استقال رئيس باراغواي سانتياغو بينيا وسط أزمة مصرفية سريعة التطور، أعقبت انهيار بنك أويينو، وهو بنك نما بسرعة ليصبح إحدى أكبر المؤسسات المالية في البلاد. وقال بينيا إن القرار يهدف إلى حماية «الاستقرار والسلم الاجتماعي والمؤسسات الديمقراطية»، وإعطاء الأولوية لمواطني باراغواي الذين كانت مدخراتهم مودعة عبر النظام المصرفي.
فيما تحرك البنك المركزي في باراغواي هذا الأسبوع لمعالجة وضع بنك أويينو، امتدت التداعيات إلى أسواق العملات المشفرة والاستخدام المحلي. وبالتوازي، ظهرت أسعار البيع المطلوبة لعملة تيذر USDt في سوق نظير إلى نظير (P2P) على منصة بايبت، بعلاوة كبيرة فوق السعر المرجعي للبنك المركزي، ما يبرز مدى سهولة ظهور اختناقات السيولة في قنوات الأصول الرقمية.
أهم النقاط
تأتي استقالة بينيا بعد انهيار بنك أوينو، إثر اكتشاف الجهات التنظيمية أن نسبة ملاءته المالية انخفضت دون الحد الأدنى التنظيمي البالغ 12% في باراغواي.
بدأ البنك المركزي إجراءات التصفية، وعلّق عمليات بنك أوينو، وشرع في صرف ضمانات المودعين للعملاء المؤهلين.
تشير تقارير من منصة تداول العملات المشفرة الباراغوايانية X4T إلى أن المستخدمين يتجهون إلى العملات المستقرة للحصول على السيولة اللازمة للمدفوعات اليومية.
أظهرت أسعار تداول USDt محليًا بين الأفراد علاوة كبيرة مقارنة بسعر الصرف المرجعي للبنك المركزي، في إعلان واحد على الأقل.
من المتوقع أن يتولى نائب الرئيس بيدرو أليانا ما تبقى من الولاية إذا وافق الكونغرس على استقالة بينيا.
بينيا يتنحى مع تعمّق إجراءات معالجة أوينو بنك
في مقطع فيديو نشره على X، قال بينيا إنه سيتنحى حفاظًا على الاستقرار المؤسسي في باراغواي وصونًا للمواطنين الذين أودعوا مدخراتهم في النظام المالي. وجاء إعلانه يوم الخميس، مع تصاعد الضغوط السياسية، بما في ذلك النقاش حول إجراءات العزل المرتبطة بتضارب المصالح المزعوم، وإساءة استخدام أموال التقاعد، وادعاءات التستر المؤسسي المتصلة بإخفاق بنك أوينو، بحسب رويترز.
واجه موقف بينيا أيضًا تدقيقًا بسبب صلاته التجارية السابقة بمجموعة فاسكيز، وهي التكتل الذي يسيطر على بنك أوينو. وذكرت تقارير ذات صلة أنه ظل شريكًا تجاريًا للمجموعة حتى مارس 2025، فيما نفى بينيا ارتكاب أي مخالفات، وقال إن الخلاف بدأ بوصفه مسألة تنظيمية قبل أن يتحول إلى قضية سياسية.
بموجب دستور باراغواي، يخلف نائب الرئيس بيدرو أليانا بينيا في ما تبقى من الولاية إذا وافق الكونغرس على الاستقالة. انتُخب بينيا في أبريل 2023 وتولى منصبه في أغسطس، ومن المقرر أن تنتهي ولايته التي تمتد خمس سنوات في 2028.
إجراءات البنك المركزي: متطلبات الملاءة المالية وصرف مستحقات المودعين
أعلن البنك المركزي في باراغواي يوم الثلاثاء بدء إجراءات التصفية بحق بنك أوينو، بعد أن خلص إلى أن نسبة ملاءته المالية انخفضت إلى أقل من نصف الحد الأدنى التنظيمي البالغ 12%. وعُزي تراجع ملاءة البنك إلى تعديلات على بياناته المالية، وبعدها ورد أن نسبة الملاءة بلغت 5.56%.
