قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 هي مجموعة من العملات الرقمية والتوكنات المتوافقة مع معايير ISO 20022. سيتم دمج العديد من العملات المشفرة في هذا النظام المالي الجديد كعملات مشفرة متوافقة مع ISO 20022. هناك الكثير من التكهنات بأن هذه العملات المشفرة ستشهد ارتفاعًا في الأسعار بمجرد تنفيذ المعيار.
معرفات التوكن الرقمية (DTIs) هي أرقام تعريف أو رموز تمثل العملات الرقمية. المشكلة الرئيسية في التعامل بالعملات الرقمية هي أنها لا تمتلك معرفات يمكن للبنوك استخدامها للتمييز بين المعاملات التوكنية. على سبيل المثال، يمكن لبرنامج بنكي أن يميز بسهولة بين "USD" و"AUD"، لكن هذا يكون أكثر صعوبة بالنسبة لـ "Bitcoin" و"Bitcoin Cash".
ISO (المنظمة الدولية للتوحيد القياسي) هي منظمة دولية غير حكومية مقرها جنيف، سويسرا. تطور ISO معايير دولية للاستخدام الصناعي والتجاري والملكي. إذا تم وضع معيار ISO، فإن جميع المؤسسات المالية تقريبًا في جميع أنحاء العالم تتبناه. قد يسهل رمز ISO للبيتكوين (BTC) الاعتماد السائد عالميًا أكثر من أي إجراء آخر.
تشرح هذه الدليل بعض أساسيات ISO 20022 وتقدم قائمة بالعملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022.
ما هي معايير ISO؟
فهم تعقيدات معايير ISO أمر بالغ الأهمية بالنسبة للأعمال التجارية والمهنيين وأصحاب المصلحة في مختلف الصناعات. تحدد هذه الإرشادات المعترف بها دوليًا، التي وضعتها المنظمة الدولية للتوحيد القياسي، الجودة والكفاءة والسلامة في المنتجات والخدمات على مستوى العالم. يمكن أن يوفر فهم ما تتضمنه هذه المعايير وكيف تؤثر على القطاعات المختلفة ميزة تنافسية، مما يضمن الامتثال ويعزز الثقة بين المستهلكين والشركاء.
1. ضمان الجودة والأمان عبر الصناعات
تعمل معايير ISO كختم ضمان، مما يمكّن الشركات من إثبات أن منتجاتها تلبي معايير صارمة للجودة والسلامة. على سبيل المثال، تُشير المعايير المعترف بها على نطاق واسع مثل ISO 9001 لأنظمة إدارة الجودة إلى التزام الشركة بتقديم جودة متسقة، مما يبني ثقة المستهلك ومصداقيته.
2. إعطاء الأولوية للوعي البيئي
مع التحول العالمي نحو الاستدامة البيئية، تعتبر المعايير مثل ISO 14001 محورية. تحدد هذه المعايير معايير لنظام إدارة البيئة يساعد المنظمات على تقليل بصمتها البيئية، مما يضمن ممارسات تشغيلية مستدامة تتوافق مع المستهلكين المعنيين بالبيئة وأصحاب المصلحة.
3. التنقل عبر المعايير الصناعية المتخصصة
تعتمد العديد من الصناعات على معايير ISO المتخصصة المصممة لمنتجات أو عمليات أو قطاعات معينة. تعالج هذه المعايير، بدءًا من ISO/IEC 27001 لأمان المعلومات إلى ISO 26000 للمسؤولية الاجتماعية، التحديات الفريدة والفروق التشغيلية، مما يساعد الشركات في الحفاظ على أفضل الممارسات الخاصة بالصناعة.
4. تنسيق التوافق الدولي والتشغيل البيني
تعتبر واحدة من الفوائد غير المعلنة لمعايير ISO دورها في ضمان التوافق عبر الأسواق والدول المختلفة. هذا التوحيد أمر حيوي في قطاعات مثل التكنولوجيا والاتصالات، حيث يجب أن تتكامل المنتجات والخدمات بسلاسة وتعمل على مستوى العالم.
5. تبسيط ممارسات التجارة العالمية:
تخلق معايير ISO لغة مشتركة في التجارة الدولية، مما يسهل المعاملات والشراكات عبر الحدود. من خلال الالتزام بهذه الممارسات المعترف بها دوليًا، يمكن للشركات التنقل عبر تعقيدات التجارة العالمية بسهولة وثقة أكبر.
6. احتضان التطور من خلال التحسين المستمر
إن البقاء على اطلاع هو المفتاح في سوق يتطور بسرعة. يتم مراجعة معايير ISO بانتظام وتحديثها، مما يسمح للشركات بالبقاء ذات صلة والتكيف مع التقدم التكنولوجي واحتياجات المستهلكين. تعد هذه التحديثات الدورية ضرورية للشركات التي ترغب في البقاء في المقدمة في مشهد تنافسي متغير باستمرار.
تخضع معايير ISO لعملية تطوير دقيقة تشمل مدخلات الخبراء، ومراجعات مسودة صارمة، وإجماع دولي من الأعضاء المشاركين. توفر هذه المقاربة الشاملة توازنًا بين أفضل الممارسات المعمول بها والحلول المبتكرة، مما يلبي الطلبات الحالية في السوق والاتجاهات المستقبلية.
ما هو ISO 20022؟
ISO 20022 هو بروتوكول دولي يوفر وسيلة آمنة ومعيارية لتبادل الرسائل المالية بين المنظمات ضمن صناعة الدفع. سيحل هذا البروتوكول محل نظام الرسائل المالية SWIFT الذي عمره 50 عامًا، والذي تستخدمه البنوك وغيرها من المؤسسات المالية لتسهيل المدفوعات العالمية.
يستجيب المعيار لاحتياجات منظمات الخدمات المالية التي تتطلع إلى إنشاء لغة رسائل مقبولة عالميًا. تتيح لهم اللغة تنفيذ عملياتهم التجارية والتعاون مع شركائهم باستخدام منصة موحدة.
يمكن أن تستفيد المؤسسات المالية مثل البنوك وشركات التشفير والوسطاء من ISO 20022. يمكّن ذلك من التواصل الفعال والفعال عبر عدة أقسام ومنظمات، مما يقلل من التكاليف المرتبطة بالعديد من أنظمة الاتصال. بالإضافة إلى ذلك، يجعل تحقيق التشغيل البيني بين البروتوكولات الحالية مع القدرة على دعم عمليات الأعمال المالية المحددة ISO 20022 خيارًا ممتازًا لأي شركة تعمل في الخدمات المالية.
لماذا يعتبر ISO 20022 حاسمًا؟
لطالما كان على المؤسسات المالية مراعاة التقدم التكنولوجي للبقاء في صدارة المنافسة. في المعيار الجديد "ISO 20022"، يمكن تعيين رموز ISO للعملات المشفرة إذا امتثلت لـ ISO 20022. يمكن أن يؤدي ذلك إلى اعتمادها من قبل البنوك المركزية وتمكين المدفوعات عبر الحدود للعملات المشفرة من خلال المؤسسات المالية المركزية.
مع تقدمنا نحو نظام مالي كمي جديد، يجب أن تكون أي جهة خارجية، بما في ذلك العملات المشفرة، راغبة في التفاعل معها قادرة على استخدام تنسيق ISO 20022. يقدم المعيار اختبارًا أساسيًا لقدرة المؤسسات بجميع أحجامها على التكيف واحتضان الحلول المبتكرة.
