ViChan

所有人都在告诉你想要合法交易数字资产去香港，但是他们不会告诉你是怎么一个流程？

因为很多互联网的所谓的博主大V，可能自己兜里没几个比特币，他们也没有能力体验过冻卡，因为自己毛都没哟，主打一个陪伴忽悠你们咨询费或者引流带单杀猪。

玩自媒体的，如果不把流量拿去做转化，可能一个月真的没你进厂打螺丝强，别看他们一口一个老师，兜里可能掏不出几个钢镚。

他们从未体验过大额出U的问题及难处，但是他们不介意指点网络上几千万几个亿的数字货币买卖。

不信你就搜一下，香港安全出USDT到底什么个流程？整个互联网上没有教程，为什么？

因为他们全是忽悠你的。

我给你实地亲测了一下：散户香港无损耗安全出U不可能。

想要真正海外出U，你需要准备下面几个东西：

海外交易所的KYC认证

境外银行卡

渠道资源等

境外某些银行号称可以支持数字资产的买卖，比如年中高调的众安银行，不过也是宣称的一个噱头，就好像老表在业主群里宣称支持隔壁老王的老婆随时来我家里做客。

你需要开户众安银行等虚拟账户，需要肉身到香港链接香港网络，移民管理局出具出入境记录，刷脸审核，一般三天开通。

然后在去汇丰渣打等实体银行开一个海外账户，一般中介会帮你预约，收费几千块。

而海外交易所的KYC你是别想了，你不可能把你的大额资产放到野鸡交易所吧，大陆身份也认证不了。

好了，准备工作开始了，你想要出U，可以去香港线下店铺换取港币现金，非会员价格7.73港币（人民币7.09左右）回收U，相当于下浮1毛2，也就是2%左右。

他们只给你港币现金，你需要把港币现金存进你的香港银行账户并且换成美元才方便，相当于又需要一次换购手续费。

去银行换美元差不多在7.21人民币汇率。一去一来，你一个U7.21的成本，亏1毛2，7.09换成了港币，然后又亏1毛2，港币换成美元存到你的账户。一来一去亏2毛4，也就是4%左右的损耗。

你以为这就完了?

散户大额出U，我们算100万吧，亏4万你觉得可以接受对吧，但是要登记你KYC信息给有权机构，姓名、电话（香港）、家庭地址、护照信息等等全部真实资料。

你是不是想留下这些信息？

OK，没关系你顺利通过KYC，并且把信息提供给了有权机构，顺利的把港币存到了香港账户，并且换成了美金，请问你怎么带回大陆？

香港卡一天可以取2万现金在大陆ATM上（连续境外取现50天，你看看他封你卡不）。

换汇回国，一年5万刀，去银行提交资料合法、完税证明。

大额转账给境外账户，境外银行要你提供资金来源、完税证明。

第二种方法就是找熟悉且信任的币商打港币或者美元等其他外币到你的境外银行卡账户，这是最有效的，如果你想资金出去的话，这确实是最简单的办法。

遇到的问题还是一样，熟悉和信任，并且银行要你提供资金来源、完税证明。​

第三种就线下比特币ATM机器出，这就是那些大V忽悠你的，她根本都没见过或者用过这个机器。

ATM目前只可以买币，不可以卖币，你好不容易找到一台有卖币功能的机器，但是体验负分。

那个二维码搞了各种方式，30分钟才能取到现金。

损耗10%，你觉得你行吗？

不要相信，要验证。

“粉丝说，自己买卖USDT，收到电诈资金，被异地的公安机关抓了，公安机关做笔录的时候，如实说了自己在欧易币安炒币的，怎么买u，怎么卖u的都说了，买卖u过程中，也进行了审核，明确告知对方黑钱绕路，自己是不明知对方支付的资金是电诈资金，但是做完笔录，公安机关就说炒币是违法的，说我就是在洗钱，让认罪认罚，退赔。”

