Nach der Verkündung des „Two Highs and One Law“ wurden die Kriterien zur Identifizierung „schwerwiegender Umstände“ für Geldwäschedelikte geklärt. Besonderes Augenmerk müssen wir auf das Thema Bargeldabhebungen legen.
Bisher bestand das größte Risiko bei Kryptowährungsabhebungen darin, dass Ihre Karte gesperrt oder Ihr Geld beschlagnahmt wurde.
Aber jetzt wird nicht nur Ihre Bankkarte eingefroren, sondern Sie werden möglicherweise auch wegen Geldwäscheverbrechen für schuldig befunden.
Nach der Einführung neuer Regelungen bezüglich Ein- und Auszahlungen erfordern die folgenden zwei Aspekte besondere Aufmerksamkeit. Das erste ist die Verpflichtung, Gelder während des Auszahlungsprozesses zu verhindern, und das zweite ist die Bedeutung des Transaktionsvertrags.
1. Wie erkennt man Schwarzgeld? Wie kann verhindert werden, dass man ein schwarzes U erhält?
Zunächst müssen Sie beim Abheben von Geld Ihrer Verpflichtung nachkommen, Gelder zu verhindern, die Ihrem Verständnis und Ihren Fähigkeiten entsprechen.
Vereinfacht ausgedrückt bedeutet dies, die Herkunft der Mittel und den Hintergrund der Gegenpartei sorgfältig zu prüfen.
Wenn festgestellt wird, dass Sie wissen oder wissen sollten, dass das Geld aus einer falschen Quelle stammt, kann Ihre Karte als Empfängerkarte für gestohlenes Geld betrachtet werden und das Geld wird auch als gestohlenes Geld auf Ihrer Karte definiert.
Zweitens müssen Sie einen detaillierten Transaktionsvertrag unterzeichnen, selbst wenn Sie der Meinung sind, dass die Gelder der anderen Partei sauber sind. Die Transaktionsaufzeichnungen, Identitätsinformationen usw. im Vertrag werden zu wichtigen Beweisen dafür, dass Sie Ihrer Sorgfaltspflicht nachgekommen sind.
Wenn der Fallbearbeiter Sie fragt: „Wie beweisen Sie, dass Sie Ihrer Sorgfaltspflicht bei der Fondsprüfung nachgekommen sind?“
Sie könnten antworten: „Dieser Mann ist sehr reich und unser lokaler Unternehmer, daher denke ich, dass sein Geld sauber ist.“
In einem anderen Beispiel sagte ein OTC, er glaube, dass die Gelder des Händlers sauber seien, weil ihm ein Bürge gesagt habe, dass der Bürge ihn entschädigen würde, wenn es ein Problem mit den Geldern gäbe.
Diese Garantieverpflichtung greift jedoch nur, wenn Sie ein Problem haben und die Karte gesperrt wird, und bedeutet nicht, dass Sie von der Pflicht zur Überprüfung der Geldquelle befreit werden können.
Auch wenn Sie eine Zusage vom Bürgen erhalten, müssen Sie die Herkunft der Gelder genau prüfen. Andernfalls sind Sie nach Erhalt des gestohlenen Geldes weiterhin rechtlich haftbar, um festzustellen, ob Sie davon wussten oder hätten wissen müssen die Illegalität der Gelder.
Was ist also gestohlenes Geld? Wie unterscheidet es sich von gewöhnlichem Geld?
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Theoretisch muss das gestohlene Geld durch die Begehung einer bestimmten Straftat beschafft werden und dann mit dem Geld auf dem Markt zirkulieren.
Wenn festgestellt wird, dass Sie wissen oder wissen sollten, dass das Geld aus einer falschen Quelle stammt, wird Ihre Karte zur Empfangskarte für gestohlenes Geld und das Geld wird auf Ihrer Karte erneut als gestohlenes Geld definiert.
Wie kann man also beurteilen, ob ein Problem mit der Finanzierungsquelle der anderen Partei vorliegt? Eigentlich ist es ganz einfach: Sie müssen die Geldquelle und den Hintergrund der Gegenpartei sorgfältig prüfen.
Wenn der Käufer detaillierte Identitätsinformationen und Transaktionsaufzeichnungen bereitstellt und nachweisen kann, dass die Geldquelle legitim ist, wird das Risiko erheblich reduziert.
