So senden Sie Geld an Familie und Freunde im Ausland mit Kryptowährung

Wichtige Erkenntnisse
Kryptowährungen reduzieren erheblich die hohen Gebühren und langen Bearbeitungszeiten, die mit traditionellen Überweisungsmethoden verbunden sind, und bieten nahezu sofortige Überweisungen zu minimalen Kosten.
Krypto ermöglicht nahtlose internationale Geldtransfers, insbesondere in Regionen mit eingeschränkter Bankinfrastruktur oder während Krisen wie Konflikten oder wirtschaftlicher Instabilität.
Durch die Verwendung der Blockchain-Technologie eliminiert Krypto Vermittler und gewährleistet schnellere, sicherere Übertragungen ohne Verzögerungen durch Banken oder Feiertage.
Um reibungslose Transaktionen zu gewährleisten, überprüfen Sie die Wallet-Adressen, nutzen Sie sichere Plattformen, verstehen Sie die Blockchain-Gebühren und halten Sie sich an lokale Vorschriften, um Komplikationen zu vermeiden.
Am 22. Mai 2010 schrieb Laszlo Hanyecz Geschichte, indem er Bitcoin verwendete, um zwei Pizza von Papa John’s zu kaufen und 10.000 Bitcoin (BTC) – damals nur 25 Dollar wert – für die Lieferung eintauschte. Zu diesem Zeitpunkt wusste noch niemand, dass Kryptowährungen als praktikable Lösung für internationale Geldtransfers auftauchen würden.
Aber warum wird Krypto für grenzüberschreitende Transaktionen in Betracht gezogen?
Traditionelle Überweisungsmethoden sind mit hohen Gebühren und erheblichen Bearbeitungszeiten verbunden. Wenn Sie beispielsweise im Vereinigten Königreich sind, könnte das Senden von 1.000 britischen Pfund nach Los Angeles über eine Bank Sie zwischen 10 und 15 Pfund an Gebühren kosten (je nach den gewählten Banken), und die Bearbeitungszeit kann sich als echte Herausforderung erweisen – oft sind es viele Werktage.
Während Fintech-Lösungen wie Wise und Revolut die Transaktionskosten (zwischen 1,50 und 4,66 Pfund) und die Bearbeitungszeiten (oft sofort) gesenkt haben, haben viele Menschen weiterhin Schwierigkeiten, auf diese Dienste zuzugreifen.
Dieser Artikel untersucht die Verwendung von Kryptowährungen, um Geld an Familie und Freunde im Ausland zu senden, und hebt die Vorteile der Verwendung von Krypto für grenzüberschreitende Zahlungen hervor.
Warum ist es teuer, Geld ins Ausland zu überweisen?
Geld in Fiat-Währungen weltweit zu senden, ist teuer, da es mehrere Gebührenebenen gibt, einschließlich Überweisungsgebühren, Gebühren der Zwischenbanken, Gebühren der Empfängerbank und Wechselkursmargen. Im Durchschnitt erhebt Ihre Bank 2%–4% des Gesamtüberweisungsbetrags nur für die Überweisungsgebühren.
Darüber hinaus durchlaufen internationale Banküberweisungen in der Regel Netzwerke wie SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), die Banken weltweit für Kommunikation und Transaktionen verbinden. Während die Gelder durch mehrere Banken bewegt werden – oft für Währungsumstellungen oder zur Optimierung der Überweisung – erheben Zwischenbanken zusätzliche Gebühren für die Bearbeitung dieser Transaktionen.
Voraussetzungen für den Versand von Kryptowährungen
Um eine Krypto-Zahlung zu leisten, sind hier die Voraussetzungen, die Sie kennen müssen:
Verständnis der Grundlagen von Kryptowährungen: Machen Sie sich vor dem Versenden von Geld mit den grundlegenden Begriffen und Prozessen in Krypto vertraut, wie z.B. bedeutenden Kryptowährungen wie BTC und Ether (ETH), Stablecoins wie Tether’s USDt (USDT), Wallets, Krypto-Börsen, Transaktionsgebühren, Blockbestätigungen usw. Bleiben Sie über die Volatilität und Risiken im Zusammenhang mit Kryptowährungen informiert.
