¿Qué son los préstamos sin garantía? . ¿Por qué los préstamos sin garantía se consideran un mercado de préstamos rentable para los capitalistas de riesgo? ¡Descúbrelo a continuación!

Descripción general de préstamos sin garantía

¿Qué son los préstamos sin garantía?

Los préstamos sin garantía son préstamos que no requieren garantía para respaldar el préstamo. Los bancos ya no exigen a los clientes que proporcionen garantías como propiedades, vehículos, acciones, etc., sino que otorgan préstamos basados ​​en la calificación crediticia del cliente.

Esto es lo opuesto a un préstamo hipotecario, cuando un usuario necesita pignorar activos como bienes raíces, vehículos y acciones para garantizar el préstamo. Si un prestatario quiebra, sus activos se liquidarán para devolver el capital a los acreedores.

Por ejemplo:

  • Para préstamos hipotecarios: Para pedir prestado 100 millones de VND al banco, es necesario hipotecar vehículos, bienes inmuebles y otros activos por valor de al menos 150 millones de VND. Si quiebra, el banco venderá el activo a un precio de liquidación para reembolsar el préstamo.

  • Para préstamos sin garantía: no necesita garantía para pedir dinero prestado. En cambio, los bancos le otorgarán un préstamo basándose en una evaluación basada en su historial crediticio, ingresos mensuales y el propósito para el cual se utilizarán los fondos.

El papel de los préstamos no garantizados:

  • Para la economía: Desempeñar un papel importante en la promoción del desarrollo económico ayudando a las personas a obtener recursos financieros para invertir, comprar y consumir. También mejora la competitividad de las empresas y crea nuevas oportunidades de empleo.

  • Para prestamistas: brinda a los prestamistas la oportunidad de obtener ganancias con préstamos sin garantía. Esto ayuda a aumentar las ganancias y mejorar la salud financiera del prestamista.

  • Para prestatarios: brinda a los prestatarios la oportunidad de obtener financiamiento de manera más rápida y sencilla sin tener que presentar garantías. Esto ayuda a satisfacer las necesidades de endeudamiento de las personas y les ayuda a realizar proyectos personales, expandir sus negocios e invertir en diferentes áreas.

Beneficios de los préstamos sin garantía

Estos son los beneficios de los préstamos sin garantía:

No se requiere garantía: esto ayuda a los prestatarios a optimizar su tasa de rendimiento, ya que no se requiere garantía, pero aún pueden pedir prestado y reducir el riesgo de liquidación y pérdida de activos.

Construya un historial crediticio: los pagos regulares de préstamos no garantizados pueden ayudar a los prestatarios a crear un buen historial crediticio, lo que les facilitará la obtención de financiación de capital en el futuro.

Crear un nuevo mercado: un mercado para personas que tienen más capital y aceptan mayores riesgos a cambio de tasas de interés más altas que si estuvieran depositadas en un banco.

Limitaciones y riesgos de los préstamos sin garantía

Esta es la limitación de los préstamos sin garantía

El prestamista asume un riesgo mayor porque el préstamo no está respaldado por un activo. Si el prestatario no puede pagar, el prestamista puede perder el capital.

En cambio, los prestatarios soportan altas tasas de interés porque los préstamos sin garantía a menudo conllevan riesgos de incumplimiento.

Los requisitos de calificación crediticia son más estrictos y las condiciones de los préstamos pueden ser más estrictas.

El monto del préstamo está limitado según el puntaje crediticio evaluado.

Impacto negativo en el crédito: si el prestatario no paga el préstamo a tiempo o no lo paga en su totalidad.

Descripción general de DeFi Préstamos sin garantía

¿Qué son los préstamos sin garantía DeFi?

Los préstamos sin garantía de DeFi son un modelo de préstamos sin garantía adaptado a blockchain para aprovechar el mercado de DeFi. De esta manera, los préstamos sin garantía de DeFi pueden brindar transparencia, accesibilidad global para los usuarios, tarifas de transacción y mejores tasas de interés al eliminar la participación de las instituciones financieras.

