de la audiencia.
Sin embargo, si desea experimentar las funciones actualizadas y más potentes de GPT-4, debe pagar una tarifa de suscripción mensual de membresía Plus, y OpenAI no acepta tarjetas de crédito y débito nacionales convencionales.
En este caso, las tarjetas de pago cifradas resolvieron con éxito el problema de las restricciones geográficas.
Los números de tarjeta de la mayoría de las tarjetas de pago cifradas comienzan con 4 o 5 y pertenecen a organizaciones de tarjetas estadounidenses (VISA/Master/American Express, etc.), que cumplen perfectamente con los requisitos de OpenAI para los tipos de tarjetas y pueden convertir criptomonedas en dólares estadounidenses para completar la recarga. .
Al mismo tiempo, la mayoría de estas tarjetas también admiten compras en el extranjero en plataformas de comercio electrónico extranjeras (Amazon, eBay, Shopee, etc.) y suscripciones a otros software (Midjourney, Netflix, etc.), y con el fin de la epidemia; Para usuarios con escenarios de consumo transnacional, por ejemplo, las tarjetas de pago cifradas también son una opción conveniente.
Sin embargo, cabe señalar que bastantes informes utilizan conceptos como "tarjeta VISA cifrada", "tarjeta de crédito cifrada" o "tarjeta cifrada" indistintamente, de modo que en la abrumadora promoción y publicidad en las redes sociales, un número considerable de los novatos no saben ¿Qué tipo de tarjeta es la que estoy usando?
Si desea pagar con tarjeta, es lo mismo que con una tarjeta bancaria en las finanzas tradicionales. Hay dos formas principales: tarjeta de crédito (Tarjeta de crédito) y tarjeta de débito (Tarjeta de débito).
El primero le permite sobregirar, es decir, gastar primero y pagar después, mientras que el segundo requiere que deposite primero y luego gaste;
En el entorno de mercado actual, la mayoría de las más populares son en realidad tarjetas de débito prepago cifradas: no es necesario vincular una cuenta bancaria existente, pero la criptomoneda debe convertirse en moneda legal y cargarse en la tarjeta con anticipación.
La emisión de tarjetas como servicio, replicando la fuerza impulsora detrás de la popularidad
Los intercambios emiten tarjetas, las billeteras emiten tarjetas y los equipos de inicio de pagos también emiten tarjetas... ¿Alguien puede emitir una tarjeta de pago cifrada?
En nuestra impresión inherente, la emisión de tarjetas de crédito y débito parece ser una patente de los bancos, y existen altos umbrales técnicos y de calificación para llevar a cabo este negocio, pero en el campo de las tarjetas de pago cifradas, este no es el caso;
Cuando un usuario ve una tarjeta con la marca de un determinado intercambio de criptomonedas y el logotipo de VISA, lo que se desconoce detrás es en realidad el modelo de cooperación entre el emisor de la tarjeta y el proveedor de tecnología.
Por ejemplo, la tarjeta VISA de Coinbase en realidad cuenta con el respaldo del proveedor de tecnología Marqeta, lo que le permite emitir tarjetas de débito cifradas y brindar a los usuarios servicios de autorización de transacciones y conversión de fondos en tiempo real. Proveedores similares incluyen Immersve, Reap, Striga y Alchemy Pay, que son; más familiar para los lectores nacionales, etc.
Además, el proceso de emisión de tarjetas de criptopago se vuelve más sencillo debido al papel de "proveedor de tecnología".
En toda la cadena, desde el inicio del pago hasta su finalización, no hace falta decir que los roles tradicionales como los de usuarios, comerciantes y organizaciones de tarjetas (Visa/MasterCard) no necesitan mencionarse; los proveedores de tecnología brindan una capacidad similar a la "emisión de tarjetas como servicio":
Respalde la emisión de tarjetas criptográficas, la conversión de moneda y los pagos proporcionando la tecnología de seguridad, los sistemas de procesamiento de pagos y las interfaces de usuario necesarios a las organizaciones que necesitan emitir tarjetas.
