Eine Digitalbank, die fast die Hälfte Paraguays nutzte, ist gerade zusammengebrochen – und die Folgen haben bereits den Chef der Zentralbank und beinahe einen Präsidenten zu Fall gebracht. Die Ueno Bank, die rund 3 Millionen Kunden in einem Land mit etwa 7 Millionen Einwohnern angab, wurde diese Woche von der paraguayischen Zentralbank beschlagnahmt, nachdem die Aufsichtsbehörden festgestellt hatten, dass ihre Solvenzquote auf weniger als die Hälfte des gesetzlichen Mindestwerts gesunken war. Die Kunden wachten auf und waren von ihren Konten ausgesperrt; sie konnten weder Geld abheben noch überweisen. Die Regierung musste daraufhin im Eilverfahren Notgesetze durch den Kongress bringen, um mit der Rückzahlung zu beginnen. All das hat dazu beigetragen, dass Kryptowährungen dort rasch an Beliebtheit gewinnen: Paraguayer zahlen auf Peer-to-Peer-Marktplätzen einen Aufpreis für USDT und Bitcoin – nur um Geld zu halten, das keine Bank einfrieren kann.

Die Bank, die die Hälfte des Landes nutzte

Ueno wuchs schnell, nachdem das Unternehmen 2021 als digitaler Kreditgeber gestartet war. Bis zu dieser Woche verwaltete die Bank öffentliche Gelder in Höhe von rund 850 Millionen US-Dollar, darunter etwa 380 Millionen US-Dollar aus staatlichen Renten- und Gesundheitsprogrammen. Der Vorstand der Zentralbank stimmte am 2. November einstimmig dafür, die Bank unter staatliche Verwaltung zu stellen. Die Beschlagnahmung wurde am folgenden Tag bekannt gegeben, nachdem Anpassungen an Uenos Finanzberichten das Eigenkapital der Bank auf weniger als die Hälfte des gesetzlich vorgeschriebenen Betrags gedrückt hatten. Durch die Sperrung konnten Millionen Menschen, darunter Rentner, nicht mehr auf ihre Ersparnisse zugreifen. Zudem waren rund 9 Prozent der Einlagen im nationalen Bankensystem betroffen. Der Kongress verabschiedete am 4. November ein Notstandsgesetz, das den Einlagensicherungsfonds verpflichtet, innerhalb von fünf Werktagen mit der Rückzahlung an die Kunden zu beginnen. Die ersten Auszahlungen gehen an Menschen mit Guthaben von bis zu 10 Millionen Guaraníes. Das Gesetz erlaubt dem Fonds außerdem, jedem anspruchsberechtigten Kunden bis zu 40 Mindestmonatslöhne vorzustrecken – im Wert von etwa 121,76 Millionen Guaraníes oder knapp 19.800 US-Dollar.

Der Präsident wollte zurücktreten. Der Kongress sagte Nein.

Präsident Santiago Peña kündigte am 5. November seinen Rücktritt an und erklärte, er wolle die nationale Stabilität schützen. Die Abgeordneten lehnten ihn jedoch ab. Stattdessen stimmte die Abgeordnetenkammer mit 78 zu 0 Stimmen für ein Amtsenthebungsverfahren gegen ihn, und der Senat forderte ihn für den nächsten Tag auf, sich zu verteidigen. Denn die Annahme seines Rücktritts hätte ihm einen lebenslangen Sitz im Senat und die damit verbundene rechtliche Immunität verschafft. Peña hatte zuvor in Grupo Vázquez investiert, den Unternehmensverbund, der Ueno kontrolliert. Abgeordnete werfen ihm wegen der Bank einen Interessenkonflikt vor, doch er bestreitet ein Fehlverhalten und sagt, er habe seine Beteiligung im März 2025 verkauft. Der Generalstaatsanwalt ordnete drei strafrechtliche Ermittlungen zum Zusammenbruch an. Die Staatsanwaltschaft hat 27 mit der Bank verbundene Personen wegen Vertrauensbruchs und Finanzbetrugs angeklagt, und am 3. November wurden acht Führungskräfte festgenommen. Der Chef der Zentralbank, Carlos Carvallo, trat am selben Tag zurück, an dem die Beschlagnahmung bekannt gegeben wurde.

Paraguayer zahlen mehr für Kryptowährungen

Da Bankkonten eingefroren waren und der Guaraní an Wert verlor, begannen die Menschen in Paraguay, für digitale Dollar mehr als den üblichen Kurs zu zahlen. Der Einzelhandelspreis für einen US-Dollar stieg vom 30. Oktober bis zum 5. November von 5.900 auf 6.500 Guaraníes – ein Anstieg um etwa 10 Prozent. Auf Peer-to-Peer-Märkten lag der Median der zehn besten Angebote für USDT bei rund 6.399 Guaraníes und damit etwa 4 Prozent über dem Referenzkurs der Zentralbank. Ein Verkäufer auf Bybit verlangte sogar 6.942 Guaraníes pro USDT, etwa 13 Prozent über dem offiziellen Referenzkurs. Dabei handelte es sich jedoch um einen einzelnen Angebotspreis und nicht um den Marktkurs. Bei Bitcoin zeigte sich ein ähnliches Muster: Käufer auf Peer-to-Peer-Märkten zahlten rund 498 Millionen Guaraníes, etwa 76.983 US-Dollar, und damit ungefähr 1,7 Prozent mehr als den internationalen Kurs von 75.716 US-Dollar am 6. November. Die Suchanfragen nach Bitcoin in Paraguay nahmen ab dem 23. Oktober zu und erreichten am 30. Oktober ihren Höchststand – Tage bevor die Beschlagnahmung bekannt gegeben wurde. Vertreter der Kryptobranche griffen das Thema umgehend auf. Avalanche-Gründer Emin Gün Sirer sagte, Krypto-Assets wie Bitcoin erforderten kein Vertrauen in Dritte, und Aave-Gründer Stani Kulechov erklärte, Bitcoin sei heute wichtiger denn je.

Genau für solche Situationen wurde Bitcoin geschaffen. Satoshi Nakamoto veröffentlichte das Whitepaper mitten in der Finanzkrise von 2008 und versah den Genesis-Block mit einer Zeitungsüberschrift über Banken, die eine zweite Rettungsaktion benötigten. Achtzehn Jahre später lernten drei Millionen Menschen in Paraguay auf die harte Tour dieselbe Lektion: Geld auf der Bank gehört einem nur so lange, bis die Bank sagt, dass es einem nicht mehr gehört. Die Aufschläge, die Paraguayer für USDT und Bitcoin zahlen, sind der Preis für Geld, das niemand einfrieren kann – und im Moment erscheint ihnen dieser Preis niedrig.

------- Autor: Rowan Marrow, Redaktion Seattle, GlobalCryptoPress | Aktuelle Krypto-Nachrichten

GCP in einem Reader abonnieren