2. Wie führt man sichere Ein- und Auszahlungen durch?
Zunächst müssen wir klarstellen, dass niemand eine 100 % sichere Auszahlung garantieren kann.
Dies liegt daran, dass Sie als normaler Mensch objektiv betrachtet die Herkunft des Geldes nicht vollständig nachvollziehen können, wenn Sie eine Banküberweisung erhalten.
Noch schwieriger ist es für Sie, die Geldquelle der Person zu kennen, die Ihnen Geld geschickt hat, oder die Geldquelle auch nur weiter oben zu verfolgen. Selbst die Anti-Geldwäsche-Abteilung der Bank kann den Transaktionszweck jedes einzelnen Fonds nicht vollständig erfassen.
Das sogenannte „gestohlene Geld“ wurde identifiziert, weil das Opfer die Straftat angezeigt hatte. Wenn das Opfer die Straftat nicht anzeigt, haben Sie keine Möglichkeit herauszufinden, ob das Geld mit einer Straftat im Zusammenhang stand.
Wenn Sie an einer Transaktion beteiligt sind, können Sie daher nicht sicher sein, ob die Gelder der anderen Partei sauber sind. Wenn Sie dieses Risiko wirklich vollständig vermeiden möchten, ist die einzige Möglichkeit, die Herkunft der Gelder der anderen Partei genau zu verstehen.
Wenn zum Beispiel jemand gerade ein Haus verkauft hat, sieht man, wie der Käufer einen Geldbetrag hinterlegt. Basierend auf dem gesunden Menschenverstand ist dieses Geld höchstwahrscheinlich legal.
Wenn diese Person das Geld verwendet, um U von Ihnen zu kaufen, wird Ihre Transaktion mit ihr höchstwahrscheinlich sicher sein. Aber diese Situation ist selten.
Wenn die Herkunft des Geldes nicht garantiert werden kann, wählen die meisten Menschen die folgenden drei Auszahlungsmethoden: Bargeldtransaktionen, Transaktionen am Schalter und Transaktionen vor Ort. Lassen Sie uns ihre Vor- und Nachteile einzeln analysieren:
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1. Bargeldtransaktion
Der Vorteil von Bargeldtransaktionen besteht darin, dass die Wahrscheinlichkeit, dass die Bearbeitungseinheit Sie aufspürt, relativ gering ist. Da Sie am Geldautomaten Bargeld abheben, ist die finanzielle Verbindung unterbrochen.
Um Sie ausfindig zu machen, muss die Fallbearbeitungseinheit zunächst den Geldautomaten sperren, die Person ausfindig machen, die das Bargeld abgehoben hat, und dann über die Person, die das Bargeld abgehoben hat, dessen Gegenpartei ausfindig machen, damit es schließlich zu Ihnen zurückverfolgt werden kann.
Der Nachteil von Bargeldtransaktionen besteht jedoch darin, dass Sie sich, sobald die Fallbearbeitungseinheit die Bargeldabhebungsperson am Geldautomaten sperrt und Sie als nachgelagerten Transaktionspartner ausfindig macht, nicht mehr als „unwissend“ wehren können.
Die Verwendung von Bargeldtransaktionen selbst kann als Versuch angesehen werden, „der Entdeckung zu entgehen“, was Ihre rechtlichen Risiken erhöhen kann. Sobald dies festgestellt wird, wird davon ausgegangen, dass Sie eine „sachkundige“ Sorgfaltspflicht haben und möglicherweise in den Fall verwickelt werden.
2. Außerbörslicher Handel
Der Vorteil des OTC-Handels besteht darin, dass er sehr flexibel ist. Sie können direkt mit der anderen Partei handeln, ohne eine Plattformüberprüfung durchführen zu müssen.
Das Risiko des OTC-Handels besteht jedoch darin, dass Sie die Geldquelle der anderen Partei über die Plattform nicht überprüfen können. Möglicherweise hören Sie einfach auf die Empfehlung einer anderen Person und denken, dass diese Person „zuverlässig“ ist, aber das bedeutet nicht, dass Sie Ihrer Pflicht zur Überprüfung nachgekommen sind.
Wenn während der Transaktion ein Problem auftritt, könnte die Fallbearbeitungseinheit denken, dass Sie Ihrer Sorgfaltspflicht nicht nachgekommen sind. Auch wenn Ihnen jemand eine Garantie gibt, kann dies Ihre Verantwortung nicht entbinden.
