Das Potenzial ist vorhanden, doch die Herausforderungen bei der Erreichung finanzieller Inklusivität werden häufig unterschätzt, wie eine Studie der Bank of Canada zeigt. Ein häufig vorgebrachtes Argument für die Einführung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) ist, dass sie das Potenzial hat, die finanzielle Inklusion zu verbessern. Die Einzelheiten, wie dieses Ziel erreicht werden kann oder was „finanzielle Inklusion“ wirklich bedeutet, bleiben jedoch weitgehend unerforscht, so ein Diskussionspapier der Bank of Canada. Das Papier kommt zu dem Schluss, dass die Zentralbanken bei der Verfolgung einer inklusiven CBDC mit einer Reihe unbekannter und nicht traditioneller Hürden konfrontiert werden. Indem die Autoren des Papiers „greifbare Hindernisse identifizieren und die zugrunde liegenden Ungleichheiten beleuchten, die in aggregierten Statistiken oft unbemerkt bleiben“, identifizieren sie drei Dimensionen der Inklusivität, die für eine allgemein zugängliche Zahlungsmethode entscheidend sind: finanzielle Inklusion, digitale Inklusion und praktische Zugänglichkeit. Privaten Finanzinstituten fehlt möglicherweise die Motivation, auf die Bedürfnisse der Unterversorgten einzugehen. In diesem Zusammenhang behaupten die Autoren: „Unsere Analyse legt nahe, dass die Zahl der Personen, die auf Hindernisse oder Ausgrenzung stoßen, deutlich größer ist als bisher angenommen.“ Wenn nicht alle drei Aspekte der Zugänglichkeit berücksichtigt werden, können Personen, die in einem Aspekt der Inklusion vor Herausforderungen stehen, bei der Einführung einer CBDC ähnliche Nachteile erfahren, wie die Autoren anmerken. So wohnen Angehörige der First Nations-Gemeinschaft im Vergleich zu anderen Kanadiern in der Regel viel weiter von Finanzinstituten entfernt (25 km gegenüber 1,9 km), sodass ihre finanzielle Inklusion von der digitalen Zugänglichkeit abhängt. Die kognitive Belastung – der Grad der Komplexität, der mit der Nutzung digitaler Finanztechnologie verbunden ist – und andere Bedenken hinsichtlich der Benutzerfreundlichkeit stellen potenzielle Hindernisse für die Zugänglichkeit dar, die sich mit einer alternden Bevölkerung voraussichtlich noch verschärfen werden. Ältere Menschen nutzen Smartphones seltener als ihre jüngeren Mitmenschen, und weniger als 60 % der Bevölkerung verfügen über Internetkenntnisse, die als kompetent oder fortgeschritten eingestuft werden, so eine zitierte Umfrage.Die Lösung dieses Problems erfordert „gründliche Forschung zur Gestaltung kognitiver Zugänglichkeit“, wie die Autoren betonen. Auch Menschen mit Behinderungen könnten bei der Nutzung der Technologie auf größere Herausforderungen stoßen. Behinderte Menschen in Kanada haben im Vergleich zum Rest der Bevölkerung deutlich weniger Zugang zum Internet. Die Herausforderung liegt, wie die Autoren andeuten, eher in der Bereitstellung von Dienstleistungen als in der inhärenten Natur des CBDC selbst. Um diese Herausforderungen zu bewältigen, müssen sich die Zentralbanken mit Problemen befassen, die außerhalb ihres traditionellen Zuständigkeitsbereichs zu liegen scheinen. Die Studie befasst sich mit den Anforderungen bestimmter Teile der kanadischen Bevölkerung. Eine frühere Studie ergab, dass die Mehrheit der Kanadier aufgrund der hohen Zugänglichkeit von Finanzdienstleistungen im Land wenig Anreiz hat, ein CBDC einzuführen.

Der Beitrag „Der Studie zufolge würden die Zentralbanken bei ihrem Streben nach der Einbeziehung von CBDC auf neuartige Hindernisse stoßen“ erschien zuerst auf BitcoinWorld.