Bu nədir və niyə önəmlidir
Giriş
KYC (Müştərini Tanı) maliyyə xidmətləri göstərən qurumların öz müştərilərini müəyyənləşdirməsini və onları yoxlamasını tələb edən bir prosesdir. KYC-nin məqsədi maliyyə cinayətləri ilə mübarizə aparmaq və Anti-Pul Yuma / Terrorizmin Maliyyələşdirilməsinə Qarşı Mübarizə (AML/CFT) uyğunluq səyləri çərçivəsində müştəri lazımi yoxlamasını (due diligence) təmin etməkdir. KYC maliyyə xidmətləri göstərən qurumlar üçün sənayedə etibarı artırmaq və risklərini idarə etmək baxımından vacib bir vasitədir.
KYC nədir?
KYC maliyyə xidmətləri göstərən qurumların müştəri məlumatlarını toplamaq və yoxlamaq üçün istifadə etdiyi bir prosesdir. Bu proses müştərinin şəxsiyyətinin yoxlanılmasını və həmin müştəri ilə bağlı riskin qiymətləndirilməsini əhatə edir. KYC prosesi, ad, ünvan, doğum tarixi kimi şəxsi məlumatların və pasport və ya sürücülük vəsiqəsi kimi şəxsiyyət sənədlərinin təqdim edilməsini istəməyi də daxil edə bilər.
KYC AML/CFT qaydalarının bir hissəsidir; bu qaydalar maliyyə xidmət provayderlərindən xidmətlərinin pulun yuyulması və ya terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi üçün istifadəsinin qarşısını almaq üçün tədbirlər görməyi tələb edir. KYC maliyyə xidmət provayderlərinə müştəri məlumatlarını toplamaq və yoxlamaq üçün bir vasitə təqdim etməklə bu qaydalara uyğunlaşmağa kömək edir.
KYC və Kriptovalyuta
Tənzimləyicilər sənayeyə nəzarəti artırdıqca KYC kriptovalyuta birjalarında daha geniş yayılıb. Dünyanın ən böyük kriptovalyuta birjalarından bəziləri, məsələn, Binance, istifadəçilər ticarətə başlamazdan əvvəl onların KYC prosesindən keçməsini tələb edir.
Kriptovalyuta birjalarında KYC-nin artması kriptovalyutaların mərkəzləşdirilməmiş təbiətinə təsiri ilə bağlı müzakirələrə səbəb olub. Bəziləri deyir ki, KYC kriptovalyutanın məşhur olduğu anonim və mərkəzləşdirilməmiş cəhətlərə ziddir. Digərləri isə hesab edir ki, kriptovalyuta sənayesinin əsaslı şəkildə qəbul olunması üçün KYC zəruridir.
KYC-nin üstünlükləri
KYC maliyyə xidmət provayderləri və onların müştəriləri üçün bir neçə üstünlük verir. Əsas üstünlüklərdən biri maliyyə institutlarına olan etibarın artmasıdır. Müştəri məlumatlarını toplamaq və yoxlamaqla maliyyə xidmət provayderləri maliyyə cinayətinin qarşısını almağa və müştərilərini qorumağa sadiqliklərini göstərə bilirlər.
KYC həm də maliyyə xidmət provayderlərinə risklərini idarə etməyə kömək edir. Hər bir müştəri ilə bağlı riskləri qiymətləndirərək maliyyə xidmət provayderləri xidmətlərinin qanunsuz məqsədlər üçün istifadəsinin qarşısını almaq üçün uyğun tədbirlər görə bilərlər.
Nəhayət, KYC müştəri müdafiəsini artırır. Müştərilərin şəxsiyyətinin yoxlanılması maliyyə xidmət provayderlərinə şəxsiyyət oğurluğunun və digər fırıldaq növlərinin qarşısını almağa kömək edir.
KYC-yə tənqidlər
Üstünlüklərinə baxmayaraq, KYC bəzi tərəflər tərəfindən tənqid olunur. Əsas tənqirlərdən biri odur ki, KYC kriptovalyutaların məşhur olduğu anonimlik və məxfilik aspektlərini azaldır. KYC müştərilərdən onları müəyyən etməyə yarayan şəxsi məlumatların təqdim edilməsini tələb edir və bu kriptovalyutaların mərkəzləşdirilməmiş təbiətinə ziddir.
