Auf dem Aushang stehen zwei Zeitfenster: von zehn bis zwölf Uhr vormittags und von zwei bis halb vier nachmittags. Insgesamt dreieinhalb Stunden am Tag. Doch die Mitarbeiter dieser Filiale sagen, das System werde erst um halb sechs abgeschaltet.
Binzhou in der Provinz Shandong, Filiale Gaoxin Keji der Postal Savings Bank of China, Geschäftskundenservice. Auf dem Aushang steht wörtlich: Montag bis Freitag von zehn bis zwölf Uhr und von vierzehn bis fünfzehn Uhr dreißig, an Wochenenden und Feiertagen geschlossen. Als ein Reporter anrief, bestätigte ein Mitarbeiter diese Zeiten und fügte gleich hinzu: Wenn Kunden um halb vier kommen und wir ihre Angelegenheiten nicht bis dahin erledigen können, schließen wir die Tür und kümmern uns drinnen weiter um sie.
Dieser Nachsatz ist mehr wert als der Aushang. Die Tür ist zu, aber drinnen wird weitergearbeitet – bis das System abgeschaltet wird. Als ich die Antwort zum ersten Mal las, tat ich sie ehrlich gesagt als Floskel ab. Erst beim zweiten Lesen fiel mir auf: Diese zwei Zeilen beschreiben überhaupt nicht die Arbeitszeiten. Sie sagen, wie lange man durch die Tür hereinkommen kann.
Viele denken zuerst: Diese Bank ist einfach faul. Ist sie das wirklich? So billig kommt man mit Faulheit nicht davon.
Die landesweiten Zahlen sprechen jedenfalls nicht dafür. Laut den Lizenzdaten der Nationalen Finanzaufsichtsbehörde wurden bis zum 5. Juli dieses Jahres 3.101 Filialen von Geschäftsbanken geschlossen und 1.862 neue eröffnet. Im ersten Halbjahr standen Schließungen und Neueröffnungen gegenüber, am Ende gab es insgesamt 24 Filialen mehr – zum ersten Mal seit fast drei Jahren ein Nettozuwachs in einem Halbjahr. Es wurden mehr geschlossen als eröffnet; das sieht nach Rückzug aus. Schaut man genauer hin, ist es eher ein Austausch. Alte Filialen ländlicher Geschäftsbanken werden zu Zweigstellen größerer Banken, das Schild wird ausgewechselt. Die Zahl der Beschäftigten ist dabei keineswegs gesunken.
Ob die Öffnungszeiten verlängert werden könnten? Der Mitarbeiter sagte, man müsse sich an die übergeordnete Bank wenden, die darüber entscheide. Die Auskunft der Hotline war noch klarer: Die Öffnungszeiten der Filialen würden im Voraus festgelegt und könnten nicht willkürlich angepasst werden. Diese dreieinhalb Stunden hat sich also nicht einfach irgendwer ausgedacht. Warum ausgerechnet dieses Zeitfenster gewählt wurde, konnte niemand sagen.
Bei den Einsparungen geht es eigentlich nicht darum, ob eine Filiale geschlossen wird. Ich habe mir diese Kostenzahlen angesehen. Forschende haben geschätzt, dass der Betrieb einer Filiale mehrere Millionen Yuan pro Jahr kostet. Rechnet man in Großstädten die Miete dazu, können es auch über zehn Millionen sein. Gleichzeitig ist das Volumen der Schaltergeschäfte mancherorts im Jahresvergleich um siebzig Prozent eingebrochen. Ob man eine solche Filiale nun dreieinhalb oder acht Stunden am Tag öffnet – die Kosten unterscheiden sich kaum.
Bei der Postal Savings Bank ist die Lage noch spezieller. Im Halbjahresbericht steht: knapp 40.000 Filialen und 686 Millionen Privatkunden.
Von diesen 40.000 sind 7.375 eigene Filialen. Die übrigen 31.564 sind Agenturfilialen, Vermögen der Post Group. Die Bank zahlt dafür keine Miete, sondern eine Agenturgebühr. Im ersten Halbjahr belief sich diese auf 59,6 Milliarden Yuan. Die Gesamtgebührenquote lag bei 1,01 Prozent, gegenüber zuvor 1,05 Prozent. Das spart pro Jahr 4,57 Milliarden Yuan.
