Die Zentralbank Brasiliens hat neue Regeln genehmigt, nach denen Anbieter von Diensten für virtuelle Vermögenswerte (VASPs) bestimmte Krypto-Überweisungen vorübergehend einfrieren müssen, bevor sie Gelder an ausländische Plattformen oder Self-Custody-Wallets senden. Die vorsorgliche Zurückhaltung soll den Unternehmen Zeit geben, vermuteten Betrug und vermutetes rechtswidriges Verhalten zu prüfen.

Laut einem am Freitag von der Banco Central do Brasil (BCB) veröffentlichten Hinweis tritt die Anforderung am 1. Januar 2027 in Kraft und gilt für Überweisungen, bei denen der von einem Kunden empfangene Betrag 10.000 US-Dollar übersteigt – entweder als einzelne Transaktion oder auf Basis der gesamten Aktivitäten des Kunden an einem Tag. Zusätzlich zu dieser Schwelle müssen VASPs auch bei anderen Überweisungen, die von ihren Risikomanagementsystemen für eine verstärkte Prüfung gekennzeichnet wurden, Zurückhaltung (Holds) vornehmen.

Wichtigste Erkenntnisse

• Braziliens BCB verlangt von VASPs, vorsorgliche Holds von bis zu 24 Stunden für bestimmte ausgehende Überweisungen virtueller Vermögenswerte umzusetzen.

• Der erste Auslöser ist ein Gegenwert von $10.000, gemessen pro Transaktion oder aggregiert über die tägliche Kundenaktivität.

• Holds umfassen außerdem Überweisungen, die zur Prüfung unter den bestehenden Risikomanagementrichtlinien eines Anbieters gekennzeichnet sind.

• VASPs müssen Kunden über Holds informieren und Aufzeichnungen über Betrugsfälle sowie über die ergriffenen Abhilfemaßnahmen führen.

• Japans frühere Maßnahmen gegen Betrugsmaschen sind zwar vorhanden, aber nicht verbindlich – ein entscheidender Unterschied zu Braziliens Ansatz.

So funktioniert der 24-Stunden-Hold

Im Rahmen des BCB-Konzepts müssen VASPs vorsorgliche Holds für bestimmte Überweisungen anwenden, sobald die zugrunde liegenden Voraussetzungen erfüllt sind. Die Aussage der Zentralbank spezifiziert, dass die Regeln für Gelder gelten, die über $10.000 empfangen werden – entweder im Rahmen einer einzelnen Transaktion oder durch die Ansammlung von Transaktionen im Laufe eines Tages.

Die BCB verlangt außerdem, dass Anbieter Holds auf zusätzliche Überweisungen setzen, die unter ihren eigenen Risikorichtlinien noch weitere Bewertungen benötigen. Mit anderen Worten: Die Schwelle von $10.000 ist nicht das einzige „Tor“: Die Zentralbank erwartet, dass VASPs bestimmte gemeldete Aktivitäten noch vorsichtiger behandeln, selbst wenn die Schwelle nicht der einzige Faktor ist.

Anbieter dürfen ihre Bewertung abschließen und eine Überweisung freigeben, bevor das 24-Stunden-Fenster endet, sofern sie die von der BCB festgelegten Vorgaben einhalten. Das gibt Unternehmen Flexibilität in Fällen, in denen sie die Überweisung nach der Prüfung schnell klären können.

Betriebliche Pflichten für VASPs

In der Mitteilung der BCB wird deutlich, dass der Hold-Mechanismus mit Compliance-Pflichten einhergeht. VASPs müssen:

• Benachrichtigen Sie Kunden, wenn eine Überweisung einem Hold unterliegt.

• Halte Aufzeichnungen über Betrugsfälle, versuchten Betrug und die als Reaktion ergriffenen Korrekturmaßnahmen.

Diese Anforderungen sind sowohl für Nutzer als auch für Unternehmen relevant, weil sie im Grunde formalisieren, was Anbieter tun müssen, wenn verdächtige grenzüberschreitende Aktivitäten erkannt werden. Für Händler und Unternehmen, die sich auf schnelle Abwicklung verlassen, führt die Politik zu einer potenziellen Verzögerung bei ausgehenden Überweisungen, die an ausländische Handelsplätze oder Adressen zur Selbstverwahrung weitergeleitet werden, wenn die jeweiligen Voraussetzungen zutreffen.