ISO 20022 أكثر تقدمًا من التنسيقات القديمة التقليدية التي تستخدمها البنوك من حيث أنه يدعم أحجام بيانات أكبر ومعدلات معالجة أسرع. نتيجة لذلك، فهو مثالي للمدفوعات السريعة، وإدارة السيولة اليومية، وفحوصات الامتثال، والكشف عن الاحتيال والوقاية منه. بشكل عام، يقدم ISO 20022 فرصة وتحديًا للشركات التي ترغب في البقاء في المقدمة مقارنة بنظرائها فيما يتعلق بالتكنولوجيا.
الاعتبارات الخاصة بالهجرة إلى ISO 20022
رحلة الهجرة إلى ISO 20022
يجب على شركات التشفير النظر في عدة عوامل عند الانتقال إلى بروتوكول ISO 20022. تشمل هذه:
جاهزية بنية الدفع التحتية: يجب أن تكون بنية الدفع التحتية جاهزة لدعم ISO 20022. تشمل البنية التحتية التثبيتات البرمجية والعتادية والقدرة على إرسال واستقبال الرسائل بالتنسيق المناسب.
الامتثال لمتطلبات التنظيم: يجب على المنظمات ضمان توافق أنظمتها مع اللوائح اللازمة، مثل قوانين مكافحة غسيل الأموال.
أمان البيانات: تعتبر أمان البيانات مصدر قلق حاسم فيما يتعلق بالمدفوعات والمعاملات المالية. يجب على المنظمات ضمان أن تكون أنظمتها آمنة وقادرة على حماية بيانات العملاء.
تكلفة التنفيذ: قد تكون الهجرة إلى بروتوكول ISO 20022 مكلفة، لذا يجب على المنظمات مراعاة تكلفة التنفيذ قبل اتخاذ القرار بشأن ما إذا كانت خيارًا قابلاً للتطبيق.
حوكمة البرنامج والدعم: يجب أن يكون لدى المنظمات خطة لضمان إدارة ودعم برامجها بشكل كافٍ. يتضمن ذلك وجود فريق مخصص، وعمليات مراقبة وإبلاغ مناسبة، وتدريب كافٍ للموظفين.
الفوائد الاستراتيجية لتنفيذ ISO 20022: يجب على المنظمات مراعاة الفوائد الاستراتيجية لأداء ISO 20022، مثل زيادة الكفاءة وتوفير التكاليف.
فوائد قائمة التشفير ISO 20022: تقدم قائمة التشفير ISO 20022 العديد من الفوائد للمستثمرين. من خلال إدراج العملات والتوكنات المتوافقة، تقدم مستوى من الضمان بأن الأصول الأساسية تلبي معايير محددة.
متطلبات التدريب والموارد: يجب على المنظمات تدريب موظفيها بشكل كافٍ لاستخدام بروتوكول ISO 20022 بشكل صحيح. يجب أن تتوفر أيضًا لديها موارد كافية، مثل الكتيبات ومراكز المساعدة، لضمان تنفيذ البروتوكول بشكل صحيح.
تثقيف العملاء: يجب على المنظمات ضمان أن عملاءها على دراية بالتغييرات في بنية الدفع وأي مخاطر محتملة مرتبطة باستخدام ISO 20022. يمكن أن يساعد تثقيف العملاء في تقليل مخاطر الاحتيال وغيرها من القضايا الأمنية.
إدارة البيانات الجديدة وحقول البيانات: عند الانتقال إلى ISO 20022، يجب أن تكون المنظمات أيضًا مستعدة لإدارة أي بيانات جديدة أو حقول بيانات قد تكون مطلوبة. يشمل ذلك وجود العمليات والأنظمة اللازمة لمعالجة هذه المعلومات.
الامتثال لـ ISO 20022
لا يوجد حتى الآن هيئة رسمية لمنح الشهادات للامتثال لـ ISO 20022. توفر قائمة التحقق من الامتثال لـ ISO 20022 المقدمة من هيئة تسجيل ISO 20022 (RA) ومجموعة الدعم الفني (TSG) وثيقة إرشادية للمنفذين والمتبنين والمستهلكين لرسائل ISO 20022. تساعدهم على تقييم امتثالهم للمعيار وضمان حساب المنظمات للجوانب الأساسية للامتثال لـ ISO 20022.
قائمة التحقق من الامتثال
تحدد هذه القائمة مجموعة من العناصر التي يجب مراعاتها عند تنفيذ ISO 20022، مثل هيكل الرسالة وأنواع البيانات وتدفقات الرسائل وإصدارات الرسائل. ستساعد القائمة المنظمات في مواءمة تنفيذاتها مع المعيار وتعزيز التشغيل البيني.
إليك قائمة بالجوانب الرئيسية لقائمة التحقق، مع وصف موجز لكل منها:
استخدام تعريفات رسائل ISO 20022 الرسمية: يجب أن تستخدم الرسائل تعريفات الرسائل الرسمية لـ ISO 20022 المنشورة من قبل ISO والمتاحة على موقع ISO 20022.
معاملة الأعمال ISO 20022: تشير هذه إلى العملية التجارية أو المعاملة التي تهدف الرسالة لدعمها. يحدد معيار ISO 20022 مجموعة من معاملات الأعمال، ويجب استخدام الرسائل وفقًا لهذه التعريفات.
يجب أن تكون الرسائل حالات رسائل ISO 20022 صالحة: يجب أن تتوافق الرسائل مع قواعد الهيكل والمحتوى المحددة من قبل معيار ISO 20022.
يجب أن تحترم الرسائل قيود ISO 20022: تشير هذه إلى القيود المحددة من قبل معيار ISO 20022، مثل الحد الأقصى للطول، ونوع البيانات، والقيم المسموح بها لبعض الحقول.
يجب أن تستخدم الرسائل قيم رموز مسجلة: يجب أن تأتي الرموز المستخدمة في الرسائل من قوائم الرموز المسجلة والمحتفظ بها بواسطة ISO.
استخدام رأس تطبيق الأعمال: يتم تضمين رأس تطبيق الأعمال في جميع رسائل ISO 20022. يحتوي على معلومات حول الرسالة، مثل نوعها، والمرسل، والمستقبل.
استخدام امتدادات البيانات التكميلية: تتيح امتدادات البيانات التكميلية معلومات إضافية في الرسائل غير المغطاة من قبل تعريفات الرسائل القياسية. يجب أن تتبع هذه الامتدادات القواعد المحددة من قبل ISO.
بينما لا يمنح الامتثال لقائمة التحقق شهادة رسمية، فإنه أداة قيمة للتقييم الذاتي وضمان التوافق مع ISO 20022. يمكن للمنفذين والمتبنين استخدام قائمة التحقق للتحقق من أنهم قد تناولوا الجوانب الأساسية لتنفيذ ISO 20022 بشكل كافٍ، مما يقلل من مخاطر سوء التفسير أو عدم الامتثال.
بالإضافة إلى ذلك، قد تطور المنظمات الصناعية المحددة والهيئات التنظيمية إرشاداتها أو متطلباتها الخاصة لاعتماد ISO 20022 ضمن مجالاتها. يجب على المنظمات الأخذ في الاعتبار هذه المتطلبات المحددة بالإضافة إلى التوجيهات العامة المقدمة من قائمة التحقق من الامتثال لـ ISO 20022.