Einrichten eines sicheren Krypto-Wallets: Bei der Auswahl eines Kryptowährungs-Wallets sollten Sie Ihre Bedürfnisse berücksichtigen und ein custodial oder non-custodial Wallet auswählen. Custodial Wallets, die von Dritten verwaltet werden, halten Ihre privaten Schlüssel, was die Nutzung vereinfacht, jedoch die Kontrolle beeinträchtigt. Non-custodial Wallets, wie Hardware- oder Software-Wallets, bieten vollständige Kontrolle über Ihre privaten Schlüssel, priorisieren die Sicherheit und erfordern verantwortungsvolle Schlüsselverwaltung.
Die richtige Plattform für die Fiat-zu-Krypto-Konvertierung auswählen: Finden Sie eine Plattform mit einem starken Ruf, niedrigen Gebühren und robusten Sicherheitsmaßnahmen. Vergewissern Sie sich, dass sie Ihre lokale Fiat-Währung unterstützt. Erfüllen Sie die Know Your Customer (KYC)-Anforderungen und alle anderen Prozesse, die für den Abschluss des Registrierungsprozesses erforderlich sind.
Wussten Sie schon? Fiat-unterstützte Stablecoins erreichten am 10. September 2024 eine Marktkapitalisierung von 161,2 Milliarden Dollar, was jedoch niedriger war als der Höchststand von 181,7 Milliarden Dollar im Jahr 2021.
So senden Sie Geld ins Ausland mit Kryptowährung
Um Geld weltweit mit Krypto zu senden, befolgen Sie die folgenden Schritte. Dieses Beispiel verwendet die Binance-App zur Veranschaulichung.
Schritt 1: Richten Sie ein Krypto-Wallet ein
Wählen Sie einen Austausch oder ein Wallet, das mit der Kryptowährung kompatibel ist, die Sie senden möchten. Sichern Sie das Wallet, indem Sie die Wiederherstellungsphrase einrichten und Sicherheitsfunktionen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) aktivieren.
Schritt 2: Kaufen Sie Kryptowährung
Überweisen Sie den erforderlichen Betrag in Fiat-Währung an die Plattform, um die Krypto zu kaufen, die Sie senden möchten. Einige Wallets ermöglichen es Ihnen, Krypto einfach zu kaufen, indem Sie Ihr Fiat-Währungs-Konto verknüpfen. Sie müssen Wechselgebühren für die Umwandlung zahlen, also stellen Sie sicher, dass die Kryptowährung, die Sie kaufen, dies berücksichtigt.
Schritt 3: Erhalten Sie die Wallet-Adresse des Empfängers
Bestätigen Sie die Wallet-Adresse des Empfängers. Es ist wichtig, dass die Transaktion fehlerfrei ist, da Transaktionen irreversibel sind.
Schritt 4: Leiten Sie die Transaktion ein und schließen Sie sie ab
Tippen Sie auf die Schaltfläche "Abheben".
Kopieren Sie die Wallet-Adresse des Empfängers, fügen Sie sie in das Adressfeld ein und geben Sie den Betrag ein, den Sie überweisen möchten. Überprüfen Sie alle Transaktionsdetails, einschließlich der Netzwerkgebühr. Wählen Sie höhere Gebühren, wenn eine schnellere Transaktion erforderlich ist.
Tippen Sie auf "Senden". Die Plattform wird um eine Bestätigung bitten, bevor der Betrag an die Adresse des Empfängers gesendet wird. Die Gelder sollten in wenigen Minuten ankommen.
Schritt 5: Benachrichtigen Sie den Empfänger
Informieren Sie den Empfänger über die abgeschlossene Transaktion und teilen Sie die Transaktions-ID zur Nachverfolgung, falls erforderlich.
Plattformen für Krypto-Übertragungen
Es gibt verschiedene Möglichkeiten oder Plattformen, um eine Krypto-Übertragung durchzuführen, darunter:
Krypto-Börsen: Sie ermöglichen es Nutzern, Kryptowährungen zu kaufen, zu verkaufen und zu handeln. Sie fungieren als Vermittler und bieten eine sichere Umgebung für diese Transaktionen. Binance und Coinbase sind Beispiele für Krypto-Börsen.