Warum das jetzt verschärft wird

Der Schritt der Zentralbank spiegelt eine breitere Entwicklung unter den Aufsichtsbehörden wider, die sich den Betrugsmaschen stellen müssen, welche die Geschwindigkeit und die globale Reichweite digitaler Vermögenswerte ausnutzen. Krypto-Überweisungen können schnell über Grenzen hinweg abgewickelt werden, was legitimen Nutzern helfen kann – aber es schafft auch Gelegenheiten für Kriminelle, Gelder zu verschieben, bevor Gegenparteien eingreifen können.

Braziliens Regeln sind Teil eines größeren internationalen Musters, bei dem Aufsichtsbehörden versuchen, den Ablauf an wichtigen Stellen des Überweisungsprozesses zu verlangsamen oder zusätzliche Reibung hinzuzufügen – insbesondere dann, wenn Geld aus regulierten Verwahrumgebungen in höher riskante Ziele wie Wallets zur Selbstverwahrung abfließt.

Dieser Kontext ist besonders wichtig für Investoren und Dienstleister: Auch wenn Blockchain-Aktivitäten transparent sind, ist es oft schwierig, Verluste rückgängig zu machen. Maßnahmen wie vorsorgliche Holds sollen die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Gelder von vornherein an die falschen Adressen gesendet werden.

Vergleiche: Japans Verzögerungen bei Auszahlungen und Europas Warnungen vor Betrug

Braziliens Vorgehen folgt ähnlichen Entwicklungen zur Bekämpfung von Betrugsmaschen in anderen Ländern. In Japan baten die Financial Services Agency und die National Police Agency Krypto-Börsen, Auszahlungen einzuschränken, nachdem Kunden Fiat eingezahlt oder digitale Vermögenswerte gekauft haben. Wie Cointelegraph zuvor berichtete, forderten japanische Behörden die Börsen auf, Kontrollen wie die Anforderung einzuführen, dass Kunden Abhebungsadressen vorab registrieren, und eine Wartezeit anzusetzen, bevor neu hinzugefügte Adressen verwendet werden können.

Weitere in Japan diskutierte Schutzmaßnahmen umfassen kundenspezifische Auszahlungsgrenzen, eine stärkere Überwachung, phishing-resistente Multi-Faktor-Authentifizierung sowie Prüfungen, die sicherstellen sollen, dass der Name des Banküberweisers mit dem Inhaber des Krypto-Kontos übereinstimmt.

Die japanischen Maßnahmen sind jedoch nicht verbindlich. Börsen können entscheiden, wie sie Schutzmaßnahmen anhand ihrer eigenen Abläufe und ihrer Anfälligkeit für den Missbrauch umsetzen – im Gegensatz zur regulatorischen Zeitplanung und dem schwellenbasierten Aufbau in Brasilien.

In Europa haben Aufsichtsbehörden ebenfalls Risiken im Zusammenhang mit Identitätsmissbrauch und Betrug hervorgehoben. Frühere Berichte von Cointelegraph wiesen auf Warnungen hin, dass Kriminelle Aufsichtsgremien und Krypto-Unternehmen nachahmen – einschließlich Fällen mit gefälschten Websites sowie dem Missbrauch von Identitäten und Logos in verfälschten Dokumenten. Während sich diese Berichte stärker auf Täuschung rund um lizenzierte Anbieter konzentrieren, verweisen sie auf dasselbe grundlegende Problem: Betrüger passen sich schnell an die Nachfrage der Nutzer an – insbesondere dann, wenn Menschen nach regulierten Zugangspunkten suchen.

Worauf als Nächstes zu achten ist

Da die Hold-Regeln in Brasilien ab dem 1. Januar 2027 gelten sollen, werden VASPs sehr wahrscheinlich Überweisungsströme, Kundenkommunikation und Prozesse zur Betrugsprüfung schon lange vor dem Stichtag anpassen. Nutzer, die große Überweisungen an ausländische Dienste oder Wallets zur Selbstverwahrung senden, sollten beobachten, wie Anbieter den Auslöser von $10.000 interpretieren und welche Kriterien sie verwenden, um zusätzliche Überweisungen als „weitere Prüfung erforderlich“ einzustufen.

Dieser Artikel wurde ursprünglich unter dem Titel „Brazil Weighs 24-Hour Crypto Transfer Hold to Curb Fraud“ auf Crypto Breaking News veröffentlicht – Ihrer vertrauenswürdigen Quelle für Krypto-News, Bitcoin-News und Blockchain-Updates.