La diferencia entre préstamos sin garantía DeFi y TraFi

Sin embargo, DeFi es muy diferente de los préstamos sin garantía en los mercados financieros tradicionales. En los mercados tradicionales, los préstamos sin garantía tienen dos propósitos:

En el mercado tradicional, si una empresa no tiene deudas incobrables, tiene ingresos y ganancias anuales y tiene activos existentes, como fábricas,...

No sólo las empresas, sino también los particulares pueden pedir prestado sin garantía, siempre que no tengan deudas incobrables, ingresos estables, pagar el préstamo a tiempo y otros activos existentes, como casas, coches, etc.

Sin embargo, solo hay una forma de obtener préstamos sin garantía DeFi. mas detalle:

  • El modelo DeFi UncollateralizedLending solo admite préstamos corporativos en el mercado criptográfico o en el mercado tradicional, y no admite préstamos no garantizados por parte de usuarios individuales.

  • Esto es más fácil de entender porque el proyecto de préstamos puede utilizar servicios de terceros para evaluar la puntuación crediticia de la empresa y reducir los riesgos. Además, si se produce un incumplimiento, pueden recurrir a una intervención legal, como es el caso de BlockFi.

  • Sin embargo, para los usuarios comunes del mercado, el proyecto de préstamos no puede cobrar deudas sin pagarlas. Sin mencionar algunos proyectos con requisitos KYC, porque no podemos saber exactamente quién es el propietario de la dirección de la billetera, por lo que la falsificación también es fácil.

  • Por lo tanto, los préstamos sin garantía de DeFi solo pueden operar en una dirección, en lugar de en ambas direcciones como los mercados tradicionales.

Beneficios de los préstamos sin garantía DeFi

Estos son algunos de los beneficios de combinar préstamos sin garantía con DeFi:

  • Las tarifas de transacción son más bajas que las opciones de préstamos tradicionales porque las plataformas DeFi se ejecutan en blockchain, lo que elimina la necesidad de que intermediarios como bancos u otras instituciones financieras cobren tarifas elevadas.

  • Los tiempos de procesamiento de préstamos son más rápidos porque utilizan procesos automatizados y contratos inteligentes, lo que elimina la necesidad de procesos de aprobación y aprobación manuales.

  • Mayor transparencia, debido a que todas las transacciones se registran en la cadena de bloques, los prestatarios y prestamistas pueden ver los detalles del acuerdo de préstamo, garantizando que los términos sean justos y transparentes.

  • Reducir el riesgo de fraude o dificultar que los estafadores realicen transacciones de préstamos. El uso de contratos inteligentes garantiza que los términos del préstamo se cumplan automáticamente, minimizando el riesgo de fraude o manipulación.

  • Aumentar la accesibilidad y la liquidez para cualquier persona con acceso a Internet, aumentando así la liquidez de los préstamos y reduciendo el riesgo de las partes interesadas.

  • La combinación de préstamos sin garantía y DeFi puede ofrecer un enorme potencial de crecimiento para los servicios financieros no tradicionales. Esto ayuda a crear nuevas oportunidades de inversión y atraer nuevos inversores al mercado.

Cómo funcionan los préstamos sin garantía

El proceso de préstamo del Protocolo de préstamos sin garantía de DeFi

Los préstamos no garantizados en DeFi son solo unidireccionales, es decir, los usuarios de DeFi no pueden pedir prestado y solo pueden prestar a otras empresas después de que el equipo del proyecto evalúe el nivel de riesgo.

El modelo operativo de préstamos sin garantía DeFi se implementa mediante los siguientes pasos:

(1) Las empresas que quieran pedir dinero prestado deben registrarse en DeFi Uncollateralized Lending (TrueFi, Maple, Goldfinch, ...) para KYC (verificación de identidad) y proporcionar información relevante.

