Europa ha estado buscando formas de lograr independencia a nivel tecnológico y en otros sectores donde espera poder diferenciarse del resto de países. Esto lo hemos podido ver claramente en casos como la legislación DSA y DMA, las cuales se encargan de tratar la transparencia en empresas y ofrecer mayor flexibilidad y ventajas para los ciudadanos. De igual forma, Europa busca llegar a la "soberanía europea de pagos" y para no depender de Visa y Mastercard impondrá su propio sistema, la red de pagos ENP.
El problema de Visa y Mastercard es que no son bancos, pues normalmente no emiten directamente la tarjeta ni prestan el dinero al cliente. Funcionan como redes/esquemas de pago que establecen las reglas técnicas y comerciales y conectan al banco del comprador con el banco del comercio. En España, el propio Banco de España explica que gran parte de la operativa nacional con tarjeta se procesa precisamente con instrumentos emitidos bajo los esquemas Visa o Mastercard.
Europa pone en marcha su nueva red de pagos European Network for Payments (ENP) para no depender de sistemas estadounidenses como Visa
Europa tiene como objetivo hacer que los pagos digitales no dependan de las redes internacionales fuera de la UE. Aquí es donde tenemos a Visa y Mastercard, pues ambas usan infraestructuras estadounidenses. Los pagos con tarjeta son cada vez más populares y en España durante 2025 representaron el 65,9% de todas las operaciones de pago distintas al efectivo. Mastercard es muy popular y en Europa tenía más de 900 millones de tarjetas en 2025 a la vez que registró 800.000 millones de euros en transacciones.
Visa logró 257.500 millones de euros en transacciones durante el año fiscal 2025 con 4.900 millones de credenciales de pago. Como puedes ver, tanto Visa como Mastercard son enormes y no hay forma de pararlas y menos con un sistema de pago europeo. Por ello, la estrategia escogida con ENP ha sido combinar varias plataformas de pago como Bizum (España), Bancomat (Italia), Wero, SIBS-MB WAY y Vipps MobilePay.
El ENP podría acabar siendo un complemento del euro digital que quiere promover la UE
Combinando todas las plataformas de pago europeas de la ENP llegan a unos 130 millones de usuarios en 13 países europeos cubriendo un 70% de la población. El objetivo es que un usuario pueda utilizar estos sistemas de forma mucho más sencilla entre diferentes países, reduciendo la fragmentación actual del mercado europeo. El despliegue será progresivo, ya que primero se centrará en pagos transfronterizos y operaciones presenciales, para después ampliarse al comercio electrónico, pagos online y terminales de punto de venta.
ENP pretende asumir inicialmente parte de los costes de funcionamiento para poder construir la infraestructura antes de empezar a financiarse mediante sus propias comisiones. Más adelante se abrirá y permitirá que más redes y entidades europeas se incorporen, aumentando su alcance. El proyecto es independiente del euro digital que está desarrollando el Banco Central Europeo. En el futuro, ambos sistemas podrían ser complementarios dado que ENP funcionaría como una infraestructura europea de pagos basada en redes existentes, mientras que el euro digital sería una nueva forma de dinero del banco central utilizada mediante una cartera digital.
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