Tras la promulgación de la Ley Dos Altos y Uno, se aclararon los criterios para identificar "circunstancias graves" en los delitos de blanqueo de capitales. Es necesario prestar especial atención al tema de los retiros de efectivo.
Anteriormente, el mayor riesgo con los retiros de criptomonedas era que se congelara su tarjeta o se confiscaran sus fondos.
Pero ahora, no sólo congelará su tarjeta bancaria, sino que también podrá ser declarado culpable de delitos de blanqueo de capitales.
Tras la introducción de nuevas regulaciones en materia de depósitos y retiros, los dos aspectos siguientes requieren especial atención. La primera es la obligación de evitar fondos durante el proceso de retiro y la segunda es la importancia del contrato de transacción.
1. ¿Cómo identificamos el dinero negro? ¿Cómo evitar recibir la U negra?
En primer lugar, durante el proceso de retirar dinero, debes cumplir con tu obligación de retirar fondos que coincidan con tu capacidad cognitiva.
En pocas palabras, significa evaluar cuidadosamente la fuente de los fondos y los antecedentes de la contraparte.
Si se determina que usted sabe o debe saber que el dinero provino de una fuente inadecuada, entonces su tarjeta puede considerarse como una tarjeta receptora de dinero robado, y el dinero también se definirá como dinero robado en su tarjeta.
En segundo lugar, incluso si cree que los fondos de la otra parte están limpios, debe firmar un contrato de transacción detallado. Los registros de transacciones, información de identidad, etc. en el contrato se convertirán en evidencia importante de que usted ha cumplido con su deber de diligencia.
Cuando el encargado del caso le pregunta: "¿Cómo demuestra que cumplió con su deber de diligencia en la revisión de fondos?"
Podría responder: "Ese hombre es muy rico y es nuestro empresario local, así que creo que su dinero está limpio". Obviamente, esta razón no es suficiente.
Para poner otro ejemplo, una OTC dijo que creía que los fondos del comerciante estaban limpios porque un garante le dijo que si había un problema con los fondos, el garante lo compensaría.
Sin embargo, esta responsabilidad de garantía sólo entrará en vigor cuando tengas un problema y la tarjeta esté congelada, y no significa que puedas quedar exento de la obligación de revisar el origen de los fondos.
Incluso si recibe un compromiso del garante, aún debe revisar estrictamente el origen de los fondos. De lo contrario, una vez que reciba el dinero robado, seguirá siendo legalmente responsable de ver si sabía o debería haber sabido acerca de la ilegalidad del mismo. los fondos.
¿Qué es entonces el dinero robado? ¿En qué se diferencia del dinero ordinario?
Añade un comentario sobre la imagen, no más de 140 palabras (opcional)
En teoría, el dinero robado debe obtenerse cometiendo un delito específico y luego utilizar los fondos para circular en el mercado.
Si se determina que usted sabe o debe saber que el dinero provino de una fuente inadecuada, entonces su tarjeta se convertirá en una tarjeta receptora de dinero robado y el dinero se definirá nuevamente como dinero robado en su tarjeta.
Entonces, ¿cómo juzgar si hay un problema con la fuente de fondos de la otra parte? En realidad, es muy sencillo. Es necesario evaluar cuidadosamente la fuente de fondos y los antecedentes de la contraparte.
Si el comprador proporciona información de identidad detallada y registros de transacciones, y puede demostrar que la fuente de los fondos es legítima, el riesgo se reducirá considerablemente.
2. ¿Cómo realizar operaciones de depósito y retiro de seguridad?
En primer lugar, debemos dejar claro que nadie puede garantizar un retiro 100% seguro.
Esto se debe a que, desde un punto de vista objetivo, cuando recibe una transferencia bancaria, como persona común y corriente, no puede comprender completamente el origen del dinero.
Es aún más imposible para usted saber la fuente de los fondos de la persona que le envió el dinero, o incluso rastrear la fuente de los fondos más arriba. Ni siquiera el departamento de lucha contra el blanqueo de dinero del banco puede comprender plenamente el propósito de la transacción detrás de cada fondo.
El llamado "dinero robado" fue identificado porque la víctima denunció el crimen. Si la víctima no denuncia el delito, no tiene forma de saber si el dinero estuvo involucrado en un delito.
Por lo tanto, cuando usted es parte de una transacción, no puede estar seguro de si los fondos de la otra parte están limpios. Si realmente desea evitar por completo este riesgo, la única forma es comprender a fondo el origen de los fondos de la otra parte.
Por ejemplo, si alguien acaba de vender una casa, verá que el comprador pagó una suma de dinero. Según el sentido común, lo más probable es que este dinero sea legal.
