أقام فريقٌ تجاري يمثل البنوك المجتمعية الأمريكية دعوى قضائية ضد مكتب المراقب المالي للعملة (OCC)، بحجة أن الجهة التنظيمية تتجاوز صلاحياتها من خلال السماح لشركات العملات المشفرة بالحصول على تراخيص البنوك الائتمانية الوطنية لأنشطة، كما يقول الفريق، ليست مقيدة بشكل مناسب.
وفقًا للشكوى المقدمة من جمعية المصرفيين المستقلين في أمريكا (ICBA)، فإن نهج هيئة الرقابة على العملة (OCC) يمنح الشركات المرتبطة بالعملات المشفرة الشرعية المرتبطة بترخيص مصرفي اتحادي، بينما يقال إنه يتجاوز الحمايات والتوقعات المتعلقة بالامتثال التي عادةً ما تأتي مع مؤسسات الإيداع المؤمن عليها. وقد رُفعت الدعوى يوم الجمعة في محكمة الولايات المتحدة الجزئية لمقاطعة كولومبيا.
أبرز النقاط
تقول ICBA إن OCC تجاوزت السلطة الممنوحة من الكونغرس عبر السماح لشركات العملات المشفرة باستخدام مواثيق المصارف الائتمانية الوطنية لنشاط غير فِدوسي (غير قائم على الأمانة/الولاية الائتمانية) كبير.
تقول المجموعة إن إطار OCC يوفر فعليًا مصداقية الميثاق دون تطبيق متطلبات مصرفية رئيسية مثل التزامات CRA والإشراف الموحد ومعايير رأس المال والسيولة، والتأمين على ودائع FDIC.
تسعى الدعوى إلى نتيجة قضائية تعيد المُنظِّم إلى حدودِه التي يفرضها القانون.
مواثيق الثقة الوطنية، كما ورد سابقًا، ليست مُهيكلة مثل المصارف التجارية التي تقبل الودائع أو تمنح القروض—وهذا تمييز مهم في هذا النزاع.
لم تكن OCC قد ردت على طلبات التعليق وقت الإبلاغ عن تقديم الملف.
مصرفيون مجتمعيون يتحدّون نهج “ميثاق الثقة” لدى OCC
تستهدف شكوى ICBA مسارًا تنظيميًا يسمح لبعض المتقدمين بالحصول على مواثيق مصارف ثقة وطنية. وترى المجموعة أن OCC سمحت لشركات العملات المشفرة بالحصول على ترخيص مصرفي فيدرالي بطرق تتجاوز ما أجازه الكونغرس.
جادلت رئيسة ورئيسة تنفيذية ICBA Rebeca Romero Rainey بأن قرار OCC يسمح باستخدام التراخيص المصرفية للثقة الوطنية كـ“باب جانبي” إلى النظام المصرفي أمام شركات العملات المشفرة التي تسعى إلى مصداقية الحصول على ميثاق مصرفي فيدرالي—من دون الالتزامات والإشراف التي تنطبق على المؤسسات الإيداعية المؤمن عليها.
وفي بيان مرفق بدعوى قضائية، قالت Rainey إن الكونغرس لم ينشئ ميثاق الثقة الوطني ليكون مسارًا بديلاً لشركات العملات المشفرة التي تريد وضع “مصرف فيدرالي” مع تجنب المتطلبات المرتبطة بعمليات الإشراف على المصارف الإيداعية المؤمن عليها.
ما تقول ICBA إنه مفقود: الضمانات المرتبطة بالمودِعين المؤمن عليهم
في قلب الحجة القانونية التي تطرحها ICBA هو الفرق بين ميثاق الثقة الوطني والمسؤوليات التي ترتبط عادةً بالعمل كمؤسسة إيداعية مؤمَن عليها.
