Binance comparte su reciente respuesta a la investigación de los senadores de Estados Unidos
A continuación, presentamos una copia de la carta enviada a Warren, Van Hollen y Marshall, senadores de E.E. U.U. Publicamos la carta completa en un esfuerzo por ser más transparentes sobre nuestra relación con las entidades reguladoras y para dar a conocer algunos de los desafíos que enfrentan las empresas de criptomonedas desde los recintos del gobierno.
Estimados senadores Warren, Van Hollen y Marshall:
Escribimos en respuesta a su carta con fecha de 1 de marzo de 2023 en relación con los informes públicos sobre Binance (la “Carta”). En la Carta se citan varios artículos que son incorrectos o están incompletos con respecto a Binance.com (en adelante “Binance”, que es diferente de Binance.US). Agradecemos la oportunidad de aclarar los conceptos erróneos difundidos en ciertos informes de los medios de comunicación sobre Binance y de colaborar con ustedes en los asuntos importantes que se han planteado.
Dado el enfoque de la Carta en materia de regulación, cumplimiento y transparencia, primero mencionaremos tres puntos centrales sobre esos temas y luego pasaremos a una discusión más profunda de los temas planteados en la Carta. Los tres puntos son los siguientes:
Binance sostiene que la mejor forma de proteger a los usuarios es mediante regulaciones. Una regulación inteligente protege tanto a los consumidores como a los mercados y, al mismo tiempo, da lugar a la innovación y la preservación de las propuestas de valor fundamentales del sector cripto en cuanto a la independencia y el empoderamiento financiero.
Binance apoya los esfuerzos de Estados Unidos en tener una perspectiva integral de las regulaciones y un enfoque todo gobierno, no solo del conjunto actual de leyes. Al ser una empresa internacional, Binance ha priorizado el cumplimiento normativo a nivel local a lo largo de toda su evolución, incluso ha obtenido aprobaciones regulatorias y licencias de operación en muchos países y regiones de todo el mundo. En coherencia con este compromiso de cumplimiento normativo —y contrario a los informes públicos basados en información desactualizada e incompleta—, en 2019 Binance decidió lanzar una entidad estadounidense aparte, Binance.US, con el fin de establecer una plataforma que pueda ser utilizada por usuarios estadounidenses. Binance.US ha crecido hasta convertirse en una de las plataformas con licencia para trading de activos digitales más grandes con sede en EE. UU. y que opera en casi todos los estados y varios territorios del país.
Binance se toma muy en serio el tema del cumplimiento y se involucra regularmente con las autoridades de Estados Unidos. Hoy en día, el equipo de Binance, formado por cientos de expertos en materia de cumplimiento y seguridad, trabaja en estrecha colaboración con organismos gubernamentales encargados de hacer cumplir la ley y organismos reguladores de todo el mundo. Binance también refuerza continuamente sus controles de cumplimiento, incluida la contratación de expertos en la materia como parte de su personal ejecutivo de cumplimiento, el trabajo con proveedores externos de primer nivel para llevar a cabo los procesos Know Your Customer (“KYC”) y el seguimiento de transacciones, y la consultoría con expertos de la industria para revisar y mejorar los controles.
El registro público de la blockchain (análisis en cadena) de los exchanges de criptomonedas significa que estas plataformas son mucho más transparentes en comparación con las instituciones financieras tradicionales, lo cual facilita el seguimiento del flujo de criptoactivos. Binance está implementando un estándar importante que creemos que debería exigirse a todos los exchanges y plataformas: la publicación de su Prueba de Reservas, la información sobre las billeteras frías y calientes, y los seis compromisos para crear un exchange saludable.
I. Antecedentes de Binance
Binance fue lanzado al mercado en 2017 por el empresario canadiense Changpeng Zhao (“CZ”) y varios cofundadores. La familia de CZ emigró a Canadá en 1989, cuando él tenía 12 años. Después de estudiar Informática en la Universidad McGill de Montreal y trabajar en puestos relacionados con software para instituciones financieras occidentales, CZ desarrolló muy temprano un interés por el potencial de las criptomonedas como tecnología transformadora, que podría facilitar el acceso al sistema financiero a comunidades históricamente con servicios bancarios limitados o directamente no bancarizadas. En el año 2013, CZ comenzó a buscar oportunidades en la industria cripto en Asia, entre ellas, la creación de BijieTech, una empresa de tecnología que ofrecía servicios de software a otros exchanges de criptomonedas.