Peer-to-Peer (P2P)-Plattformen: Sie erleichtern direkte Krypto-Transaktionen zwischen Einzelpersonen. Dieser dezentrale Ansatz beseitigt die Notwendigkeit von Vermittlern, bietet mehr Kontrolle und potenzielle Kosteneinsparungen. Binance P2P ist ein Beispiel für eine P2P-Krypto-Börse.
Mobile Apps: Mobile Apps für Krypto-Überweisungen nutzen die Blockchain-Technologie, um schnelle und kostengünstige internationale Geldtransfers zu ermöglichen. Diese Apps optimieren den Prozess, sodass es für Nutzer bequem ist, Gelder über Grenzen hinweg zu senden und zu empfangen. Strike und Cash App sind Beispiele für mobile Apps, die Sie zur Überweisung von Krypto verwenden können.
Wussten Sie schon? Satoshi Nakamoto sendete die erste Bitcoin-Transaktion an Hal Finney am 12. Januar 2009. Diese wegweisende Transaktion, die 10 BTC umfasste, wäre 15 Jahre später über eine halbe Million Dollar wert gewesen.
Sind Krypto-Grenzüberschreitungszahlungen wirklich eine effiziente Alternative zu traditionellen Überweisungsmethoden?
Der beste Weg zu verstehen, ob Krypto-Grenzüberschreitungszahlungen effizienter sind als traditionelle Methoden, ist die Perspektive eines Nutzers, da sie die Endverbraucher beider Dienste sind.
Schauen wir uns einige Beispiele an, um die Vorteile der Verwendung von Krypto gegenüber traditionellen Zahlungsmethoden zu bewerten.
Beispiel 1: Wie Krypto-Zahlungen Western Union und traditionelle Überweisungsmethoden übertreffen
Ein Reddit-Beitrag hob hervor, wie Krypto-Grenzüberschreitungszahlungen oft unterschätzt werden. Ein Nutzer teilte seine Erfahrung mit, Feedback zu einer Übersee-Plattform zu geben, bei der er seine ETH-Adresse verwendete, um sowohl seine Identität nachzuweisen als auch eine Zahlung in USD Coin (USDC) zu erhalten.
Die Transaktionsgebühr betrug nur 0,008869 Dollar, und die Abwicklungszeit betrug nur zwei Sekunden. Dies steht im krassen Gegensatz zu traditionellen Dienstleistungen wie Western Union oder Überweisungen, die komplexe Prozesse, Banken über Länder hinweg, Zahlungsnetzwerke und umfangreiche Papierarbeit erfordern, wodurch Krypto-Zahlungen eine viel effizientere Alternative darstellen.
Beispiel 2: Stellar (XLM) wurde zur bevorzugten Option für kostengünstige Überweisungen.
Es gibt ein weiteres Beispiel für Überweisungen auf Reddit, als ein Nutzer Geld für Renovierungen nach Hause senden musste. Sie waren verärgert, dass nahezu jede Option, die die Fiat-Zahlungsnetzwerke nutzte, viel Geld kostete, bevor das Geld beim Empfänger ankam. Western Union verlangte zum Beispiel 10–12 Dollar für jede gesendete Summe von 200 Dollar. Der Redditor stellte auch fest, dass die Plattform während der Geldüberweisung von den Wechselkurs schwankungen profitierte, um zusätzlich 1%–2% zu berechnen.
Bei der Verwendung von Geldtransferorganisationen (MTOs) und Online-Banking sollte die Transaktion zwei bis drei Tage dauern, und sie verlangten zwischen 3% und 5% der Transaktionsgebühren. Bei PayPal lagen die Gebühren bei etwa 10%.
In diesem Szenario fand der Nutzer Krypto die beste verfügbare Option. Bei der Verwendung einer Kryptowährung wie Stellar (XLM) für Transaktionen mussten sie vernachlässigbare Gebühren zahlen, und es war schneller als jede der oben genannten Methoden. Selbst nach Berücksichtigung der On- und Off-Ramp-Gebühren war die Gesamtkosten immer noch niedriger als bei anderen Optionen.
