Postup Know Your Customer (KYC) pomáhá poskytovatelům identifikovat a ověřit jejich zákazníky. Děje se tak v rámci boje proti praní špinavých peněz/financování terorismu (AML/CFT), jakož i v rámci boje proti finanční kriminalitě a zajištění integrity zákazníků.
KYC aktivně bojuje proti trestné činnosti tím, že shromažďuje a ověřuje informace o zákaznících. Tyto typy auditů zvyšují důvěru v odvětví a pomáhají poskytovatelům finančních služeb řídit jejich rizika. Na kryptoměnových burzách se praktiky KYC staly běžnou záležitostí. Mnozí však kritizují, že neutralizuje hlavní výhody kryptoměny – anonymitu a decentralizaci.
Úvod
KYC je obecný regulační požadavek, který je povinný pro poskytovatele finančních služeb. Tato praxe je zaměřena především na boj proti financování trestných činů a praní špinavých peněz získaných nelegálními prostředky. To je důvod, proč se KYC stává důležitým bezpečnostním opatřením, zejména pro kryptoměny. Finanční instituce a poskytovatelé služeb, jako je Binance, jsou stále častěji nuceni zavádět takové postupy, aby ochránili své klienty a jejich aktiva.
Co je KYC?
Pokud jste si otevřeli účet na kryptoměnové burze, pravděpodobně budete muset podstoupit ověření KYC. V rámci KYC jsou poskytovatelé finančních služeb nuceni požádat klienta o informace potvrzující jeho totožnost. Může se jednat o oficiální občanský průkaz nebo výpis z bankovního účtu. Stejně jako ustanovení o boji proti praní peněz, KYC pomáhá v boji proti praní špinavých peněz, financování terorismu, podvodům a nezákonným převodům finančních prostředků.
KYC pomáhá předcházet zločinu, spíše než na něj reagovat. Většina finančních služeb vyžaduje údaje o zákaznících během procesu registrace – ještě předtím, než mohou provádět finanční transakce. V některých případech lze účty vytvořit bez předání KYC, ale pak budou jejich funkce omezeny. Binance například umožňuje uživatelům vytvářet účty, ale omezuje možnost obchodovat, dokud nebude dokončen KYC.
Během KYC můžete být požádáni o poskytnutí následujících dokumentů:
občanský průkaz (ID)
Řidičský průkaz
Cestovní pas
Kromě ověření identity klienta je nutné potvrdit také jeho polohu a adresu. Doklady totožnosti poskytnou základní údaje (jméno, datum narození), ale další doklady budou potřeba například ke zjištění vaší daňové rezidence. S největší pravděpodobností budete muset projít několika fázemi KYC. Poskytovatelé finančních služeb musí pravidelně ověřovat totožnost svých klientů.
Kdo reguluje normy KYC?
Předpisy KYC se v jednotlivých zemích liší, ale existuje mezinárodní dohoda o základních požadovaných informacích. V USA zákon o bankovním tajemství a zákon Patriot Act z roku 2001 zavedly standardy pro procesy AML a KYC, které platí dodnes. EU a země Asie a Tichomoří vyvinuly svá vlastní pravidla, ale mají mnoho podobností s těmi americkými. Směrnice EU proti praní špinavých peněz (AMLD) a pravidla PSD2 jsou hlavními ustanoveními platnými v zemích EU. Na globální úrovni se tímto problémem zabývá Financial Action Task Force (FATF).
Proč je v kryptoměně nutný postup KYC?
Vzhledem k anonymní povaze kryptoměny ji zločinci využívají k praní nelegálních finančních prostředků a vyhýbání se placení daní. Lepší regulace kryptoměnového průmyslu má pozitivní dopad na jeho reputaci a zajišťuje, že budou placeny všechny daně. Existují tři hlavní důvody, proč jsou praktiky KYC v odvětví kryptoměn nezbytné:
1. Transakce na blockchainu jsou nevratné. Pokud v transakci uděláte chybu, nikdo ji nemůže zvrátit a vrátit vám peníze. To znamená, že finanční prostředky mohou být ukradeny nebo přesunuty zločinci bez jakékoli možnosti zpětného získání.