CZ y varios de sus colegas de BijieTech se propusieron diseñar una plataforma digital segura y orientada al usuario que brindara servicios de la más alta calidad, con la visión de aumentar la libertad e independencia financiera a nivel mundial y, a su vez, lograr una mayor inclusión social y financiera. De esa idea nació Binance. En julio de 2017, el equipo fundador de Binance acordó lanzar la empresa al mercado mientras CZ vivía en Shanghái, China. Cuando se lanzó, Binance era una pequeña startup que brindaba solo servicios de exchange cripto a cripto en el mercado spot y contaba con un equipo de aproximadamente 30 personas, en su mayoría, exingenieros de software. Sin embargo, Binance experimentó un crecimiento significativo y, en menos de seis meses tras su lanzamiento, Binance ya era conocido como el exchange de criptomonedas más grande del mundo con un “par de millones” de nuevos usuarios registrándose cada semana.
Varios meses después de su lanzamiento en 2017, antes de que Binance pudiera constituirse formalmente, el Gobierno de China cambió su postura sobre las plataformas de activos digitales que operaban en China continental y Hong Kong, por lo que la empresa decidió trasladarse a Tokio a fin de proteger los derechos de los usuarios. Poco tiempo después, Binance, aún en su etapa inicial, determinó que no tendría una única sede principal, más bien tendría empleados en todo el mundo de conformidad con los principios de las finanzas descentralizadas y su enfoque mundial.
De acuerdo con este espíritu y como empresa joven en una industria novedosa y en constante cambio, Binance se ha esforzado por atraer y retener clientes de todo el mundo. En un comienzo, Binance consideraba que el mercado estadounidense estaba dominado por empresas más consolidadas, además de tener preocupaciones sobre el complejo e incierto entorno regulatorio.
A finales de 2018, Binance consultó con varios asesores legales sobre las posibles opciones para poder operar en el mercado estadounidense. Una de las tantas propuestas fue presentada por Harry Zhou, un abogado estadounidense que anteriormente fue socio de un importante bufete internacional de abogados y más tarde se desempeñó como director de Cumplimiento en HBUS (socio estadounidense de Huobi). La propuesta del señor Zhou se rechazó rápida y explícitamente a favor de otras propuestas, contrario a lo indicado en informes públicos que contenían información desactualizada e incompleta. Finalmente, los directivos de Binance determinaron que el mejor camino a seguir sería (1) lanzar una institución aparte para los usuarios de Estados Unidos que se registraría en dicho territorio y solo ofrecería productos conformes a las normas del país y (2) dar de baja a los usuarios estadounidenses de la plataforma.
De conformidad con este enfoque, el 13 de junio de 2019 se anunció la implementación de la plataforma Binance.US, que se lanzó el 24 de septiembre de 2019 especialmente para usuarios estadounidenses. Si bien tanto Binance.com como Binance.US son propiedad de CZ y él forma parte de la junta directiva de Binance.US, estas plataformas son entidades separadas, al contrario de lo que se insinúa en los informes públicos. Binance.US no es una subsidiaria de Binance. Actualmente, Binance.US se ha convertido en una de las cinco principales plataformas de trading de activos digitales que opera en casi todos los estados de E.E. U.U. y varios de sus territorios.
Más o menos al mismo tiempo que se lanzó Binance.US, Binance modificó sus Términos de Uso para prohibir la plataforma a usuarios estadounidenses y comenzó a informar a dichos usuarios que ya no podrían acceder a la plataforma de Binance. También comenzó a optimizar sus protocolos de KYC para identificar a aquellas personas que intentaban usar documentos estadounidenses, como pasaportes, como prueba de identidad al registrarse en la plataforma Binance.com. Con el tiempo, Binance mejoró sus restricciones para usuarios estadounidenses. Implementó el bloqueo de IP y operadores de telefonía móvil, y trabajó junto con expertos externos para revisar sus funciones de geolocalización. Este esfuerzo por desvincular y restringir a usuarios estadounidenses se fue implementando con el tiempo y no fue perfecto durante su etapa inicial.
