يقول بنك التسويات الدولية (BIS) إن بالإمكان تصميم النقود الرقمية لتوفير خصائص خصوصية شبيهة بالنقود المادية، لكن أحدث أبحاثه تؤكد أيضًا أن هناك أسئلة تقنية وأمنية مهمة لا تزال قائمة قبل نشر هذه الأنظمة على نطاق واسع.
في تقرير عن المرحلة الثانية من مشروع أوروم، صدر يوم الثلاثاء، يصف بنك التسويات الدولية نموذجًا أوليًا للنقود الرقمية يحافظ على الخصوصية، ومبنيًا على قاعدة شفرته البرمجية الحالية لمشروع أوروم، ويهدف إلى الموازنة بين «خصوصية شبيهة بالنقود» والواقع العملي لتشغيل نظام تشارك فيه المصارف والمدقّقون.
أبرز النقاط
يرى بنك التسويات الدولية أن بالإمكان تصميم النقد الرقمي للحفاظ على خصوصية شبيهة بخصوصية النقد، مع إتاحة بعض وظائف النظام.
يحذر تقرير بنك التسويات الدولية من أن البنية التقنية الأساسية ليست «جاهزة للإنتاج» بعد، ما يترك أسئلة مفتوحة بشأن اعتمادها في العالم الفعلي.
وفقًا لبنك التسويات الدولية، سيؤدي اختراق أحد البنوك إلى كشف بيانات عملائه، لكنه لن يكشف هويات عملاء الأطراف المقابلة الأخرى.
يقول بنك التسويات الدولية إن اختراقًا يقتصر على طبقة المدقّقين لا يكفي وحده لكشف هويات المستخدمين النهائيين.
تأتي هذه النتائج وسط استمرار التدقيق السياسي والشعبي في العملات الرقمية للبنوك المركزية، ولا سيما المخاوف المتعلقة بالمراقبة والتحكم.
خصوصية شبيهة بخصوصية النقد، ولكن ضمن نموذج تهديد أضيق
تركز المرحلة الثانية من مشروع أوروم التابع لبنك التسويات الدولية على المتطلبات التقنية لبناء أنظمة عملات رقمية للبنوك المركزية (CBDC) تحافظ على الخصوصية. وتنطلق الفكرة الأساسية في التقرير من مبدأ واضح: إذا كان المقصود من النقد الرقمي محاكاة خصوصية المعاملات النقدية، فيجب الحد من مقدار المعلومات التي يمكن لأي مشارك منفرد في الشبكة استخلاصها.
يذكر بنك التسويات الدولية في التقرير أن هذه المرحلة تنفذ نموذجًا أوليًا يستخدم قاعدة الشفرة الحالية لمشروع أوروم، بهدف تحقيق «نهج متوازن» بين طرفين غالبًا ما يُستشهد بهما في نقاشات العملات الرقمية للبنوك المركزية: إخفاء الهوية التام وشفافية المعاملات الكاملة.
لكن بنك التسويات الدولية يشدد أيضًا على أن تحويل الفكرة إلى نظام تشغيلي لم يُحسم بعد. ويصف البنية التقنية بأنها ليست «جاهزة للإنتاج»، ما يشير إلى أن النموذج الأولي لا يزال في مرحلة البحث والاختبار، وليس مخططًا للتطبيق الفوري.
ماذا يحدث إذا تعرضت البنوك أو المدقّقون للاختراق؟
يتناول جزء كبير من التقرير مخاطر الخصوصية المرتبطة بالاختراقات الأمنية. وخلص بنك التسويات الدولية (BIS) إلى أنه إذا تعرض أحد البنوك للاختراق، فقد يتمكن المهاجم من الوصول إلى بيانات تخص عملاء ذلك البنك. لكن البنك يضيف قيدًا مهمًا: لن يكشف الاختراق هويات العملاء الذين يتعاملون مع أطراف مقابلة أخرى.
ويشير بنك التسويات الدولية أيضًا إلى أن الاختراق الذي يقتصر على طبقة المدقّقين وحدها لن يكون كافيًا لكشف هوية المستخدمين النهائيين.
