Quelle: Der Block
Zusammengestellt von: Mary Liu, BitpushNews
Nach dem plötzlichen Zusammenbruch von drei prominenten Krypto-Banking-Partnern, Silvergate Bank, Silicon Valley Bank (SVB) und Signature Bank, wollen Krypto-Startups in neue Bankdienstleistungen expandieren, darunter alternative Bankdienstleistungen wie Mercury, Brex und Customers Bank. (Verwandte Lektüre: „Drei kryptowährungsfreundliche Banken sind gefallen, welche kryptowährungsfreundlichen Banken gibt es in den Vereinigten Staaten noch?“)
Ein Risikokapitalgeber einer führenden Kryptowährungs-Investmentfirma sagte, dass die Einleger zwar wenig zu verlieren hätten, die Schließung der Signature and Silvergate Bank, die letzte Woche aufgrund eines Bankensturms ebenfalls ihren Betrieb einstellen musste, jedoch schwerwiegende Auswirkungen auf die Kryptobranche gehabt habe. Sie sagten: „Für Projekte in diesem Bereich gibt es in den Vereinigten Staaten immer weniger Bankoptionen. Das ist ein Euphemismus, aber keine gute Nachricht.“
Operativer Engpass 2.0
Der Investor drängt die Portfoliounternehmen dazu, mindestens eine weitere Bank hinzuzufügen, aber eine solche zu finden ist leichter gesagt als getan.
Seit Ende letzten Jahres haben die US-Regulierungsbehörden ihre regulatorischen Maßnahmen gegen Kryptounternehmen verstärkt, insbesondere gegen Unternehmen im Zusammenhang mit Bankdienstleistungen, seien es Stablecoin-Emittenten wie Paxos oder Banken für digitale Vermögenswerte wie Custodia. Der Risikokapitalgeber Nic Carter nennt dies „Operational Bottleneck 2.0“ und bezieht sich dabei auf das Vorgehen gegen Kryptowährungen durch Banken.
„Vor einem Monat war dies ein Engpass – Banken rieten vom Engagement in Kryptowährungen ab, jetzt ist es fast … eine Enthauptung, da alle Banken, die Kryptowährungen unterstützen, geschlossen sind“, twitterte Carter.
George Bousis, Risikokapitalgeber und Mitbegründer der Frühphasen-Risikokapitalgesellschaft Protagonist, bleibt bei der Empfehlung von Bankpartnern zurückhaltend, da sich das Umfeld täglich ändert.
Er sagte gegenüber The Block: „Ich wünschte, es gäbe eine bessere Antwort, wie eine Kristallkugel, um zu wissen, was zu diesem Zeitpunkt passieren wird, aber ich habe keine, und das ist eine meiner Sorgen und das ist es, was mich wach hält.“ nachts.
Welche Möglichkeiten gibt es für Krypto-Startups?
Während öffentlich kryptofreundliche Banken in den USA aus dem Blickfeld geraten, versuchen einige Web3-Unternehmen immer noch, Bankpartner zu finden.
Zu den Optionen gehören Mercury, Brex und sogar der Wall-Street-Riese JPMorgan Chase, sagte der Risikokapitalgeber, der anonym bleiben wollte. JPMorgan Chase lehnte eine Stellungnahme ab. Mercury und Brex antworteten nicht sofort auf Anfragen nach Kommentaren.
Der anonyme Investor sagte: „Mittelfristig bevorzugen wir die großen Banken [wie] Chase, aber im Moment ist es wirklich empfehlenswert, einen Plan B oder C zu haben, also eine Plattform wie Brex oder Mercury, die schnell kooperieren kann.“ ist eine gute Wahl.
Das Multi-Signatur-Startup Den hat Mercury als Bankpartner in Kombination mit der Nutzung von On-Chain-Assets genutzt.
Jonah Erlich, Mitbegründer von Den, sagte über den Partnerschaftsprozess von Mercury, dass Den den Rat von Risikoinvestoren einholt und hofft, den Prozentsatz der in der Kette gehaltenen Mittel nach den unerwarteten Ereignissen des Wochenendes zu erhöhen. „Es war ein sehr reibungsloser Prozess für uns und wir werden bei Mercury bleiben, aber auch die Eröffnung von Konten auf ähnlichen Fintech-Plattformen prüfen, indem wir Clearing-Konten und GSIBs [global systemrelevante Banken] nutzen“, sagte er.
Mercury ist ein Fintech-Startup, das mit zwei Banken zusammenarbeitet, die von der Federal Deposit Insurance Corp. versichert sind: Evolve Bank und Trust and Choice Financial Group. Seine Giro- und Spareinlagen können jetzt von der FDIC für bis zu 3 Millionen US-Dollar versichert werden, verglichen mit der Standardschwelle von 250.000 US-Dollar. Dies ist dem Einsatz von Sweep-Netzwerken zu verdanken, die eine Verteilung der Kundeneinlagen auf mehrere Banken ermöglichen.