A lo largo de su evolución, Binance ha priorizado el cumplimiento regulatorio. Tal como se anunció en el Informe de fin de año 2022, “las principales prioridades de Binance son cumplir con las regulaciones existentes y participar en la creación de nuevos marcos regulatorios que permitan la innovación financiera mientras se protege a los usuarios.” Actualmente, Binance es un exchange global con usuarios fuera de los Estados Unidos, está regulado y cumple con las reglas de las jurisdicciones correspondientes de varios países. Binance logró aprobaciones regulatorias y licencias operativas en diversos países y regiones de todo el mundo, entre ellos Francia, Italia, España, Polonia, Lituania, Australia, Nueva Zelanda, Dubái, Baréin, Abu Dabi, México y Kazajistán, entre otros. Además, al ser una empresa global, hoy en día cuenta con más de 8,000 empleados de tiempo completo en todo el mundo, ha establecido dos importantes centros regionales en París y Dubái y tiene oficinas en otras jurisdicciones en las que tiene licencia o registro, entre ellas, Francia, Italia, España, Japón y Australia.
Lo que comenzó siendo un exchange cripto a cripto hoy es un ecosistema blockchain global que ofrece servicios de trading, soluciones de infraestructura, recursos educativos, investigación, programas de beneficencia, iniciativas de incubación de inversiones y mucho más. No obstante, Binance mantiene el compromiso con su misión central de inclusión y mayor libertad financiera a nivel mundial a través de su plataforma y productos seguros, que están en cumplimiento y orientado a los usuarios.
II. Compromiso de Binance con el cumplimiento normativo
A. Programa de cumplimiento de Binance
Binance ha hecho grandes esfuerzos para invertir en cumplimiento normativo, por ejemplo, construyendo su programa de cumplimiento tan solo un año después de su fundación. Si bien Binance no es perfecto, nos esforzamos por proteger a los usuarios en esta industria que crece tan rápido. En julio de 2018, Binance adoptó sus principales políticas de cumplimiento normativo: la Política de Cumplimiento Normativo Global, la Política Antilavado de Dinero (AML), la Política de Verificación de Antecedentes Global y los Procedimientos de Supervisión de Transacciones Global. A lo largo del 2018 y 2019, Binance contrató a varios proveedores externos para que asistieran en la detección y el abordaje de transacciones sospechosas.
En 2021, Binance se convirtió en el exchange más importante fuera de los Estados Unidos en exigir procedimientos de KYC obligatorios para todos los usuarios. Actualmente, todos los usuarios de Binance tienen la obligación de completar el proceso de KYC. Los usuarios (que no pueden ser ciudadanos estadounidenses) deben proporcionar un documento de identificación válido y enviar una selfi para que Binance compruebe su identidad mediante proveedores de primer nivel (por ejemplo, Jumio, Onfido, entre otros). Binance también realiza búsquedas a través de World-Check para identificar, por ejemplo, cualquier historial delictivo de un potencial usuario, su vinculación con el terrorismo, si está incluido en listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP) y sospechosos de sanciones. A los usuarios se les asigna una calificación de riesgo, lo que puede dar lugar a una diligencia debida adicional. Además, Binance utiliza herramientas de seguimiento para detectar y detener transacciones sospechosas o de alto riesgo. Aprovecha tanto herramientas internas como aquellas de proveedores externos consolidados para rastrear transacciones y perfiles de usuarios en tiempo real. De hecho, como referencia, entre agosto de 2021 y noviembre de 2022, Binance detuvo más de 54,000 transacciones gracias a las alertas de seguimiento de transacciones.