Si esta persona usa el dinero para comprarle U, lo más probable es que la transacción entre usted y él sea segura. Pero esta situación es rara.
Cuando no se puede garantizar la fuente de los fondos, la mayoría de las personas elegirán los siguientes tres métodos de retiro: transacciones en efectivo, transacciones extrabursátiles y transacciones en bolsa. Analicemos sus ventajas y desventajas una por una:
Añade un comentario sobre la imagen, no más de 140 palabras (opcional)
1. Transacción en efectivo
La ventaja de las transacciones en efectivo es que la probabilidad de que la unidad que tramita el caso le localice es relativamente baja. Debido a que retira efectivo a través de un cajero automático, el vínculo financiero se desconecta.
Para rastrearlo, la unidad de manejo de casos primero debe bloquear el cajero automático, encontrar a la persona que retiró el efectivo y luego encontrar a su contraparte a través de la persona que retiró el efectivo, para que finalmente se pueda rastrear hasta usted.
Sin embargo, la desventaja de las transacciones en efectivo es que una vez que la unidad de manejo de casos bloquea a la persona que retira efectivo a través del cajero automático y lo encuentra a usted como el socio de la transacción posterior, ya no puede defenderse como "desconocido".
El uso de transacciones en efectivo en sí mismo puede verse como un intento de "evadir la detección", lo que puede aumentar su riesgo legal. Una vez descubierto, se considerará que usted tiene el deber de diligencia de "conocer y conocer debidamente" y puede estar implicado en el caso.
2. Comercio extrabursátil
La ventaja del comercio OTC es que es muy flexible. Puede operar directamente con la otra parte sin pasar por la revisión de la plataforma.
Pero el riesgo del comercio OTC es que no se puede auditar la fuente de fondos de la otra parte a través de la plataforma. Puede que simplemente escuches la recomendación de alguien y pienses que esa persona es "confiable", pero eso no significa que hayas cumplido con tu obligación de revisar.
Si hay un problema durante la transacción, la unidad de manejo de casos puede pensar que usted no ha cumplido con su debido deber de diligencia. Incluso si alguien le garantiza, no puede eximir de su responsabilidad.
3. Comercio in situ
La ventaja del comercio en bolsa es que las bolsas suelen tener algunos mecanismos de auditoría que pueden ayudarle a reducir el riesgo de recibir dinero robado.
Puede verificar la información del flujo bancario de la otra parte a través del intercambio y también verificar el estado del retiro y la intención de la transacción. Esta información puede demostrar que ha cumplido con su deber de diligencia.
Sin embargo, las operaciones en el piso no están completamente exentas de riesgos, especialmente en algunas bolsas grandes, donde la posibilidad de entrada de dinero robado puede ser mayor.
Si accidentalmente recibe dinero robado, aunque puede solicitar descongelar los fondos a través de los registros del intercambio, todavía existen ciertos riesgos legales.
Si planea operar en el intercambio, se recomienda elegir un intercambio grande, como Binance.
En Binance Exchange, es mejor elegir comerciantes con el logotipo "Aegis" para las transacciones. Debido a que estos comerciantes se han sometido a estrictas auditorías, son relativamente más seguros.
Añade un comentario sobre la imagen, no más de 140 palabras (opcional)
Además, los comerciantes de Aegis también pueden ofrecer ciertas garantías de compensación, pero cabe señalar que esta compensación es condicional.
Por ejemplo, después de que los fondos se congelen durante 6 meses, el comerciante pagará el 10% del monto, pero el monto del pago único no excederá los 2000 USDT.
Si retira pequeñas cantidades, puede considerar utilizar una tarjeta U. Actualmente existen muchas tarjetas U en el mercado, como MasterCard U-card, DUPAY, MIPAY, etc.
Tomando DUPAY como ejemplo, puedes recargar USDT a la tarjeta virtual y luego gastarlo en moneda legal.
Este tipo de tarjeta se puede vincular a WeChat, Alipay, Meituan, Ctrip, etc. y se puede utilizar para casi todas las compras nacionales en línea.
Su ventaja es que es simple y el umbral es relativamente bajo. Pero la desventaja es que la tarifa de tramitación es relativamente alta. La tarifa de tramitación para la transferencia de moneda legal es del 2%.
Por lo tanto, este tipo de tarjeta es más adecuada para consumos pequeños, especialmente cuando son menos de 200 yuanes, no tiene tarifa de gestión.
3. ¿A qué debes prestar atención al retirar dinero?
1. Reducir la frecuencia de los retiros
Minimizar la frecuencia de los retiros puede reducir la probabilidad de recibir dinero negro.
