Die tatsächliche Bilanz des Zusammenbruchs einer ländlichen Bank: Beginnt die Verschlüsselung, im Bankensektor „Schweine zu töten“?

Quelle/Bloomberg
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Shan-Hanes war im Moment verzweifelt.
Am frühen Morgen des 5. Juli traf sich Hanes, der Chef einer kleinen Bank in Elkhart, Kansas, mit einem seiner reichsten Einleger in seinem Büro. Zu diesem Zeitpunkt stellte er eine etwas seltsame Bitte.
Der CEO der Heartland Tri-State Bank fragte Kunden, ob sie ihm 12 Millionen Dollar leihen würden, weil er eine Kryptowährungsinvestition auszahlen wollte. Für diese Transaktion versprach Hanes, das Geld nach 10 Tagen zurückzuzahlen und dem Kunden hohe Zinsen in Höhe von 1 Million US-Dollar zu zahlen.
Hanes sagte, dass er mit einer Person verbunden sei, die ihm bei der Investition in Kryptowährungen geholfen habe, aber es gab ein Problem mit der Überweisung, so dass jetzt mehr Investitionen nötig seien und ein Teil des Geldes an ein Unternehmen in Hongkong überwiesen wurde.
Der Kunde, ein örtlicher Bauer, fragte, ob es sich bei dem Geld um Eigenmittel der Bank handele. Die Antwort lautete, dass es sich garantiert um Gelder handele, die nicht von der Bank stammten, sondern um persönliche Gelder, aber er hatte immer noch Zweifel, obwohl er keinen Grund hatte, es nicht zu glauben Freund: Hanes, 52, ist eine angesehene und bekannte Persönlichkeit in Airhart, einer Stadt mit etwa 1.800 Einwohnern im Südwesten von Kansas. Er ist nicht nur Mitglied des Schulvorstands, predigt gelegentlich in einer örtlichen Kirche und mäht manchmal an den Wochenenden den Rasen der Nachbarn, sondern wurde letztes Jahr auch zum Vorsitzenden der Kansas Bankers Association gewählt.
Dennoch lehnte der namentlich nicht genannte Kunde den scheinbar verlockenden Kredit ab, da er dem Deal nicht traute, da Bankpleiten im ganzen Land auf dem Prüfstand stehen. Er sagte Hanes, dass die Investition wie ein Kryptowährungsbetrug aussehe. Der Bauer sagte Hanes, dass er, wenn er sein Geld zurückhaben wollte, sofort nach Hongkong aufbrechen sollte, um es abzuholen.
Etwa eine Woche später, nachdem der Kunde von einem Bankangestellten erfahren hatte, dass Hanes 12 Millionen US-Dollar überwiesen hatte, suchte er sofort ein Mitglied des Vorstands von Heartland auf und teilte ihm mit, dass er im Rahmen des Treffens eine Affäre mit Hanes hatte Erkundigen Sie sich bei der Bank, ob möglicherweise ein Liquidationsrisiko besteht. Anschließend kontaktierten Bankvertreter die Aufsichtsbehörden, und am 28. Juli erklärte das Kansas Bank Commissioner's Office Heartland für bankrott und offiziell geschlossen.
Auftritt der Heartland Bank, Quelle: Bloomberg
Die Federal Deposit Insurance Corporation, die als Konkursverwalter der Bank benannt wurde, sagte in einer Erklärung, dass sie erwarte, dass ihr Versicherungsfonds 54 Millionen US-Dollar ausgeben werde, um die Interessen der Einleger zu schützen, wobei die maximale Auszahlung für einen einzelnen Einleger 500.000 US-Dollar erreichen werde. Dies beweist auch von außen die Ernsthaftigkeit der Angelegenheit: Die Bilanzsumme der Heartland Bank beträgt nur 139 Millionen US-Dollar, doch nun muss das Institut fast die Hälfte seines Vermögens für den Ausgleich zahlen unterschätzt werden. Tage später teilte der staatliche Bankenkommissar David Herndon der Financial Times mit, dass Heartland aufgrund eines Krypto-Betrugs für bankrott erklärt wurde. Herndon sagte in einer E-Mail, dass die Beteiligung der Agentur nach der Ernennung eines Insolvenzverwalters beendet sei.
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die alle insolventen US-Banken überprüft, lehnte eine Stellungnahme ab. Hanes wurde kein Fehlverhalten vorgeworfen, er beantwortete jedoch keine detaillierten Fragen. Dieser Bericht basiert auf Interviews mit drei Personen, die mit den Ereignissen im Vorfeld der Bankschließung vertraut waren und aufgrund der Sensibilität der Angelegenheit anonym blieben.