Binance sigue invirtiendo grandes cantidades de recursos para mejorar su programa de cumplimiento normativo. En la actualidad, Binance cuenta con un equipo de aproximadamente 750 empleados esenciales y auxiliares encargados del cumplimiento. Aproximadamente, 80 de ellos cuenta con experiencia previa en agencias reguladoras y organismos de aplicación de la ley, y cerca de 260 cuentan con certificados profesionales en cumplimiento, entre ellos, el certificado de Especialista en Antilavado de Dinero (CAMS), el Certificado Avanzado Internacional en Prevención de Blanqueo de Capitales de la ICA, la Certificación en los Fundamentos de las Criptomonedas y el Certificado de Reactor de Chainalysis (Chainalysis Reactor Certification, CRC). Además del equipo central encargado del cumplimiento, Binance cuenta con cientos de empleados encargados de la operación, los productos y la tecnología que apoyan el desarrollo y la ejecución de los programas de cumplimiento. La dirección del cumplimiento en Binance está compuesta por expertos en la materia, entre los que se incluyen:
Noah Perlman, director de Cumplimiento, quien cuenta con más de 20 años de experiencia en materia de cumplimiento en las principales instituciones financieras y agencias reguladoras; se desempeñó como director de Cumplimiento y director de Operaciones en Gemini, fue director general de Delitos Financieros y de Investigaciones Especiales en Morgan Stanley. Además, fue asesor de departamento de la Administración de Control de Drogas (Drug Enforcement Administration) y ejerció como fiscal auxiliar de los Estados Unidos en el Distrito Este de Nueva York, donde ocupó varios cargos de supervisión.
Steve Christie, subjefe de Cumplimiento, quien recientemente fue director de Cumplimiento en Kraken por más de 4 años. El Sr. Christie tiene más de 20 años de experiencia en cumplimiento normativo, especialmente en políticas, revisiones y operaciones de antilavado de dinero.
Amjad Qaqish, director global de Cumplimiento y oficial de notificación de Lavado de Dinero, cuenta con 23 años de experiencia como agente especial en la División de Investigación Criminal del Servicio de Impuestos Internos (IRS-CI), incluida la Unidad de Técnicas Especiales de Investigación, el equipo de Búsqueda y Rescate (SAR) y la Unidad de Delitos Cibernéticos.
Tigran Gambaryan, director de Delitos Financieros, quien cuenta con 10 años de experiencia como agente especial en las Unidades de Delitos Cibernéticos del IRS-CI y como agente especial en el Tesoro de los Estados Unidos, donde desarrolló una metodología para investigar delitos cibernéticos cometidos con criptomonedas y pudo rastrear con éxito el Bitcoin por primera vez durante las investigaciones del Silk Road.
Chagri Poyraz, director global de Sanciones, quien tiene 8 años de experiencia en puestos ejecutivos de liderazgo en cumplimiento normativo, entre ellos, dirección de Cumplimiento AML y Sanciones en Coupang y dirección regional de Sanciones en HSBC, además de 10 años de experiencia en las Naciones Unidas.
Kristen Hecht, directora general de Cumplimiento Corporativo, quien cuenta con 17 años de experiencia en el sector público e instituciones financieras internacionales, por ejemplo, fue asesora sénior de políticas en la Oficina de Financiamiento del Terrorismo y Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, directora de Cumplimiento Normativo para la Prevención de Delitos Financieros de HSBC en China y directora de Cumplimiento/funcionaria para la Ley de Secreto Bancario en Novi, el proyecto de criptobilletera y activos digitales de Meta.
Matthew Price es director general de Investigaciones con 15 años de experiencia en el cumplimiento de la ley, por ejemplo, fue agente especial del IRS-CI en la Unidad de Delitos Cibernéticos y se desempeñó como funcionario de objetivos en la Agencia Central de Inteligencia.
Jarek Jakubcek es director general de Formación para autoridades del orden público, con 12 años de experiencia en la lucha contra el delito cibernético y otras actividades ilícitas en el equipo de Dark Web del Centro de Ciberdelincuencia de la Europol y en Garda Síochána, institución de policía nacional y servicio de seguridad de Irlanda. Como uno de los primeros investigadores de criptomonedas en Europa, el Sr. Jakubcek apoyó una serie de investigaciones de alto perfil, es el autor de la primera guía completa de investigaciones sobre criptomonedas y administró una comunidad de más de 2,500 investigadores de criptomonedas.
