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Egal ob Trump, Biden oder Kamala – aber niemand kann die Inflation aufhalten. So verstehst du sie: Zinserhöhungen, -senkungen, Inflation und Geldschöpfung – ein einfacher Leitfaden
Stell dir dein lokales Café vor. Gestern kostete ein Latte 4 $. Heute kostet er 5 $. Nächsten Monat könnte er 6 $ kosten. Dieser stetige Anstieg der Preise ist Inflation – dein Geld kauft weniger. Leichte Inflation ist normal. Hohe Inflation wirkt wie eine stille Steuer auf Gehalt und Ersparnisse.
Die US-Notenbank (Federal Reserve) will die Inflation nahe bei 2 Prozent halten. Ihr wichtigstes Werkzeug ist der Leitzins, den sie für Banken festlegt.
Wenn die Inflation zu hoch läuft, erhöht die Fed die Zinsen. Kredite werden teurer – für Kreditkarten, Autokredite, Hypotheken und Unternehmenskredite. Menschen und Unternehmen geben weniger aus. Die Nachfrage kühlt ab und die Preissteigerungen verlangsamen sich.
Wenn die Wirtschaft schwächelt, senkt die Fed die Zinsen. Kredite werden günstiger. Menschen kaufen Häuser und Autos. Unternehmen expandieren. Die Ausgaben steigen und das Wachstum bekommt einen Schub. Zinsen funktionieren wie ein Thermostat: Zinserhöhungen kühlen die Wirtschaft, Zinssenkungen heizen sie auf.
Manchmal reichen Zinssenkungen nicht aus. Dann „drucken“ die Fed-Behörden Geld durch quantitative Lockerung (Quantitative Easing). Sie schaffen digitale Dollar, um Staatsanleihen zu kaufen. Das bringt Liquidität ins System, senkt Zinsen für längere Laufzeiten und fördert die Kreditvergabe. Zu viel Geld kann später allerdings höhere Inflation begünstigen.
Zinssenkungen und Geldschöpfung heben Aktien und Immobilien meistens an. Gold steigt häufig, wenn Inflationsängste wachsen oder die Fed stark druckt. Anleihekurse tendieren dazu, zu steigen, wenn die Zinsen fallen, und zu fallen, wenn die Zinsen steigen.
Zinserhöhungen schützen die Kaufkraft, erhöhen aber die Kreditkosten. Zinssenkungen und Geldschöpfung stützen Wachstum und Märkte, bergen jedoch später das Risiko einer höheren Inflation. Diese Entscheidungen der Zentralbank betreffen gleichermaßen die Ausgaben im Supermarkt, Kredite, Aktien und Gold.
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