Eine der größten Banken der USA meldete verdächtige Transaktionen im Wert von 5 Milliarden Dollar nicht. Die Strafe: 1,2 Milliarden. Im selben Quartal sank ihr Gewinn um 17 %.
Das US-Finanzministerium gab am 13. Oktober bekannt, dass es der Bank of America eine Strafe von mehr als 1,2 Milliarden Dollar auferlegt. Grund dafür waren Mängel bei der Geldwäschebekämpfung und der Einhaltung von Sanktionen. Die Bank hatte verdächtige Transaktionen im Wert von mehr als 5 Milliarden Dollar nicht vorschriftsgemäß gemeldet.
Die Strafe setzte sich aus drei Teilen zusammen. 750 Millionen Dollar vom Office of the Comptroller of the Currency – die höchste Strafe, die diese Behörde je verhängt hat. 1,2 Milliarden Dollar vom Financial Crimes Enforcement Network, die mit der ersten Strafe verrechnet werden können. 11,6 Millionen Dollar vom Office of Foreign Assets Control. Insgesamt etwa 1,21 Milliarden Dollar, die steuerlich nicht absetzbar sind.
Am nächsten Tag wurden die Geschäftszahlen veröffentlicht. Der Nettogewinn im dritten Quartal lag bei 6,933 Milliarden Dollar, verglichen mit 8,332 Milliarden im Vorjahreszeitraum – ein Rückgang um 17 %.
Der Gewinn je Aktie betrug 0,91 Dollar, gegenüber 1,04 Dollar im Vorjahr. Rechnet man die Strafe heraus, lag der bereinigte Gewinn je Aktie bei 1,08 Dollar – immer noch unter der Analystenerwartung von 1,10 Dollar. Der Aktienkurs fiel zum Handelsstart um mehr als 7 %.
Die Formulierung des Finanzministers ist es wert, festgehalten zu werden. Er sagte, wenn eine Bank dieser Größe ihren Pflichten zur Geldwäschebekämpfung und zur Einhaltung von Sanktionen nicht nachkomme, reichten die Folgen über ihre eigenen Mauern hinaus und setzten das gesamte US-Finanzsystem dem Risiko illegaler Gelder aus. Außerdem fügte er hinzu, dass auch die größten Finanzinstitute nicht über dem Gesetz stünden.
Auch die Reaktion der Bank of America ist bemerkenswert. Ein Sprecher sagte, das Unternehmen habe Milliarden Dollar und Tausende Beschäftigte in die Bekämpfung von Finanzkriminalität investiert und reiche jedes Jahr Hunderttausende Meldungen über verdächtige Aktivitäten ein. Der Finanzvorstand sagte, man habe Tausende Beschäftigte zur Stärkung der Geldwäschebekämpfung eingesetzt und plane derzeit keine weitere umfangreiche Einstellungsoffensive.
Der Krypto-Branche wird seit über einem Jahrzehnt Geldwäsche vorgeworfen. Börsen bekommen keine stabilen Bankkonten, Zahlungswege werden eine nach der anderen gekappt – fast immer mit Verweis auf Geldwäschebekämpfung und die Einhaltung von Sanktionen. Für traditionelle Banken und Kryptounternehmen gelten dieselben Pflichten.
Die Kosten sind unterschiedlich.
Die Bank of America meldete 5 Milliarden Dollar nicht, zahlte eine Strafe von 1,2 Milliarden – umgerechnet etwa ein Viertel des nicht gemeldeten Betrags. Nach der Zahlung macht sie weiter Geschäfte. Werden Kryptounternehmen derselben Verstöße für schuldig befunden, verlieren sie normalerweise den Zugang zu Bankdienstleistungen. Für diesen Verlust gibt es keine Zahl, denn er bedeutet, dass das Geschäft nicht weitergeführt werden kann.
Meine Einschätzung: Die Regeln zur Geldwäschebekämpfung erfüllen in den beiden Branchen unterschiedliche Funktionen. Für Großbanken sind sie ein Kostenpunkt, der beziffert, durch einen Vergleich erledigt und in die Geschäftszahlen aufgenommen werden kann. Für Kryptounternehmen sind sie eine Zugangshürde. Erstere können sich mit Geld freikaufen; Letztere können nur darauf warten, dass sich die Regeln selbst ändern. Deshalb haben Themen wie die Gesetzgebung zu Stablecoins und Lizenzvergabe für die Branche ein viel größeres Gewicht als eine einzelne Geldstrafe.
Einen Punkt konnte ich nicht überprüfen. Die Bank of America sagt, sie reiche jedes Jahr Hunderttausende Meldungen über verdächtige Aktivitäten ein. Wie viele es genau sind und wie viel über die diesmal nicht gemeldeten 5 Milliarden Dollar hinaus unentdeckt blieb, dazu haben die Behörden keine vollständigen Zahlen veröffentlicht. Wie groß das tatsächliche Ausmaß der nicht gemeldeten Transaktionen ist, weiß ich nicht.