Además de aumentar su equipo experto interno, Binance ha contratado y trabaja con expertos de alta reputación en cumplimiento normativo, incluidos expertos en los Estados Unidos, a fin de garantizar el cumplimiento de los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI, "FATF" por sus siglas en inglés) y revisar sus protocolos de cumplimiento. Además, el liderazgo de Binance está guiado por el Consejo Asesor Global, en el cual se reúnen los líderes de la industria y exfuncionarios gubernamentales de alto rango de todo el mundo, entre ellos Max Baucus (exsenador estadounidense de Montana) y David Plouffe (exasesor ejecutivo del presidente Obama).
B. Cumplimiento de las sanciones
Binance se toma en serio el cumplimiento de las sanciones y voluntariamente ha puesto en marcha ciertas medidas para evitar la participación en transacciones prohibidas por las restricciones comerciales y las leyes económicas de varios países y organizaciones, incluido Estados Unidos, si dichas leyes aplican para Binance. En mayo de 2018, Binance actualizó sus Términos de Uso para prohibir el acceso a la plataforma a usuarios sancionados. En 2018 y 2019, comenzó a bloquear direcciones IP de usuarios en países sancionados por la Oficina de Control de Bienes Extranjeros (OFAC) y a restringir usuarios actuales que tenían la verificación KYC en dichos países. En 2020, Binance emitió una política de sanciones independiente.
Asignó recursos y esfuerzos importantes al cumplimiento de las sanciones. Actualmente, además del bloqueo de las IP, Binance utiliza herramientas avanzadas de proveedores externos (como World-Check, Kharon, Jumio, Trulioo, Onfido e IDnow) para implementar controles y restricciones de manera voluntaria relacionados con las leyes de sanción de los Estados Unidos, como llevar a cabo la supervisión y detección en tiempo real de transacciones. Chagri Poyraz, quien lidera los esfuerzos de control de sanciones en Binance, cuenta con experiencia importante en cargos directivos enfocados en el cumplimiento de las sanciones que se detallaron anteriormente. Además del equipo autónomo de sanciones de Binance, más de 600 empleados se encargan del cumplimiento de sanciones de otros equipos de Binance, por ejemplo, el seguimiento de las transacciones y el KYC.
C. Cooperación y colaboración de Binance con las autoridades
Binance también coopera de manera proactiva y se asocia con las autoridades locales. Contrató a dos equipos dedicados a la cooperación en materia de cumplimiento normativo que cuentan colectivamente con casi 100 miembros. A febrero de 2023, estos equipos han respondido a más de 55,000 solicitudes de asistencia por parte de organismos del orden público, con un tiempo promedio de respuesta de solo tres días.
Además, Binance ha descubierto problemas relacionados con la seguridad nacional en países de todo el mundo, incluso en Estados Unidos, y ha colaborado proactivamente con las autoridades para solucionar dichos problemas. A febrero de 2023, Binance ha colaborado y, en algunos casos, se ha involucrado de manera proactiva en 96 asuntos de aplicación de la ley de alto nivel de confidencialidad, como asuntos vinculados al financiamiento del terrorismo, material de abuso sexual infantil, hackeos a nivel estatal y nacional, propiedad intelectual, narcotráfico, y estafas de inversión y románticas. Por ejemplo, en 2021, Binance trabajó proactivamente con el FBI y el Servicio Secreto tras descubrir que Suex estaba en manos de ciberdelincuentes rusos. Además, como parte del proyecto de investigación Bulletproof Exchanger, Binance se asoció con agencias y autoridades todo el mundo, entre ellas, el FBI, la Policía Cibernética de Ucrania, la Agencia Nacional de Policía de Corea, la Policía Suiza y la Guardia Civil, lo que resultó en 2021 en el desmantelamiento de la red FANCYCAT, un grupo criminal responsable de daños valorados en 500 millones de dólares en relación con el ransomware y otros millones de dólares por otros delitos cibernéticos. Más recientemente, Binance colaboró con los esfuerzos policiales internacionales contra Lazarus, un grupo de ciberdelincuentes dirigido por el gobierno de Corea del Norte. Trabajó con las autoridades para congelar 5.8 millones de dólares en criptomonedas vinculadas con el robo a Ronin/Axie Infinity por parte del grupo Lazarus en 2022.