3. Handel vor Ort
Der Vorteil des börslichen Handels besteht darin, dass die Börsen in der Regel über einige Prüfmechanismen verfügen, die Ihnen dabei helfen können, das Risiko, gestohlenes Geld zu erhalten, zu verringern.
Sie können die Bankflussinformationen der anderen Partei über die Börse überprüfen und auch den Auszahlungsstatus und die Transaktionsabsicht überprüfen. Diese Informationen können den Nachweis erbringen, dass Sie Ihrer Sorgfaltspflicht nachgekommen sind.
Allerdings ist der Parketthandel nicht völlig risikofrei, insbesondere an einigen großen Börsen, wo die Wahrscheinlichkeit des Zuflusses gestohlenen Geldes höher sein kann.
Wenn Sie versehentlich gestohlenes Geld erhalten, können Sie zwar über die Unterlagen der Börse die Freigabe des Geldes beantragen, es bestehen jedoch dennoch gewisse rechtliche Risiken.
Wenn Sie planen, an der Börse zu handeln, empfiehlt es sich, eine große Börse wie Binance zu wählen.
Auf der Binance-Börse wählt man für Transaktionen am besten Händler mit dem „Aegis“-Logo. Da diese Händler strengen Kontrollen unterzogen wurden, sind sie relativ sicherer.
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Darüber hinaus können Aegis-Händler auch bestimmte Entschädigungsgarantien geben, es ist jedoch zu beachten, dass diese Entschädigung an Bedingungen geknüpft ist.
Wenn das Geld beispielsweise sechs Monate lang eingefroren ist, zahlt der Händler 10 % des Betrags, der Einzelzahlungsbetrag darf jedoch 2.000 USDT nicht überschreiten.
Wenn Sie kleine Beträge abheben, können Sie die Verwendung einer U-Karte in Betracht ziehen. Es gibt mittlerweile viele U-Cards auf dem Markt, wie zum Beispiel MasterCard U-Card, DUPAY, MIPAY und so weiter.
Am Beispiel von DUPAY können Sie USDT auf die virtuelle Karte aufladen und diese dann in der gesetzlichen Währung ausgeben.
Diese Art von Karte kann an WeChat, Alipay, Meituan, Ctrip usw. gebunden werden und für fast alle inländischen Online-Einkäufe verwendet werden.
Der Vorteil besteht darin, dass es einfach ist und die Schwelle relativ niedrig ist. Der Nachteil ist jedoch, dass die Bearbeitungsgebühr relativ hoch ist. Die Bearbeitungsgebühr für die Überweisung gesetzlicher Währungen beträgt 2 %.
Daher eignet sich diese Art von Karte besser für den Verbrauch kleiner Beträge, insbesondere wenn sie weniger als 200 Yuan beträgt, und es fällt keine Bearbeitungsgebühr an.
3. Was ist beim Geldabheben zu beachten?
1. Reduzieren Sie die Häufigkeit von Abhebungen
Durch die Minimierung der Abhebungshäufigkeit kann die Wahrscheinlichkeit, Schwarzgeld zu erhalten, verringert werden.
Wenn Sie Geld abheben müssen, versuchen Sie, Transaktionen mit großen Beträgen in geringer Häufigkeit durchzuführen und vermeiden Sie häufige Transaktionen mit kleinen Beträgen, da dies das Risiko der Risikokontrolle verringern kann.
2. Wählen Sie keine schnellen Transaktionen, sondern selbst ausgewählte Transaktionen
Beim Handel müssen Sie sich für den selbstgewählten Handel oder den Massenhandel entscheiden. Wählen Sie nicht den schnellen Handel, da Sie nicht wissen, welcher C2C-Händler mit dem schnellen Handel übereinstimmt. Standardmäßig wählt das System beim Verkauf den höchsten Preis , und der relativ niedrige Preis beim Kauf. Aber diese beiden sind tendenziell die riskantesten Preise.
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3. Vermeiden Sie Transaktionen mit Händlern, die erst seit kurzem geöffnet haben
Es wird empfohlen, einen Händler zu wählen, der seit mindestens einem Jahr registriert ist. Je mehr Gesamttransaktionen vorhanden sind, desto besser. Es müssen mindestens 1.000 Transaktionsdatensätze vorhanden sein. Je höher die Transaktionserfolgsquote, desto besser werden Händler unter 92 % nicht berücksichtigt.