فوائد الامتثال
يمكن أن يوفر الامتثال لـ ISO 20022 عدة فوائد لصناعة التشفير. إليك بعض المزايا:
التوحيد والتشغيل البيني: يوفر ISO 20022 معيارًا مقبولًا عالميًا للرسائل في المدفوعات عبر الحدود، بما في ذلك العملات المشفرة. من خلال الامتثال، يمكن للعملات المشفرة ضمان التشغيل البيني والتواصل السلس بين الأنظمة المالية والمؤسسات. يسمح التوحيد بنقل الأموال بشكل أكثر كفاءة وأمانًا عبر الشبكات المختلفة، مما يسهل زيادة اعتماد العملات المشفرة ودمجها في البنية التحتية المالية الحالية.
تعزيز الامتثال التنظيمي: يمكن أن يساعد الامتثال العملات المشفرة في التكيف مع المتطلبات التنظيمية بفعالية أكبر. مع تركيز الحكومات والهيئات التنظيمية على تطوير أطر للأصول الرقمية، يمكن أن يُظهر الالتزام بالمعايير الدولية مثل ISO 20022 الالتزام بالامتثال التنظيمي ويسهل التفاعل مع المؤسسات المالية التقليدية. يمكن أن يحسن ذلك من تصور العملات المشفرة ويزيد من الثقة بينها وبين المشاركين التقليديين في السوق.
التكامل مع البنوك المركزية والمؤسسات المالية: يسمح الامتثال للبنوك المركزية العالمية والمؤسسات المالية باستخدام العملات المشفرة في البيئات المركزية. بعض العملات المشفرة، مثل Ripple (XRP) وXDC وLumens Stellar (XLM) وIota وAlgorand، تتوافق بالفعل مع ISO 20022. يزيد الامتثال من فرص اعتبار هذه العملات المشفرة عملات احتياطي رقمية أو تضمينها في أنظمة الدفع المركزية التي أنشأتها البنوك المركزية. يمكن أن يوفر هذا التكامل سيولة أكبر، وزيادة في أحجام المعاملات، وقبول أوسع لهذه العملات المشفرة.
تبسيط المدفوعات عبر الحدود: يهدف ISO 20022 إلى تحسين وتبسيط أنظمة الدفع عبر الحدود. من خلال الامتثال لهذا المعيار، يمكن أن تستفيد العملات المشفرة من معالجة أسرع وأكثر فعالية من حيث التكلفة، مما يقلل من الاحتكاك ويعزز كفاءة المعاملات الدولية. يمكن أن يجعل ذلك العملات المشفرة أكثر جاذبية للتجارة عبر الحدود والتحويلات، مما يفتح حالات استخدام جديدة ويزيد من فائدتها.
تحسين الثقة والشفافية: يمكن أن يعزز الامتثال لـ ISO 20022 الثقة والشفافية داخل صناعة التشفير. يوفر المعيار تنسيقًا منظمًا لرسائل الدفع، مما يحسن الوضوح ويقلل من مخاطر الأخطاء أو سوء التفسير. تعزز الرسائل الواضحة والمعيارية الشفافية، وتقلل من مخاطر الاحتيال، وتقوي الأمان العام لمعاملات التشفير.
من المهم ملاحظة أن تأثير الامتثال لـ ISO 20022 على صناعة التشفير لا يزال يتطور، وسيصبح النطاق الكامل للفوائد أكثر وضوحًا مع تقدم اعتماد ISO 20022.
قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022
يمكن أن يتم اعتماد العملة المشفرة التي تتوافق مع معيار ISO 20022 من قبل بنك مركزي يمكّن المدفوعات بالعملات المشفرة. ستغير معرفات التشفير المعتمدة من ISO طريقة استخدام التشفير. إذا أصدرت ISO رمزًا رسميًا للتشفير، مثل البيتكوين أو الإيثر (ETH)، فإن ذلك التشفير سيدخل جداول قاعدة البيانات لأفضل الخدمات المالية مثل Visa وMasterCard.
لكي يتم تصنيف العملات المشفرة كعملات شرعية من قبل ISO، يجب أن تمتثل للمعايير الجديدة في الأنظمة المالية العالمية وأن يكون لديها رمز ISO لا يتعارض مع الرموز الحالية.
تم اعتماد هذه العملات والتوكنات التسع (9) كأصول متوافقة مع ISO 20022:
Quant (QNT)
Quant (QNT) هو مشروع بلوكشين يهدف إلى إحداث ثورة في كيفية تفاعل عدة بلوكشينات وأنظمة مالية تقليدية. في جوهره، يسعى Quant إلى معالجة مشكلة التشغيل البيني، التي تشير إلى التواصل والتعاون السلس بين شبكات البلوكشين المختلفة وأنظمة المالية القديمة.
يقدم المشروع Overledger، وهي منصة مصممة للعمل كموصل عالمي يمكّن من المعاملات عبر السلاسل، ومشاركة البيانات، وتطوير التطبيقات اللامركزية (dApps) التي يمكن أن تعمل عبر العديد من سلاسل البلوكشين. تتيح التكنولوجيا الفريدة لـ Overledger التفاعل مع تقنيات دفاتر الأستاذ الموزعة المختلفة، مما يجعل من الممكن أن تتواصل سلاسل البلوكشين المختلفة وتتبادل القيمة بشكل آمن وفعال. يمكن أن تعزز هذه التشغيل البيني من قابلية التوسع العامة، والسيولة، والوظائف لنظام البلوكشين، مما يعزز مشهدًا لامركزيًا أكثر ترابطًا وتنوعًا.
يلعب رمز QNT دورًا حاسمًا ضمن نظام Quant. كرمز الخدمة الأصلي، يُستخدم QNT لدفع رسوم المعاملات، والوصول إلى الخدمات على منصة Overledger، وتحفيز المشاركين في الشبكة للحفاظ على أمان الشبكة. إمدادات الرمز ثابتة، مما يضيف جانبًا انكماشيًا إلى عرض قيمته. يمكن أن تمهد التنفيذ الناجح لتكنولوجيا Quant الطريق نحو تعاون أكبر بين شبكات البلوكشين المختلفة وإقامة جسر بين البلوكشين والأنظمة المالية التقليدية. من خلال معالجة تحدي التشغيل البيني، تهدف Quant إلى فتح فرص جديدة للابتكار، وتبسيط المعاملات عبر الحدود، والمساهمة في اعتماد تكنولوجيا البلوكشين بشكل أوسع في صناعات متنوعة.
Ripple (XRP)
Ripple (XRP) هي عملة مشفرة وبروتوكول دفع رقمي يهدف إلى تحويل طريقة إجراء المعاملات المالية العالمية. على عكس أنظمة البلوكشين التقليدية التي تعتمد على آليات إثبات العمل أو إثبات الحصة، تستخدم Ripple خوارزمية إجماع فريدة تُسمى خوارزمية إجماع بروتوكول Ripple (RPCA). تسهل هذه الخوارزمية المعاملات السريعة والفعالة من خلال التحقق والوصول إلى توافق عبر شبكة من العقد الموثوقة دون عمليات التعدين التي تستهلك الطاقة. يركز Ripple بشكل أساسي على تمكين المدفوعات الفورية عبر الحدود والتحويلات للمؤسسات المالية والبنوك، مما يوفر لهم بديلًا فعال التكلفة للشبكة التقليدية Swift. تعد عملة XRP عملة جسر ضمن شبكة Ripple، تسهل تبادل القيمة بسلاسة بين العملات الورقية المختلفة.
أحد منتجات Ripple الملحوظة هو RippleNet، شبكة دفع عالمية تربط بين البنوك ومزودي الخدمات لتسهيل المعاملات الآمنة والفورية عبر الحدود. تهدف تكنولوجيا Ripple، بما في ذلك بروتوكول Interledger (ILP)، إلى تقليل أوقات التسوية وتقليل تكاليف المعاملات بشكل كبير، مما يعزز الشفافية وإدارة السيولة للمؤسسات المالية.