So geht die Rechnung auf. Bei einer Agenturfiliale richten sich die Kosten nach den Einlagen multipliziert mit dem Gebührensatz. Wenn die Einlagen nicht wachsen, ist die Filiale schlicht ein Verlustgeschäft. Für sie ist es viel teurer, eine Filiale zu schließen, als die Öffnungszeiten zu kürzen. Für Letzteres muss man nur ein Schild austauschen. Eine Schließung erfordert ein behördliches Verfahren, und die wenigen verbliebenen Kunden müssen an die Filiale nebenan verwiesen werden.
Dort drüben passiert gerade das Gegenteil. Ende August brachte Base tokenisierte US-Aktien an den Start: dreizehn Stück, darunter Nvidia, Apple und Meta. Sie werden im Verhältnis eins zu eins von Alpaca verwahrt und sind für den Insolvenzfall getrennt abgesichert. Handel ist rund um die Uhr möglich, das ganze Jahr über. Kaufen können sie ausgerechnet die Amerikaner nicht.
Es klingt, als wären Öffnungszeiten vollständig abgeschafft worden. Tatsächlich wurden sie nur an einen anderen Ort verlegt.
Token können mitten in der Nacht den Besitzer wechseln. Doch die Aktie, die dem Token zugrunde liegt, steht weiterhin in den Büchern der Verwahrstelle. Dividenden und Aktiensplits müssen über einen On-Chain-Konverter nachgeführt werden – mit manueller Arbeit kommt man da ohnehin nicht hinterher. Die Eintragung ins Aktienregister muss weiterhin warten, bis an einem Werktag jemand zur Arbeit kommt. Mitten in der Nacht verkaufen geht. Mit der Eintragung kommt man nicht hinterher. Auf dem Papier hat sich verändert, was dir gehört; im Gesetzesbuch ist die Seite noch nicht umgeblättert.
Die Blockchain kennt keinen Feierabend. Aber es gibt Warteschlangen. Du kannst jederzeit anklopfen. Niemand garantiert, dass sofort geöffnet wird.
Bei der Frage nach den Öffnungszeiten geht es immer darum, wer zu welchem Zeitpunkt Zugang zu diesem System erhält. Die dreieinhalb Stunden der Bank machen die Tür zu einer Schranke. Wie weit sie geöffnet wird, entscheidet die Bank; du musst dich danach richten. Die 24 Stunden auf der Blockchain haben die Schranke nur an einen anderen Ort verschoben – an einen Ort, an den du normalerweise gar nicht denkst.
Wenn du das nächste Mal zum Schalter gehst, wirf einen Blick auf die zwei Zeilen am Fenster. Das ist kein Arbeitszeitplan für die Angestellten.
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Binzhou in der Provinz Shandong, Filiale Gaoxin Keji der Postal Savings Bank of China, Geschäftskundenservice. Auf dem Aushang steht wörtlich: Montag bis Freitag von zehn bis zwölf Uhr und von vierzehn bis fünfzehn Uhr dreißig, an Wochenenden und Feiertagen geschlossen. Als ein Reporter anrief, bestätigte ein Mitarbeiter diese Zeiten und fügte gleich hinzu: Wenn Kunden um halb vier kommen und wir ihre Angelegenheiten nicht bis dahin erledigen können, schließen wir die Tür und kümmern uns drinnen weiter um sie.
Dieser Nachsatz ist mehr wert als der Aushang. Die Tür ist zu, aber drinnen wird weitergearbeitet – bis das System abgeschaltet wird. Als ich die Antwort zum ersten Mal las, tat ich sie ehrlich gesagt als Floskel ab. Erst beim zweiten Lesen fiel mir auf: Diese zwei Zeilen beschreiben überhaupt nicht die Arbeitszeiten. Sie sagen, wie lange man durch die Tür hereinkommen kann.
Viele denken zuerst: Diese Bank ist einfach faul. Ist sie das wirklich? So billig kommt man mit Faulheit nicht davon.
Die landesweiten Zahlen sprechen jedenfalls nicht dafür. Laut den Lizenzdaten der Nationalen Finanzaufsichtsbehörde wurden bis zum 5. Juli dieses Jahres 3.101 Filialen von Geschäftsbanken geschlossen und 1.862 neue eröffnet. Im ersten Halbjahr standen Schließungen und Neueröffnungen gegenüber, am Ende gab es insgesamt 24 Filialen mehr – zum ersten Mal seit fast drei Jahren ein Nettozuwachs in einem Halbjahr. Es wurden mehr geschlossen als eröffnet; das sieht nach Rückzug aus. Schaut man genauer hin, ist es eher ein Austausch. Alte Filialen ländlicher Geschäftsbanken werden zu Zweigstellen größerer Banken, das Schild wird ausgewechselt. Die Zahl der Beschäftigten ist dabei keineswegs gesunken.
