Was ist KYC in der Kryptowährung?

„Know Your Customer“, allgemein bekannt als KYC, ist eine Reihe von Verfahren, die von Finanzinstituten implementiert werden, um die Identität eines Kunden zu überprüfen. KYC ist die erste Stufe der Due-Diligence-Prüfung zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und hilft Finanzinstituten dabei, den mit ihren Kunden verbundenen Risikograd zu ermitteln.

Kryptowährungsbörsen erfordern außerdem die Einhaltung der AML-Vorschriften durch KYC. Durch die Überprüfung der Identität von Kunden können Börsen dazu beitragen, kriminelle Aktivitäten wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern.​

Unter Geldwäsche versteht man die Verschleierung der Herkunft illegal erlangter Gelder. Unter Terrorismusfinanzierung versteht man hingegen die finanzielle Unterstützung von Konbu-Organisationen. Beide Aktivitäten sind höchst illegal und könnten eine ernsthafte Bedrohung für die globale Sicherheit darstellen.

Börsenkunden müssen möglicherweise zusätzliche Dokumente zur Überprüfung ihrer Identität einreichen, um den KYC-Vorschriften zu entsprechen. Kunden können erst dann ein Konto eröffnen und mit dem Handel beginnen, wenn die Börse ihre Identität überprüft hat.

Kann man Kryptowährungen ohne KYC handeln?

Es gibt immer noch einige Börsen, die kein KYC erfordern, obwohl der Abstand zwischen ihnen aufgrund strenger Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche gering ist. Doch trotz der damit verbundenen Risiken suchen Krypto-Benutzer, die ihre Privatsphäre äußerst schützen, weiterhin nach Nicht-KYCt-Börsen.

Mit dem Handel an Nicht-KYC-Börsen sind mehrere Risiken verbunden, darunter:

  • Sicherheit: Nicht-KYC-Börsen sind im Allgemeinen weniger sicher als KYC-Börsen, da sie über schwächere AML-Verfahren verfügen, was sie anfälliger für Hacker sowie Betrug und andere kriminelle Aktivitäten macht.

  • Liquidität: Nicht-KYC-Börsen verfügen im Allgemeinen über eine geringere Liquidität als KYC-Börsen, da sie kleiner sind und einen kleineren Kundenstamm bedienen, was es für Sie möglicherweise schwierig macht, beim Handel Käufer oder Verkäufer zu finden, was zu höheren Kosten führt.

  • Gebühren: Nicht-KYC-Börsen erheben in der Regel höhere Gebühren als KYC-Börsen, da sie das Risiko von Betrug und anderen kriminellen Aktivitäten ausgleichen müssen.

Daher ist der Handel mit Kryptowährungen zwar ohne KYC möglich, wird jedoch im Allgemeinen nicht empfohlen. Bei der Nutzung einer Börse, die kein KYC erfordert, ist es wichtig, zusätzliche Maßnahmen zum Schutz der eigenen Identität und persönlichen Daten zu ergreifen.

Wie funktioniert KYC?

Kryptowährungsbörsen sind verpflichtet, bestimmte identifizierende Informationen von ihren Kunden zu sammeln, um den Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) nachzukommen. Nachfolgend sind die typischen Schritte des KYC-Prozesses aufgeführt:

Vorteile von Kryptowährung KYC

Unabhängig von den betrieblichen Herausforderungen, die mit den KYC-Gesetzen verbunden sind, werden Kryptowährungsbörsen von der Einhaltung der Vorschriften erheblich profitieren, darunter:‍

Reduzieren Sie rechtliche Risiken

Durch die Durchführung einer KYC-Due-Diligence können Unternehmen die Wahrscheinlichkeit von Rechtsstreitigkeiten oder behördlichen Bußgeldern verringern. Durch die Implementierung strenger KYC-Verfahren können Kryptowährungsbörsen den Änderungen der gesetzlichen Anforderungen immer einen Schritt voraus sein.​

Anstatt zu versuchen, neue Gesetze einzuhalten, können sie sich darauf konzentrieren, die Konvertierungsraten zu erhöhen, Transaktionen zu rationalisieren und die Einhaltung sicherzustellen, wenn sich internationale Normen ändern.