ساهمت شراكات الشركة مع العديد من اللاعبين الرئيسيين في الصناعة المالية في دفع حلولها إلى مقدمة الابتكار المالي المعتمد على البلوكشين. ومع ذلك، واجهت Ripple أيضًا تحديات تنظيمية تتعلق بتصنيف XRP كأصل مالي من قبل بعض السلطات، مما أدى إلى نزاعات قانونية وتقلبات في قيمة العملة المشفرة. على الرغم من هذه التحديات، يظل تركيز Ripple على إحداث ثورة في المدفوعات عبر الحدود دافعًا كبيرًا لتطويرها المستمر وجهود اعتمادها.
Stellar (XLM)
Stellar (XLM) هي عملة مشفرة ومنصة دفع لامركزية مصممة لتسهيل المعاملات عبر الحدود بسرعة وتكلفة منخفضة وتمكين الشمول المالي للأفراد والشركات على مستوى العالم. تم تطويرها كنسخة من بروتوكول Ripple، تهدف Stellar إلى إنشاء شبكة عالمية تربط بين المؤسسات المالية ومعالجي الدفع والمستخدمين الأفراد، مما يسهل حركة الأموال عبر الحدود وتوفير الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية. تستخدم منصة Stellar خوارزمية إجماعها المسماة بروتوكول إجماع Stellar (SCP)، مما يسمح بتأكيد المعاملات بسرعة بواسطة شبكة من العقد الموثوقة دون عمليات التعدين التي تستهلك الموارد.
في جوهر شبكة Stellar توجد عملة Lumens (XLM)، التي تعمل كأصل جسر يتيح التبادل السلس للقيمة بين العملات المختلفة ويعزز المعاملات عبر الحدود. تلعب Lumens أيضًا دورًا حيويًا في منع هجمات البريد العشوائي وضمان أمان وموثوقية شبكة Stellar.
تتجاوز قدرات Stellar في الدفع، حيث يركز بشدة على دعم المدفوعات الصغيرة وتمكين إصدار الأصول الرقمية من خلال قدراته في تبادل العملات اللامركزية. تجعل هذه الميزة من Stellar مناسبة لتطبيقات مثل التحويلات والأصول المرمزة، بالإضافة إلى تسهيل الوصول إلى الخدمات المالية في المناطق التي تفتقر إلى بنية تحتية مصرفية تقليدية. يتماشى النهج المفتوح والشامل لـ Stellar في ربط الأنظمة المالية مع مهمته لإنشاء نظام مالي عالمي أكثر شمولية وإمكانية الوصول.
Hedera (HBAR)
Hedera Hashgraph (HBAR) هي شبكة عامة لامركزية تستخدم خوارزمية جديدة تُعرف بإجماع Hashgraph لتحقيق مستويات عالية من القابلية للتوسع والأمان والعدالة. تهدف المنصة إلى توفير أساس لإنشاء ونشر التطبيقات والخدمات اللامركزية (dApps) عبر صناعات مختلفة، من المالية وإدارة سلسلة الإمداد إلى الألعاب والشبكات الاجتماعية. على عكس البلوكشين التقليدية، تستخدم Hedera Hashgraph هيكل رسم بياني دوري غير متجه (DAG) لتمكين توافق سريع وفعال بين المشاركين في الشبكة، مما يؤدي إلى سرعات معاملات سريعة واستهلاك طاقة ضئيل.
عملة HBAR هي الأصل الرقمي الأصلي لشبكة Hedera وتخدم عدة أغراض داخل النظام البيئي. تُستخدم لدفع رسوم المعاملات، وتأمين الشبكة من خلال التخزين، والمشاركة في عملية الإجماع. تساهم إمدادات HBAR الثابتة وآليات الانكماش في عرض القيمة الخاصة بها. كما تؤكد Hedera أيضًا على الأمان والحكم من خلال توظيف مجلس من الشركات الموثوقة من مختلف الصناعات، والتي تلعب دورًا في اتخاذ القرار وإدارة الشبكة. يجعل هذا النهج الفريد من Hedera Hashgraph خيارًا مثيرًا للمنظمات التي تبحث عن منصة تطبيقات وخدمات لامركزية قابلة للتوسع وآمنة.
IOTA (MIOTA)
IOTA (MIOTA) هي عملة مشفرة فريدة وتكنولوجيا دفتر أستاذ موزع تركز على نظام إنترنت الأشياء (IoT). على عكس أنظمة البلوكشين التقليدية، تستخدم IOTA هيكل رسم بياني دوري غير متجه (DAG) يسمى Tangle، مصمم للتعامل مع المعاملات الصغيرة ونقل البيانات بين أجهزة إنترنت الأشياء بطريقة قابلة للتوسع وبدون رسوم. يسمح هيكل Tangle لكل معاملة جديدة بتأكيد معاملتين سابقتين، مما يخلق شبكة أكثر كفاءة وأمانًا مع إضافة المزيد من المعاملات. تجعل هذه الابتكارات IOTA مناسبة بشكل خاص لتمكين الاتصال بين الآلات والمعاملات الصغيرة ضمن مشهد إنترنت الأشياء.
رمز MIOTA هو العملة الرقمية الأصلية لشبكة IOTA ويستخدم لتسهيل المعاملات ونقل البيانات ضمن Tangle. إن طبيعته الخالية من الرسوم تزيل الحواجز أمام المعاملات ذات القيمة الصغيرة، مما يجعلها مناسبة تمامًا للمعاملات الصغيرة في سيناريوهات إنترنت الأشياء. يتماشى تركيز IOTA على القابلية للتوسع والأمان والمعاملات السلسة مع رؤيتها لتصبح تقنية أساسية لصناعة إنترنت الأشياء التي تنمو بسرعة. ومع ذلك، واجهت IOTA أيضًا تحديات فنية وانتقادات، بما في ذلك المخاوف بشأن مركزية عقد المنسق الخاص بها، التي كانت ضرورية لأمان الشبكة. يعمل المشروع بنشاط على معالجة هذه القضايا. لا يزال يتطور كإمكانية disruption في مجال إنترنت الأشياء، مقدمًا نهجًا جديدًا لتبادل البيانات والقيمة بشكل لامركزي.
شبكة XDC (XDC)
شبكة XDC (XDC) هي منصة بلوكشين تسهل المعاملات عبر الحدود الآمنة والفعالة، وتمويل التجارة، وإدارة سلسلة الإمداد. بُنيت على شبكة XinFin الهجينة، تجمع شبكة XDC بين فوائد كل من البلوكشينات العامة والخاصة لإنشاء نظام بيئي قابل للتوسع ومتداخل. واحدة من تركيزاتها الأساسية هي سد الفجوة بين المالية التقليدية والتكنولوجيا البلوكشين من خلال تقديم منصة يمكن أن تبسط عمليات التجارة العالمية وتقلل من عدم الكفاءة في سلسلة الإمداد. تضمن آلية الإجماع الخاصة بشبكة XDC، XDPoS (إثبات الحصة المفوضة من XinFin)، تأكيد المعاملات بسرعة مع الحفاظ على أمان الشبكة ولامركزيتها.