Por último, pero no menos importante, Binance comparte sus conocimientos de manera proactiva con las autoridades. Solo en 2022, Binance llevó a cabo y participó en más de 70 talleres de formación para autoridades del orden público sobre la lucha contra los delitos cibernéticos y financieros en todo el mundo. A partir de estos esfuerzos, en septiembre de 2022 se anunció el Programa global de Formación para autoridades del orden público diseñado para ayudar a que las autoridades puedan detectar y combatir delitos financieros y cibernéticos.
Binance ha demostrado su compromiso de ser un líder de la industria en cuanto a cumplimiento normativo y cooperación con las autoridades.
III. El compromiso de Binance con la seguridad y la transparencia
En coherencia con su misión de ofrecer una plataforma digital segura y orientada a los usuarios, Binance protege cuidadosamente los activos de sus clientes. Cabe destacar que Binance cuenta con una reserva privada de los activos de los usuarios. Esto significa que los usuarios pueden retirar el 100% de sus activos en la plataforma en cualquier momento.
Como parte de su compromiso con la transparencia, Binance difundió las direcciones de billeteras fría y caliente, publicó el sistema de Prueba de Reservas de árbol de Merkle, la prueba de garantía de B-Tokens y los seis compromisos para construir un exchange saludable. Binance también hace pública la información sobre los procesos de quema de su token nativo BNB.
Asimismo, ha impuesto medidas de seguridad para los usuarios, como el Fondo de Seguro de Margen, para proteger de pérdidas cuando el capital de margen cruzado o aislado es inferior a cero, o bien cuando un usuario no puede pagar sus deudas. Binance es uno de los primeros exchanges de criptomonedas con un fondo de seguro, conocido como Secure Asset Fund for Users (SAFU), para proteger a los usuarios en casos extremos. Hasta noviembre de 2022, el SAFU estaba valorado en 1,000 millones de dólares y Binance dio a conocer las direcciones de billetera del SAFU.
Binance combina medidas de seguridad para el usuario con iniciativas educativas a fin de que los usuarios se protejan por sí mismos y comprendan mejor el ecosistema de las criptomonedas. Como parte de su compromiso por expandir la educación sobre criptomonedas, Binance ha puesto a disposición del público Binance Academy con casi 1,000 artículos y entradas de glosarios, así como cursos completos sobre criptomonedas en más de 10 idiomas. Además, ha colaborado con más de 70 universidades en 20 países para ofrecer información sobre criptomonedas y Web3 a más de 5,000 personas, y con socios locales para lanzar una campaña conjunta contra estafas con la intención de capacitar a los usuarios en la identificación y prevención de estafas.
En términos generales, Binance está comprometido con la seguridad y estabilidad del ecosistema de criptomonedas más amplio. En noviembre de 2022, presentó la Iniciativa de Recuperación de la Industria, en la cual se evalúan oportunidades de inversión en proyectos blockchain y empresas que se enfrentan a importantes dificultades a corto plazo. Bajo esta iniciativa, Binance inicialmente aportó 1,000 millones de dólares al pool de recuperación y se comprometió a aumentar sus contribuciones a 2,000 millones de dólares si es necesario.
Gracias por darnos la oportunidad de aclarar por qué informes incorrectos e incompletos que se han publicado generan conceptos erróneos sobre Binance. Estamos comprometidos con el desarrollo, la estabilidad y la seguridad del sector cripto y, principalmente, de nuestros usuarios a medida que el ecosistema sigue evolucionando.
Esperamos que esta carta haya brindado más información sobre el trabajo que hacemos en Binance para proteger a los usuarios y cumplir con las obligaciones legales. Sus equipos pueden comunicarse conmigo en cualquier momento y por cualquier duda relacionada con esta respuesta.
Atentamente,
Patrick Hillmann, director general de Estrategia de Binance