المصدر: غرفة المعيشة بايلو

المؤلف: بوين

في الآونة الأخيرة، أضاءت النسخة التجريبية من تطبيق RedotPay، مزود خدمة الدفع المشفرة في هونج كونج، دائرة أصدقاء المؤلف. بعد إكمال تسجيل الحساب وتطبيق البطاقة الافتراضية للعملات المشفرة بنجاح، فإن تجربة المستخدم الناعمة الحريرية تجعل الناس يتنهدون: مستقبل Web3 حولنا، وسيتم دمجه في حياتنا والمضي قدمًا معًا.

▲ تجربة استخدام RedotPay

يوجد حاليًا عدد من شركات الدفع بالعملات المشفرة العاملة في مجال البطاقات الافتراضية للعملات المشفرة. في ظل الظروف العادية، تحتاج بطاقات الائتمان الافتراضية للعملات المشفرة التي تطلقها بورصات العملات المشفرة (مثل Binance) فقط إلى وجود أصول مقابلة في حساب رأس المال لإجراء الاستهلاك والمدفوعات في سيناريوهات الاستهلاك المختلفة من خلال تمرير البطاقة والدفع الإلكتروني وما إلى ذلك. ستفرض البورصة مستويات مختلفة من رسوم المناولة عندما يقوم المستخدمون بإجراء عمليات مثل الدفع والسحب والصرف والسحب من أجهزة الصراف الآلي (إذا كان مدعومًا).

تتطلب بطاقة ائتمان افتراضية للعملات الرقمية تُصدرها شركة دفع تشفير مستقلة شحن الحساب أولًا لتفعيل استخدامها. بعد تفعيل الشحن، يمكن للبطاقة الافتراضية أن تؤدي نفس دور بطاقة الائتمان في سيناريوهات الدفع المدعومة، أي إجراء عمليات الدفع عبر تمرير/مسح البطاقة. عند تنفيذ عمليات مثل الشحن والدفع والسحب والتحويل وعمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي (ATM)، ستقوم كل شركة دفع تشفير بتطبيق رسوم خدمة وفقًا لمعاييرها المختلفة.

يستعرض هذا المقال ويقارن 9 بطاقات افتراضية شائعة للعملات الرقمية، لمساعدة القراء على ربط Web3 بالعالم الواقعي بشكل أفضل.

Binance

تعمل بطاقة Binance بشكل مشابه لبطاقة الخصم التقليدية ويدعمها Swipe. ومع ذلك، بخلاف بطاقات الشحن بالعملة الورقية، تحمل هذه البطاقة 15 أصلًا رقميًا، بما في ذلك BTC وBNB وSXP وBUSD، ويمكنها الاتصال مباشرةً بالأموال داخل حساب Binance.

يتم تحويل العملات الرقمية المخزنة على بطاقة Binance تلقائيًا إلى العملة المحلية في نقاط البيع التي تدعم VISA على مستوى العالم. ومع ذلك، تتمثل إحدى أبرز عيوب بطاقة Binance في رسوم المعاملات البالغة 0.9% عند الشراء والسحب. لحسن الحظ، لا توجد رسوم إصدار، مما يساعد على تعويض بعض التكاليف.

تعتمد قيمة مكافآت استرداد العملات الرقمية التي يتم كسبها عبر بطاقة Binance VISA على كمية عملة BNB التي يتم رهنها في محفظة Binance. تتمثل العيوب الوحيدة لاسترداد المكافآت في الحاجة إلى رهن عدد من رموز BNB لإلغاء/فتح الوصول إلى أعلى مكافآت استرداد تصل إلى 8%. وعلى الرغم من أن رسوم المعاملات عند استخدام بطاقة Binance مرتفعة، تساعد هذه المكافآت في تعويض هذه التكاليف، خصوصًا لأولئك الذين يمتلكون كمية كبيرة من BNB.

Crypto.com

تعد Crypto.com مزود خدمة أصول رقمية عالميًا يقدم مجموعة واسعة من المنتجات، ويمكن للمستخدمين التعامل معها عبر تطبيق جوال سهل الاستخدام وبديهي. يمكن لمستخدميها استخدام بطاقة VISA للخصم للشراء والتداول والبيع والتخزين والربح والاقتراض واستخدام العملات الرقمية لدفع الفواتير. وبِمثل Binance، يمكن لعملاء استخدام البطاقة في استهلاك العملات الرقمية الحصول على مكافآت استرداد نقدي تصل إلى 5% عند الشراء.