الرمز XDC هو الأصل الرقمي الأصلي لشبكة XDC. يعمل كرمز خدمة لدفع المعاملات، والوصول إلى خدمات متعددة ضمن المنصة، والمشاركة في حوكمة الشبكة. يميز تركيز XDC على حالات الاستخدام الواقعية، خاصة في تمويل التجارة وإدارة سلسلة الإمداد، كحل بلوكشين يهدف إلى استهداف التطبيقات العملية والملموسة. تهدف شبكة XDC إلى معالجة تحديات التجارة والتمويل العالمية من خلال قدراتها على التشغيل البيني والتكامل، مما يجعل المعاملات عبر الحدود أكثر كفاءة وشفافية ويسهل الوصول إليها للشركات والأفراد.
Algorand (ALGO)
Algorand (ALGO) هي منصة بلوكشين توفر بيئة قابلة للتوسع وآمنة وموزعة لبناء التطبيقات اللامركزية (dApps) وتسهيل المعاملات الفعالة على البلوكشين. واحدة من الابتكارات الرئيسية في Algorand هي آلية الإجماع الخاصة بها، إثبات الحصة النقي (PPoS)، والتي تمكن من أوقات تأكيد المعاملات السريعة مع الحفاظ على مستوى عالٍ من اللامركزية. على عكس أنظمة إثبات العمل التقليدية، يضمن PPoS في Algorand أن جميع المشاركين لديهم فرصة متساوية لاقتراح والتحقق من الكتل الجديدة، مما يعزز أمان الشبكة ويقضي على الحاجة إلى التعدين المكثف للموارد.
رمز ALGO هو العملة المشفرة الأصلية لشبكة Algorand، ويعمل كوسيلة للتبادل ووسيلة للمشاركة في عملية الإجماع الخاصة بالشبكة. يمكن لحاملي ALGO المشاركة بنشاط في التحقق من الكتل وكسب المكافآت مقابل مساهماتهم. يركز Algorand على قابلية التوسع، وانخفاض رسوم المعاملات، وسرعات التأكيد السريعة، مما يجعله مناسبًا لمجموعة متنوعة من التطبيقات، بما في ذلك الخدمات المالية، والتمويل اللامركزي (DeFi)، وتوكن الأصول. لقد وضعت التزام المنصة بتقديم بنية تحتية آمنة وفعالة للبلوكشين Algorand كمرشح في ساحة البلوكشين التنافسية، وتهدف إلى معالجة تحديات قابلية التوسع وسرعة المعاملات مع تعزيز الابتكار في النظام البيئي اللامركزي.
Cardano (ADA)
Cardano (ADA) هي منصة بلوكشين تهدف إلى توفير بنية تحتية آمنة وقابلة للتوسع لتطوير التطبيقات اللامركزية (dApps) والعقود الذكية. تم تطويرها من خلال نهج قائم على البحث الدقيق، تركز Cardano على القابلية للتوسع والاستدامة والتشغيل البيني لمعالجة قيود تقنيات البلوكشين الحالية. تنقسم المنصة إلى طبقتين: طبقة تسوية Cardano (CSL) للتعامل مع معاملات العملات المشفرة وطبقة حساب Cardano (CCL) لتنفيذ العقود الذكية. تستخدم Cardano خوارزمية إجماع إثبات الحصة المسماة Ouroboros، التي تضمن أمان الشبكة وكفاءة الطاقة من خلال السماح للمشاركين بكسب مكافآت من خلال تخزين رموز ADA الخاصة بهم.
ADA هي العملة المشفرة الأصلية لشبكة Cardano وتخدم أغراضًا مختلفة داخل النظام البيئي. يمكن استخدامها في المعاملات والتخزين والمشاركة في حوكمة المنصة من خلال التصويت على المقترحات والترقيات. تهدف Cardano إلى تعزيز قابلية البلوكشين للتوسع من خلال بنيتها الطبقية، مما يعزز الابتكار والتبني في المالية وإدارة الهوية وقطاعات سلسلة الإمداد. بالإضافة إلى ذلك، تركز Cardano بشدة على البحث المعتمد على النظراء والتعاون الأكاديمي، ساعية إلى دمج الدقة النظرية مع التنفيذ العملي لتقديم منصة بلوكشين قوية ومناسبة للمستقبل.
Verge (XVG)
Verge (XVG) هي عملة مشفرة تركز على الخصوصية وتؤكد بشدة على سرية المستخدم وسرية المعاملات. تستخدم مجموعة متنوعة من بروتوكولات الخصوصية، بما في ذلك Tor (The Onion Router) وI2P (مشروع الإنترنت الخفي)، لطمس بيانات المعاملات وعناوين IP، مما يوفر للمستخدمين خصوصية وأمانًا معززين. الهدف الأساسي لـ Verge هو تقديم عملة رقمية خاصة ولا مركزية تتيح للأفراد إجراء المعاملات دون الكشف عن هوياتهم أو تفاصيل معاملاتهم للجمهور.
تم تطوير كل من هذه العملات لجعل المعاملات العالمية أكثر وصولًا، مما سمح لها بالامتثال بشكل أسرع لمعيار ISO 20022.
ومع ذلك، ستتوسع هذه القائمة فقط مع تضمين المزيد من العملات المشفرة في القطاع المالي العالمي والتحرك نحو الامتثال لـ ISO 20022.
ومجرد أنها تتبع ISO 20022 لا تعني بالضرورة أنها استثمارات مناسبة.
Ripple هو مثال ممتاز للعملة المشفرة التي تأتي مع العديد من العيوب مقارنة بالمزايا - وتشجعك هيلينا مارغريدو على تجنبها. (إليك السبب.)
Hedera هي عملة بنس مثيرة للاهتمام مع الكثير من الإمكانات التي يمكنك معرفة المزيد عنها هنا، ومن المؤكد أنها يجب أن تكون على قائمة مراقبتك. (تم اختيار هذه الاختيارات بعناية من قبل فريق خبرائنا إذا كنت تبحث عن عملات بنس تضيء كشراء.)
Verge (XVG) توكن، أحدث الأصول المتوافقة مع ISO 20022
أعلنت Verge عن علامة فارقة كبيرة في العملات المشفرة في 5 يونيو: تم اعتماد توكنها الأصلي، XVG، بالكامل كمتوافق مع ISO 20022. يمثل هذا التطور نقطة تحول لـ Verge، مما يضع عملتها الرقمية في موقف للحصول على ميزة تنافسية وتسريع اعتماد XVG على نطاق واسع.
إن إنجاز Verge هو إنجاز رائد داخل مجال التشفير وفي المشهد الأوسع للعملات الرقمية. إنه يعزز مكانة Verge كأول عملة مشفرة رقمية تعتمد معيار ISO 20022. ومع ذلك، ما يميز Verge هو أنها أول عملة من مجتمع إنترنت الأشياء (IoT) اللامركزية التي تحقق امتثال ISO 20022.
لعبت الجهود التعاونية مع الشركاء Voice Life وBlockDudes دورًا محوريًا في هذا الإنجاز. أدخلت مشاركة Voice Life مفهومًا جديدًا: توزيع الدخل السلبي لحاملي الرموز الغير قابلة للتبادل (F-NFT) من خلال عملة XVG. ومع ذلك، كانت BlockDudes القوة الدافعة وراء عملية التنفيذ الدقيقة، مما يضمن انتقالاً سلسًا.
تتبع هذه المعلم علامة Verge كأصل غير مصنف كأصل مالي، وهو تقدم ضخم للعملات المشفرة. تتمثل مهمة Verge كعملة رقمية مفتوحة المصدر يقودها المجتمع في سد الفجوة بين عالم التشفير والأنظمة المالية التقليدية.
تظل Verge مصممة على الالتزام بالمبادئ الأساسية للعملات التي تستخدم دفتر الأستاذ العام، مما يعكس المبادئ التي وضعها الشخص الغامض ساتوشي ناكاموتو، مؤسس البيتكوين.
