Už jste slyšeli o VCC? S ohledem na rychlý růst uživatelské poptávky po zámořských nákupech, přeshraničním elektronickém obchodování a předplatitelských službách se virtuální kreditní karty stávají jednou z hlavních platebních metod a uživatelé je upřednostňují kvůli jejich pohodlí a efektivitě. Hlavní funkce VCC jsou v podstatě stejné jako u tradičních fyzických kreditních karet a mají svá vlastní čísla karet, data vypršení platnosti a bezpečnostní kódy. Jediný rozdíl je v tom, že VCC na rozdíl od nich existuje pouze ve formě dat na internetu nebo v mobilních aplikacích fyzické kreditní karty, které mají skutečné plastové nebo kovové karty. VCC obvykle vydává několik typů institucí, jako jsou banky, velké finanční služby, společnosti zabývající se finančními technologiemi a přeshraniční platební platformy. V současné době mnoho přeshraničních platebních platforem soutěží o poskytování přeshraničních platebních řešení pomocí virtuálních kreditních karet jako platební metody.

Obecnými účastníky karet VCC jsou: vydavatelé (jako jsou banky nebo finanční instituce) jsou odpovědní za vydávání a správu virtuálních kreditních karet, aby byla zajištěna bezpečnost a zákonnost virtuálních platebních karet (jako jsou Alipay, WeChat Pay atd.); .) poskytovat používání těchto platebních kanálů a služeb Kartou poskytují pohodlné platební zkušenosti a širokou škálu scénářů použití obchodníků a platforem elektronického obchodu: obchodníků a platforem elektronického obchodu, které přijímají platby virtuálními kreditními kartami a umožňují uživatelům je používat; v různých online a offline scénářích Uživatel virtuální kreditní karty: jednotlivec nebo podnikový uživatel, který nakonec používá virtuální kreditní kartu k platbě a používá virtuální kreditní karty prostřednictvím těchto platforem a institucí k provádění různých online transakcí.

Jak se virtuální měna stává široce populární po celém světě, někteří emitenti VCC se ji také snaží kombinovat s virtuální měnou, aby získali více potenciálních uživatelů.

Advokátní kancelář Mankiw nedávno obdržela dotaz od zámořské společnosti, která plánuje vydávat VCC a podporovat zákazníky při dobíjení virtuálních měn, jako je USDT. Zdá se, že uživatel dobíjí virtuální měnu na kartu, ale ve skutečnosti společnost virtuální měnu zákazníka převede na americké dolary, nabije ji na kartu a účtuje si určitý poplatek za službu. Zákazníci mohou konečně nakupovat za americké dolary ze svých karet VCC.

Zahrnuje tedy tento provozní model potenciální kriminální rizika? Pokud ano, jak mohou vydavatelé vhodně reagovat? Advokát Xu Qian z Mankiw Law Firm tímto poskytuje stručnou analýzu v tomto článku.

Potenciální právní rizika pro emitenty
V reakci na dotazy klientů poskytuje právník Xu Qian klientům odpovědi na řadu faktorů souladu, jako je to, zda je společnost licencována, proces podávání žádostí, identifikace zákazníků a transakce, devizové kontroly a zda budou finanční prostředky klientů uloženy ve společnosti. . Níže jsou uvedena hlavní rizika, kterým musí emitenti rizikového kapitálu věnovat pozornost a která jsme shrnuli během konzultačního procesu.

1. Podezření na nelegální provoz bez schválení
Uživatelé, kteří často čtou články Mankiw Law Firm, by měli zhruba chápat, že jak tradiční finanční průmysl, tak finanční oblasti Web3 jsou všechna franšízová odvětví, což znamená, že žádný finanční podnik nelze provozovat bez licence nebo nad rámec. Finanční licence mají navíc národní hranice a zámořské instituce musí při domácím působení dodržovat domácí regulační pravidla.