Vorteile des Geldsendens mit Krypto
Wie oben gesehen, bietet die Verwendung von Kryptowährung für Geldtransfers viele Vorteile:
Niedrigere Gebühren und schnellere Überweisungen: Im Gegensatz zu traditionellen Banksystemen, die hohe Gebühren erheben und Tage zur Bearbeitung benötigen, werden Kryptowährungstransaktionen in Minuten zu einem Bruchteil der Kosten abgeschlossen.
Vermeidung von Währungswechselproblemen: Mit Kryptowährungen können Sie die Probleme, die mit dem Währungswechsel verbunden sind, vermeiden. Das Senden von Geld in Krypto beseitigt die Notwendigkeit, zwischen Fiat-Währungen umzuwandeln, spart Ihnen Zeit und vermeidet Verluste aufgrund ungünstiger Wechselkurse.
Keine Vermittler oder Bankverzögerungen: Transaktionen werden direkt zwischen dem Sender und dem Empfänger über die Blockchain-Technologie ausgeführt, ohne dass Banken beteiligt sind. Dies hilft Ihnen, Verzögerungen aufgrund von Feiertagen oder Systemausfällen zu vermeiden.
Wie kann der Empfänger die Kryptowährung abheben?
Krypto-Nutzer können über eine Krypto-Börse oder einen Krypto-Geldautomaten Bargeld abheben oder die Mittel direkt ausgeben, wenn Händler Krypto akzeptieren.
Wenn Sie Kryptowährung auf einer Börse erhalten haben, können Sie sie auf derselben Plattform gegen Fiat-Währung verkaufen. Seien Sie jedoch darauf vorbereitet, Gebühren für den Kryptohandel zu zahlen. Sie müssen auch den Spread berücksichtigen, der den Unterschied zwischen dem Kaufpreis (Ask) und dem Verkaufspreis (Bid) einer Kryptowährung darstellt.
Dieser Spread ist dynamisch und wird von mehreren Faktoren beeinflusst, darunter die spezifische Kryptowährung, die verwendete Handelsplattform, die Handelsvereinbarungen zwischen Brokern, die Marktvolatilität, die Liquiditätsniveaus, Transaktionsgebühren und das Handelsvolumen.
Im Gegensatz dazu können Sie, wenn Sie Krypto über eine Börse erhalten haben, es leicht gegen Fiat-Währung auf derselben Plattform verkaufen.
Krypto-Geldautomaten können sehr praktisch sein, um Ihre Kryptowährungen abzuheben. Wenn es in der Umgebung einen Krypto-Geldautomaten gibt, der die Kryptowährung unterstützt, die Sie erhalten haben, können Sie Ihre Krypto dort abheben.
Wenn Sie jedoch das Glück haben, einen Händler zu finden, der Krypto-Zahlungen akzeptiert, können Sie Ihre Krypto dort einfach ausgeben, ohne dass eine Umwandlung erforderlich ist.
Wie lösen Kryptowährungen zentrale Herausforderungen bei internationalen Geldtransfers?
Kryptowährungen bieten eine robuste Lösung für die Herausforderungen traditioneller internationaler Geldtransfers:
Überwindung der finanziellen Exklusion
Die Verwendung von Krypto ermöglicht es Ihnen auch, Zahlungen an Familie und Freunde zu senden, die in Regionen mit eingeschränkter Bankinfrastruktur leben, und die Hürde der finanziellen Exklusion zu überwinden. Viele Regionen, insbesondere in Afrika und Südamerika, haben eine begrenzte Bankinfrastruktur oder sehen sich aufgrund von Sanktionen oder instabilen Volkswirtschaften Einschränkungen gegenüber.
In Venezuela umgehen die Menschen Hyperinflation und Sanktionen, indem sie Überweisungen in BTC oder USDt erhalten, was den Werterhalt und schnellen Zugang zu Mitteln gewährleistet. Im September 2021 hat El Salvador offiziell Bitcoin als gesetzliches Zahlungsmittel eingeführt, um den Zugang der Bevölkerung zu Finanzdienstleistungen zu verbessern.
Beseitigung von Hürden für die Unbanked
Mangel an Dokumenten ist ein Hauptgrund, warum viele Menschen unbanked bleiben. Ohne Identitäts- und Adressnachweise wird der Zugang zu Fiat-Währungsplattformen wie Wise oder Revolut unmöglich, da diese Plattformen strengen regulatorischen Anforderungen unterliegen müssen.