Erhöhen Sie das Vertrauen Ihrer Kunden

Wenn Benutzer darauf vertrauen, dass Kryptowährungsbörsen proaktiv Vorkehrungen zum Schutz ihrer Konten treffen, werden sie eher geneigt sein, den Dienst weiterhin zu nutzen. Letztendlich liegt es im besten Interesse von Verbrauchern und Unternehmen, die Benutzeridentitäten zu überprüfen.

‍Erhöhung der Marktstabilität

Kryptowährungsmärkte können aufgrund des pseudonymen Handels, der oft als unsicher gilt, sehr volatil und unvorhersehbar sein. KYC-Programme, einschließlich einer verbesserten Identitätsprüfung, tragen dazu bei, die allgemeine Stabilität des Marktes aufrechtzuerhalten und das Vertrauen der Anleger zu stärken.

Reputationsschadensbegrenzung

Im Falle eines Hacks oder einer Datenschutzverletzung sind Börsen, die den KYC-Standards entsprechen, besser in der Lage, Betrug zu verhindern und ihren Ruf zu verteidigen. Börsen, die KYC implementieren, können schnell handeln und Konten einfrieren oder schließen, die möglicherweise mit kriminellen Aktivitäten in Verbindung stehen.

Reduzieren Sie das Risiko von Betrug und Geldwäsche

Es ist einfach, aber wenn man sich die Zahlen ansieht, ist es leicht zu verstehen, warum die KYC-Konformität für den Handel mit Kryptowährungen so wichtig ist. Im Jahr 2021 wurden Kryptowährungen im Wert von 8,6 Milliarden US-Dollar gewaschen, was die Bedeutung der Compliance in der Branche unterstreicht.

Die Bedeutung von KYC für Kryptowährungsbörsen

Bitcoin und andere Blockchain-basierte Kryptowährungen werden nicht von Regierungen oder Zentralbanken reguliert, sodass Benutzer schnell und sicher Geld mit minimalen Gebühren ausgeben können. Daher erfolgen Transaktionen zwischen Personen in der Regel sofort und anonym und finden auf der Blockchain der zugrunde liegenden Währung statt.

Die Natur der Kryptowährung, nämlich ihre Geschwindigkeit und Anonymität, bietet eine attraktive Option für Kriminelle, die versuchen, traditionelle Beschränkungen zur Bekämpfung der Geldwäsche zu umgehen. Um Geld zu waschen, müssen Kriminelle einen Weg finden, das „schmutzige“ Geld in Kryptowährung umzuwandeln und es anschließend auszuzahlen. Dies macht Kryptowährungsbörsen zu einem idealen Ort für Kriminelle, um Geld zu waschen.

Die Bedeutung der KYC-Konformität für den Austausch von Kryptowährungen darf nicht unterschätzt werden. Dies trägt nicht nur dazu bei, das Vertrauen der Anleger zu stärken, sondern verringert auch das Risiko von Betrug und Geldwäsche.

Gibt es Kryptowährungsbörsen ohne KYC?

Einige glauben, dass eine obligatorische KYC-Prüfung dem dezentralen Charakter von Kryptowährungen zuwiderläuft. Sie glauben, dass Börsen Benutzer nicht zur Angabe persönlicher Informationen oder Dokumente auffordern sollten. Viele glauben, dass es wichtig ist, Informationen vor den Behörden zu verbergen, insbesondere in Ländern mit repressiven Regimen.