这是一起买卖USDT收到赃款，公安机关认定构成帮助信息网络犯罪活动罪的案件。家属咨询我们，问家人构成犯罪吗？。本文，结合案件，分析买卖虚拟货币USDT收到赃款，什么情况下会被定罪，什么情况下不构成犯罪？

1案件情况
根据家属了解的情况，张三（本案被采取强制措施的犯罪嫌疑人），了解到买卖USDT能够赚钱，于是便在欧易币安交易所上注册成为otc商家，并且交了1万USDT作为保证金，一共做了2-3个月时间的otc，流水700多万，差价在5分钱，获利5万多。期间，名下的一张收款银行卡被异地公安机关冻结过一次，也早已解冻。

目前，张三又收到了一笔涉诈资金，涉案二级卡，一级卡卡主，也就是买u的涉及诈骗已经被该地公安机关抓了，随即，张三涉及帮信罪被抓，公安机关认定：第一张三买卖虚拟货币USDT的行为就是违法的，第二，张三明知交易虚拟货币会帮助对方进行信息犯罪，提供买卖u的行为是支付结算，涉嫌帮信罪。

要知道，一旦认定买卖USDT的行为是犯罪行为，公安机关就会将买卖u的期间银行卡流水，都会认定为帮信罪支付结算的资金，也就是涉案支付结算流水700多万。

2虚拟货币法律规定

目前，对于虚拟货币的交易以及买卖USDT的行为并不属于法律法规禁止的行为，法无禁止即自由。但是在我们团队办理虚拟货币收到赃款银行卡解冻案件以及刑事案件中，有的办案单位，上来就说虚拟货币是违法的，就是洗钱的，会有这样的误解。

我们以otc搬砖的行为为例，根据2021年9月24日人民银行等十部委联合发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知（银发〔2021〕237号）》（以下简称“924通知”），otc搬砖行为可能被认定是非法金融金融活动，但不是刑事案件直接援用的依据。

所以，交易虚拟货币USDT是否构成犯罪，要依据帮信罪或掩隐罪的构成要件去认定，其中关键在于主观是否明知。（笔者注：买卖USDT涉帮信罪或掩隐罪，需要主客观一致才会入罪，客观上收到赃款，还需要认定，主观是否明知，主观认定是明知的，就会入罪）

3明知的认定
对于币圈来说，最大的误解就是，要有直接证据证明，你对收到赃款的赃款是明知的，比如有聊天记录，对方告知有一笔电诈资金、赌博资金要转移，你和对方交易才属明知。其实不然，办案单位对买卖虚拟货币USDT涉帮信罪或掩隐罪中的明知，大都依据交易中是否有异常行为推定规则推定，法院大都依据你线下交易、银行卡冻结止付过推定明知。团队整理的异常情形：
第一银行卡被公安机关止付。
第二银行卡被公安机关冻结过。
第三线下微信群交易、现金交易、对方现存。
第四小的交易所交易或者网赌平台交易。一些小的平台稳赚不亏，会上浮固定费用，很异常。
第五使用加密聊天软件，境外聊天软件交易。阅后即焚，可能被认定逃避监管，
第六测卡行为，每次交易前往银行卡先转1元试试卡有没有冻结。
第七价格异常，明显高于或低于市场价。
第八无本金投入，按照上游指示，接受上游资金买u，转上游地址。
第九交易完成后，存在多次取现行为。
第十使用他人银行卡交易。
第十一成立虚拟货币工作室，经常搬砖，但固定的交易对方涉及洗钱。
第十二全国各地开车前往异地，但对方是洗钱，受牵连，难逃嫌疑。

虚拟货币涉刑事犯罪属于新型犯罪，部分地区办案单位没办过虚拟货币刑事案件，同样的行为在该地可能只是冻卡退赔解冻，但是具有异常行为的你，可能成为下一个公安机关打击的对象。

4认罪认罚

根据上文所述，买卖u涉刑事犯罪是根据异常行为推定的规则，有些币圈玩家，还是坚持不认罪不认罚，如果坚持无罪，没有口供，只有收到赃款的银行卡流水客观行为，案件到了法院会定罪吗？