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4. Bekannte Händler werden bevorzugt
Versuchen Sie, Händler zu finden, mit denen Sie vertraut sind, oder Händler mit guten historischen Transaktionsdaten.
Einerseits kann dadurch verhindert werden, dass C2C-Händler von schwarzen Bossen aus Übersee unterstützt werden.
Andererseits kann es vorkommen, dass C2C-Händler, auch wenn sie nicht Eigentümer illegaler Gelder sind, mangels Transaktionserfahrung unwissentlich illegale Gelder erhalten und diese dann an Sie überweisen.
5. Keine Transaktion bei langsamer Zahlung
Vermeiden Sie den Umgang mit Händlern, die langsame Zahlungsgeschwindigkeiten haben. Da der Schwarzgeldverarbeitungsprozess relativ langwierig ist, wird die Zahlungszeit relativ lang sein.
Wenn die Zahlung länger als 6 Minuten nicht erfolgt ist und der Händler Sie bittet zu warten, bitten Sie ihn im Allgemeinen einfach, die Bestellung zu stornieren. Es gibt auch einige Händler, die nicht bezahlt haben, aber zuerst auf „Bezahlt“ klicken und Sie dann warten lassen. In diesem Fall können Sie sich direkt beim Kundenservice der Plattform beschweren und ihn bitten, die Bestellung zu stornieren.
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6. Videoverifizierung und Beweissicherung sind erforderlich
Es wird empfohlen, vor der Transaktion eine Videoüberprüfung mit dem Händler durchzuführen und relevante Beweise aufzubewahren.
Nachdem Sie über die Währungskaufschnittstelle eine Bestellung aufgegeben haben, können Sie den Händler für einen WeChat-Videoanruf kontaktieren und den Videoinhalt aufzeichnen, einschließlich des Gesichts des Händlers, seines Personalausweises und der mündlichen Erklärung des Händlers, dass die Geldquelle legal ist.
7. Transaktionsdatensätze speichern
Stellen Sie sicher, dass Sie vollständige Transaktionsaufzeichnungen aufbewahren, einschließlich Kontoauszügen, Überweisungsaufzeichnungen, Aufzeichnungen über Plattformbestellungen usw. Im Notfall können diese Aufzeichnungen bei Bedarf als Beweismittel zum Schutz Ihrer Rechte verwendet werden.
8. Bargeldbezugskarten und täglich genutzte Bankkarten trennen.
Dadurch kann verhindert werden, dass alle Gelder betroffen sind. Verwenden Sie für Ein- und Auszahlungen nicht die Hauptkarte. Sie können eine Zweitkarte verwenden und eine Bank mit geringerer Risikokontrolle wählen.
Und versuchen Sie, an Werktagen tagsüber Geld abzuheben und den Handel nachts und am frühen Morgen zu vermeiden. Dies kann auch das Risiko der Risikokontrolle verringern.
Notieren Sie sich bei der Geldüberweisung keine Schlüsselwörter im Zusammenhang mit Kryptowährungen, um nicht die Aufmerksamkeit der Bank zu erregen.
Lassen Sie die Gelder nicht sofort abheben, nachdem sie eingegangen sind. Dies kann das Risiko einer Risikokontrolle verringern.
Zusammenfassen
Neue Regulierungsrichtlinien haben die Ein- und Auszahlungsvorgänge strenger gemacht. Wenn Sie nicht aufpassen, könnten Sie in Geldwäschedelikte verwickelt sein.
Wenn Sie in Zukunft Geld abheben, müssen Sie die Geldquelle der Gegenpartei sorgfältig prüfen und Ihrer Verpflichtung zur Geldverhinderung nachkommen. Wenn es sich um eine große Abhebung handelt, unterzeichnen Sie unbedingt einen detaillierten Transaktionsvertrag und bewahren Sie die Beweise auf.
Niemand kann hundertprozentig sichere Abhebungen garantieren, aber durch diese Maßnahmen können Sie Risiken wirksam reduzieren und sich schützen.
Da einige Content-Plattformen nicht darüber sprechen dürfen, habe ich einen „Gold Collection Guide“ zusammengestellt. Freunde, die ihn benötigen, können mich privat kontaktieren.