• Rain presentó una solicitud ante la OCC el 2026-10-05 para establecer Rain National Trust Bank en Nueva York.
• La licencia permitiría la custodia fiduciaria, la gestión de reservas de stablecoins y la emisión conforme a la Ley GENIUS.
• Brandon Soto, exdirector financiero de Square Financial Services, ha sido nombrado presidente y director ejecutivo del banco propuesto.
Rain presenta una solicitud para crear un banco fiduciario ante la OCC
Rain, proveedor de infraestructura de pagos con stablecoins, ha solicitado autorización para establecer un banco fiduciario nacional en Estados Unidos. El lunes 2026-10-05 presentó la solicitud ante la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). La entidad propuesta, Rain National Trust Bank, tendría su sede en Nueva York y, si obtiene la aprobación, custodiaría activos digitales y dólares estadounidenses en calidad de fiduciario para clientes institucionales, administraría reservas de emisores de stablecoins autorizados y emitiría y canjearía stablecoins respaldadas por dólares conforme a la Ley GENIUS. Rain confirmó la iniciativa en su anuncio oficial. La custodia de un banco fiduciario se diferencia de la autocustodia, en la que una institución controla sus propias claves privadas y no rinde cuentas ante ningún examinador federal. Rain desarrolla infraestructura de liquidación con stablecoins para clientes empresariales, que incluye tarjetas, billeteras y transferencias. Actualmente, organiza la custodia y la emisión a través de socios externos; una licencia bancaria consolidaría esas funciones bajo supervisión federal directa. Se prevé que el banco sea una filial independiente que no aceptará depósitos, ofrecerá cuentas para consumidores ni concederá préstamos a empresas, y que se centrará en servicios relacionados con stablecoins y activos digitales. Brandon Soto, exdirector financiero de Square Financial Services, ocuparía el cargo de presidente y director ejecutivo, sujeto a la revisión de la OCC. Farooq Malik, director ejecutivo y cofundador de Rain, afirmó que las instituciones que desarrollan sus servicios sobre la plataforma quieren que un fiduciario que «rinda cuentas ante un regulador federal» custodie los activos de sus programas. La solicitud se suma a un sector muy competido. Durante el último año, empresas de criptomonedas y pagos han impulsado la obtención de licencias nacionales de banco fiduciario, y Modern Treasury, empresa de infraestructura de pagos, anunció ese mismo lunes que había solicitado autorización para ofrecer custodia de activos digitales y servicios fiduciarios relacionados. La solicitud de Rain pasa ahora a la etapa de revisión de la OCC; las operaciones solo comenzarían una vez obtenidas las aprobaciones necesarias.
Bancos comunitarios demandan por las licencias bancarias para criptomonedas
La demanda llega en medio de una batalla legal cada vez más amplia. El viernes 2026-10-02, Independent Community Bankers of America (ICBA) demandó a la OCC y al contralor Jonathan Gould ante el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito de Columbia. La asociación sostiene que el organismo regulador se extralimitó en sus atribuciones al permitir que bancos fiduciarios sin depósitos realizaran amplias actividades no fiduciarias. La demanda impugna conjuntamente dos instrumentos: la norma definitiva de la OCC sobre la concesión de licencias bancarias nacionales, de marzo de 2026, y la carta interpretativa 1176, emitida en 2021. Según la interpretación de ICBA, esos instrumentos permiten que empresas dedicadas a actividades de alto riesgo con criptomonedas y activos digitales entren en el sistema bancario mediante licencias nacionales sujetas a una regulación poco estricta, mientras que las licencias bancarias tradicionales conllevan requisitos mucho más rigurosos. La asociación también sostiene que este sistema otorga una ventaja competitiva a los bancos fiduciarios de criptomonedas, ya que sus servicios se solapan con los de los bancos comunitarios, que afrontan obligaciones más estrictas, y que los consumidores podrían confundir la denominación «banco nacional» con una garantía de seguro federal para depósitos. Solicitó al tribunal que anule la norma de marzo de 2026 y la carta de 2021, y que impida nuevas aprobaciones basadas en ellas. El recuento incluido en la propia demanda muestra cuánto ha crecido el programa: se han aprobado o aprobado condicionalmente al menos 21 bancos fiduciarios, de los cuales al menos 13 son empresas de criptomonedas. El lunes, Crypto Council for Innovation rechazó la demanda y la calificó de intento de frenar la innovación. El proceso de solicitudes ya abarca a empresas que van más allá de las nativas del sector cripto, y el temor a quedarse fuera de la posibilidad de obtener una licencia federal está reconfigurando visiblemente la forma en que las empresas de pagos organizan la custodia y la emisión.
La revisión de la OCC decidirá la siguiente etapa
Las dos solicitudes presentadas el lunes y la demanda del viernes enmarcan una pregunta: ¿a qué velocidad se integran las criptomonedas en el sistema bancario federal? El marco ya no es una propuesta. La GENIUS Act, promulgada en 2025, estableció la supervisión federal de los emisores de monedas estables, y la OCC dedicó 2026 a redactar normas sobre emisión, activos de reserva y presentación de informes que hacen efectiva la ley. La licencia de Rain la obligaría a cumplir los requisitos de reserva y reembolso bajo la supervisión de la OCC, a la vez que renunciaría a aceptar depósitos y conceder préstamos: una disciplina muy distinta de la de las mesas de negociación que operan con futuros perpetuos u opciones de criptomonedas, donde la volatilidad implícita se reajusta minuto a minuto. Como la norma de marzo de 2026 que se impugna es definitiva, y no una propuesta, ambas solicitudes pueden seguir adelante mientras se tramita el litigio; el fallo de Washington D. C. marcará su ritmo.