Immad Akhund, CEO und Gründer von Mercury, sagte am Wochenende: „Wir hatten heute doppelt so viele neue Kunden wie an einem typischen Arbeitstag!“
Michael Safai, Mitbegründer und Partner des Handelsunternehmens Dexterity Capital, sagte, eine weitere Option in den USA sei die Customers Bank, aber viele dieser Kreditgeber hätten nicht den gleichen Zugang zu Geldern wie Signature und Silvergate.
Regional- und Gemeindebanken
Eine weitere Herausforderung besteht darin, dass große Banken in den Vereinigten Staaten und sogar Regionalbanken das Halten von Token oder Krypto-Assets nicht unterstützen.
Mercury selbst befindet sich in Privatbesitz, sein Partner Choice Financial Group ist jedoch börsennotiert. Auch die Aktien vieler regionaler und großer öffentlicher Banken erlitten nach den jüngsten Ereignissen trotz der Zusicherungen von US-Präsident Joe Biden am Montag schwere Verluste.
Neil Zhang, Gründer des Prognosemarkt-Startups Frontrunner, hatte aufgrund der doppelten Belastung, ein auf Online-Wetten spezialisiertes Web3-Unternehmen zu leiten, Schwierigkeiten, Bankpartnerschaften zu gewinnen. Sein Startup setzt derzeit auf zwei Regionalbanken, MVB und Western Alliance. Keine der Banken reagierte sofort auf Anfragen nach Kommentaren zu ihren Produkten.
„Es hat lange gedauert, bis wir diese beiden Banken gefunden haben, die bereit waren, uns zu übernehmen“, sagte Zhang. „Obwohl sie nicht die neuesten oder technologischsten sind, waren wir mit ihrem Service zufrieden, seit wir Anfang des Jahres von Brex gewechselt sind.“ dieses Jahr „sich zufrieden stellen“.
Er fügte hinzu, dass beide Banken zwar erhebliche Rückschläge auf den öffentlichen Märkten erlitten hätten, das Unternehmen jedoch nicht vorhabe, eine der Banken aufzugeben, und eine weitere Diversifizierung angestrebt habe.
Vermögenswerte in der Kette
Viele Krypto-Startups speichern zumindest einige Vermögenswerte in der Kette. Frontrunner hält in erster Linie Fiat-Gelder, Krypto-Assets werden jedoch in der Gnosis Safe-Wallet mit mehreren Signaturen gespeichert, sagte Zhang. Er fügte hinzu, dass das Startup von keinem Investor Unterstützung erhalten habe, die ihm vorgeschlagen hätten, seinen Ansatz zu ändern.
Thibaut Sahaghian, CEO des Web3-Firmenkarten-Startups Multis, sagte, Multis habe auch keine Vorschläge von Investoren erhalten und verteile lediglich Gelder an mehrere Banken. Es ziehe derzeit auch viele Web3-Kunden an, weil es eine praktikable Alternative zu Mercurys Angebot an Girokonten und Firmenkarten sei, fügte er hinzu.
Sahaghian sagte: „Derzeit ist Multis in einer guten finanziellen Verfassung. Wir haben das Glück, dass wir nur begrenzt in SVB investiert sind, und wir verfügen immer noch über ausreichend USD, EUR, USDC, DAI und ETH auf mehreren Konten, einschließlich unserer und BTC-Fonds.“
Das Startup nutzt Synapse derzeit in Zusammenarbeit mit der Lineage Bank für Bankgeschäfte und hat keine Pläne, den Anbieter zu wechseln. Sie arbeitet daran, ihre Finanzdienstleister weiter zu diversifizieren. Synapse und Lineage Bank reagierten nicht sofort auf Anfragen nach Kommentaren zu ihren Produkten.
Er sagte: „Wir können Moral Hazard nicht vermeiden und müssen daher in verschiedene Vermögenswerte diversifizieren, um den Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten, und Stablecoins sind nur ein Teil der Antwort, da Rücknahmen durch die aktuelle Krise beeinträchtigt werden, indem wir auf die zentralisierte Ausgabe von Fiat-Währungen angewiesen sind.“ Es geht in die richtige Richtung.
Blick über die USA hinaus
Startups, die nicht in den USA ansässig sind, haben den Vorteil, auf Akteure wie Sygnum und Seba Bank zurückzugreifen – Schweizer Banken, die ebenfalls Krypto-Assets halten dürfen.
Martin Burgherr, Chief Client Officer von Sygnum, sagte gegenüber The Block, dass die Bank nach den Folgen von Silvergate eine Flut von Anfragen erhalten habe, diese Lücke jedoch aufgrund der strategischen Entscheidung des Unternehmens, keine US-Kunden zu bedienen, nicht vollständig schließen könne.
Safai, Mitbegründer von Dexterity Capital, sagte: „Kryptounternehmen, die nach neuen Banken suchen, müssen sich möglicherweise vorerst im Ausland umsehen. Auf den Bahamas gibt es mehrere Banken, und auch in Europa gibt es einige kryptofreundliche und vertrauenswürdige Optionen.“ "