ادخل إلى ما يقرب من أي صيدلية ألبان أو محطة وقود أو متجر للڤيب من أوكلاند إلى إنفركارغيل، وقد ترى آلة تبدو مثل جهاز صراف آلي عادي. لكن انظر عن قرب، وستكتشف أنها في الواقع كشك عملات رقمية. تتيح هذه الأجهزة لأي شخص إدخال النقد والخروج ببيتكوين أو أصل رقمي آخر خلال دقائق. ومع تشغيل أكثر من 200 من هذه الأجهزة في جميع أنحاء نيوزيلندا، أصبحت واحدة من أكثر ساحات المواجهة تعقيدًا في حرب الحكومة ضد غسل الأموال والاحتيال المالي.
قبل عام واحد فقط، بدا أن الحكومة كانت ستمنع هذه الأجهزة بالكامل. وفي منتصف عام 2025، وبعد مراجعة قوانين مكافحة غسل الأموال، وافق مجلس الوزراء من حيث المبدأ على حظر أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة. لكن بعد تحليل أعمق، تراجع المسؤولون عن الحظر الشامل.
بدلًا من ذلك، تتجه الحكومة نحو إطار من الضوابط المستهدفة والرقابة الأكثر صرامة. سيسمح هذا النهج الجديد للسلطات بتحديد مقدار النقد الذي يمكن إيداعه في معاملة واحدة عبر جهاز صراف آلي للعملات المشفرة، أو حظر المدفوعات النقدية بالكامل للأصول الرقمية عالية المخاطر إذا وُجدت أدلة محلية على ضرر شديد.
حاليًا، لم تُحدد بعد أي حدود خاصة بالمعاملات أو قوائم بالأصول «عالية المخاطر». ويقول المسؤولون إن هذه التفاصيل ستُحسم بعد التشاور مع صناعة العملات المشفرة والجمهور. وكان من المتوقع تقديم التشريع ذي الصلة، وهو مشروع قانون التعديل الشامل لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، إلى البرلمان في حوالي يوليو 2026.
المخاطر: الاحتيال والجرائم المالية
لا تأتي القواعد الأكثر صرامة على نحو مفاجئ. ففي وقت سابق من هذا العام، سلّط مفوّض شكاوى البنوك الضوء على حالتين رئيسيتين تُظهران كيف يستخدم المحتالون هذه الأجهزة كسلاح:
* وقعت إحدى الضحايا في فخ عرض عمل مزيف وخسرت أكثر من 31,000 دولار.
* أُجبرت ضحية أخرى على إيداع ما يقرب من 65,000 دولار نقدًا على مدى ستة أشهر.
الأسلوب معروف: ينتحل المحتال صفة بنك، أو دائرة الإيرادات الداخلية (IRD)، أو الشرطة، أو مسؤول توظيف. ويخلق إحساسًا قويًا بالعجلة والسرية، ثم يوجّه الضحية إلى مسح رمز QR في أقرب جهاز صراف آلي للعملات المشفرة. وبما أن المعاملة تُسوى شبه فورًا وتذهب إلى محفظة مجهولة، فعندما يختفي المال يصبح استرداده شبه مستحيل.
يشعر المنظمون بالقلق من الصورة الأكبر؛ فبمجرد تحويل النقد إلى عملة مشفرة، يمكن للأموال أن تعبر الحدود بطرق تجعل تتبعها أو تجميدها صعبًا جدًا على الشرطة، ما يجعلها أداة مثالية للجريمة المنظمة.
لماذا تم تجنب الحظر الشامل:
كان الحظر الكامل على هذه الأجهزة سيقضي أيضًا على الكثير من الأنشطة المشروعة. وتشير التقديرات إلى أن نحو 51,000 بالغ في نيوزيلندا لا يملكون حسابًا مصرفيًا. ويؤثر هذا العائق بشدة في الفئات الضعيفة، مثل المتضررين من العنف الأسري، أو المشردين، أو ذوي الإعاقة، أو أصحاب السوابق الجنائية. وبالنسبة لهذه المجتمعات، تُعد أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة واحدة من الأدوات القليلة المتاحة للوصول إلى التمويل الرقمي.
وفوق ذلك، تتزايد الاستخدامات المشروعة محليًا. فقد اعترفت هيئة الأسواق المالية مؤخرًا بـ NZDD، وهي عملة مستقرة مرتبطة بالدولار النيوزيلندي، كأداة دفع صالحة، مما يمنح الاستخدام اليومي الحذر للعملات المشفرة أساسًا قانونيًا أقوى.
وبينما وجد المنظمون أنفسهم عالقين بين أضرار حقيقية وخطيرة من جهة، واحتياجات مشروعة للإدماج المالي من جهة أخرى، اختاروا ضوابط ذكية بدلًا من الحظر الشامل.
ما الذي ستبدو عليه القواعد الجديدة
من المرجح أن يجمع القانون الفعّال بين عدة تدابير بدلًا من الاعتماد على قاعدة واحدة:
* حدود على المعاملات النقدية، خاصة للمستخدمين الجدد أو غير المنتظمين، للحد من الخسائر المحتملة.
* تحسين التحقق وإطلاق تحذيرات فورية عند نقطة المعاملة: رغم أن المشغلين يتعاملون بالفعل مع واجبات مكافحة غسل الأموال، فإن تنبيهات الاحتيال في الوقت الفعلي (على غرار تحذيرات أجهزة الصراف الآلي البنكية) يمكن أن توقف الاحتيال الجاري في مهده.
* حظر الأصول الرقمية عالية المخاطر عند شرائها نقدًا.
* روابط إلزامية للإبلاغ بين المشغلين والبنوك ومفوّض شكاوى البنوك لرصد الأنماط والإبلاغ السريع عن الأجهزة المستخدمة مرارًا في عمليات الاحتيال.
* آلية مراجعة، تبقي الحظر المحلي أو الشامل مطروحًا إذا فشلت الضوابط المستهدفة في تقليل الضرر.
بينما تشق التشريعات طريقها عبر البرلمان، ضع هذه القاعدة البسيطة في ذهنك:
> إذا طلب منك شخص يتواصل معك عبر الإنترنت، سواء ادعى أنه مسؤول توظيف أو موظف بنك أو أي شخص آخر، أن تودع نقودًا في جهاز صراف آلي للعملات المشفرة نيابةً عنه، فتعامل مع الأمر على أنه احتيال حتى يثبت العكس.
> لن تطلب منك البنوك أو الجهات الحكومية أو أصحاب العمل الشرعيون أبدًا القيام بذلك.
#Ali_Imran
#CryptoATM #NewZealand #MoneyLaundering #ScamAlert