في حين تزعم إيداعات ICBA أن الأنشطة المرتبطة بالعملات المشفرة يجري تمكينها من خلال هذه المواثيق، فإنها تؤكد أن الإطار يفتقر إلى عدة ضمانات تقول إنها ضرورية للتنظيم المصرفي المعتاد. وتشير المجموعة إلى الالتزامات وتوقعات الإشراف، بما في ذلك:
متطلبات قانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA)
الإشراف الموحد
معايير رأس المال والسيولة
تغطية تأمين مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC)
تطلب ICBA من المحكمة إلزام OCC بالامتثال لما تصفه بأنه حدود قانونية. وبشكل عملي، تهدف الدعوى إلى منع المزيد من التوسع في تفسير OCC الحالي لما يمكن استخدام هذه المواثيق لأجله.
كيف تختلف مواثيق الثقة عن المصارف التجارية
ومن الجدير بالذكر أن مواثيق المصارف الائتمانية الوطنية ليست هي نفسها تراخيص المصارف التجارية التقليدية. فقد وصفت تقارير سابقة من Cointelegraph هيكل ميثاق الثقة بأنه لا يجيز للشركات قبول الودائع أو تقديم القروض، ما يميّزه عن طريقة عمل المصارف التجارية عادةً.
يهم هذا التمييز لأنه يشكل نطاق النقاش. تركز تحدّي ICBA على ما إذا كان النشاط غير الفِدوسي “الكبير” الذي يُجرى بموجب ميثاق ثقة يتخطى إلى منطقة ينبغي أن تؤدي إلى تفعيل مجموعة أوسع من اللوائح المصرفية التي قصدها الكونغرس للمؤسسات الإيداعية المؤمن عليها.
بعبارة أخرى، حتى لو لم تكن مواثيق الثقة مصممة للعمل مثل المصارف الخدمية الكاملة، تجادل ICBA بأن تفسير OCC يوفر فعليًا مستوى من مصداقية الميثاق الفيدرالي دون أعباء امتثال مقابلة.
أنشطة OCC والسؤال الأوسع حول السياسة العامة
ذكرت Cointelegraph سابقًا في أغسطس أنه، في ظل الرئيس دونالد ترامب ورئيس OCC Jonathan Gould، وافقت OCC أو وافقت بشكل مشروط على عدة طلبات من شركات عملات مشفرة سعت إلى الحصول على مواثيق ثقة لتوسيع خدماتها في الولايات المتحدة.
تشمل هذه الموافقات السابقة، كما ورد في التقارير، مواثيق ثقة توسّع الخدمات مع الحفاظ على القيد البنيوي بأن هذه المواثيق لا تُجيز تلقي الودائع أو الإقراض.
بالنسبة للمستثمرين والـمُنشئين وفِرق الامتثال في صناعة العملات المشفرة، يثير النزاع سؤالاً محوريًا: إلى أي مدى يمكن للجهات التنظيمية توسيع فئات المواثيق التي وضعها الكونغرس دون تفعيل نظام التنظيم المرتبط بالمصارف المؤمن عليها؟ وبالنسبة للمصارف المجتمعية، فإن عدم التطابق المزعوم بين امتيازات الميثاق والضمانات المصرفية هو جوهر القلق التنافسي والتنظيمي.
مع تقدم القضية، من المرجح أن يتركز الاهتمام على ما إذا كانت المحكمة ستوافق على رؤية ICBA لنية الكونغرس وما إذا كان سيتم تضييق تفسير OCC لسلطة “الثقة”. إن عدم اليقين الفوري هو عدم اليقين الإجرائي والقانوني—كيف تقيم المحكمة الحدود التي يحددها القانون وما التعويضات التي قد تأمر بها.
ينبغي على القراء متابعة أي رد من OCC على المزاعم الواردة في الشكوى، وكذلك التطورات المبكرة في المحكمة التي تشير إلى ما إذا كانت القضية مرجحًا أن تنجح في تقييد الموافقات المستقبلية على مواثيق الثقة الخاصة بمتقدمي العملات المشفرة.
نُشر هذا المقال في الأصل بعنوان: مصارف المجتمع تقاضي OCC، وتطعن في مواثيق مصارف الثقة الخاصة بشركات العملات المشفرة على Crypto Breaking News—مصدرُك الموثوق لأخبار العملات المشفرة وأخبار البيتكوين وتحديثات سلسلة الكتل.