根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第五十五条第一款“对一切案件的判处都要重证据，重调查研究，不轻信口供。只有被告人供述，没有其他证据的，不能认定被告人有罪和处以刑罚；没有被告人供述，证据确实、充分的，可以认定被告人有罪和处以刑罚。”

以及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国刑事诉讼法>的解释》第一百四十条“没有直接证据，但间接证据同时符合下列条件的，可以认定被告人有罪：（一）证据已经查证属实；（二）证据之间相互印证，不存在无法排除的矛盾和无法解释的疑问；（三）全案证据形成完整的证据链；（四）根据证据认定案件事实足以排除合理怀疑，结论具有唯一性；（五）运用证据进行的推理符合逻辑和经验。”之规定，即便没有被告人供述，证据确实、充分的，可以认定被告人有罪和处以刑罚。

并且，认罪认罚能从宽处罚，根据“两高三部”《关于适用认罪认罚从宽制度的指导意见》（2019年）认罪认罚的从宽幅度一般应当大于仅有坦白，或者虽认罪但不认罚的从宽幅度。对犯罪嫌疑人、被告人具有自首、坦白情节，同时认罪认罚的，应当在法定刑幅度内给予相对更大的从宽幅度。认罪认罚与自首、坦白不作重复评价。

所以，买卖u过程中具有多个异常行为，就算没有犯罪嫌疑人认罪的口供，其他证据确实充分的，是能定罪的，而且，相较于认罪认罚，得不到从宽量刑。

5最后

当然，本案中，犯罪嫌疑人接触虚拟货币时间较短，为2个月，在交易过程中进行最大审核义务的，只有银行卡冻结过一次的异常行为，如果其他异常行为都没有的，只是依据银行卡被冻结过一次，又是交易虚拟货币买卖USDT的，就直接推定主观明知的，是有争议的。

币圈买卖u，容易收到赃款，轻则冻卡，重则涉刑事犯罪，尤其是越来越多的电诈资金进入币圈，通过USDT洗钱，无疑增加了币圈玩家冻卡与刑事风险。

引言：
买卖虚拟货币，最怕的就是收到黑钱。
一旦被冻卡，解冻有多难，经历过的朋友都知道。各地公安对买卖虚拟货币的当事人普遍抱有负面印象，即使被冻卡的当事人本身是无辜的，在与公安机关沟通解冻银行卡时，也会被要求以“退赔被害人涉案款”为解冻的前提条件，更有甚者，还会被扣上“帮信罪”、“掩隐罪”的帽子
 
所以怎么才能不被冻卡？这是币圈人，尤其是游走币圈的冻友们普遍关心的问题。
好多人都在用的万事达U卡，能用吗？用U卡出金是不是就不会被冻卡了？

所以今天写篇小文，来聊聊各种U卡，以及使用U卡的利弊，为有此类疑问的朋友做个解答。
 
01U卡是什么？
U卡的使用方式，可以简单概括为，将虚拟货币（包括但不限于USDT）从钱包地址发送到万事达卡的链上地址，用户可以在中国境内直接使用该卡刷卡消费，也可以直接在ATM机从该卡中提现为人民币。
持卡人可绑定支付宝、美团、饿了么等APP，丝滑的将U卡作为支付工具在国内消费，无需再通过OTC的方式走一道虚拟币兑换法币的流程。
 
根据我国相关政策，比特币等虚拟货币被视为一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，在我国不能且不应作为货币在市场上流通使用。但使用国际U卡的支付方式，似乎神奇的实现了将虚拟币等同于法币的功能？
 
其实并非如此。用户充值进入U卡的虚拟币会被卡片的运营方结算为外币，用户在国内使用U卡交易，和其他具有国际支付功能的银行卡并无区别，因为存在国际结算协议，国内的商户、支付宝等平台收取的仍然是法币。
 