لا توجد رسوم سنوية عند استخدام بطاقة Crypto.com مسبقة الدفع، لكن سيتم تحصيل رسوم إصدار قدرها 4.95 دولار. بالإضافة إلى ذلك، عند سحب النقد بعد تجاوز الحدّ، سيتم تطبيق رسوم سحب نقدي من أجهزة الصراف الآلي بنسبة 2%. كما تتراوح رسوم إعادة الشحن بين 1% و2.99%، وسيتم تحصيل رسوم عدم نشاط شهرية قدرها 4.95 دولار بعد مرور 12 شهرًا دون استخدام البطاقة.

للتقدم للحصول على بطاقة Crypto.com VISA للخصم، يجب على المتقدم تنزيل تطبيق Crypto.com وإكمال التحقق من الهوية (KYC) وشراء وتقديم CRO كضمان (باستثناء من يتقدم بطلب Blue Card). يمكن للعملاء الذين لا يقومون بتقديم CRO كضمان الاستمرار في التقدم بطلب واستخدام بطاقة Crypto.com، لكنهم لن يكونوا مؤهلين للاستفادة من الامتيازات الإضافية واسترداد البطاقات، وهو ما يُعد عيبًا للأفراد الذين لا يمتلكون كميات كبيرة من CRO. لذلك، تُنصح البطاقة بشكل أساسي لأولئك الذين استثمروا بالفعل في رموز CRO.

يمكن للمستخدمين شحن البطاقة باستخدام 23 بطاقة شحن للعملات الرقمية، بما في ذلك ADA وBTC وDOGE وغيرها. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستخدمين إضافة الدولار أو اليورو أو الجنيه الإسترليني أو دولار سنغافورة إلى البطاقة باستخدام PayPal أو بطاقة خصم/ائتمان.

Bybit

في فبراير 2023، أطلقت Bybit بطاقة Bybit Card. يتمثل تموضع المنتج في قناة مرنة لتحويل العملات الورقية، باستخدام Mastercard كمُعالِج للمدفوعات. على الرغم من أن Bybit Card تم طرحها مؤخرًا، فقد حظيت بالفعل بترحيب واسع بسبب هيكل التسعير الشفاف. والميزة الفريدة هي أنه لا توجد متطلبات رهن حاليًا. تتوفر حاليًا نسخة واحدة فقط من Bybit Card، لكن الفريق يعمل على إضافة طبقات VIP متنوعة، ما سيقدم مكافآت أكبر من البطاقة القياسية.

يمكن للعملاء الذين أكملوا التحقق من KYC في المملكة المتحدة وأوروبا التسجيل للحصول على Bybit Virtual Card المجانية؛ أما البطاقة الفعلية المستخدمة للسحب من أجهزة الصراف الآلي فتبلغ رسوم إصدارها 10 دولارات، ولا تزال حاليًا ضمن مرحلة دعم مقررة فقط.

لضمان ألا يواجه عملاؤها أي رسوم غير متوقعة، اختارت Bybit هيكل تسعيرًا بسيطًا. أي معاملة يتم إجراؤها باستخدام البطاقة ستخضع لرسوم تحويل للعملات الرقمية قدرها 0.9%، بالإضافة إلى رسوم Bybit البالغة 0.1%، ليصبح إجمالي تكلفة كل معاملة 1%. علاوة على ذلك، سيتم فرض رسوم صرف عملات أجنبية بنسبة 0.5% على جميع المعاملات التي تتم خارج عملة البطاقة.

عبر محفظة Bybit للتمويل، يمكن للعملاء شحن البطاقة باستخدام خمس عملات رقمية: بيتكوين وXRP وإيثيريوم وTether (USDT) والعملات المستقرة بالدولار. بالإضافة إلى ذلك، تدعم البطاقة استخدام الجنيه الإسترليني واليورو كعملات ورقية. أثناء التقديم، يجب على المستخدم اختيار عملة ورقية واحدة وعضوًا/عملة رقمية واحدة لإكمال دعم البطاقة.

يمكن لحاملي بطاقات Bybit الحصول على نقاط ولاء، ويمكن للعملاء استخدام هذه النقاط لاستبدال تجارب ومكافآت متنوعة تقدمها شركاء Bybit. على الرغم من عدم توفر معلومات كافية حول برنامج الولاء، يُتوقع أن يعمل بشكل مشابه لبطاقات ائتمان أخرى تعتمد على نظام النقاط.