Elkhart liegt zwei Autostunden von Dodge City an der Route 56 entfernt in der südwestlichen Ecke von Kansas, wo es auf Colorado und Oklahoma trifft. Im Stadtzentrum einer solchen Stadt begrüßt eine Elchstatue die Besucher und symbolisiert die Widerstandsfähigkeit und Einheit der Bewohner.
Nach den Worten eines Anwohners konnte diese eng verbundene Gemeinschaft allein durch den Verkauf von Hühnchen und Nudeln 10.000 US-Dollar für Bedürftige sammeln. Und als eine von nur zwei Banken in der Stadt spielt Heartland eine wichtige Rolle in der Gemeinde – vom Sponsoring des jährlichen Kirmes-Dinners bis hin zur Bereitstellung eines „Freundschaftsfonds“ für diejenigen, die medizinische Ausgaben benötigen. Die Bank von Hanes ist auf die Vergabe von Krediten an landwirtschaftliche Erzeuger spezialisiert und die Seele der Gemeinschaft. Aber jetzt hat das Gebäude, in dem sich die Bank befindet, ein neues Schild: Dream First Bank, der Name der Institution, die Ende Juli die Vermögenswerte der Heartland Bank erworben hat.
Elkhart ist eine kleine Stadt, und Fremde winken Ihnen vielleicht zu, wenn sie vorbeifahren, aber sie sind auch neugierig, wer Sie sind und was Sie tun, was bedeutet, dass sich in einer Kleinstadt immer noch Gerüchte verbreiten. Nach dem Zusammenbruch der Bank umstellten Fahrzeuge aus anderen Staaten die Bank und es gab endlose Diskussionen. In den letzten Wochen haben FBI-Agenten Gemeindevertreter mit Verbindungen zur Bank zur Befragung vor örtliche Gerichte gebracht. Die Bewohner von Elkhart kannten sich so gut, dass sie anhand der draußen geparkten Autos erkennen konnten, wer verhört wurde. (Ein FBI-Sprecher sagte, die Behörde könne die Existenz der Ermittlungen weder bestätigen noch dementieren.)
Hanes begann seine Bankkarriere 1993 als Sachbearbeiter für Agrarkredite bei der First National Bank of Elkhart, der Vorgängerin von Heartland. Er leitete die Übernahme der Bank im Jahr 2011 und hielt sie in örtlichem Besitz, wie aus einer Aussage hervorgeht, die er später vor dem Gesetzgeber von Kansas vorlegte. Hanes nutzte jede Gelegenheit, um von Earhart nach Washington, D.C. zu reisen, wo er vor dem Kongress wiederholt über die Bedeutung von Gemeinschaftsbanken aussagte. Als Präsident der Kansas Bankers Association hatte er ein persönliches Treffen mit Rohit Chopra, dem Direktor des Consumer Financial Protection Bureau. Senator Roger Marshall, R-Kansas, beschrieb Hanes 2019 als „den Stolz von Elkhart“:
Hanes sagte heute vor dem Unterausschuss für Rohstoffhandel, Energie und Kredite des Landwirtschaftsausschusses des Repräsentantenhauses aus und erläuterte die Probleme der Agrarkredite im ländlichen Amerika aus Sicht der Bankenbranche. Gut gemacht!
https://t.co/kFazSelLZB pic.twitter.com/vviJvFU9i5
– Kansas Bankers Association (@KansasBankers) 11. Dezember 2019
Die meisten Menschen in Elkhart waren von der Bankpleite nicht betroffen und ihre Konten wurden einfach auf die Dream First Bank übertragen. Allerdings riskieren Aktionäre, ihr gesamtes Investment zu verlieren. Die Aktien der Bank sind Eigentum der Holdinggesellschaft Elkhart Financial Corp. und unterliegen nicht der Verwahrung durch die Federal Deposit Insurance Corporation. Laut einer Einreichung der Federal Reserve aus dem Jahr 2021 gehörten Hanes und Mitglieder seiner Familie zu diesem Zeitpunkt zu den größten Aktionären der Bank;
Eine der anderen Anteilseignerinnen, zu denen Familien mit lokalen Unternehmen, Lehrer, Rentner und Landwirte gehören, sagte unter der Bedingung der Anonymität, sie glaube nicht, dass Hanes irgendwelche schändlichen Absichten habe. Sie fügte hinzu, dass es in dieser Situation keine Belohnung oder Rückmeldung gibt, selbst wenn man über den Verlust wütend ist. Doch zahlreiche Landwirte, die keine Anteilseigner sind, äußerten ihre Frustration über Hanes und sagten, diejenigen, die mit dem Verlust ihres Altersguthabens rechnen müssten, würden zu Unrecht angegriffen und er habe das Recht, sich nach der Versammlung Sorgen zu machen. Zwei mit der Situation vertraute Personen sagten, dass es sich bei dem Kryptowährungsbetrug tatsächlich um Bankgelder gehandelt habe.