U卡可分为实体卡和虚拟卡，例如， “银联U卡”和“万事达U卡”等为实体U卡，“dupay”为虚拟U卡。各类卡的费率及使用条件略有不同，详见下图。

02使用U卡的利弊
1、可远离冻卡风险
我们经常说买卖虚拟货币虽然国内并不禁止，但风险确实还挺高的，轻则冻卡，重则涉及刑事犯罪。你把U卖给别人，如果别人转给你的款项是其或者其上游违法犯罪所得（比如杀猪盘骗来的，或网赌跑分洗钱的等），那么被冻卡的概率非常大。
 
所以，被冻卡的原因在于，一、你使用的是国内的银行卡，二、你收到了异常的往来款（法币），触发了银行的风控系统。
 
但是U卡这个东西，本身就是国外的银行卡，而且卡里收到的也不是法币，是虚拟货币，和国内的银行也没啥关系，当然不会被冻卡了。
 
那有人会问：假如我的万事达U卡收到了黑U呢？会有什么风险？会被冻结吗？
 
2、U卡收到黑U怎么办？
有了U卡，就不需要将自己手中的U通过OTC的方式变现为法币，自然不会存在收到赃款的问题。但卡里会不会收到黑U，这个问题确实难以完全避免。
 
但需要明白一个概念，U本身是不会被标记为黑U的，只有地址会是黑的。如果在一个案件当中，行为人是通过U来走账的，币安、OK等大型交易所会将涉案相关的地址拉黑，如果收到了从被交易所拉黑的地址中转入的U，那么收U的账号就会被交易所封掉，账户内的币只进不出。
 
用U卡收U，不走交易所，就不会触发交易所的风控机制。所以收到黑U，也不影响消费和取现。除非，这些U卡的发卡机构有相关的KYT风控措施（Know Your Transaction，了解你的交易。KYT是一种金融机构用来监控和跟踪金融交易是否存在欺诈或可疑活动的过程，可以帮助金融机构识别每笔交易的来源和去向，评估交易风险，采取相应的措施，以及向监管部门报告可疑交易），在此前提下，收到黑U会确实存在卡被冻结的风险。
据网传，中国央行要求万事达u卡等国际U卡提供取款异常的客户名单，但似乎没有看到权威的官方消息。
 
3、使用U卡交易能避免帮信罪、掩隐罪等刑事风险吗？
涉及帮信、掩隐罪的原因在于，自己的银行卡中收到了上游的涉案赃款。所以很多人认为，卡里收到的是U，不涉及银行卡收款，那么就不存在刑事风险。但并非如此。
各类U卡均不支持转账，只能消费或取现，所以不存在通过U卡本身与他人交易，进行上下游的转入转出，确实大大降低了不法交易的可能。但是还是会有人利用U卡做搬砖套利生意：双方约定好U兑法币的差价后，利用自己的U卡帮他人收U，从ATM上取现的差额就是自己的利润。如果转入的U是诈骗所得，上游将诈骗所得的¥→USDT→汇入你的U卡→套现为¥，这一整个链条下来，不是掩隐是什么？
并且，以万事达U卡为例，开卡费300U，月管理费1欧，充U费率1%，ATM取现费率2%，成本那么高都有人愿意给你U让你给他套现，这不明摆着有问题吗？这种交易模式还主张自己主观不明知？么有律师能救得了你。。
 
4、被认定为非法买卖外汇的法律风险
关于买卖USDT涉及非法经营罪的法律风险，邵律师此前已写过多篇文章做过科普→（《越来越多的U商可能会被定非法经营罪》，《OTC商家涉刑风险之非法经营罪》《介绍他人买卖外汇，小心非法经营罪！》，《帮人换汇，被判非法经营罪》），所以本文当中就不再赘述。

在 USDT→汇入U卡→套现为¥ 的交易链条中，如果上游的U是外币换来的，那么分为2种情况：
①兑换人民币是不以经营为目的的纯自用，系行政违法行为，被外汇管理机关发现，会被处以行政罚款。
②如果是以赚差价为目的的高频次、收取不特定对象的交易，被司法机关认定为倒买倒卖外汇、变相买卖外汇的，则会被定性为非法经营罪。
 
