Většinu lidí, kteří investují do bitcoinů – nebo se účastní akcí počáteční nabídky coinů (ICO) – obvykle zajímají dvě věci. Za prvé, návratnost investic (ROI), představuje konečný zisk, který získají z počáteční investice. Pak je tu druhá obava, která souvisí s mírou rizika spojeného s investováním. Když jsou rizika příliš vysoká, investoři pravděpodobně přijdou o svou počáteční investici (částečně nebo úplně), což bude mít za následek zápornou návratnost investic.
Investování s sebou samozřejmě vždy nese určitou míru rizika. Rizika se však výrazně zvyšují v případech, kdy se investoři nevědomky účastní Ponziho nebo pyramidových her – obchodního modelu, který je ve většině zemí nezákonný. Proto je velmi důležitá schopnost rozpoznat vzorce tohoto typu a pochopit, jak fungují.
Co je Ponziho schéma?
Ponziho schéma je pojmenováno po Charlesi Ponzi, italském podvodníkovi, který se přestěhoval do Severní Ameriky a proslavil se svým podvodným systémem na vydělávání peněz. Počátkem dvacátých let se Ponzimu podařilo podvést stovky obětí ve schématu, které trvalo déle než rok. Ponziho schéma je v podstatě investiční podvod, který funguje tak, že vyplácí staré investory penězi vybranými od nových investorů. Problém s takovým modelem je, že investoři platformy nedostanou žádné ze svých peněz zpět.
Ponziho schéma může fungovat takto:
Osoba propaguje investiční příležitost získat 1 000 $ od jiného investora. Slibuje, že na konci předem stanoveného období (např. 90 dní) vrátí původní hodnotu s 10% úrokem.
Předkladatel může zajistit dva další investory před koncem 90denní lhůty. Tato osoba pak zaplatí 1 100 USD prvnímu investorovi z 2 000 USD vybraných od investorů 2 a 3. Tato osoba může také povzbudit prvního investora, aby reinvestoval 1 000 USD.
Tím, že vezme peníze od nových investorů, může tato osoba zaplatit slíbené výnosy časným investorům, přesvědčit je k reinvestici a pozvat další lidi.
Jak se systém vyvíjí, musí organizátoři najít nové investory, kteří se do programu zapojí. V opačném případě nebude schopen zaplatit slíbené úroky.
Nakonec se schéma stane neudržitelné a promotér bude zatčen nebo zmizí s penězi, které má v ruce.
Co je to pyramidový model?
Pyramidová hra (neboli pyramidový podvod) funguje v podnikatelském sektoru jako model, který slibuje platby nebo odměny členům, kteří se nejen účastní schématu, ale také se stihnou zaregistrovat jako členové.
Například podvodný promotér nabízí Alici a Bobovi možnost zakoupit distribuční práva ve společnosti za 1 000 USD za kus. Nyní tedy mají moc prodávat distributory a získávat část od každého dalšího člena, kterého se jim podaří naverbovat. 1000 $ vydělaných prodejem jejich vlastního distributora je pak sdíleno s inzerentem v poměru 50/50.
Ve výše uvedeném scénáři by Alice a Bob museli prodat dva distributory, aby dosáhli zisku, protože vydělávají 500 U za prodej. Břemeno prodeje dvou distributorů, aby se jim vrátila počáteční investice, je pak přeneseno na jejich zákazníky. Plán se nakonec zhroutil, protože pro pokračování procesu bylo potřeba stále více členů. Neudržitelný růst systému je to, co dělá pyramidové hry nezákonnými.
Většina pyramidových her nenabízí žádný produkt nebo službu a je podporována výhradně finančními prostředky získanými z náboru nových členů. Některé pyramidové hry však mohou být prezentovány jako legitimní multi-level marketingové (MLM) společnosti za účelem prodeje služby nebo produktu. Často to ale dělají jen proto, aby zakryli potenciální podvodné aktivity. Proto mnoho MLM společností s pochybnou etikou používá pyramidové hry, ale ne všechny MLM společnosti jsou podvody.
Ponziho a pyramidové hry
Podobnosti
Obojí jsou formy finančních podvodů, které přesvědčují oběti, aby investovaly peníze slibováním dobrých výnosů.
Oba potřebují pravidelný příliv nových investorů, aby uspěli a udrželi se nad vodou.
Tyto programy obvykle neposkytují skutečný produkt nebo službu.
Rozdíly
Ponziho schémata často existují jako služby správy investic, ve kterých účastníci věří, že zisky, které získají, jsou výsledkem legitimní investice. Podvodník v podstatě bere peníze od jedné osoby, aby zaplatil druhé.
Pyramidová schémata jsou založena na síťovém marketingu a vyžadují, aby účastníci nabírali nové členy, aby vydělali peníze. Proto každý účastník obdrží provizi před převodem prostředků na vrchol pyramidy.
Zdroj: Theblock101
Jak se chránit
Buďte skeptičtí. Investiční příležitost, která slibuje rychlé nebo vysoké výnosy, s minimální investicí, je pravděpodobně nereálná. To platí zejména při investování do něčeho zcela neznámého nebo matoucího. Pokud se to zdá příliš dobré na to, aby to byla pravda, možná stojí za to být skeptický.
