Autor:PANoticias
Uniswap anunció oficialmente una cooperación con la empresa de criptopagos MoonPay el 21 de diciembre. El método de cooperación consiste en que los usuarios pueden utilizar tarjetas de crédito, tarjetas de débito y transferencias bancarias para comprar criptomonedas en la página web de Uniswap, y la capa subyacente es compatible con MoonPay. El primer lote de tokens admitidos para la compra incluye DAI, ETH, MATIC, USDC, USDT, WBTC y WETH. Actualmente admite cadenas ETH, Polygon, Optimism y Arbitrum.
Antes de esto, MoonPay ha cooperado con varios protocolos y plataformas conocidos ampliando el alcance de los servicios de los productos. A finales de noviembre de 2021, MoonPay comenzó a probar su negocio de vía rápida de NFT para personas de alto patrimonio, con el objetivo de brindar una experiencia de transacción fluida para personas de alto patrimonio que deseen comprar NFT. Este servicio facilita a los clientes la compra de NFT. La cantante pop estadounidense Madonna utilizó el servicio de MoonPay para comprar BAYC.
Posteriormente, en abril de 2022, el mercado NFT OpenSea cooperó con MoonPay para lanzar el pago con tarjeta de crédito en su plataforma, simplificando el proceso de compra de NFT para los usuarios que no poseen criptomonedas. También en el mismo mes, MetaMask anunció una asociación con MoonPay. Los usuarios de MetaMask pueden usar tarjetas de crédito, tarjetas de débito, Google Pay y Apple Pay para comprar ETH y otros activos, y admitir transferencias bancarias en más de 160 países/regiones.
Además, MoonPay también coopera con Aptos Labs y la solución de expansión de segunda capa de Ethereum, Immutable X. Según el sitio web oficial de MoonPay, actualmente ha alcanzado los 2 mil millones de dólares estadounidenses en transacciones, más de 250 socios, más de 5 millones de clientes y admite más de 80 criptoactivos.
MoonPay puede funcionar con tantas empresas y protocolos de cifrado conocidos, lo que es suficiente para mostrar los recursos y las capacidades operativas que hay detrás. En noviembre de 2021, MoonPay anunció la finalización de una financiación de capital Serie A de 555 millones de dólares, liderada por Coatue y Tiger Global, con una valoración posterior a la inversión de 3.400 millones de dólares.
El 13 de abril de 2022, según Reuters, MoonPay reveló que había recaudado 87 millones de dólares de más de 60 inversores conocidos, entre ellos el cantante Justin Bieber, el rapero Snoop Dogg y el actor Bruce Willi Bruce Willis y otros (Nota: se informa que este financiamiento es parte del financiamiento Serie A de MoonPay).
Entonces, ¿qué tan seguro es utilizar MoonPay para comprar criptoactivos? ¿MoonPay reduce la barrera para que los usuarios ingresen al campo de las criptomonedas? PANews llevó a cabo una experiencia de prueba.
¿Es seguro utilizar MoonPay para comprar criptoactivos?
Para utilizar moneda legal para comprar criptomonedas, debe cumplir con las políticas KYC/AML. No hay duda de que los usuarios deben depositar tarjetas de crédito personales, tarjetas de débito y otros datos privados cuando usan MoonPay. Según la documentación oficial de MoonPay, todos los datos enviados por los usuarios hacia o desde MoonPay se cifran durante la transmisión utilizando Transport Layer Security (TLS) 1.2 o superior, y utiliza la política HTTP Strict Transport Security (HSTS) para evitar ataques de degradación.
Todos los datos de MoonPay se cifran en reposo mediante cifrado de almacenamiento a nivel de bloque AES-256 y se almacenan en centros de datos que cumplen con ISO 27001 y PCI DSS. Al mismo tiempo, MoonPay cumple con el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR), garantizando que toda la información personal de clientes y empleados se procese con el más alto nivel de seguridad y legalidad. Toda su información de pago también se procesa y almacena de conformidad con el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS).