5、U卡骗局
自己申请U卡还是有一定门槛的，所以很多小白会去找代理，但代理也是鱼龙混杂，如果不幸遇到了骗子，维权也是很难的。比如，骗子给你的U卡是一张二手卡，在指导你操作过程中，发给你的充值链接其实是授权，当你把大额的U充值到卡中，你会发现卡里的U被神奇的转走了。
 
写在最后：
所以，回到本文最初的问题本身：U卡能不能用？答案是可以，但仅限自用，将自己手中的U变现。它更像是超市的充值卡，即存即用。如果想用它来进行搬砖套利，或者把它作为换汇的工具，那么由此引发的法律风险还是很高的。
 
有问题的从来不是工具本身，而是使用它的人。
 
国内U卡代理行业也存在诸多问题，比如，宣传有了U卡之后出U就不会冻卡了，比如，在讲述U卡的优势的时候，列举此卡适合网赌人员、断卡惩戒人员使用，适合公职人员炒币……等等。这么明目张胆的宣传，不是等着国家出手么？
U卡在我国未来的生命周期应该不会很长。很简单的道理：
首先，它增加了虚拟货币在我国的使用场景，与我国一直以来的相关政策当中，对虚拟币的否定态度相违背。
其次，国家打击“两卡”犯罪，开展“断卡”行动已经好几年了，这种U卡代理推广，有没有让被“断卡惩戒”人员使用此卡的意思在里面？

所以说，这玩意儿很容易被玩坏的。

执念，是炒币大忌。某种意义上，是一种病态的坚定和信仰。盲目乐观会影响情绪，也会干扰判断。
1.当你遇到一个好币，但明明没有买点，你却很想买入，生怕他直接飞了，甚至追高进场，这时你的眼睛只聚焦在他身上，这就是执念。
2.做价投时，你只盯着价格看，当价格涨上来了，很好，符合预期，但币价却跌了，这时你会选择性的忽略币价处于大周期上涨动能衰竭结构末端，且已兑现估值的现实，拼命找各种基本面利好支撑自己观点，这就是执念。
3.你交易被套了，你会突然变成很坚定的多头，你容不得任何人唱空他，你被情绪控制了，已经失去了理性判断能力，你只愿意听唱多的分析，这就是执念。
4.你明显判断错了，这里可以短期止损离场了，但你总盯着账户看，因为你只允许自己盈利离场，不允许自己亏损了结，结果越亏越多，短线变长线，这就是执念。
5.一个币曾经伤害过你，你会厌恶他一辈子，再好的机会来临，你都不愿再买入，这就是执念。
6.当你做短线卖飞了个币，而据你的判断，这个币还有很大上涨空间，哪怕现在追回去，也才提高两个点成本而已，但你打死都不愿追了，这就是执念。
7.每天都想买币，哪怕没有买点，也要买，随便买，也要买，用光账户最后一分钱，这就是执念。
8.没有耐心，拿不住币，短线不动一下，受不了，这就是执念。
9.当你某一种模式做了很久，也亏了很久，却始终不肯改变思路，这就是执念。
10.当你连续亏钱了，你会红眼，你不信你就不能赢一次，然后你继续增大押注筹码，这就是执念。
11.当你赚了18个点，短线其实出现上涨衰竭信号了，但你非要凑到20个点才止盈，这就是执念。
12.你一成仓被套五个点，但你看不懂结构趋势，你不愿止损，非要不断补仓，非要在这笔交易上赚到钱，结果补到重仓被套，直至无力回天，这就是执念。
13.当你因为某一次幸存者偏差效应，获得一次成功，你会执着认为这类方法可行，但后续实践反复证明，你错了，可你却不愿承认，一意孤行，这就是执念。
14.当你一笔交易执行的与预期产生了偏差，你会后悔懊恼很久，反复回味咀嚼，这就是执念。
交易中的执念还有很多很多，不一一举例。就跟去年电影里孤注一掷的男主一样，执念若除，一念成佛，执念若深，一念成魔。那些红了眼，最后堕入深渊的人，还少吗？
呵护交易情绪，保持理性思考，交易才能稳定、持久。#BTC  #ETH