علّقت السلطات عمليات بنك أوينو وقيّدت وصول العملاء إلى ودائعهم مع بدء إجراءات التصفية. ويكتسب توقيت تدخل البنك المركزي أهمية خاصة، لأن أوينو توسع بسرعة منذ 2021، وكان يخدم، وفقًا للتقرير، أكثر من 3 ملايين عميل في بلد يبلغ عدد سكانه نحو 6.5 مليون نسمة.
أعلن البنك المركزي في باراغواي يوم الخميس أيضًا بدء صرف ضمانات الودائع. وسيُصرف للمودعين المؤهلين الذين تصل أرصدتهم إلى 10 ملايين غواراني (نحو 1,630 دولارًا)، شريطة ألا تكون عليهم ديون مستحقة لبنك أوينو وأن تكون لديهم حسابات لدى مؤسسات مالية أخرى. وبموجب نظام تأمين الودائع، تُحمى الودائع بحد أقصى قدره 228.3 مليون غواراني (نحو 37,200 دولار) لكل مودع لدى كل مؤسسة مالية.
في أسونسيون، أدّت الأزمة المصرفية إلى احتجاجات شارك فيها مئات المودعين والمتقاعدين والعمال، مطالبين بإتاحة أموالهم ومساءلة المسؤولين.
من التدقيق التنظيمي إلى فجوات السيولة
جاءت خطوات التصفية الفورية بعد اهتمام تنظيمي سابق. فقد خضع بنك أوينو للتدقيق لأول مرة في يونيو بشأن قروض مرتبطة بشركات لها صلات بالمساهم المسيطر فيه، مجموعة فاسكيز. وفي بيان صدر في أكتوبر، أقر البنك بتلقيه إشعارين من الجهات التنظيمية في 5 يونيو و24 يوليو، طلبا منه إجراء تعديلات على انكشافه على الإقراض للأطراف ذات العلاقة.
بحلول 2 نوفمبر، بدأ البنك المركزي إجراءات التصفية بعد أن أدت تلك التعديلات، التي انعكست في بيانات مالية محدّثة، إلى خفض نسبة الملاءة إلى 5.56%، أي دون الحد التنظيمي. ويكتسب هذا التسلسل أهمية للمستثمرين والمستخدمين لأنه يصوّر الانهيار على أنه أزمة ملاءة وامتثال، لا اضطرابًا تشغيليًا مفاجئًا، كما يساعد على تفسير سبب تقييد الوصول إلى الودائع بسرعة فور تحرك الجهات التنظيمية.
تحركت السلطات أيضًا ضد المسؤولين التنفيذيين: فقد ذكرت تقارير محلية أن ثمانية من مسؤولي بنك أوينو احتُجزوا في 3 نوفمبر، ومن بينهم رئيس مجموعة فاسكيز ميغيل فاسكيز ورئيس بنك أوينو خوان مانويل غوستالي. وأمرت محكمة لاحقًا باحتجاز ستة مسؤولين على ذمة المحاكمة ووضع اثنين تحت الإقامة الجبرية، بحسب ABC Color.
مستخدمو العملات المشفرة في باراغواي يعتمدون على العملات المستقرة مع تضييق سبل الوصول إلى الأموال
يبدو أن الأزمة، إلى جانب تأثيرها على الخدمات المصرفية التقليدية، تغيّر طريقة وصول بعض المستخدمين في باراغواي إلى أموالهم. وقال ديفيد أيزنمان، مؤسس منصة تداول العملات المشفرة X4T ورئيسها التنفيذي، لموقع Cointelegraph إن العملاء يستخدمون العملات المشفرة لدفع الفواتير وحماية المدخرات في ظل استمرار القيود على الوصول إلى الخدمات المصرفية. وذكر أيزنمان أن بعض المستخدمين يحولون حيازاتهم إلى غواراني أو دولارات أمريكية للوفاء بالتزامات مثل الرواتب وسداد الديون، بينما يشتري آخرون عملات مستقرة مدعومة بالدولار لتسوية أسرع.