BitPay

تأسست BitPay في عام 2011 وتُعتبر رائدة في قطاع البيتكوين وسلسلة الكتل (بلوك تشين). يتيح لها بطاقة MasterCard مسبقة الدفع أن يقوم المستخدمون بتحميل البيتكوين وغيرها من العملات المشفرة الرئيسية على البطاقة. ثم يمكن تحويل هذه الأصول إلى عملات ورقية (مثل الدولار الأمريكي) لاستخدامها في الملايين من التجار حول العالم الذين يقبلون MasterCard. بالإضافة إلى ذلك، سيحصل حامل البطاقة الذي يقوم بالشراء على مكافآت تلقائية.

تدعم بطاقة BitPay 8 عملات رقمية، بما في ذلك بيتكوين وإيثيريوم وBitcoin Cash، بالإضافة إلى سبع عملات مستقرة مثل DAI وUSDC وBUSD.

يمكن لحاملي البطاقة استخدام الدفع غير التلامسي، أو الدفع باستخدام رقم التعريف الشخصي (PIN)، وحتى سحب ما يصل إلى 6,000 دولار يوميًا من أجهزة الصراف الآلي المتوافقة. من حيث الحدود: يمكن لبطاقة BitPay أن يصل إنفاقها اليومي إلى 10,000 دولار، والحد الأقصى للرصيد إلى 25,000 دولار. عند السحب من أجهزة الصراف الآلي، يمكن إجراء ما يصل إلى 3 عمليات سحب يوميًا، وبحد أقصى 2,000 دولار لكل عملية سحب.

عند التقدم للحصول على بطاقة Bitpay المشفرة، لا يلزم إجراء فحص ائتماني ولا يؤثر ذلك على درجة الائتمان، لذا يكون من السهل جدًا الحصول عليها. على الرغم من عدم وجود رسوم سنوية أو رسوم إصدار للبطاقة، فإن رسوم سحب أجهزة الصراف الآلي تبلغ 2.50 دولار، ورسوم تحويل العملات الأجنبية تكون 3% عند الاستخدام خارج الولايات المتحدة. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان المستخدم غير نشط لمدة تزيد عن 90 يومًا، فسيتم فرض رسوم شهرية قدرها 5 دولارات.

Coinbase

تربط بطاقة Coinbase للخصم البطاقة الفعلية مباشرةً بمحفظة Coinbase بحيث يمكن إنفاق العملات الرقمية أو USDC. يتم تحويل العملات الرقمية المخزنة إلى دولارات أمريكية أو جنيهات إسترلينية أو يورو، ما يتيح الشراء أو السحب في أي مكان حول العالم يقبل بطاقات VISA.

رغم أن أي عملة رقمية مدعومة من Coinbase يمكن استخدامها، يجب على المستخدم اختيار أصل محدد كخيار الدفع المفضل. بعد ذلك، يمكن لحاملي بطاقات Coinbase الحصول على مكافآت عند إجراء عمليات شراء باستخدام البطاقة. يمكن للمستخدمين الجدد في الولايات المتحدة اختيار الحصول على 4% استرداد نقدي في XLM على جميع المشتريات أو 1% استرداد نقدي في BTC. لا يُدفع الاسترداد النقدي تلقائيًا؛ فقد يستغرق ظهوره في المحفظة من 1 إلى 5 أيام بعد إتمام المعاملة.

على الرغم من عدم وجود رسوم مباشرة لإصدار البطاقة أو رسوم على الإنفاق، فإن تحويل العملات يولد فرق سعر (spread) بنحو 2.49%. بالإضافة إلى ذلك، فإن رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي للسحب النقدي تبلغ 1.5%.

يمكن للمستخدمين ربط البطاقة بـ Google Pay لاستخدام العملات الرقمية بسرعة وبأمان في عمليات الدفع. إن سهولة الاستخدام وميزات الأمان العالية تجعلها—بحسب ما نعتقد—أفضل بطاقة للمبتدئين، حيث يمكن لأي شخص لديه حساب Coinbase استخدامها.