لم تكن معايير ISO 20022 مصممة في البداية لتعقيدات العملات المشفرة، مما يجعل امتثال XVG أكثر تميزًا. من المتوقع أن يوسع هذا القرار آفاق XVG ويعزز وجوده ضمن المشهد المالي العالمي. تصف الإعلان عن هذا الإنجاز كلحظة حاسمة في رحلة Verge التطورية، مما يضع الأساس لمستقبل العملات الرقمية.
كيف يتغير ISO 20022 في عام 2024؟
سوف يخضع معيار رسائل ISO 20022، المستخدم في المدفوعات ذات القيمة العالية والدولية، لتحولات كبيرة في عام 2024.
تغيير ملحوظ هو تنفيذ مدير معاملات Swift (TM)، والذي سيعزز تدريجيًا قواعد سلامة البيانات. من المقرر تقديم قواعد جديدة لتجاوز وإلغاء في عامي 2024 و2025.
علاوة على ذلك، من المتوقع أن تصل جاهزية الشركات لـ ISO 20022 إلى مرحلة حاسمة بحلول عام 2024. على سبيل المثال، تخطط بنك إنجلترا للانتقال بنظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي ورسائل الدفع ذات القيمة العالية إلى ISO 20022 في صيف 2024.
تعد هذه التعديلات جزءًا من تحول أكبر نحو انتقال كامل للصناعة إلى ISO 20022، المتوقع أن يكتمل بحلول نوفمبر 2025. يهدف هذا الانتقال إلى اعتماد لغة مشتركة عالمية تقدم بيانات قيمة محسّنة.
تنفيذ SWIFT للمعيار
بدأت التعايش بين SWIFT وISO 20022 للمدفوعات عبر الحدود والتقارير (CBPR+) في 20 مارس 2023، مما بدأ مرحلة مهمة في صناعة المدفوعات العالمية. خلال فترة التعايش، التي ستستمر حتى نوفمبر 2025، ستدعم SWIFT MT (نوع الرسالة) وISO 20022، مما يسمح للمؤسسات المالية بالانتقال إلى المعيار الجديد بالسرعة التي تناسبها.
يمثل هذا التطور علامة فارقة أساسية في اعتماد ISO 20022، حيث يسمح بفترة انتقال سلسة ويستوعب جاهزية المؤسسات المختلفة المتفاوتة. ستوفر SWIFT، المزود العالمي للخدمات المالية الآمنة، دعمًا مستمرًا خلال هذه المرحلة من التعايش، مما يسهل دمج ISO 20022 وبياناته الهيكلية ضمن المجتمع المالي.
علاوة على ذلك، تساعد SWIFT بنشاط أنظمة التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGSs) في تنفيذ ISO 20022 للمدفوعات المحلية. انتقلت العديد من بنى السوق الكبرى، مثل RITS في أستراليا، LYNX في كندا، EURO 1 وT2 في أوروبا، وESAS في نيوزيلندا، إلى ISO 20022 في 20 مارس 2023. تستعد RTGSs الأخرى في جميع أنحاء العالم أيضًا لاعتماد المعيار وستدخل حيز التنفيذ في الأشهر والسنوات القادمة.
يسمح اعتماد المعيار من قبل SWIFT وRTGSs بتعزيز التوافق والتوحيد القياسي في أنظمة الدفع عبر الحدود والمحلية. يقدم بيانات هيكلية، مما يوفر شفافية معززة، وكفاءة معالجة محسنة، وقدرات تحليل أفضل. في النهاية، يمهد التعايش الناجح بين SWIFT وISO 20022 الطريق لتجارب مدفوعات عبر الحدود محسنة ويفتح إمكانيات جديدة لصناعة المدفوعات العالمية.
كيف سيؤثر تنفيذ ISO 20022 على اللاعبين المختلفين في الصناعة؟
يمكن أن يؤثر تنفيذ ISO 20022 ضمن القطاع المالي بشكل كبير على أصحاب المصلحة، بما في ذلك المؤسسات المالية والشركات وبنى السوق ومزودي التكنولوجيا. يمكن أن تكون هذه التأثيرات مفيدة وصعبة، اعتمادًا على ظروف معينة واستعداد كل مشارك. إليك تفصيل لكيفية تأثير ذلك على اللاعبين المختلفين في الصناعة:
الكيانات المالية (البنوك، مزودي خدمات الدفع، إلخ):
تبسيط العمليات: يمكن أن يعزز ISO 20022 الكفاءة التشغيلية من خلال تقديم تنسيق رسائل موحد، مما يقلل من التدخل اليدوي وأخطاء المعاملات.
تحسين البيانات: تحصل الكيانات المالية على بيانات أكثر شمولاً وتنظيمًا، مما يعزز إدارة المخاطر، والكشف عن الاحتيال، وخدمة العملاء.
الامتثال والآثار التنظيمية: قد تفرض السلطات التنظيمية امتثال ISO 20022 لفئات معينة من المعاملات، مما يستلزم تحسينات في النظام وتعديلات في العمليات الداخلية.
اعتبارات التكلفة: قد يتطلب تنفيذ ISO 20022 نفقات كبيرة، بما في ذلك ترقيات النظام، وتدريب القوى العاملة، وترحيل البيانات.
الكيانات التجارية (الشركات والمؤسسات):
معالجة المعاملات بكفاءة: يسمح ISO 20022 للكيانات التجارية بتحقيق معدلات معالجة مباشرة أعلى (STP)، مما يقلل من الجهد اليدوي والأخطاء في المعاملات.
تحسين الرؤية: توفر البيانات الغنية في رسائل ISO 20022 للشركات رؤى أكثر شمولاً حول معاملاتها المالية، مما يمكّن إدارة النقد المتقدمة وعمليات الخزينة.
تحديات التكامل: قد تحتاج الشركات إلى تعديل أنظمتها الداخلية وعملياتها لتتوافق مع ISO 20022، مما يتطلب استثمارات في التكنولوجيا وتدريب القوى العاملة.
مزودو بنى السوق (بورصات الأسهم، غرف المقاصة، أنظمة الدفع):
تعزيز التشغيل البيني: يعزز ISO 20022 التشغيل البيني بين بنى السوق وأنظمة الدفع، مما يسهل المعاملات عبر الحدود وعبر الأنظمة.
تحسين إدارة المخاطر: يعزز التنسيق القياسي قدرات إدارة المخاطر والمراقبة في بنية السوق.
تعقيدات الهجرة: قد تواجه مزودو بنى السوق مبادرات هجرة معقدة عند الانتقال من تنسيقات الرسائل القديمة إلى ISO 20022.
مزودو الحلول التكنولوجية (مقدمو البرمجيات والخدمات):
فرص الأعمال: يمكن لمزودي التكنولوجيا تقديم حلول وخدمات مخصصة لمساعدة المؤسسات المالية والمشاركين الآخرين في اعتمادهم لـ ISO 20022.
تشجيع الابتكار: يمكن أن يحفز ISO 20022 الابتكار في التكنولوجيا المالية من خلال تمكين تطوير التطبيقات والخدمات التي تستفيد من البيانات الموحدة.
السلطات التنظيمية:
تحسين الإشراف: يمكن أن تستفيد الهيئات التنظيمية من رؤية محسّنة للمعاملات المالية، مما يزيد من قدرتها على الإشراف والتنظيم في القطاع المالي.
الدعوة للتوحيد القياسي: يمكن أن تدعو السلطات التنظيمية إلى التوحيد القياسي والشفافية داخل الصناعة المالية من خلال فرض اعتماد ISO 20022 لفئات معينة من المعاملات.