قال أيزنمان: «يتجه العملاء إلى حيازاتهم من العملات المشفرة ويحولونها إلى غواراني أو دولارات لتسديد المدفوعات التي لم يتمكنوا من إجرائها من ودائعهم المصرفية»، مضيفًا أنه عندما يتعذر الوصول إلى الخدمات المصرفية، يبحث الناس عن مصادر بديلة للسيولة.
أفاد أيزنمان على X4T بأن أسعار USDT وUSDC محسوبة بالغواراني ارتفعت نحو 8% في الأسابيع الأخيرة. وقال إن قوة الدولار مقابل العملة المحلية أسهمت في هذا التعافي، مشيرًا إلى أن الزيادة بدأت في أكتوبر وتسارعت هذا الأسبوع، لذا لا يمكن عزو التحرك بالكامل إلى انهيار بنك أوينو. وتُظهر بيانات البنك المركزي الواردة في التقرير أن الدولار ارتفع بنحو 1.6% مقابل الغواراني بين 1 أكتوبر وآخر يوم تداول في الشهر، وأنه ظل أقل بنحو 2.8% في 2026 حتى بعد ارتفاعه هذا الأسبوع.
عكست الرسالة الأوسع الصادرة عن قادة قطاع العملات المشفرة أيضًا أهمية العملات المستقرة. فقد كتب الرئيس التنفيذي لشركة Tether، باولو أردوينو، على X أن «USDt شريان حياة لمئات الملايين من الناس حول العالم»، وذلك ردًا على تغطية Cointelegraph للاضطرابات المصرفية.
إلى جانب توجهات المتداولين، ظهرت إشارة سوقية في منصات تداول العملات المشفرة في باراغواي. وأشار التقرير إلى ارتفاع أسعار العرض لعملة USDT في سوق التداول من شخص إلى شخص في باراغواي على منصة Bybit. وعرض أحد الإعلانات، الذي اطلع عليه التقرير صباح الخميس، عملة USDt بسعر 6,942 غواراني، أي أعلى بنحو 13% من السعر المرجعي الذي حدده البنك المركزي في 4 نوفمبر، والبالغ 6,144 غواراني لكل دولار أمريكي.
مع أن أسعار العرض في التداول بين الأفراد قد تعكس اختلالات محلية بين العرض والطلب، لا سعر السوق الفوري «الحقيقي»، فإن هذا الفارق يتماشى مع الفكرة الأساسية للتقرير: عندما تتقلص إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية، قد تصبح السيولة الرقمية أكثر قيمة وأعلى كلفة في آنٍ واحد، على الأقل في بعض منصات التداول.
ما الذي ينبغي ترقبه لاحقًا
مع بدء صرف ضمانات المودعين وانتقال القيادة السياسية إلى نائب الرئيس بيدرو أليانا، يتمثل السؤال الأهم لتعافي القطاع المصرفي في باراغواي واستخدام العملات المشفرة فيها في مدى سرعة استقرار إمكانية وصول المستخدمين العاديين إلى أموالهم، وما إذا كانت علاوات أسعار العملات المستقرة في المنصات المحلية ستتراجع مع توسع نطاق صرف مستحقات الودائع.
نُشرت هذه المقالة في الأصل بعنوان «استقالة رئيس باراغواي بعد انهيار بنك أوينو الرقمي» على موقع Crypto Breaking News، مصدرك الموثوق لأخبار العملات المشفرة والبيتكوين وتحديثات البلوك تشين.