KYC-yə başqa bir tənqid isə mərkəzsizləşdirmə vs. mərkəzləşdirmə mübahisəsidir. Bəziləri deyir ki, KYC istifadəçilərin mərkəzləşdirilmiş prosesdən keçməsini tələb etməklə kriptovalyutaların mərkəzləşdirilməmiş təbiətinə ziddir. Lakin başqaları hesab edir ki, kriptovalyutaların əsas kütlə tərəfindən qəbul olunması üçün KYC lazımdır.
KYC maliyyə inkluzivliyinə (maliyyəyə çıxış imkanına) təsir göstərə bilər. Bəziləri KYC tələblərinin düzgün identifikasiya (şəxsiyyəti təsdiq edən məlumat) olmayan şəxslərin maliyyə xidmətlərinə çıxışını çətinləşdirə biləcəyini düşünür.
Tez-tez verilən suallar
KYC zamanı hansı məlumatlar toplanır?
KYC tələbləri maliyyə xidmət provayderindən və yurisdiksiyadan asılı olaraq dəyişə bilər. Ümumiyyətlə, maliyyə xidmət provayderləri ad, ünvan, doğum tarixi və pasport və ya sürücülük vəsiqəsi kimi identifikasiya sənədləri də daxil olmaqla şəxsi məlumat istəyə bilər.
KYC AML/CFT-dən nə ilə fərqlənir?
KYC maliyyə xidmət provayderlərinin müştəri məlumatlarını toplamaq və yoxlamaq üçün istifadə etdiyi bir prosesdir; AML/CFT isə maliyyə xidmət provayderlərindən xidmətlərinin pulun yuyulması və ya terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi üçün istifadəsinin qarşısını almaq üçün tədbirlər görməsini tələb edən qaydalar toplusudur. KYC AML/CFT qaydalarına uyğunlaşmaq üçün maliyyə xidmət provayderlərinin görə biləcəyi tədbirlərdən biridir.
KYC-yə kim cavabdehdir?
Maliyyə xidmət provayderləri öz müştəriləri üzrə KYC yoxlamalarının aparılmasına cavabdehdir. Buraya banklar, kriptovalyuta birjaları və digər maliyyə institutları daxildir.
KYC-ni tamamlamasam nə olar?
KYC prosesini tamamlamasanız, bəzi maliyyə xidmətlərinə çıxışınız olmaya bilər. Məsələn, bir çox kriptovalyuta birjaları istifadəçilərin ticarətə başlamazdan əvvəl KYC-dən keçməsini tələb edir. KYC-ni tamamlamaqdan imtina həmçinin hesabın dayandırılması və ya bağlanması ilə nəticələnə bilər.
Nəticə
KYC maliyyə xidmət provayderləri üçün maliyyə cinayətləri ilə mübarizə aparmaq və müştərilərə lazımi yoxlama (due diligence) həyata keçirmək üçün vacib bir prosesdir. KYC-nin üstünlükləri olsa da, onun kriptovalyutaların mərkəzləşdirilməmiş təbiətinə zidd olduğunu deyənlər tərəfindən tənqid də alıb. Bu tənqidlərə baxmayaraq, tənzimləyicilər sənayeyə nəzarəti artırdıqca KYC kriptovalyuta sənayesində artıq geniş yayılmış bir praktikaya çevrilib.
Maliyyə xidmət provayderləri KYC-nin maliyyə inklüziyasına və məxfiliklə bağlı narahatlıqlara təsiri kimi potensial mənfi tərəfləri ilə onun üstünlüklərini balanslaşdırmalıdır. Kriptovalyuta sənayesi inkişaf etdikcə, KYC-nin maliyyə xidmət provayderləri üçün risklərini idarə etmək və AML/CFT qaydalarına uyğunlaşmaqda vacib bir alət olaraq qalması ehtimal olunur.