يهم هذا التمييز المستثمرين والمتداولين والمطورين الذين يتابعون مجال العملات الرقمية للبنوك المركزية، لأنه يطرح الخصوصية بوصفها نتيجة لبنية النظام، لا للتشفير وحده بمعزل عن غيره. وبعبارة أخرى، تصبح معرفة من يملك أي صلاحية، وما الذي يمكن أن تكشفه تلك الصلاحية، عنصرًا أساسيًا في تحديد ما إذا كان «النقد الرقمي» يقلل بالفعل مخاطر المراقبة.
لماذا لا يزال المنظمون والمنتقدون متشككين؟
يأتي تقرير بنك التسويات الدولية في خضم نقاش غذّته مخاوف منتقدي العملات الرقمية للبنوك المركزية من المراقبة المالية. ولا تقتصر المسألة الأساسية على إمكانية الحفاظ على خصوصية المعاملات، بل تشمل أيضًا ما إذا كان التصميم الأوسع قد يتيح المراقبة أو التدقيق أو فرض ضوابط تشغيلية قد يجدها المستخدمون متطفلة.
لا تبدد أبحاث بنك التسويات الدولية هذه المخاوف، كما أن تحذيره من أن البنية التقنية لم تصبح جاهزة للإنتاج بعد يشير إلى استمرار الغموض بشأن كيفية تصرف هذه الأنظمة تحت ضغط التشغيل الفعلي، ومتطلبات التوسع، والتهديدات المتغيرة.
يتجلى التوتر الأوسع في النقاش حول العملات الرقمية للبنوك المركزية في تطورات سابقة. فعلى سبيل المثال، نشر البنك المركزي البرازيلي في عام 2023 الشفرة المصدرية لتجربته الأولية للعملة الرقمية للبنك المركزي. ويشير بنك التسويات الدولية إلى أن أشخاصًا اكتشفوا، في غضون أيام، آليات مراقبة وتحكم مضمّنة في تلك الشفرة، بما في ذلك قدرة البنك المركزي على تجميد أموال المستخدمين في محافظ العملة الرقمية أو تقليصها. ورغم أن النموذج الأولي للمرحلة الثانية من مشروع بنك التسويات الدولية لم يوصف بأنه رد مباشر على خيارات التصميم في البرازيل، فإنه يعكس خطوط الخلاف نفسها حول الحوكمة والخصوصية التي شكّلت نظرة الجمهور إلى العملات الرقمية للبنوك المركزية.
الإشارات السياسية والمسار المتعرج نحو التطبيق
يأتي تحديث مشروع أوروم أيضًا وسط تغير المواقف السياسية في الولايات المتحدة. ففي وقت سابق من هذا العام، حظر الرئيس الأمريكي دونالد ترامب على الوكالات الفيدرالية إصدار عملة رقمية للبنك المركزي في يناير، مستندًا إلى مخاوف تتعلق بالاستقرار المالي والخصوصية.
يوضح هذا الموقف أن أبحاث الخصوصية المتقدمة تقنيًا قد تواجه مع ذلك عقبات تحول دون اعتمادها، بسبب السياسات والأطر القانونية وثقة الجمهور. وقد تسهم نتائج المرحلة الثانية من مشروع بنك التسويات الدولية في توجيه النقاشات المستقبلية حول التصميم، لكن القرارات السياسية قد تظل هي العامل الحاسم في تحديد سرعة انتقال أنظمة العملات الرقمية للبنوك المركزية من النماذج الأولية إلى الإصدار الفعلي، إن حدث ذلك أصلًا.
ما الذي ينبغي متابعته لاحقًا
تقدم المرحلة الثانية من مشروع بنك التسويات الدولية تصورًا أوضح لكيفية فرض حدود الخصوصية في بنية للنقد الرقمي، لكن إقرار البنك بأن البنية التقنية لم تصبح جاهزة للإنتاج بعد، إلى جانب تركيزه على سيناريوهات اختراق محددة، يعني أن على المراقبين متابعة الاختبارات اللاحقة، وتحسين نماذج التهديد، وكيفية تحويل هذه الأفكار إلى ضمانات قابلة للتنفيذ في مجالي الحوكمة والأمن.
نُشر هذا المقال في الأصل بعنوان «بنك التسويات الدولية يحذر من أن مكاسب الخصوصية في النقد الرقمي معرضة لمخاطر الاختراقات المصرفية» على موقع Crypto Breaking News — مصدرك الموثوق لأخبار العملات المشفرة والبيتكوين وتحديثات البلوك تشين.