Dennoch können sie Geld senden und empfangen, indem sie Krypto-Plattformen, insbesondere dezentrale Börsen (DEXs), nutzen.
Verzögerungen und Kosten senken
Migrantenarbeiter in Ländern wie den Vereinigten Arabischen Emiraten oder Singapur senden regelmäßig Geld nach Hause an ihre Familien in Ländern wie Indien, den Philippinen oder Nigeria. Das Senden über Fiat-Kanäle führt zu verzögerten Überweisungen (zwei bis fünf Werktage) und bis zu 10% Transaktionsgebühren.
Im Gegensatz dazu liegt die durchschnittliche Transaktionskosten auf der Solana-Blockchain bei etwa 0,00025 Dollar. Die Zeit für die Bestätigung einer Transaktion beträgt etwa fünf Sekunden.
Notfallfonds in Konfliktgebiete senden
Im Falle eines Konflikts, wie in der Ukraine oder Afghanistan, werden die Bankensysteme oft stillgelegt oder internationale Überweisungsdienste stellen den Betrieb ein. Flüchtlinge und Familien nutzen Kryptowährungen, um sofort Notfallmittel zu erhalten, wenn lokale Bankensysteme zusammenbrechen.
Schnelle Hilfe bei Katastrophen bieten
Der Ethereum-Mitbegründer Vitalik Buterin leistete bedeutende Beiträge zum India COVID-19 Relief Fund, der von Polygon-Gründer Sandeep Nailwal ins Leben gerufen wurde.
Im Mai 2021 spendete er 50 Billionen Shiba Inu (SHIB)-Token im Wert von 1,2 Milliarden Dollar zu diesem Zeitpunkt. Zuvor hatte Buterin im April etwa 600.000 Dollar in ETH und Maker (MKR)-Token gespendet.
Abgesehen von strengen Kapitalverkehrskontrollen
Länder verhängen oft strenge Kapitalverkehrskontrollen oder frieren Konten während finanzieller Instabilität ein. Beispielsweise ergriffen die Regierungen nach der Wirtschaftskrise in Griechenland und Libanon 2009 bzw. 2019 strenge finanzielle Maßnahmen. Das Empfangen und Senden von Geld in Fiat wird in einem solchen Szenario oft problematisch, aber Krypto bietet einen Ausweg.
Wussten Sie schon? Bis November 2024 hatte die Marktkapitalisierung von Bitcoin fast 2 Billionen Dollar erreicht und überholte die Marktkapitalisierung von Silber in Höhe von 1,7 Billionen Dollar und etablierte sich als bedeutendes globales Asset.
Vergleich von grenzüberschreitenden Zahlungssystemen: Traditionelle Banken vs. Fintech-Plattformen vs. Blockchain-Netzwerke
Traditionelle Banken, Fintech-Plattformen wie PayPal und Blockchain-Netzwerke wie Ethereum und Tron bieten jeweils einzigartige Funktionen und Einschränkungen.
Banken bieten ein reguliertes Medium, sind jedoch kostspielig und langsam, während PayPal schneller ist, aber erhebliche Gebühren erhebt. Auf der anderen Seite bieten Blockchain-Netzwerke grenzüberschreitende, kostengünstige Alternativen mit unterschiedlichen Transaktionsgeschwindigkeiten und Skalierbarkeit.
Hier ist eine Vergleichstabelle der grenzüberschreitenden Zahlungssysteme:
Tipps für sichere und effiziente Krypto-Überweisungen
Die Sicherheit Ihrer Krypto-Übertragung sicherzustellen, ist wichtig. Hier sind einige Tipps, um Ihre Krypto-Übertragung sicher und effizient zu gestalten:
Überprüfen Sie die Wallet-Adressen: Stellen Sie vor dem Senden von Geldern sicher, dass die Adresse des Empfängers korrekt ist. Transaktionen sind irreversibel, daher könnte ein einziger Fehler zum Verlust Ihrer Gelder führen.
Verwenden Sie eine seriöse Plattform: Um Krypto zu übertragen, verwenden Sie eine etablierte Plattform wie Binance oder Coinbase. Diese Plattformen bieten eine sichere Infrastruktur und reduzieren das Risiko von Betrug oder technischen Problemen.