(2) Además, también se debe proporcionar información relevante, como por ejemplo: monto del préstamo, tasa de interés pagada al prestamista, plazo del préstamo, tiempo y período de pago de intereses, información de la garantía (adjunta puede ser parte de activos tangibles o intangibles, como marca de la empresa),...

(3) Posteriormente, el equipo del proyecto de préstamos sin garantía de DeFi revisará y evaluará el riesgo de esta información para garantizar la seguridad y viabilidad de la comunidad.

(4) Si se aprueba, el préstamo aparecerá en el sitio web, lo que permitirá a los usuarios de DeFi depositar fondos (principalmente monedas estables) para la empresa prestataria.

(5) El prestatario será responsable de los pagos de intereses y del reembolso del préstamo de acuerdo con los términos originales. El prestamista recibirá pagos periódicos de intereses y principal al vencimiento del plazo.

(6) Si el pago no se realiza de acuerdo con los términos, el proyecto de préstamos DeFi emprenderá acciones legales. Sin embargo, si los organismos encargados de hacer cumplir la ley no pueden recuperar la deuda del partido, el prestamista aún corre con todo el riesgo de pérdida de fondos.

En este modelo operativo, el proceso de scoring crediticio es la etapa más importante para minimizar el riesgo de perder capital en caso de insolvencia. A continuación, entenderemos el concepto de Crédito.

puntuación de crédito

El crédito es la capacidad y el permiso de un individuo, organización o empresa para pedir prestado dinero o utilizar productos y servicios financieros sin pagar inmediatamente, sino en una fecha posterior, en un momento específico o en el futuro.

La evaluación crediticia es el proceso de determinar el nivel de riesgo crediticio para determinar la capacidad del prestatario para pagar el préstamo y tomar decisiones sobre condiciones adicionales como tasas de interés, límites de crédito, pagos regulares,...

factores en la evaluación del crédito

Los factores de calificación crediticia suelen incluir:

  • Un historial crediticio indica la capacidad de un prestatario para pagar la deuda y su solvencia para pagar deudas anteriores.

  • Los ingresos de un cliente indican su capacidad para pagar sus deudas y mantener un nivel de vida estable.

  • La deuda existente de un cliente también puede afectar su capacidad para pagar un nuevo préstamo.

  • Los activos del cliente también se consideran durante el proceso de evaluación crediticia. Puede incluir bienes raíces, automóviles, propiedades de inversión, etc. La propiedad servirá como garantía o garantía para el préstamo.

  • Evaluar el propósito para el cual se utilizará el préstamo. Si el uso previsto es un negocio potencialmente grande, las instituciones financieras pueden estar dispuestas a otorgar crédito a una tasa de interés más baja.

  • El tiempo restante del contrato de trabajo de un cliente también afecta los ingresos de Red y, por tanto, su capacidad para pagar la deuda en el futuro.

  • Las condiciones económicas también pueden afectar la capacidad de un cliente para pagar su préstamo. Las instituciones financieras evaluarán la situación económica actual y predecirán las condiciones económicas futuras para decidir si conceden crédito a los clientes.

  • Estos serán factores que evaluará el equipo directivo de DeFi LendingProtocol. Esta es también la información que las empresas/organizaciones que quieran pedir dinero prestado deben proporcionar si quieren demostrar su capacidad para pagar al prestamista.

Proyecto DeFi de préstamos sin garantía

Actualmente, hay muy pocos proyectos DeFi operando en el espacio de préstamos no garantizados porque los riesgos en esta industria son mayores que en otras industrias. Sin embargo, la tabla de dirección de inversiones de BNB Chain se publicará en abril de 2022. Binance Labs anunció que invertirá en DeFi Uncollateral, ya que actualmente hay pocos proyectos en el mercado con potencial de desarrollo en esta área.

Actualmente hay 5 proyectos activos de préstamos sin garantía en el mercado y los usuarios son:

  • TrueFi

  • Finanzas de arce

  • Jilguero

  • Atlántida

  • piscina clara

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