Sin embargo, no se puede verificar la posibilidad de fugas por parte de empresas asociadas externas durante este proceso. Según la documentación de su cooperación con Uniswap, MoonPay no comparte datos de clientes con Uniswap Labs, ni Uniswap Labs recopila ni almacena datos financieros como tarjetas de crédito, tarjetas de débito e información bancaria, o datos personales como nombre, apellido, dirección de correo electrónico y dirección IP.
Además, según Cryptoslate, a mediados de marzo de 2022, MoonPay suspendió sus operaciones en Ucrania, Rusia y Bielorrusia y ya no trabajará con clientes que tengan direcciones físicas en estas áreas. No sólo MoonPay, muchas empresas de cifrado han optado por tomar partido durante el conflicto entre Rusia y Ucrania, lo cual es comprensible. Pero lo que preocupa a los usuarios es si una empresa que ha recopilado una enorme cantidad de información privada básica de los usuarios tomará la iniciativa o se verá obligada a entregar sus propios datos la próxima vez que tome partido.
En cuanto a las leyes y regulaciones para que los usuarios compren criptoactivos utilizando moneda legal, MoonPay cuenta con canales de adquisición europeos y licencias de cumplimiento global. Al mismo tiempo, el proceso antifraude se completa con la cooperación con la plataforma de cumplimiento de cifrado Sardine. Según información oficial, también cubre riesgos como fraude y devoluciones de cargo que enfrentan los usuarios durante el uso.
La compra de activos cifrados con moneda legal siempre ha sido la más intuitiva y de mayor demanda en el mercado, sin embargo, debido al anonimato y otras capacidades de los activos cifrados, los delincuentes han utilizado activos cifrados para completar actividades ilegales como el lavado de dinero. Este proceso ha provocado que muchos usuarios de criptomonedas que no participaron en actividades ilegales sufran pérdidas porque, sin saberlo, recibieron fondos de fuentes desconocidas. Este es también el mayor problema para los usuarios al depositar y retirar dinero a través de intercambios centralizados.
En la actualidad, MoonPay coopera con varios bancos oficiales en el ámbito de los depósitos, centrándose en atender a los usuarios de admisión y garantizar una fuente limpia de fondos de admisión. Pero para los usuarios que ingresan al mercado, los creadores de mercado de divisas legales con los que coopera MoonPay incluyen muchas empresas, incluidos muchos intercambios centralizados. Debido a que la fuente de los activos y los usuarios del intercambio son complicados, si no existen medidas extremadamente estrictas contra el lavado de dinero, , si un usuario entrante recibe criptoactivos obtenidos ilegalmente, todavía existe el riesgo de ser congelado por el poder judicial.
¿MoonPay reduce el umbral para que los usuarios ingresen al campo criptográfico?
En esta cooperación con Uniswap, en los documentos de cooperación de ambas partes se menciona que sus tarifas son una de las más bajas de todo el mercado. Uniswap negocia bajos deslizamientos y tarifas bajas con los comerciantes en todas las compras de tokens admitidas. En primer lugar, no hay una tarifa mínima. No importa cuánto compre el usuario, los comerciantes suelen cobrar una tarifa mínima, pero la tarifa mínima al ingresar a MoonPay para comprar a través de la interfaz de Uniswap es cero. En segundo lugar, el USDC no tiene diferencia de precio. Generalmente, los comerciantes cotizan precios de tokens ligeramente más altos que el precio de mercado como ganancia, y MoonPay proporciona cero deslizamiento para las compras en USDC.
Sin embargo, a través de la experiencia del producto de PANews, se descubrió que comprar 1 ETH en MoonPay cuesta 8,918 yuanes, mientras que, al mismo tiempo, el precio de ETH en el canal de moneda legal de Binance es de 8,419 yuanes. En otras palabras, MoonPay es 500 yuanes más alto que el precio de la moneda legal ETH de Binance, y la diferencia de precio llega al 5,6%.