Ob die Öffnungszeiten verlängert werden könnten? Der Mitarbeiter sagte, man müsse sich an die übergeordnete Bank wenden, die darüber entscheide. Die Auskunft der Hotline war noch klarer: Die Öffnungszeiten der Filialen würden im Voraus festgelegt und könnten nicht willkürlich angepasst werden. Diese dreieinhalb Stunden hat sich also nicht einfach irgendwer ausgedacht. Warum ausgerechnet dieses Zeitfenster gewählt wurde, konnte niemand sagen.
Bei den Einsparungen geht es eigentlich nicht darum, ob eine Filiale geschlossen wird. Ich habe mir diese Kostenzahlen angesehen. Forschende haben geschätzt, dass der Betrieb einer Filiale mehrere Millionen Yuan pro Jahr kostet. Rechnet man in Großstädten die Miete dazu, können es auch über zehn Millionen sein. Gleichzeitig ist das Volumen der Schaltergeschäfte mancherorts im Jahresvergleich um siebzig Prozent eingebrochen. Ob man eine solche Filiale nun dreieinhalb oder acht Stunden am Tag öffnet – die Kosten unterscheiden sich kaum.
Bei der Postal Savings Bank ist die Lage noch spezieller. Im Halbjahresbericht steht: knapp 40.000 Filialen und 686 Millionen Privatkunden.
Von diesen 40.000 sind 7.375 eigene Filialen. Die übrigen 31.564 sind Agenturfilialen, Vermögen der Post Group. Die Bank zahlt dafür keine Miete, sondern eine Agenturgebühr. Im ersten Halbjahr belief sich diese auf 59,6 Milliarden Yuan. Die Gesamtgebührenquote lag bei 1,01 Prozent, gegenüber zuvor 1,05 Prozent. Das spart pro Jahr 4,57 Milliarden Yuan.
So geht die Rechnung auf. Bei einer Agenturfiliale richten sich die Kosten nach den Einlagen multipliziert mit dem Gebührensatz. Wenn die Einlagen nicht wachsen, ist die Filiale schlicht ein Verlustgeschäft. Für sie ist es viel teurer, eine Filiale zu schließen, als die Öffnungszeiten zu kürzen. Für Letzteres muss man nur ein Schild austauschen. Eine Schließung erfordert ein behördliches Verfahren, und die wenigen verbliebenen Kunden müssen an die Filiale nebenan verwiesen werden.
Dort drüben passiert gerade das Gegenteil. Ende August brachte Base tokenisierte US-Aktien an den Start: dreizehn Stück, darunter Nvidia, Apple und Meta. Sie werden im Verhältnis eins zu eins von Alpaca verwahrt und sind für den Insolvenzfall getrennt abgesichert. Handel ist rund um die Uhr möglich, das ganze Jahr über. Kaufen können sie ausgerechnet die Amerikaner nicht.
Es klingt, als wären Öffnungszeiten vollständig abgeschafft worden. Tatsächlich wurden sie nur an einen anderen Ort verlegt.
Token können mitten in der Nacht den Besitzer wechseln. Doch die Aktie, die dem Token zugrunde liegt, steht weiterhin in den Büchern der Verwahrstelle. Dividenden und Aktiensplits müssen über einen On-Chain-Konverter nachgeführt werden – mit manueller Arbeit kommt man da ohnehin nicht hinterher. Die Eintragung ins Aktienregister muss weiterhin warten, bis an einem Werktag jemand zur Arbeit kommt. Mitten in der Nacht verkaufen geht. Mit der Eintragung kommt man nicht hinterher. Auf dem Papier hat sich verändert, was dir gehört; im Gesetzesbuch ist die Seite noch nicht umgeblättert.
Die Blockchain kennt keinen Feierabend. Aber es gibt Warteschlangen. Du kannst jederzeit anklopfen. Niemand garantiert, dass sofort geöffnet wird.
Bei der Frage nach den Öffnungszeiten geht es immer darum, wer zu welchem Zeitpunkt Zugang zu diesem System erhält. Die dreieinhalb Stunden der Bank machen die Tür zu einer Schranke. Wie weit sie geöffnet wird, entscheidet die Bank; du musst dich danach richten. Die 24 Stunden auf der Blockchain haben die Schranke nur an einen anderen Ort verschoben – an einen Ort, an den du normalerweise gar nicht denkst.
Wenn du das nächste Mal zum Schalter gehst, wirf einen Blick auf die zwei Zeilen am Fenster. Das ist kein Arbeitszeitplan für die Angestellten.
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