El emisor de la tarjeta solo necesita llamar a la API o solución SaaS del proveedor de tecnología para emitir y administrar tarjetas de crédito/débito cifradas.
Al mismo tiempo, la "emisión de tarjetas como servicio" del proveedor de tecnología también incluye una variedad de funciones que incluyen autorización de transacciones, conversión de fondos, monitoreo de transacciones y gestión de riesgos, lo que ayuda a los emisores de tarjetas a simplificar las operaciones y mejorar la eficiencia.
Por lo tanto, en teoría, las instituciones sujetas a supervisión de cumplimiento o titulares de licencias, con el apoyo de proveedores de tecnología, pueden emitir tarjetas de pago cifradas. Es por eso que podemos ver una variedad de tarjetas de pago cifradas de diferentes emisores en el mercado.
Tomemos como ejemplo a Galileo, un conocido proveedor de soluciones en el extranjero. Su API se ha integrado con redes de pago como Visa y MasterCard, y también ha establecido relaciones de cooperación con industrias ascendentes y descendentes, como los bancos emisores de tarjetas. completar la emisión de la tarjeta llamando a sus servicios.
Como puede ver en la imagen de arriba, es posible que las aplicaciones criptográficas que requieren la emisión de tarjetas solo necesiten proporcionar direcciones de billetera y cuentas de administración (púrpura). Galileo (azul) completa la apertura de tarjetas de los consumidores, las transacciones, la autorización, la liquidación y otros comportamientos. .
Y la solución técnica de Galileo no está sola.
En julio de este año, la conocida billetera multifirma Gnosis Safe lanzó Gnosis Pay, una red dedicada a pagos cifrados, que también admite la emisión de tarjetas Visa.
Un extremo de esta solución técnica está vinculado a una billetera cifrada y el otro extremo conecta el sistema bancario, Visa, MasterCard y pagos de terceros. En el medio, un L2 basado en Polygon está especialmente diseñado para manejar la conversión y el pago entre ellos. Criptomonedas y finanzas tradicionales.
De manera similar, Gnosis también desempeña el papel de proveedor de tecnología: proporciona un conjunto de herramientas de integración para desarrolladores, abre llamadas API y permite que otras aplicaciones de cifrado personalicen sus propias tarjetas de pago.
En general, los proveedores de tecnología son más bien constructores de puentes, cerrando la brecha entre el mundo de las criptomonedas y las finanzas tradicionales, permitiendo que se ejecuten más aplicaciones de pago en este puente.
Se despluman los gansos y la experiencia empresarial en la cadena de pagos.
Dicho esto, ¿por qué todo el mundo está tan centrado en el negocio de las tarjetas de pago criptográfico?
Las tarjetas de pago criptográfico son una forma comercial de múltiples partes, y cada parte de la cadena tiene aspiraciones de ganancias y su propia experiencia comercial.
Para grandes intercambios: hacer tarjetas de pago cifradas no se trata solo de pagar una pequeña cantidad de tarifas de apertura y manejo de tarjetas. A menudo se combina con otros negocios de la empresa:
Potencia tu propio token: puedes obtener un reembolso en efectivo mediante el uso de tarjetas de pago cifradas, como BNB de Binance Card y CRO de Crypto.com, etc. Esto contribuirá en gran medida a aumentar la influencia y el conocimiento de tu propio token; tiempo, según la promesa Dependiendo de la cantidad de BNB o CRO, el nivel de capital de la tarjeta de pago también cambiará, lo que también puede atraer a los usuarios a comprar o pignorar sus propios tokens;
Expansión del negocio comercial: con un gran tráfico y usuarios disponibles, los intercambios todavía están tratando de salir del negocio del comercio de divisas digitales y expandir más escenarios de pago del lado C. Aunque se ve afectada por problemas de cumplimiento, la lógica de desarrollo es clara: consulte WeChat, que después de acumular una gran cantidad de tráfico y rigidez, realiza pagos basados en las redes sociales.