Si debe retirar dinero, intente realizar transacciones de gran cantidad y de baja frecuencia y evite transacciones frecuentes de pequeña cantidad, lo que puede reducir el riesgo de control de riesgos.
2. No elija transacciones rápidas, elija transacciones autoseleccionadas
Al operar, debe elegir el comercio autoseleccionado o el comercio masivo. Asegúrese de no elegir el comercio rápido, porque no sabe qué comerciante C2C se emparejará con el comercio rápido. De forma predeterminada, el sistema elegirá el precio más alto al vender. , y el precio relativamente bajo al comprar. Pero estos dos tienden a ser los precios más riesgosos.
Añade un comentario sobre la imagen, no más de 140 palabras (opcional)
3. Trate de evitar transacciones con comerciantes que hayan estado abiertos por un corto período de tiempo.
Se recomienda elegir un comerciante que haya estado registrado durante al menos un año. Cuantas más transacciones totales, mejor. Debe haber al menos 1000 registros de transacciones. Cuanto mayor sea la tasa de éxito de la transacción, mejor no se considerarán los comerciantes por debajo del 92%.
Añade un comentario sobre la imagen, no más de 140 palabras (opcional)
4. Se prefieren los comerciantes familiares.
Intente encontrar comerciantes con los que esté familiarizado o comerciantes con buenos datos históricos de transacciones.
Por un lado, esto puede evitar que los comerciantes C2C sean respaldados por patrones negros en el extranjero.
Por otro lado, incluso si los comerciantes C2C no son propietarios de fondos ilegales, pueden recibir fondos ilegales sin saberlo debido a la falta de experiencia en transacciones y luego transfirérselo a usted.
5. No se realizan transacciones si el pago es lento
Evite tratar con comerciantes que tienen velocidades de pago lentas. Dado que el proceso de procesamiento de dinero negro es relativamente largo, el tiempo de pago será relativamente largo.
Generalmente, si el pago no se ha realizado durante más de 6 minutos, si el comerciante le pide que espere, simplemente pídale que cancele el pedido. También hay algunos comerciantes que no han pagado, pero primero harán clic en pagar y luego te harán esperar. En este caso, puedes presentar una queja directamente al servicio de atención al cliente de la plataforma y pedirle que cancele el pedido.
Añade un comentario sobre la imagen, no más de 140 palabras (opcional)
6. Se requiere verificación por video y preservación de evidencia.
Antes de la transacción, se recomienda realizar una verificación por video con el comerciante y guardar la evidencia relevante.
Después de realizar un pedido en la interfaz de compra de divisas, puede comunicarse con el comerciante para una videollamada de WeChat y grabar el contenido del video, incluido el rostro del comerciante, su tarjeta de identificación y la declaración oral del comerciante de que la fuente de los fondos es legal.
7. Guarde los registros de transacciones
Asegúrese de mantener registros de transacciones completos, incluidos extractos bancarios, registros de transferencias, registros de pedidos de la plataforma, etc. En caso de emergencia, estos registros se pueden utilizar como evidencia para proteger sus derechos cuando sea necesario.
8. Separe las tarjetas de retiro de efectivo y las tarjetas bancarias que se utilizan diariamente.
Esto puede evitar que todos los fondos se vean afectados. No utilice la tarjeta principal para operaciones de depósito y retiro. Puede utilizar una tarjeta secundaria y elegir un banco con menor control de riesgo.
Y trate de retirar dinero durante el día en los días laborables y evite operar por la noche y temprano en la mañana. Esto también puede reducir el riesgo de control de riesgos.
Al transferir dinero, no anote ninguna palabra clave relacionada con criptomonedas para evitar llamar la atención del banco.
Una vez que lleguen los fondos, no los retire inmediatamente. Deje que se liquiden durante un período de tiempo. Esto puede reducir el riesgo de control de riesgos.
Resumir
Las nuevas políticas regulatorias han hecho más estrictas las operaciones de depósito y retiro. Si no tiene cuidado, podría verse involucrado en delitos de lavado de dinero.
Cuando retire dinero en el futuro, deberá evaluar cuidadosamente la fuente de fondos de la contraparte y cumplir con su obligación de retirar fondos. Si se trata de un retiro de una gran cantidad, asegúrese de firmar un contrato de transacción detallado y conservar la evidencia.
Nadie puede garantizar completamente un retiro 100% seguro, pero a través de estas medidas usted puede reducir los riesgos de manera efectiva y protegerse.
Debido a que algunas plataformas de contenido no pueden hablar de ello, he compilado una "Guía de colección de oro". Los amigos que la necesiten pueden contactarme en privado.