2. Kryptoměna zajišťuje anonymitu (uživatelé používají pseudonymy). K otevření kryptoměnové peněženky nemusíte poskytovat osobní údaje.
3. Zdanění a legislativa týkající se kryptoměn v mnoha zemích stále není jasně definována.
Přestože KYC zabírá při vytváření účtu spoustu času, nelze výhody této praxe přeceňovat. Pro běžného zákazníka to nemusí být zcela zřejmé, ale KYC pomáhá zajistit bezpečnost finančních prostředků a bojovat proti kriminalitě.
Klíčové výhody KYC
Ne všechny výhody KYC jsou zřejmé. Tato praxe pomáhá nejen bojovat proti podvodům, ale také zlepšit finanční systém jako celek:
1. Věřitelé mohou snadněji vyhodnotit svá rizika tím, že znají identitu a finanční historii klienta. KYC prosazuje zodpovědnější úvěrování a řízení rizik.
2. KYC má za cíl bojovat proti krádežím identity a dalším typům finančních podvodů.
3. KYC působí jako preventivní opatření v boji proti praní špinavých peněz.
4. KYC zvyšuje důvěru zákazníků v poskytovatele finančních služeb a pomáhá monitorovat bezpečnost a odpovědnost těchto služeb. Pověst služeb má přímý dopad na finanční odvětví jako celek a může stimulovat investice.
KYC a decentralizace
Kryptoměny byly od počátku zaměřeny na decentralizaci a osvobození od zprostředkovatelů. Jak jsme již řekli, každý uživatel si může vytvořit peněženku a uložit si tam kryptoměnu, aniž by o sobě poskytoval informace. Právě z těchto důvodů se však kryptoměna začala aktivně využívat k praní špinavých peněz.
Národní vlády a regulační orgány obecně vyžadují, aby všechny burzy prováděly kontroly KYC pro své klienty. Zavedení povinného KYC pro kryptoměnové peněženky je poměrně obtížné, takže služby směnárny fiat-to-crypto jsou pro implementaci KYC vhodnější. Někteří investoři využívají kryptoměny ke spekulacím, jiní naopak skutečně oceňují její schopnosti a výhody.
Argumenty proti KYC
Postup KYC má řadu zjevných výhod, ale stále vyvolává určité kontroverze. Mnoho lidí je proti KYC kvůli tradičně anonymní povaze kryptoměny. Většina kritiky je obvykle založena na problémech se soukromím a poplatky:
1. S prováděním kontrol KYC jsou spojeny další náklady, které se často přenášejí na klienta ve formě poplatků.
2. Někteří lidé nemají potřebné dokumenty nebo pevnou adresu pro ověření KYC. To vše jim ztěžuje přístup k některým finančním službám.
3. Nezodpovědní poskytovatelé mohou mít slabé zabezpečení dat a hackery pak mohou vést ke krádeži nejen finančních prostředků, ale i vašich osobních údajů.
4. Existuje názor, že tato praxe je v rozporu s myšlenkou decentralizace kryptoměn.
souhrn
Procesy KYC jsou průmyslovým standardem pro finanční služby a burzy kryptoměn. Tato praxe je jedním z nejdůležitějších opatření v boji proti praní špinavých peněz a jiné trestné činnosti. Nikdo nemá rád kontroly KYC, ale jsou nesmírně důležité, protože pomáhají zajistit bezpečnost. V rámci vylepšených opatření proti praní špinavých peněz vám dokončení ověření KYC umožňuje obchodovat s kryptoměnami na burzách, jako je Binance, s plnou důvěrou, že jsou vaše prostředky v bezpečí.