Fuera del bot # 4. Todo el mundo pregunta qué comprar. Casi nadie pregunta por qué, ni con qué dinero.

Hasta que no sepas dónde está tu capital, de qué se compone y cuánto puedes gastar o perder, todo lo demás es ruido. No estás haciendo trading. Estás apostando en un casino con todo tu capital y en tu contra.

Mi regla cabe en una línea: ningún fallo aislado debería acabar con todo mi capital, ni siquiera con una gran parte. Ni un banco, ni un exchange, ni una billetera, ni una posición, ni un movimiento de precios. Así que lo divido en tres partes.

Nivel 1: en qué

No está en un solo activo. Eso incluye el dólar. Calculo mi cartera en $BTC , pero vivo con dinero fiduciario, así que tengo efectivo en varias monedas: aquellas en las que cobro y aquellas con las que pago mis facturas. Y mis criptomonedas tampoco son una sola moneda.

Nivel 2: dónde

No está en un solo lugar. Bancos, plataformas de intercambio, monederos. Cualquiera de ellos puede congelarse, fallar o bloquearte el acceso, y 2022 se lo recordó a todo el mundo. Si uno falla, pierdo una parte, no todo.

Nivel 3: para qué

El nivel que la mayoría se salta y el más importante. Cada parte del capital tiene una función:

– Reserva: meses de gastos. Intocable.
– Munición: efectivo que supera la reserva y espera el momento oportuno.
– Para recomprar: dinero de lo que vendí, a la espera de volver a convertirse en monedas.
– Operaciones: mercado al contado y futuros. Las pérdidas aquí son parte del plan y no pueden afectar a nada fuera de esta porción.
– Largo plazo: inversiones. Las calculo en BTC: si aumenta mi saldo de BTC, voy por buen camino. Puedes calcularlo en dólares o en cualquier otra unidad.

Una compra diaria recurrente no es otra función. Es un flujo de munición a operaciones.

Y cada parte se divide a su vez. Mi capital es una molécula: está hecha de átomos, que también se dividen, y cada pieza tiene su propia función. Las operaciones, por sí solas, incluyen mercado al contado, cuadrículas, margen para futuros y una pequeña categoría experimental para mis bots.

Cómo funciona en la práctica

El 29 de octubre liquidaron mi bot de futuros en $TIA : −$49. Ese bot está en la categoría experimental, una pequeña parte de la sección de operaciones. La pérdida afectó a esa categoría y a nada más.

Hace un año, por primera vez en mi vida, vendí todas mis altcoins y el BTC de la última subida, al cierre mensual por debajo del promedio de 12 meses, aproximadamente el de 365 días. Mi antiguo BTC se quedó donde estaba. Hoy, el 89 % de esa cartera está en efectivo, sin contar los futuros ni el BTC antiguo. Eso no es huir del mercado. Cada dólar tiene una función.

Estoy volviendo a entrar poco a poco, no de una sola vez. En 2022, $BTC pasó meses por debajo de su EMA de 200 semanas, así que, cuando el precio se acercó a esa línea, activé una compra diaria recurrente en vez de invertirlo todo de golpe. Compra el doble cuando hay miedo, así que calculo su tamaño en función de eso: cuánto gasta si compra el doble todos los días.

Ahora mismo BTC está aproximadamente un 6 % por encima de esa línea y el índice Fear & Greed de CoinMarketCap marca 26: miedo. Mi compra recurrente está comprando el doble.

El panel

Este es mi asignador de capital. Las cifras que aparecen son provisionales, no son las mías. Lo importante es lo que hace. Introduzco mi efectivo, mis monedas y la función de cada parte, además de mis ingresos y gastos. Luego, una sola pantalla me muestra dónde estoy y con qué:

– el ciclo de BTC: el mes pasado frente al promedio de 12 meses, y la distancia hasta la EMA de 200 semanas;
– cada categoría en dólares y como porcentaje del total, y la reserva expresada en meses de gastos;
– las operaciones frente al porcentaje objetivo para esta fase del ciclo;
– cuánto me dejarían distintos ritmos diarios de compra dentro de 12 meses, después de los gastos de vida, y en un escenario de estrés en el que bajan mis ingresos;
– cuánto me falta por recomprar de lo que vendí y dónde llego al punto de equilibrio.

Lo creé para tomar estas decisiones directamente en el gráfico. El mío tiene mis cifras, y cada día me ayudan a responder una pregunta: ¿qué función cumple cada dólar?

Las franjas azules indican los meses de este año en que BTC estuvo por debajo de su EMA de 200 semanas. Por eso vuelvo a entrar poco a poco, cuando cae.

¿Por qué comprar poco a poco, cuando cae? Porque no sé si el precio volverá a caer por debajo de la EMA de 200 semanas o si repuntará desde aquí. El último ciclo fue de 16K en el mínimo a 126K en el máximo. Si vendiste a 126K, un precio promedio de compra de 16K, 20K o 30K equivale a ×7,9, ×6,3 o ×4,2. Las tres opciones dan ganancias. Solo la primera exigía adivinar el mínimo. El precio promedio de mi BTC de ese ciclo ronda los 28K. No fue el mínimo, y tampoco hacía falta que lo fuera. Tampoco acierto los máximos. Compro poco a poco cuando cae y vendo mediante una cuadrícula por la misma razón: no sé dónde estará el mínimo ni el máximo, y perseguir cualquiera de los dos es codicia.

Entonces, ¿por qué no mantengo TIA?

No veo ninguna razón para tenerla en mi cartera de inversiones. ¿Por qué la opero? Porque es volátil. La misma moneda, otra categoría.

¿Por qué la compraste?

¿Compraste FIL o TIA? Entonces responde primero a una pregunta: ¿por qué? ¿Para mantenerla o para operar con ella? La respuesta determina la categoría, el tamaño y la salida.

Y deja las emociones fuera. ¿Te arrepientes de haber vendido con un 10 % de ganancia cuando luego la moneda subió un 100 %? Eso es codicia por alcanzar el máximo, igual que intentar cazar el mínimo. La próxima vez, fija una toma de ganancias dinámica que se active a partir del +10 % y vete a dormir. Automatiza todo lo que puedas.

Primero, el presupuesto: tus gastos y cómo los cubres. Después, asigna una función a cada categoría. Luego, el riesgo, pero solo con el excedente y por una razón, no por esperanza.

Entonces, ¿dónde está tu dinero? No respondas con el total. Responde por cada parte: dónde está y qué función cumple.

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