美国最大的银行之一漏报了 50 亿美元的可疑交易，罚单 12 亿。同一个季度，它的利润掉了 17%。
美国财政部 10 月 13 日宣布，对美银开出超过 12 亿美元的罚单，理由是反洗钱和制裁合规体系存在缺陷。该行没有按规定上报涉及超过 50 亿美元的可疑交易。
罚单是三笔拼起来的。货币监理署 7.5 亿，是该机构史上最高的一笔。金融犯罪执法局 12 亿，可以抵扣前者。外国资产控制办公室 1160 万。合计约 12.1 亿，不能税前扣除。
财报在第二天出来。三季度净利润 69.33 亿美元，去年同期 83.32 亿，少了 17%。
每股收益 0.91 美元，去年是 1.04。把罚单加回去，调整后每股 1.08，还是低于分析师预期的 1.10。股价开盘跌了 7% 以上。
财政部长的措辞值得抄下来。他说，规模大到这个程度的银行如果没守住反洗钱和制裁义务，后果会溢出自己的围墙，把整个美国金融体系暴露在非法资金风险里。他还补了一句，最大的金融机构也不能凌驾于法律之上。
美银的回应也值得看。发言人说，公司已经在技术和人力上投入数十亿美元、数千名员工打击金融犯罪，每年提交数十万份可疑活动报告。首席财务官说，已经投了数千名员工加强反洗钱，目前没有进一步大规模招聘的计划。
加密行业被指洗钱，指了十几年。交易所拿不到稳定的银行账户，支付通道被一家家关掉，理由几乎每次都是反洗钱和制裁合规。这套义务，传统银行和加密公司是同一套。
代价不一样。
美银漏报 50 亿，罚款 12 亿，折算下来大概是漏报金额的四分之一。付完钱，它继续开门做生意。加密公司被认定同样的问题，代价通常是失去银行通道。那部分损失没有数字，因为它的形态是生意做不下去。
我的判断是，反洗钱这套规则在两个行业里的功能不一样。对大银行，它是可以被计价、被和解、被写进财报的一行支出。对加密公司，它是准入门槛。前者能用钱买过去，后者只能等规则本身改。稳定币立法、牌照这类事对行业的权重，也就远高于一次罚款。
有一处我没查到。美银说每年提交数十万份可疑活动报告，具体是多少份、这次漏报的 50 亿之外还有多少没被发现，官方没有给完整数字。真实漏报的规模有多大，我不确定。
我手里没有美银的股票，也没有相关仓位，只讲结构。
$BTC $USDC $XRP #币安广场 #反洗钱 #稳定币 #合规
美国财政部 10 月 13 日宣布，对美银开出超过 12 亿美元的罚单，理由是反洗钱和制裁合规体系存在缺陷。该行没有按规定上报涉及超过 50 亿美元的可疑交易。
罚单是三笔拼起来的。货币监理署 7.5 亿，是该机构史上最高的一笔。金融犯罪执法局 12 亿，可以抵扣前者。外国资产控制办公室 1160 万。合计约 12.1 亿，不能税前扣除。
财报在第二天出来。三季度净利润 69.33 亿美元，去年同期 83.32 亿，少了 17%。
每股收益 0.91 美元，去年是 1.04。把罚单加回去，调整后每股 1.08，还是低于分析师预期的 1.10。股价开盘跌了 7% 以上。
财政部长的措辞值得抄下来。他说，规模大到这个程度的银行如果没守住反洗钱和制裁义务，后果会溢出自己的围墙，把整个美国金融体系暴露在非法资金风险里。他还补了一句，最大的金融机构也不能凌驾于法律之上。
美银的回应也值得看。发言人说，公司已经在技术和人力上投入数十亿美元、数千名员工打击金融犯罪，每年提交数十万份可疑活动报告。首席财务官说，已经投了数千名员工加强反洗钱，目前没有进一步大规模招聘的计划。
加密行业被指洗钱，指了十几年。交易所拿不到稳定的银行账户，支付通道被一家家关掉，理由几乎每次都是反洗钱和制裁合规。这套义务，传统银行和加密公司是同一套。
代价不一样。
美银漏报 50 亿，罚款 12 亿，折算下来大概是漏报金额的四分之一。付完钱，它继续开门做生意。加密公司被认定同样的问题，代价通常是失去银行通道。那部分损失没有数字，因为它的形态是生意做不下去。
我的判断是，反洗钱这套规则在两个行业里的功能不一样。对大银行，它是可以被计价、被和解、被写进财报的一行支出。对加密公司，它是准入门槛。前者能用钱买过去，后者只能等规则本身改。稳定币立法、牌照这类事对行业的权重，也就远高于一次罚款。
有一处我没查到。美银说每年提交数十万份可疑活动报告，具体是多少份、这次漏报的 50 亿之外还有多少没被发现，官方没有给完整数字。真实漏报的规模有多大，我不确定。
我手里没有美银的股票，也没有相关仓位，只讲结构。
$BTC $USDC $XRP #币安广场 #反洗钱 #稳定币 #合规