(El lado izquierdo es la compra de moneda fiduciaria MoonPay del lado de Uniswap, el lado derecho es la compra de moneda fiduciaria de Binance)
Esto contradice gravemente la información divulgada en el documento oficial de cooperación de Uniswap. Según la información oficial de MoonPay, cuando los usuarios compran criptoactivos, la tarifa de servicio que se cobra es del 4,5% de cada compra o una tarifa mínima de $4,99. Los usuarios deben pagar una tarifa del 1% al vender criptomonedas. Los datos de carga actuales del puerto MoonPay de Uniswap son más o menos consistentes con su valor original.
Durante el mercado alcista, los usuarios podrían aceptar tarifas tan altas debido a FOMO. Como se mencionó anteriormente, MoonPay aprovechó el verano de NFT y estableció un canal conveniente para que muchos usuarios compraran NFT. Especialmente vinculando celebridades y NFT de primera línea para desarrollar aún más el efecto de su propia marca. Al mismo tiempo, continuamos ampliando los escenarios de pago para dar cabida a grupos más grandes. Sin embargo, cuando el entorno del mercado es lento, la disposición de los nuevos usuarios a ingresar al campo del cifrado a través de él se ha reducido hasta cierto punto.
En conjunto, el enfoque de la plataforma MoonPay reduce el umbral para que los usuarios fuera del círculo ingresen al círculo criptográfico y expande el mercado incremental. Sin embargo, sus elevadas tarifas de gestión limitan su capacidad de atraer una audiencia más amplia al campo del cifrado.
Resumir
Las tarifas de manejo de MoonPay son altas, especialmente cuando los usuarios compran activos NFT. La fricción inherente entre las regalías y las tarifas de manejo de la plataforma en el mercado NFT ha alcanzado alrededor del 15%. El optimismo del ciclo alcista del mercado permite a los usuarios ignorar diferenciales y fricciones tan elevados y generar una demanda masiva. Los usuarios empezarán a pensar en ello durante los ciclos del mercado bajista.
Sin embargo, los usuarios en el campo de las criptomonedas dependen de los ciclos del mercado alcista para lograr un crecimiento de órdenes de magnitud, mientras que el crecimiento de los usuarios durante los ciclos del mercado bajista es mediocre. Por lo tanto, MoonPay en general amplía los canales para que más usuarios ingresen al campo de las criptomonedas y reduce el umbral. Y desde la perspectiva de MoonPay, además de las ganancias, las tarifas de gestión también requieren el pago por la cooperación con los bancos, la revisión de diversos procesos de cumplimiento, etc.
Todavía no hay forma de evitar la cuestión de si la fuente de los activos es legal o no, y sólo podemos confiar en las estrictas capacidades de revisión de la plataforma. Los canales de moneda legal de los intercambios centralizados a menudo tienen problemas con tarjetas y moneda congeladas. Una de las razones es que la revisión es laxa. Uno puede convertirse en un creador de mercado simplemente pagando un depósito. La plataforma MoonPay tiene acceso a la liquidez de los intercambios centralizados, lo que se ha convertido en uno de los peligros ocultos del cumplimiento de los activos.
Sin embargo, este es un problema común que existe en la industria actual e incluso en la propia Internet, y no se puede esperar que la plataforma MoonPay lo resuelva. Desde la perspectiva del campo criptográfico, la existencia de la plataforma MoonPay ofrece más escenarios: los usuarios no solo pueden comprar criptoactivos directamente sin pasar por muchos procedimientos innecesarios, sino que también pueden comprarlos a través de préstamos con tarjeta de crédito, lo que permite que un grupo más grande pueda comprar cómodamente. Ingrese al campo de las criptomonedas. Proporciona un mayor espacio para la imaginación para la valoración total de los criptoactivos.