Při skutečném používání se však často setkáváme s tím, že mnoho vydavatelů karet VCC je držitelem finančních licencí pouze ve svých příslušných lokalitách a splňují požadavky na rozvoj podnikání podle místních zákonů a zásad, ale nemají finanční licence z jiných zemí nebo regionů, což způsobí zapojit se do podnikání v zemi Finanční podnikání je nezákonná finanční činnost. Podle čínského trestního práva mohou být ti, kteří se zabývají platbami a vypořádáním fondů bez schválení příslušnými národními orgány, s částkou vyšší než 2 miliony juanů nebo s nezákonnými zisky přesahujícími 50 000 juanů, považováni za vinnými z nezákonných obchodních operací.

To je důvod, proč o některé karty VCC nelze požádat, když se IP uživatele nachází v Číně. Zřejmě je tomu tak proto, že se vydavateli tohoto typu karty VCC nepodařilo získat relevantní tuzemské licence.

2. Finanční prostředky se vysrážejí a mohou být nezákonně získány.
VCC zvyšuje svůj zůstatek dobíjením za online platbu a spotřebu. Nejvýraznějším rysem dobití VCC z hlediska oběhu prostředků je, že prostředky na dobití musí být cirkulovány prostřednictvím vydavatelů karet VCC nebo platebních platforem třetích stran. Mnoho vydavatelů karet dokončuje dobíjení a dodávání prostředků prostřednictvím plateb třetí stranou, někteří vydavatelé karet se v současné době rozhodují pro převod prostředků prostřednictvím osobních účtů.

Pokud dobití uživatele nebylo zcela vyčerpáno nebo převedeno na jiné účty, budou prostředky zadrženy na účtu platební platformy VCC, což může vést k uložení velkého množství prostředků na účet platformy. Tento model je trochu podobný naší běžně používané peněžence WeChat nebo Alipay. Poté, co dobijeme peněženku, jsou peníze umístěny na účet těchto platforem, než se peníze v peněžence spotřebují.

Provozovatel vydavatele karet VCC v tuto chvíli kontroluje tok vysrážených prostředků, pokud tyto vysrážené prostředky použije k rizikovějším investičním aktivitám a následně trpí špatnou správou nebo dokonce s penězi uteče, způsobí to kreditní rizika a. ztráty zákaznických fondů je samozřejmé. V tomto případě může být emitent rizikového kapitálu podezřelý z nezákonného získávání finančních prostředků.

3. Další běžné právní problémy
Kromě právních rizik spojených se samotným vydáním karty bude VCC využíváno také při některých potenciálních nelegálních činnostech, které způsobí postižení vydavatele.

Anonymita je pohodlná a snadno použitelná pro praní špinavých peněz. Některé platformy VCC nevyžadují nahrávání dokladů totožnosti a lze je použít pomocí ověření třetí stranou. Existují také některé platformy, které neprovádějí efektivní identifikaci držitelů karet, což umožňuje anonymní používání virtuálních kreditních karet. Kromě toho, jakmile bude možné kartu VCC dobít prostřednictvím virtuální měny, výrazně se zlepší její anonymita a pohodlí, což usnadní její použití k praní špinavých peněz. Dříve některá média informovala o případech praní špinavých peněz pomocí falešných transakcí na zahraničních virtuálních kreditních kartách k výplatě peněz.

Přeshraniční platby prolomily devizové kontroly. Některé virtuální kreditní karty podporují dobíjení virtuální měny a některé virtuální kreditní karty mohou využívat zámořské karty, zámořské obchodníky k výběru hotovosti atd., čímž prolomí domácí devizové regulační požadavky a realizují přeshraniční konverzi místní měny a cizí měny. Například VCC lze dobít pomocí RMB a poté převést na americké dolary pro spotřebu. Držitel karty potřebuje pouze dobít a vybrat hotovost prostřednictvím VCC, aby dosáhl přijetí mezi RMB a americkými dolary. Takové tuzemské osoby, které se zabývají devizovými obchody a jinými transakcemi, však musí získat odpovídající obchodní kvalifikaci v souladu se zákonem, jinak budou podezřelé i ze soukromého obchodování, skrytého obchodování a přeprodeje deviz.