يعتمد تأثير تنفيذ ISO 20022 على استعداد وقدرة كل مشارك داخل الصناعة المالية. بينما تقدم العديد من المزايا من حيث الكفاءة وغنى البيانات، يمكن أن تكون الانتقال تحديًا، مما يتطلب استثمارات تكنولوجية وتعديلات في عمليات الأعمال. يسمح الإدماج الفعال لـ ISO 20022 للمنظمات بالتكيف بشكل أفضل مع المتطلبات المتطورة للمشهد المالي والمتطلبات التنظيمية.
ما هو تأثير ISO 20022 حول العالم؟
سيغير معيار ISO 20022 بشكل كامل المشهد المالي ويحسن التحويلات المالية الدولية. انتقلت أوروبا إلى ISO 20022 نحو نهاية عام 2022، وتم تطبيقه في الولايات المتحدة في عام 2023.
من المحتمل أن تتقدّم العملات المشفرة التي تحدث أنظمتها للامتثال لهذا المعيار ISO الجديد إذا تم اختيارها للمدفوعات من قبل البنوك.
تبنت أكثر من 70 دولة، بما في ذلك سويسرا والصين والهند واليابان، ISO 20022 في أنظمتها الدفعية. مع وجود أكثر من 200 نوع من الدفع في النطاق، سيوحد ذلك التنسيقات ومكونات البيانات من طرق الدفع المختلفة التي لم يكن بإمكانها العمل معًا سابقًا.
سيطبق معيار ISO على المدفوعات المحلية، والمدفوعات ذات القيمة العالية، والمدفوعات عبر الحدود.
مصدر الصورة: Red Compass ما يجب أن تفعله البنوك للبقاء في صدارة المنافسة
سيكون التحول التكنولوجي لـ SWIFT من MT إلى ISO 20022 كاملًا. يجب على البنوك ترقية واجهات الرسائل الخاصة بها واختبارها قبل نوفمبر 2022 لضمان توافقها مع معيار التواصل في الدفع الجديد.
تتعرض البنوك لضغوط تنافسية للهجرة إلى هذا المعيار الجديد حيث تجعل الهجرة العامة لصناعة الدفع نحو المدفوعات الفورية منتجاتها وخدماتها الحالية عرضة للخطر.
لأن هذا المعيار هو معيار أكثر حداثة ومرونة من التنسيقات القديمة التقليدية، يتطلب معالجة حجم بيانات أكبر بكثير. نتيجة لذلك، ستحتاج أنظمة البنوك وقواعد بياناتها إلى أن تكون قادرة على التعامل مع هذه الأحجام الأكبر بسرعات أسرع للدفع في الوقت الحقيقي، وإدارة السيولة اليومية، وفحوصات الامتثال، والكشف عن الاحتيال والوقاية منه.
من المهم السماح بوقت كافٍ للاختبار لضمان دقة معلومات البنية والترميز، وترحيل البيانات إلى جميع أنظمة الدفع والتسوية المرتبطة. يجب أن يتم الاختبار في أفضل الأحوال بحلول الربع الثاني من عام 2022 على الأكثر.
يجب على البنوك إبلاغ عملائها من الشركات حول البيانات الإضافية التي قد تكون متاحة وكيف سيتم استخدامها. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون هؤلاء العملاء على دراية كاملة ومشاركين في اختبار شامل.
فيما يلي الجدول الزمني لهجرة ISO 20022.
مصدر الصورة: المدفوعات عالية القيمة (HVPs) على ISO 20022
لتأسيس خارطة طريق للتوحيد القياسي للمدفوعات ذات القيمة العالية ونظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS)، أنشأت SWIFT والبنوك المركزية العالمية وبنى السوق مجموعة عمل ممارسة HVPS+.
"من خلال توحيد معايير الرسائل عبر HPVs، سيتمكن المشاركون في نظام الدفع من الاستفادة من الكفاءة ووضع الأساس لخدمات جديدة." مايكل كنور، رئيس المدفوعات وإدارة السيولة للمؤسسات المالية في Wells Fargo Bank.
للبقاء على قمة هذه الأنظمة ذات القيمة العالية، ستحتاج إلى حل لمتابعتها. تعتبر أنظمة HVP ضرورية للتمويل الدولي، لذا فإن مراقبة هذه التحويلات ذات القيمة الكبيرة باستخدام الحل المناسب لمراقبة الأداء وإدارته أمر بالغ الأهمية.
تغير RTGS المشهد المالي العالمي
مصدر الصورة: تحديات ISO 20022 المدمجة
يمكن أن يقدم تنفيذ المعيار عدة تحديات للمؤسسات المالية. إليك بعض التحديات الرئيسية المرتبطة بتنفيذ ISO 20022:
تعقيد قياسي: إنه معيار شامل مع قواعد ومواصفات. يجب على المؤسسات المالية فهم تعقيدات ISO 20022 كمعيار عمل جديد وضمان الامتثال للقواعد المطلوبة، بما في ذلك تلك المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال (AML) والاحتيال وفحوصات الامتثال.
معالجة الاختلافات في بنى السوق: بينما قد تتبنى أنظمة الدفع المختلفة المعيار، يمكن أن تكون هناك اختلافات في إرشادات التنفيذ لبنى السوق المختلفة. يجب على المؤسسات المالية التنقل ومعالجة هذه الاختلافات لضمان التشغيل البيني والامتثال عبر أنظمة الدفع المختلفة.
ترقية الأنظمة القديمة: لا تزال العديد من المؤسسات المالية تعتمد على الأنظمة القديمة التي قد لا تكون قادرة على معالجة أو دعم التنسيق الجديد. غالبًا ما يكون من الضروري ترقية أو استبدال هذه الأنظمة القديمة للاستفادة من الفرص التي تقدمها ISO 20022. تتضمن هذه العملية ميزانية كبيرة وتنسيق مع أصحاب المصلحة والشركاء.
تحديد الجدول الزمني المناسب للهجرة: تختلف مواعيد اعتمادها عبر الأسواق والسلطات القضائية المختلفة. يجب على المؤسسات المالية التي تعمل عبر الحدود التخطيط بعناية لاستراتيجية الهجرة الخاصة بها، مع الأخذ في الاعتبار المواعيد النهائية المتنوعة والتعقيدات المحتملة لمؤسساتهم.
إدارة الضغط للتغيير: الهجرة هي مجرد أحد مشاريع التحول التي قد تقوم بها المؤسسات المالية في وقت واحد. جنبًا إلى جنب مع المواعيد النهائية التنظيمية، قد يكون هناك ضغط شديد لتنفيذ التغييرات بسرعة. ومع ذلك، قد تؤدي عمليات التنفيذ المتعجلة إلى حلول دون المستوى. يجب على المؤسسات المالية موازنة الحاجة إلى الامتثال في الوقت المناسب مع الأهداف الاستراتيجية طويلة الأجل لمنظمتهم.
تنفيذ إدارة البيانات الجديدة: يمكن أن تكون رسائله أكثر شمولية من تنسيقات الرسائل السابقة، مما قد يؤدي إلى زيادة كبيرة في حجم البيانات. في المعايير، يجب أن يكون كل حرف في رسالة مالية صحيحًا بنسبة 100% ويلتزم بالتنسيق المحدد. تحدث عملية التحقق في مراحل مختلفة على طول قناة الاتصال، سواء في طرف الإرسال أو الاستقبال. حتى خطأ بسيط، مثل وجود نقطتين مفقودتين، يمكن أن يكون له عواقب كبيرة.