Pozor na nevyžádané příležitosti. Nečekaná výzva k účasti na investiční příležitosti je často varováním, které stojí za pozornost.
Prozkoumejte prodejce. Měly by být prošetřeny ty, které podporují investiční příležitosti. Renomovaný finanční poradce, makléř nebo makléřská firma bude registrována a pod dohledem příslušných regulačních agentur.
Nebuďte příliš důvěřiví. Pojďme ověřit. Legitimní investice by měly být legálně registrovány. První akcí je vyžádání registračních údajů. Pokud investiční příležitost není zaregistrována, musí předkladatel poskytnout dobré a rozumné vysvětlení.
Ujistěte se, že rozumíte investování. Nikdy byste neměli investovat peníze do něčeho, čemu plně nerozumíte. Využívejte dostupné zdroje a dávejte si pozor na nejasné investiční příležitosti.
Zpráva. Kdykoli se investoři setkají s pyramidou nebo Ponziho schématem, je důležité to nahlásit příslušným úřadům. To pomůže ochránit budoucí investory, aby se nestali obětí podobných podvodů.
Některé notoricky známé podvodné MLM modely v oblasti kryptoměn
OneCoin: MLM podvod v hodnotě až 4 miliard USD za pouhý 1 rok 2016
OneCoin inzeruje platformu, která prodává vzdělávací programy o obchodování s kryptoměnami, přičemž školicí balíčky se pohybují v rozmezí od 100 EUR do 118 000 EUR (některé zdroje uvádějí balíčky až do 225 500 EUR). Školicí balíčky svázané s právy na těžbu OneCoin na 2 místech v Bulharsku a Hong Kongu.
Tokeny OneCoin se obchodují na burze OneCoin a denní úroveň prodeje likvidace tokenů OneCoin je omezená. K 1. březnu 2016 vydal OneCoin interní oznámení, že trh bude uzavřen na dva týdny z důvodu údržby, s vysvětlením, že to bylo nutné kvůli vysokému počtu těžařů a „lépe integrováno s blockchainem“. 15. března 2016 se trh znovu otevřel, ale nebyly provedeny žádné viditelné změny; Většina obchodů vypršela jako dříve a denní limit zůstává. V lednu 2017 tato burza přestala fungovat bez jakéhokoli oznámení v lednu 2017 a oficiálně se stala podvodem, který šokoval trh s kryptoměnami.
Plustoken: podvodná kryptoměnová peněženka v hodnotě až 3 miliard USD
PlusToken sídlící v Číně se představil jako kryptoměnová peněženka, která odmění uživatele vysokou mírou návratnosti, pokud si zakoupí peněženky spojené s kryptoměnami PLUS spojenými s bitcoiny nebo Ethereem. Podvodníci tvrdí, že tyto zisky budou generovány obchodními zisky, příjmy z těžby kryptoměn a výhodami za doporučení. PlusToken bude i nadále kotován na několika čínských burzách a dosáhne maximální ceny 350 USD, což přiláká tisíce investorů s příslibem 10 až 30% zájmu o pojmenovaný token ( PLUS), obchodovaný na populárních burzách, jako jsou Huobi a Bithumb. Čínský tisk uvedl, že podvod přilákal více než 3 miliardy dolarů v kryptoměnách, včetně celkem 180 000 BTC, 6 400 000 ETH, 111 000 USDT a 53 OMG (OmiseGo).
Bitconnect: podvodná burza vzala investorům 2,6 miliardy USD
Platforma slibuje investorům téměř 40% měsíční výnosy. Projekt zpočátku skutečně přinášel investorům zisky. To však jistě nebude trvat dlouho. Bitconnect tvrdí, že dosahuje zisků prostřednictvím sofistikovaných obchodních robotů, ale ve skutečnosti neexistují žádné důkazy a ze slibu nic nepřišlo.
DasCoin: podvod ve výši 16 milionů USD
DasCoin je provozní model MLM rozdělený podle hierarchie a mnoha úrovní. DasCoin byl spuštěn v roce 2016 prostřednictvím Coin Leaders, který byl později přejmenován na Net Leaders. DasCoin (DASC) byl kotován na CoinFalcon, BTC-Alpha, CoinBene a IDAX. Lídři jej neustále vyhazovali, čímž se stal bezcenným a odstraněn z prestižního žebříčku webu Coinmarketcap. Lze zmínit i některá další jména, jako je Plexcoin, Bitpetite, Cloud Token, Bitclub, S Block, Pincoin,...
Je bitcoin pyramidová hra?
Někdo může namítat, že Bitcoin je jedna velká pyramidová hra, ale to prostě není pravda. Bitcoin jsou prostě peníze. Jedná se o decentralizovanou kryptoměnu zabezpečenou matematickými a kryptografickými algoritmy a lze ji použít k nákupu zboží a služeb. Stejně jako fiat měny mohou být kryptoměny použity také v pyramidových hrách (nebo jiných nelegálních aktivitách), ale to neznamená, že kryptoměny jsou pyramidové hry.