VCC řeší především problém přeshraničního placení Pokud platforma ví, že ostatní využívají její služby k páchání trestné činnosti, ale přesto poskytuje platby a vypořádání a další pomoc, může jít o trestný čin napomáhání trestné činnosti informační sítě. Kromě toho proces žádosti o virtuální kreditní karty a jejich používání zahrnuje velké množství citlivých osobních údajů, finančních informací, informací o transakcích atd. Pokud nejsou zavedena opatření na ochranu bezpečnosti informací, může to vést k úniku informací, podvodům s identitou, k podvodům s identitou, k podvodům s totožností, k podvodům s osobními údaji. krádež majetku a další V některých případech mohou nastat vážné kriminální problémy, jako je vydírání a únos.

Na základě výše uvedených potenciálních rizik uvádíme pět návrhů pro vydávání VCC, zejména VCC, které lze dobíjet virtuální měnou:

1. Získejte legální licenci
Zajistěte, aby platforma před provozem získala příslušné finanční licence a povolení a podnikala legálně a v souladu s předpisy. Pokud chce finanční podnikání rozvíjet své podnikání celostátně, může mu vydat národní finanční licenci pouze ústřední útvar finanční správy. Kromě toho byste také měli věnovat pozornost a požádat o finanční licence a povolení v místě, kde se nacházejí uživatelé platformy.

2. Posílit KYC a KYT
Zaveďte přísné postupy ověřování identity zákazníka (KYC), abyste zajistili, že totožnost každého uživatele je pravdivá a spolehlivá, a zabráníte falešným účtům a nezákonným aktivitám. Pokud se v transakci vyskytnou rizika nebo jiné problémy, lze uživatele přímo najít, což přispívá k boji proti zločinu a ochraně bezpečnosti uživatelských aktiv. Kromě toho musí být provedena také identifikace transakce zákazníka (KYT). Pochopením zákaznických transakcí můžeme identifikovat pravost, hodnotu aktiv a likviditu aktiv a transakcí.

3. Vytvořte spolehlivý systém monitorování transakcí
Vytvořte kompletní systém monitorování transakcí, abyste mohli rychle odhalit a nahlásit podezřelé transakce, abyste zabránili praní špinavých peněz a dalším nezákonným aktivitám. Pokud dochází k vysokofrekvenčním nebo krátkodobým změnám IP adres používaných pro transakce, transakce z účtů s vyšším rizikem, neobvyklé transakce atd., je vyžadována komplexní systémová analýza rizik transakcí a účtů. Pochopit situaci obchodních rizik . Platformě to pomůže rychle identifikovat normální nebo abnormální vzorce chování, a tím účinně předcházet možnému praní špinavých peněz, podvodům, hazardním hrám a dalším nezákonným aktivitám a reagovat na ně.

4. Vytvořte vnitřní kontrolní systém platformy
Pravidelně školte zaměstnance o zákonech, předpisech a operacích s dodržováním předpisů, abyste zajistili, že všichni zaměstnanci rozumí příslušným zákonům a předpisům a dodržují je. Posílit povědomí zaměstnanců o dodržování předpisů proti praní špinavých peněz, povzbuzovat zaměstnance, aby aktivně hlásili podezřelé aktivity a účastnili se práce proti praní špinavých peněz. V každodenním provozu pomáhá zaměstnancům přesně vyhodnocovat obchodní rizika a efektivně identifikovat rizikové zákazníky a vysoce rizikové transakce. Zároveň je třeba v rámci platformy vytvořit spolehlivý systém vnitřní kontroly, který zabrání zaměstnancům v převodu nebo zpronevěře majetku zákazníků.

5. Ochrana dat, informační bezpečnost
Přijměte účinná opatření na ochranu dat, abyste zajistili bezpečnost a soukromí uživatelských informací a zabránili úniku dat. Zároveň musí emisní platforma dodržovat bezpečnostní standardy platebních služeb a transakční procesy, aby byla zajištěna bezpečnost uživatelských prostředků, transakcí a informací. Dokáže udržovat dobrou komunikaci a spolupráci s regulačními úřady, držet krok s nejnovějšími zákony, předpisy a regulačními požadavky a zajistit, aby provoz platformy odpovídal regulačním standardům.

$BTC $ETH $BNB

#加密市场急跌 #大A香还是大饼香 #伊朗导弹袭击以色列