Ich besitze keine Aktien der Bank of America und habe auch keine entsprechende Position. Ich spreche nur über die Strukturen.
$BTC $USDC $XRP #币安广场 #反洗钱 #稳定币 #Compliance
Das US-Finanzministerium gab am 13. Oktober bekannt, dass es der Bank of America eine Strafe von mehr als 1,2 Milliarden Dollar auferlegt. Grund dafür waren Mängel bei der Geldwäschebekämpfung und der Einhaltung von Sanktionen. Die Bank hatte verdächtige Transaktionen im Wert von mehr als 5 Milliarden Dollar nicht vorschriftsgemäß gemeldet.
Die Strafe setzte sich aus drei Teilen zusammen. 750 Millionen Dollar vom Office of the Comptroller of the Currency – die höchste Strafe, die diese Behörde je verhängt hat. 1,2 Milliarden Dollar vom Financial Crimes Enforcement Network, die mit der ersten Strafe verrechnet werden können. 11,6 Millionen Dollar vom Office of Foreign Assets Control. Insgesamt etwa 1,21 Milliarden Dollar, die steuerlich nicht absetzbar sind.
Am nächsten Tag wurden die Geschäftszahlen veröffentlicht. Der Nettogewinn im dritten Quartal lag bei 6,933 Milliarden Dollar, verglichen mit 8,332 Milliarden im Vorjahreszeitraum – ein Rückgang um 17 %.
Der Gewinn je Aktie betrug 0,91 Dollar, gegenüber 1,04 Dollar im Vorjahr. Rechnet man die Strafe heraus, lag der bereinigte Gewinn je Aktie bei 1,08 Dollar – immer noch unter der Analystenerwartung von 1,10 Dollar. Der Aktienkurs fiel zum Handelsstart um mehr als 7 %.
Die Formulierung des Finanzministers ist es wert, festgehalten zu werden. Er sagte, wenn eine Bank dieser Größe ihren Pflichten zur Geldwäschebekämpfung und zur Einhaltung von Sanktionen nicht nachkomme, reichten die Folgen über ihre eigenen Mauern hinaus und setzten das gesamte US-Finanzsystem dem Risiko illegaler Gelder aus. Außerdem fügte er hinzu, dass auch die größten Finanzinstitute nicht über dem Gesetz stünden.
Auch die Reaktion der Bank of America ist bemerkenswert. Ein Sprecher sagte, das Unternehmen habe Milliarden Dollar und Tausende Beschäftigte in die Bekämpfung von Finanzkriminalität investiert und reiche jedes Jahr Hunderttausende Meldungen über verdächtige Aktivitäten ein. Der Finanzvorstand sagte, man habe Tausende Beschäftigte zur Stärkung der Geldwäschebekämpfung eingesetzt und plane derzeit keine weitere umfangreiche Einstellungsoffensive.
Der Krypto-Branche wird seit über einem Jahrzehnt Geldwäsche vorgeworfen. Börsen bekommen keine stabilen Bankkonten, Zahlungswege werden eine nach der anderen gekappt – fast immer mit Verweis auf Geldwäschebekämpfung und die Einhaltung von Sanktionen. Für traditionelle Banken und Kryptounternehmen gelten dieselben Pflichten.
Die Kosten sind unterschiedlich.
Die Bank of America meldete 5 Milliarden Dollar nicht, zahlte eine Strafe von 1,2 Milliarden – umgerechnet etwa ein Viertel des nicht gemeldeten Betrags. Nach der Zahlung macht sie weiter Geschäfte. Werden Kryptounternehmen derselben Verstöße für schuldig befunden, verlieren sie normalerweise den Zugang zu Bankdienstleistungen. Für diesen Verlust gibt es keine Zahl, denn er bedeutet, dass das Geschäft nicht weitergeführt werden kann.
Meine Einschätzung: Die Regeln zur Geldwäschebekämpfung erfüllen in den beiden Branchen unterschiedliche Funktionen. Für Großbanken sind sie ein Kostenpunkt, der beziffert, durch einen Vergleich erledigt und in die Geschäftszahlen aufgenommen werden kann. Für Kryptounternehmen sind sie eine Zugangshürde. Erstere können sich mit Geld freikaufen; Letztere können nur darauf warten, dass sich die Regeln selbst ändern. Deshalb haben Themen wie die Gesetzgebung zu Stablecoins und Lizenzvergabe für die Branche ein viel größeres Gewicht als eine einzelne Geldstrafe.
Einen Punkt konnte ich nicht überprüfen. Die Bank of America sagt, sie reiche jedes Jahr Hunderttausende Meldungen über verdächtige Aktivitäten ein. Wie viele es genau sind und wie viel über die diesmal nicht gemeldeten 5 Milliarden Dollar hinaus unentdeckt blieb, dazu haben die Behörden keine vollständigen Zahlen veröffentlicht. Wie groß das tatsächliche Ausmaß der nicht gemeldeten Transaktionen ist, weiß ich nicht.
Ich besitze keine Aktien der Bank of America und habe auch keine entsprechende Position. Ich spreche nur über die Strukturen.
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