يجب أن تظهر خطة هجرة قوية الخصائص التالية لمعالجة هذه التحديات:
استراتيجية طويلة الأمد محددة بوضوح: يجب أن يتماشى خطة الهجرة مع الأهداف والأهداف طويلة الأجل للمنظمة، مع الأخذ في الاعتبار الفوائد والفرص المحتملة التي يمكن أن تقدمها.
تحليل شامل للأثر: يجب على المؤسسات المالية إجراء تقييم شامل لتأثير تنفيذ ISO 20022 على أنظمتها وعملياتها وأصحاب المصلحة. سيساعد هذا التحليل في تحديد المخاطر والتحديات المحتملة التي تحتاج إلى معالجة.
إدارة مشاريع قوية ومنهجية: تعتبر إدارة المشاريع الفعالة ضرورية لتنفيذ ISO 20022 بنجاح. يجب على المؤسسات المالية إنشاء هياكل حوكمة واضحة، وتخصيص الموارد المناسبة، واتباع نهج منظم لإدارة الهجرة.
اتصالات داخلية فعالة: الاتصال هو المفتاح طوال عملية تنفيذ ISO 20022. يجب على المؤسسات المالية ضمان أن جميع أصحاب المصلحة المعنيين، بما في ذلك الفرق الداخلية والشركاء الخارجيين والعملاء، على دراية جيدة بخطة الهجرة، وجدولها الزمني، وتأثيرها المتوقع على عملياتهم.
حل اختبار وتكنولوجيا مستقبلية: لضمان انتقال سلس، يجب على المؤسسات المالية الاستثمار في حلول تقنية تدعم رسائل ISO 20022 وتقدم قابلية التوسع والمرونة والتوافق مع التطورات المستقبلية. يعتبر الاختبار الدقيق ضروريًا للتحقق من التشغيل البيني ووظائف الأنظمة قبل وبعد الهجرة.
العيب: الامتثال لـ ISO 20022 يتعارض مع فلسفة العملة المشفرة الأساسية
كانت الفلسفة الأساسية للعملة المشفرة هي تشكيل مسار متميز عن البنوك التقليدية والقطاع المالي الشامل. نشأت بعد الاضطرابات المالية في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، وظهرت البيتكوين كأصل لهذه الساحة النقدية الرقمية الجديدة.
سعى الجمهور إلى بديل في شكل أنظمة نقدية إلكترونية من نظير إلى نظير بقدرات معاملات فعالة - وهي خدمة تقدمها البنوك أيضًا وتعتبر ميزة كبيرة. ومع ذلك، بالنسبة للكثيرين، كانت عيوب البنوك المركزية تفوق الفوائد.
تم ابتكار العملات المشفرة مثل البيتكوين لتقديم وظائف معاملات من نظير إلى نظير مستقلة عن البنوك المركزية وتنظيماتها السلطوية. كان جوهر هذه الابتكار هو الحكم الذاتي واللامركزية.
في هذا السياق، يبدو أن دمج معايير ISO 20022 يتعارض، مبتعدًا عن الرؤية الأصلية للعملات المشفرة. من خلال التوافق مع معيار عالمي، فإن الفلسفة الأساسية لحركة العملات المشفرة معرضة للخطر على الرغم من أي ادعاءات بالحياد من منظمة المعايير.
نظام التمويل الكمي الجديد (QFS) وتوافقه مع ISO 20022
النظام المالي الكمي الجديد (QFS) هو نظام نقدي عالمي نظري يعتمد على الحوسبة الكمومية، وتشفير البلوكشين الآمن من الكم، والتشفير الكمومي.
تجد QFS حليفًا طبيعيًا في ISO 20022 لعدة أسباب مقنعة:
التوحيد السلس: إن دمج ISO 20022 ضمن إطار QFS أمر أساسي لضمان التوافق مع الشبكات المالية الحالية والمستقبلية. يمثل هذا التوحيد حجر الزاوية لـ QFS، مما يمكّنه من الاندماج بسلاسة مع البنية التحتية المالية العالمية.
بيانات غنية لمعالجة متقدمة: يتكامل الطبيعة المفصلة والمنظمة لبيانات ISO 20022 مع قدرات المعالجة المتطورة لـ QFS. تعزز هذه الميزة الدقة والعمق في تحليلات المالية وعمليات اتخاذ القرار.
توسيع البصمة العالمية: تنمو اعتماد ISO 20022 عبر الأنظمة المالية الدولية، ويعزز دمجه في QFS بشكل كبير من التشغيل البيني العالمي للنظام. يعد هذا الاندماج أمرًا حيويًا لعمل QFS بشكل فعال عبر مشاهد مالية متنوعة حول العالم.
القدرة على التكيف مع المستقبل: تجعل الطبيعة المرنة والقابلة للتوسيع لـ ISO 20022 مناسبة جيدًا للمشاهد التكنولوجية المتطورة. بالنسبة لنظام QFS الذي يتطلع للمستقبل، فإن اعتماد معيار يمكن أن يتكيف مع التغييرات المستقبلية أمر حيوي للحفاظ على كفاءة التشغيل على المدى الطويل وملاءمته.
التأثير المشترك على المالية المستقبلية
يمثل دمج ISO 20022 مع النظام المالي الكمي أكثر من مجرد توافق تقني؛ إنه إشارة إلى خطوة استراتيجية نحو نظام مالي عالمي موحد وفعال وشفاف. مع تقدمنا نحو مستقبل تصبح فيه الرقمية والتقنيات المتقدمة أكثر انتشارًا، من المقرر أن يكون التعاون بين QFS وISO 20022 محوريًا في تشكيل مشهد منظم ومنسق للمعاملات المالية والاتصالات.
استنتاج
تم تطوير ISO 20022 بواسطة "مجموعة إدارة التسجيل"، التي تضم 37 من أكبر اللاعبين الماليين في العالم، بما في ذلك Ripple (XRP). يدعي نائب رئيس Ripple أن Ripple تتوافق بالفعل مع ISO 20022، ومع RippleNet، ستكون أول شركة تشفير جاهزة للمعيار المالي العالمي الجديد.
سيغير بروتوكول ISO 20022 الطريقة التي نقوم بها بالمدفوعات. بفضل ميزاته الآمنة والموثوقة، سيساعد المؤسسات المالية حول العالم على تحسين كفاءتها وتقليل الاحتيال. مع بدء التنفيذ في عام 2023، يجب على اللاعبين المختلفين في الصناعة البدء في الاستعداد للانتقال السلس للاستفادة من الفوائد المحتملة لهذا البروتوكول الجديد. مع القدرة على معالجة المدفوعات الغنية بالبيانات، سيحدث بروتوكول ISO 20022 ثورة في صناعة المدفوعات على مستوى العالم.
تتبع التقنيات الجديدة، والتغييرات القانونية، وإدخال معايير دفع دولية جديدة أمر صعب. مع اقتراب الهجرة إلى ISO، يمكن للمنظمات تحويل البيانات إلى معرفة لضمان تشغيل أنظمة الدفع العالمية بأمان وفعالية.
في عام 2025، سيكون ISO هو المعيار العالمي لأنظمة الدفع ذات القيمة العالية أو الكبيرة في جميع العملات الاحتياطية ومن المتوقع أن يتعامل مع 80% من جميع المعاملات، بما في ذلك 87% من قيمة المعاملات عالميًا. أعلنت البنك المركزي الأوروبي وSWIFT عن مواعيد بدء العمل بمعيار ISO 20022.