Aktivieren Sie 2FA: Die Aktivierung von 2FA auf Ihrem Wallet und Ihrer Börse erhöht die Sicherheit und verringert die Möglichkeit unbefugten Zugriffs auf Ihr Konto.
Berücksichtigen Sie Netzwerkgebühren und Geschwindigkeit: Verstehen Sie die Kosten und Übertragungsgeschwindigkeiten verschiedener Blockchains. Beispielsweise dauert es mit Bitcoin länger, Transaktionen auszuführen und höhere Kosten zu berechnen als bei einer neueren Blockchain wie Solana oder Polygon.
Sichern Sie Ihr Wallet: Ob Sie Hot Wallets oder Cold Wallets verwenden, stellen Sie sicher, dass Ihre Wallet-Software regelmäßig aktualisiert wird, um Schwachstellen zu vermeiden.
Häufige Herausforderungen bei der Krypto-Übertragung und wie man sie überwindet
Wenn Sie neu in Krypto-Zahlungen sind, könnten Sie auf Probleme stoßen, einschließlich:
Netzwerküberlastung und Verzögerungen: Probleme wie Netzwerküberlastung und Verzögerungen treten während hoher Transaktionsnachfrage auf, was zu verzögerten Bearbeitungszeiten führt. Um dies zu mildern, könnten Sie Transaktionen mit höheren Gaspreisen priorisieren, was während Spitzenzeiten zu schnelleren Bestätigungen führt.
Volatilität: Die Volatilität von Kryptowährungen mindert den Wert von Zahlungen in Transit. Um Volatilität zu vermeiden und einen konsistenten Wert sicherzustellen, können Sie Stablecoins wie USDt oder USDC verwenden.
Fehler bei Wallet-Adressen: Wenn Sie versehentlich die falsche Adresse eingeben, kann dies zu dauerhaften Verlusten führen. Überprüfen Sie immer die Adresse des Empfängers oder verwenden Sie QR-Codes, um die Genauigkeit sicherzustellen.
Regulatorische Hürden: Wenn Sie sich nicht über die regulatorische Umgebung in Ihrer Gerichtsbarkeit im Klaren sind, können Sie unerwarteten Hürden beim Versenden gegenüberstehen. Um Probleme zu vermeiden, bleiben Sie über lokale Vorschriften informiert und halten Sie sich an diese.
Wenn Sie Geld an Familie und Freunde mit Kryptowährung senden, hilft es, proaktiv zu sein, um Transaktionen reibungsloser, sicherer und vertrauenswürdiger zu gestalten. Kleine Details wie das Anpassen der Gasgebühren, die Verwendung von Stablecoins und das doppelte Überprüfen können Probleme vermeiden und sicherstellen, dass das Geld den Empfänger erreicht.
Gibt es steuerliche Auswirkungen beim Versenden von Kryptowährungen ins Ausland?
Das Versenden von Kryptowährungen ins Ausland hat steuerliche Konsequenzen, je nach Land. In den Vereinigten Staaten erkennt der Internal Revenue Service (IRS) Kryptowährungen als Eigentum an; daher kann die Übertragung von Geldern zu Kapitalertragssteuern führen, wenn der Wert seit der Anschaffung gestiegen ist.
Im Vereinigten Königreich betrachtet His Majesty’s Revenue and Customs (HMRC) solche Transaktionen als steuerpflichtig, wenn die Gewinne die jährliche Freigrenze überschreiten.
Japan besteuert Krypto-Gewinne mit einem progressiven Satz und klassifiziert sie als verschiedene Einkünfte. Im Gegensatz dazu erhebt Singapur keine Kapitalertragssteuer, könnte jedoch Unternehmen besteuern, die mit Kryptowährungen interagieren, während die Vereinigten Arabischen Emirate keine Einkommenssteuer erheben, was sie zu einem kryptofreundlichen Land macht.
Unabhängig von Ihrem Standort ist es entscheidend, detaillierte Aufzeichnungen über Transaktionen zu führen. Konsultieren Sie lokale Steuerstandards oder Spezialisten, um eine genaue Berichterstattung sicherzustellen und Strafen zu vermeiden.