Maple Finance ist ein dezentraler Kreditmarkt, der auf Blockchain-Technologie basiert. Anstatt eine Überbesicherung von Krediten zu verlangen, erlaubt es das Unternehmen Managern, sogenannten „Pool Delegates“, Kredite aus seinen Kreditpools auf der Grundlage einer Reihe von Risikomanagementkriterien zu vergeben, wie aus den Dokumenten des Protokolls hervorgeht.
Einführung von Maple 2.0.Maple 2.0 ist eine grundlegende Überarbeitung der Smart-Contract-Architektur. Die neuen Verträge sind modular und robust und werden es Maple ermöglichen, Kapitalmärkte in die Kette zu bringen. pic.twitter.com/5GGsMXaXhv
– Maple (@maplefinance) 14. Dezember 2022
Nach dem Zusammenbruch von FTX kam es jedoch zu zwei großen Zahlungsausfällen seitens der Kreditnehmer auf der Plattform.
Am 1. Dezember konnte der Algo-Trading- und Market-Maker Auros Global nach dem Zusammenbruch von Alameda seine Zahlung von 2.400 Wrapped Ether (wETH) nicht leisten, was dazu führte, dass für den Kredit eine fünftägige Nachfrist galt. Diese Nachfrist ist inzwischen abgelaufen und der Kreditnehmer muss laut einem Beitrag des Kreditgebers M11Credit Strafen zahlen.
Einige Tage später, am 6. Dezember, gab der Krypto-Hedgefonds Orthogonal Trading zu, „schwer vom Zusammenbruch von FTX betroffen“ gewesen zu sein, was M11Credit dazu veranlasste, eine Zahlungsverzugsmitteilung für die Kredite des Fonds in Höhe von 36 Millionen Dollar herauszugeben.
Die neue Überarbeitung des Protokolls mit der Bezeichnung „Maple 2.0“ wird die Smart Contracts so aktualisieren, dass derartige Ausfälle vom Pool Delegate schneller bearbeitet und behoben werden können.
Bisher konnten Kredite nur dann in Verzug gesetzt werden, wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung versäumte und die Nachfrist verstrich. Dies bedeutete, dass Sicherheiten nicht verwertet werden konnten, selbst wenn der Kreditnehmer im Voraus zugab, dass er seine Zahlungen nicht leisten konnte.
In einem Blogbeitrag, in dem die neuen Features der Plattform erläutert werden, sagte Maple, dass im Falle, dass ein Kreditnehmer die Bedingung eines Zahlungsverzugs erfüllt, ein Pool-Delegierter nun einen vorzeitigen Zahlungsverzug erklären kann, wodurch der Kredit sofort fällig wird.
Wenn ein Kreditnehmer innerhalb der Zahlungsfrist nicht zahlt, könne der Delegierte außerdem den Kredit liquidieren. Das bedeutet, dass alle Kreditgeber im Pool sofort einen Verlust realisieren können, während die Rückzahlung angestrebt wird, hieß es weiter.
Die neue Version von Maple Finance enthält auch Funktionen, die die Lebensqualität auf der Kreditplattform verbessern sollen.
Abhebungen können jetzt geplant und anteilig berechnet werden und Kreditgeber können Abhebungen jederzeit anfordern, während sie zuvor nach der Einzahlung mindestens 30 Tage auf die Abhebung warten mussten.
Pool-Delegierte stellen jetzt First-Loss-Kapital zur Verfügung und sind damit die ersten, die im Falle eines Zahlungsausfalls leiden. Das Maple-Team ist davon überzeugt, dass dadurch die Interessen der Pool-Delegierten besser mit denen der Kreditgeber in Einklang gebracht werden.
Darüber hinaus wird eine automatische Zinseszinsberechnung eingeführt, so dass die verdienten Zinsen automatisch in den Pool reinvestiert werden, wodurch der Verwaltungsaufwand für erneute Einzahlungen entfällt.
Zu den weiteren Änderungen gehört die Einführung des ERC-4626-Standards, der mehr Integrationen und Partnerschaften im Bereich dezentrale Finanzen (DeFi) sowie verbesserte Daten und Dashboards ermöglicht.
Die Krypto-Kreditplattform Maple Finance hat ein umfassendes Protokoll-Upgrade vorgestellt, das nach den jüngsten Zahlungsausfällen Zahlungsausfälle und Liquidationsverfahren weniger umständlich machen soll.