La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) retiró su propuesta de 2023 contra la mezcla de criptomonedas. Afirmó que la norma habría obstaculizado inadvertidamente las transacciones legítimas. También descartó una propuesta de diciembre de 2020 que habría obligado a los usuarios a cumplir estrictas normas de verificación de identidad y conservación de registros para las billeteras de criptomonedas no alojadas.
En su comunicado de prensa, escribió: «FinCEN ha tenido en cuenta los comentarios presentados en respuesta a estas propuestas y las retira como parte de la agenda desreguladora de la Administración Trump y de sus esfuerzos continuos para garantizar que las regulaciones sobre activos digitales sean adecuadas para su propósito».
La retirada pone fin oficialmente a ambos procesos normativos, pero, como las propuestas nunca se aprobaron definitivamente, descartarlas deja completamente sin cambios los requisitos normativos vigentes para las instituciones financieras.
FinCEN esperaba calificar la mezcla de criptomonedas en el extranjero como un riesgo importante de blanqueo de capitales
El documento presentado el lunes descarta la norma propuesta sobre la mezcla de criptomonedas, aunque la agencia sigue creyendo que actores maliciosos utilizan mezcladores de criptomonedas. Cuando la presentó inicialmente, la agencia sostuvo que la ofensiva era fundamental para desarticular las redes financieras ilícitas de entidades hostiles, incluidas organizaciones terroristas como Hamás y la Yihad Islámica Palestina.
La entonces directora de FinCEN, Andrea Gacki, también destacó que la mezcla de criptomonedas sirve de salvavidas para regímenes hostiles y hackers, pues les ayuda a ocultar flujos de dinero ilícitos y a financiar futuras operaciones.
La norma propuesta habría obligado a las empresas financieras a registrar datos detallados sobre las actividades de mezcla, incluidas las direcciones de los monederos, los hashes de las transacciones y las direcciones IP.
También definía la «mezcla» como cualquier método que ocultara los detalles de una transacción —como el origen, el destinatario o el importe— mediante la combinación de fondos de usuarios, la fragmentación de pagos, el uso de direcciones desechables o la introducción de tiempos de procesamiento escalonados para impedir el rastreo. En esencia, la norma propuesta habría tratado la mezcla internacional de criptomonedas como una «preocupación prioritaria de blanqueo de capitales» en virtud de la Ley Patriota de EE. UU.
Sin embargo, esa definición generó una fuerte oposición en el sector; el público argumentó que disuadiría el comercio legítimo e impondría cargas de cumplimiento a las empresas financieras. Por ejemplo, más recientemente, Coin Center, un grupo de defensa, señaló que la definición propuesta era «extraordinariamente amplia» y abarcaba métodos comunes en los que los usuarios de criptomonedas confían para proteger su privacidad.
Dijo: «Argumentamos que las instituciones financieras reacias al riesgo inevitablemente informarían incluso de transacciones puramente nacionales, con posibles consecuencias colaterales graves para usuarios inocentes, como restricciones o cierres de cuentas».
Las preocupaciones de la comunidad fueron el principal motivo de la retirada. No obstante, la agencia afirmó que seguiría vigilando los mezcladores de monedas virtuales convertibles (CVC) para detectar posibles actividades financieras ilícitas y que respondería con medidas adicionales.
La norma de FinCEN sobre monederos apuntaba a las transacciones con monederos no alojados
Mientras tanto, la otra norma que se descartó era una propuesta de diciembre de 2020, presentada al final del primer mandato de Trump. Básicamente, establecía que, si una transacción superaba los 3.000 dólares e implicaba un monedero no alojado o una plataforma extranjera no sujeta a las leyes bancarias de EE. UU., las empresas financieras tendrían que verificar la identidad de los usuarios y registrar los datos.
Las empresas financieras también habrían tenido que informar a la agencia de las transacciones superiores a 10.000 dólares, o de varias transacciones que, en conjunto, superaran ese importe en un plazo de 24 horas. Coin Center también había sostenido que la norma propuesta para los monederos habría sometido las transacciones de criptomonedas a un estándar distinto.
Peter Van Valkenburgh, director ejecutivo de Coin Center, publicó en X: «La “norma sobre monederos no alojados”, que habría obligado a Coinbase y a otras empresas a recopilar información sobre quienes guardan sus propias criptomonedas, ha sido descartada».
Varios grupos de defensa de los activos digitales han elogiado la decisión de FinCEN de descartar los estrictos requisitos de información para los monederos no alojados y los mezcladores. El Crypto Council for Innovation celebró la retirada de las propuestas, calificándola de «positiva para el ecosistema de activos digitales».
Ambas retiradas también se basan en el informe de julio de 2025 de la Casa Blanca sobre activos digitales; el aviso sobre los mezcladores cita el respaldo del informe al derecho de los usuarios legítimos a realizar transacciones privadas en cadenas de bloques públicas.
La retirada de las propuestas apunta a un enfoque menos estricto de la regulación cripto
La retirada de las propuestas muestra que la administración Trump parece estar adoptando un enfoque más moderado respecto a la regulación cripto. En lugar de imponer nuevos requisitos de información que afectarían al usuario cripto común, FinCEN parece centrarse en aplicar estrictamente la ley a las transacciones y empresas vinculadas con las actividades delictivas más evidentes.
En cuanto a las empresas cripto, la retirada de las propuestas podría reducir la incertidumbre sobre posibles obligaciones de cumplimiento que nunca llegaron a aprobarse. Los exchanges y otras instituciones financieras no tendrán que prepararse para los requisitos adicionales de información establecidos en las dos propuestas. Sin embargo, seguirán teniendo que cumplir los requisitos contra el blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente.
Para los usuarios, la decisión también es importante porque los monederos no alojados permiten a las personas guardar y transferir activos digitales sin depender de un exchange centralizado. Desde hace tiempo, los defensores de la privacidad sostienen que tratar estas transacciones como inherentemente sospechosas podría socavar una de las características clave de las criptomonedas descentralizadas.
Aun así, la retirada de las propuestas no significa que FinCEN esté abandonando sus esfuerzos por combatir la actividad ilícita relacionada con las criptomonedas. La agencia puede presentar nuevas propuestas o medidas de aplicación de la ley si detecta riesgos emergentes relacionados con mezcladores, monederos no alojados u otros servicios de activos digitales.
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