Es gibt andere Gründe, warum jemand KYC meiden möchte. Wenn jemand beispielsweise einem Gläubiger Geld schuldet, erhöht die Weitergabe seiner persönlichen Daten an eine Kryptowährungsbörse das Risiko einer Vermögensbeschlagnahme. Ohne diese Informationen verlieren die Gläubiger lediglich Geld und das Risiko einer Vermögenspfändung verringert sich. Schließlich legen einige Menschen einfach Wert auf ihre Privatsphäre und möchten ihre Daten aus keinem Grund an Dritte weitergeben.

Einige der häufigsten Nicht-KYC-Optionen sind PancakeSwap, UniSwap V3 und dYdX Exchange. Es ist wichtig zu beachten, dass Benutzer beim Abheben von Geldern möglicherweise dennoch aufgefordert werden, persönliche Daten anzugeben, auch wenn diese Börsen kein KYC erfordern. Dies liegt daran, dass die meisten Fiat-zu-Krypto-Börsen eine Form der Identitätsprüfung erfordern, bevor Benutzer Kryptowährungen kaufen und verkaufen dürfen.

Kann man Kryptowährungen ohne KYC kaufen?

Ja, es gibt mehrere Möglichkeiten, Kryptowährungen ohne KYC zu kaufen. Sie können beispielsweise Peer-to-Peer-Börsen wie LocalBitcoins oder Paxful nutzen. Sie können Kryptowährungen auch mit Bargeld an Geldautomaten (ATMs) kaufen. Krypto-Geldautomaten ähneln normalen Geldautomaten, eignen sich jedoch für Krypto-Transaktionen.

Schließlich können Sie Dienste wie ShapeShift oder Changelly nutzen, um eine Kryptowährung in eine andere umzuwandeln, ohne eine herkömmliche Börse nutzen zu müssen. Diese Dienste werden oft als dezentraler Austausch bezeichnet, da sie von den Benutzern keine Angabe persönlicher Daten verlangen.

Einige Dienste, wie Changelly, kombinieren Nicht-KYC- und KYC-Optionen. Nutzer, die größere Beträge handeln möchten, dürfen dies beispielsweise erst nach Bestehen des KYC-Prozesses tun.

Erfordern Krypto-Wallets die KYC-Konformität?

Nein, Krypto-Wallets müssen nicht KYC-konform sein. Tatsächlich sind die meisten Wallets nicht verwahrungspflichtig, das heißt, sie speichern nicht die privaten Schlüssel der Benutzer, d. h. Benutzer haben die volle Kontrolle über ihre Gelder und müssen ihre Informationen nicht einem Dritten anvertrauen.

Mit Börsen verbundene Krypto-Wallets folgen jedoch in der Regel denselben KYC-Richtlinien wie die Börse selbst. Bei einigen nicht verwahrten Wallets müssen Benutzer keine persönlichen Daten angeben. Dazu gehören beliebte Optionen wie MetaMask, MyEtherWallet und Trust Wallet. Darüber hinaus erfordern einige Hardware-Wallets wie Ledger und Trezor kein KYC. Diese Geräte speichern die privaten Schlüssel der Benutzer offline und bieten so eine zusätzliche Sicherheitsebene.

Ist KYC in Krypto sicher?

Der KYC-Prozess soll Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verhindern. Durch die Verpflichtung der Benutzer zur Übermittlung persönlicher Daten können Börsen böswillige Akteure aussortieren und die Sicherheit ihrer Plattformen gewährleisten. Allerdings hat der KYC-Prozess seine Nachteile. Dies kann beispielsweise zeitaufwändig und frustrierend für Benutzer sein. Darüber hinaus besteht immer das Risiko, dass Hacker Benutzerinformationen von Börsen stehlen.

Insgesamt wird der KYC-Prozess von der Kryptowährungs-Community oft als notwendiges Übel angesehen. Es ist nicht perfekt, aber es ist eine der idealen Möglichkeiten, eine Börse vor Betrug und Kriminalität zu schützen.

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