Para los proveedores de tecnología/aplicaciones de cifrado: si se dedican a carteras de hardware/software, entonces parece lógico dedicarse al negocio de tarjetas de pago. Dado que pueden proporcionar a los usuarios servicios de almacenamiento de activos cifrados, es inevitable abrir el siguiente enlace de consumo. ;
Otro proveedor de servicios tecnológicos, como AlchemyPay o los ya mencionados Galileo y Gnosis, las tarjetas de pago cifradas se han convertido en un negocio de venta de servicios SaaS, cobrando dinero según llamadas de clientes del lado B o servicios personalizados;
Para otros emisores de tarjetas: los ingresos después de la emisión de la tarjeta consisten en tarifas de apertura de tarjetas, tarifas anuales/mensuales, tarifas de transacción, etc. Al mismo tiempo, según entiende el autor, algunos emisores de tarjetas también utilizarán el monto depositado por los usuarios en el tarjeta para emitir bonos del gobierno de EE. UU. Invierta y obtenga una parte de las ganancias de RWA.
Para organizaciones de tarjetas: VISA y Mastercard están en el negocio de aceptar a todos los que vienen, y cuantos más, mejor. Ya sea una tarjeta de pago cifrada o una tarjeta bancaria tradicional, cuanto más gastan los usuarios, cuanto más transacciones y más transacciones en el extranjero, más tarifas de gestión reciben por la compensación y liquidación. Cuanto mayor sea la cantidad, mayores serán los ingresos. .
Cada eslabón de la cadena de criptopagos es rentable para los usuarios. Mientras las regulaciones y el entorno económico general sean estables, esto parece ser un negocio en el que todas las partes salen ganando.
Pasteles en el gran mercado.
La narrativa en el mundo de las criptomonedas está cambiando rápidamente, pero en última instancia, la mayor parte todavía está dentro del círculo.
En términos de atributos comerciales, las tarjetas de pago cifradas son una pista que debe “salir hacia afuera”:
Ya sea que se trate de retiros a corto plazo y necesidades de servicio de suscripción GPT, o cumplimiento a largo plazo, utilizando la conveniencia de las criptomonedas en pagos transfronterizos para abrir más escenarios de pago en línea y fuera de línea, lo que las tarjetas de pago criptográficas quieren hacer es un " "exportación", y el pastel es, sin duda, enorme.
Los informes de investigación relevantes también muestran que la tasa de crecimiento anual compuesta de las aplicaciones de pagos cifrados globales supera el 18%, y es probable que los pagos cifrados formen un tamaño de mercado de mil millones.
Y las recompensas por cortar un pequeño trozo de pastel en un mercado tan grande son obviamente enormes. Esta también puede ser una de las razones importantes por las que todas las partes de la industria están implementando activamente tarjetas de pago cifradas.
Pero mirando la realidad, cualquier producto también tiene riesgos y limitaciones actuales.
Las tarjetas de pago criptográfico pueden dejar de funcionar debido a la mala cooperación con los bancos. Si los usuarios no revisan los correos electrónicos o no usan la tarjeta con regularidad, pueden perder el tiempo de retiro y causar pérdidas al mismo tiempo, con el endurecimiento de la supervisión y el cambio en el sistema. actitud de las organizaciones de tarjetas, incluso un líder de la industria tan fuerte como Binance puede suspender la emisión de tarjetas debido a esto.
La revolución aún no ha tenido éxito y los camaradas todavía necesitan trabajar duro.
Esperamos que el pastel crezca y que los usuarios finales prueben los beneficios de la mesa de tarjetas de pago criptográfico.
Al mismo tiempo, en el próximo artículo, también realizaremos una investigación en profundidad sobre las condiciones, funciones, tarifas y descuentos de apertura de tarjetas de las principales tarjetas de pago criptográfico en el mercado, brindando referencias más prácticas y útiles para que todos puedan elegir y usar. tarjetas Estad atentos.