Die Heartland Bank war einst als First National Bank of Elkhart bekannt. Sein Büro trägt Plaketten mit den Namen früherer Direktoren, Quelle Blomberg
Die genauen Einzelheiten des Betrugs sind jedoch unklar. Herndon, der Bankenkommissar des Staates, schickte Bloomberg News per E-Mail einen Link zu einer Warnung, die im September vom Financial Crimes Enforcement Network des US-Finanzministeriums herausgegeben wurde, das sich für den Schutz des Finanzsystems einsetzt und vor sogenanntem „Schweinetötungsverhalten“ warnt.
Dieses Modell unterscheidet sich nicht von der inländischen Schweineschlachtplatte, außer dass es im Bereich der Investitionen in virtuelle Währungen vorkommt. Betrüger finden Opfer, indem sie Dating-Apps und Social-Media-Sites durchsuchen. Betrüger erstellen über soziale Medien, WhatsApp, Tinder oder andere Dating-Sites oder sogar zufällige Textnachrichten oder alte Bekannte ein gefälschtes Profil, um potenzielle Opfer zu kontaktieren. mit dem Ziel, herzliche Gespräche mit dem Opfer zu führen und zu versuchen, sein „neuer Freund“ oder „Liebhaber“ zu werden.
Nachdem sie sich mit einem gewissen Maß an Vertrauen angefreundet haben, werden sie das Opfer langsam davon überzeugen, in Kryptowährungen zu investieren, indem sie eine gefälschte Website oder App empfehlen, die echt aussieht, aber vom Betrüger kontrolliert wird. In der frühen Phase der Investition tätigen die Opfer im Allgemeinen zunächst eine kleine Investition, und der Betrüger stellt sicher, dass er eine moderate Rendite auf die Investition erhält, und bietet sogar Bargeldabhebungsvorgänge an, um die Konformität der APP nachzuweisen. Sobald die Gelder einen bestimmten Betrag erreichen, nehmen die Betrüger alle Gelder weg und verschwinden, und die Anonymität virtueller Währungskonten ist schwer nachzuvollziehen.
Bei einer solchen Aktion werden die Opfer dazu verleitet, immer größere Geldsummen anzubieten – wie Mastschweine zum Schlachten. Opfer ähnlicher Taktiken und anderer Betrügereien bei Investitionen in virtuelle Währungen haben allein in den Vereinigten Staaten Milliarden von Dollar verloren, wie aus vom Finanzministerium zitierten Strafverfolgungsdaten hervorgeht. Was Hanes betrifft, ist es sehr wahrscheinlich, dass er dadurch ausgetrickst wird.
Hanes versteht die Rolle, die er und seine Bank in Elkhart spielen. „Überlegen Sie, was es für viele ländliche Gemeinden bedeuten würde, wenn sie keine lokale Bankpräsenz hätten“, sagte er 2021 den Gesetzgebern in Kansas. „Wie viele High-School-Anzeigetafeln, Spenden für Kreismärkte, Sponsoring von Freizeitteams, Wasserflaschen für Schulkinder, Stipendiaten, Mitglieder von Bürgerorganisationen, Sponsoren für den Weihnachtsmanntag und Umzugswagen würden ohne die Unterstützung der örtlichen Gemeindebanken und ihrer Mitarbeiter verschwinden?“ "
Dream First Bank ist kein ausschließlich lokales Unternehmen. Das Unternehmen mit Hauptsitz im 72 Meilen entfernten Syracuse, Kansas, sagte, dass die Arbeitsplätze der Mitarbeiter von der Änderung nicht betroffen seien. Der Zusammenbruch von Heartland folgt auf den Zusammenbruch von vier regionalen Kreditgebern in diesem Jahr, darunter der Silicon Valley Bank und Silvergate.
Hanes ist arbeitslos. Er trat aus der Schulbehörde und aus der Kansas Bankers Association aus. Einwohner von Elkhart sagten, sie hätten ihn ein paar Mal in der Stadt gesehen. Doch nach Angaben der Anwohner kann er die meiste Zeit nur zu Hause bleiben, während die Ermittlungen andauern. Sein neues Haus im Ranch-Stil – im amerikanischen Stil, mit einem Basketballkorb und einem großen Hinterhof – liegt nur eine kurze Autofahrt vom FBI-Gerichtsgebäude entfernt.