Nexo

أطلقت Nexo بطاقة خصم مرتبطة بالبيتكوين لمستخدميها، ما يتيح لهم إنفاق عملاتهم الرقمية كما لو كانوا يستخدمون بطاقة خصم تقليدية. طريقة عمل هذه البطاقة تختلف قليلًا عن بطاقات الخصم للعملات الرقمية الأخرى؛ فهي تستخدم حدًا ائتمانيًا بدلًا من بيع العملة الرقمية مباشرةً. عندما يتقدم المستخدم للحصول على حد ائتماني عبر منتج قرض قائم على العملة الرقمية، يتم تزويد البطاقة بالتمويل. تتمثل ميزة الاقتراض في أن العملاء يمكنهم الاستفادة من مستوى أعلى من الحماية دون الحاجة إلى بيع البيتكوين.

تم دمج بطاقة Nexo مع مزودي المدفوعات العالميين Mastercard، ما يسمح باستخدام بطاقة الخصم في أكثر من 40 مليون متجر حول العالم. تتم معالجة المعاملات التي تتم عبر بطاقة الخصم بالعملة الورقية المحلية ولا تنتج عنها رسوم تحويل العملات الأجنبية.

للحصول على حد ائتماني، يجب على العميل تقديم ضمان لأحد 63 نوعًا من العملات المشفرة المدعومة. بعد ذلك، ستقدم Nexo حد ائتمانيًا بواحدة من العملات الورقية المدعومة البالغ عددها 43. ثم يمكن للمستخدم اختيار متى يقوم بسداد القرض.

عند إجراء المشتريات باستخدام بطاقة Nexo، يمكن الحصول على مكافأة استرداد نقدي فورية ثابتة بنسبة 2%. على عكس Binance وCrypto.com، يتم دفع هذه المكافآت دون الحاجة إلى تقديم أي رموز كضمان لجميع المعاملات. ومع ذلك، فإن نسبة الـ2% تنطبق فقط في حال كانت المكافآت تُمنح باستخدام رمز NEXO الخاص بالشركة. كما يقدم استرداد البيتكوين معدل مكافأة أقل يبلغ 0.5%.

لا تفرض Nexo رسومًا على كل معاملة على حدة، بل تفرض معدل فائدة على أموال الاقتراض الخاصة بالمستخدم. يتغير معدل الفائدة وفقًا لمدة الاقتراض ونسبة القرض إلى قيمة الضمان (LTV) والكمية، ويتراوح من 0% إلى 13.9%. وعلى الرغم من عدم وجود رسوم لطلب بطاقة فعلية، يجب على العملاء امتلاك مركز “Gold Loyalty” ومحفظة استثمارية في Nexo بقيمة لا تقل عن 500 دولار. بشكل عام، تقدم Nexo طريقة ممتازة لإنفاق العملات الرقمية على بطاقة الخصم، حيث تتيح للمستخدمين كجزء من خدماتها الأساسية الحصول على فائدة على ودائع العملات الرقمية.

Wirex

تم إصدار بطاقة الائتمان/البطاقة الافتراضية المشفرة التي أطلقتها Wirex في 2018. ومنذ ذلك الحين، قامت Wirex بتوسيع هذا المنتج ليصل إلى أكثر من 5 ملايين عميل حول العالم. تعد بطاقات MasterCard متعددة العملات التي أطلقتها Wirex بطاقة خصم موثوقة للعملات الرقمية للمسافرين الدوليين، لأنها تدعم 9 عملات ورقية و59 عملة رقمية، بما في ذلك بيتكوين وإيثيريوم وXRP.

على الرغم من عدم وجود رسوم صيانة للبطاقة، فإن شراء العملات الرقمية والعملة الورقية ينتج عنه رسوم معاملات بنسبة 2.99%. بالإضافة إلى ذلك، يؤدي استخدام بطاقة شحن البيتكوين إلى رسوم قدرها 10 دولارات؛ كما أن شحن الإيثيريوم لديه رسوم غاز (gas) متغيرة، بينما تتطلب الشبكات الأخرى دفع 5 دولارات.

يتمثل أحد أهم مزايا بطاقة Wirex للبيتكوين ديبيت هو إمكانية تبديل العملات الورقية والعملات الرقمية المخزنة على البطاقة لاستخدامها في المصروفات اليومية ودفع الفواتير، كما أن حد الإنفاق اليومي يصل إلى 50,000 دولار. إضافةً إلى ذلك، يمكن للعملاء الذين يدفعون باستخدام الرمز الأصلي لشركة Wirex WXT الحصول على مكافآت استرداد نقدي تصل إلى 8%.

على الرغم من أن Wirex تفرض رسوم معاملات مرتفعة، فإن الشركة تقدم مكافآت سخية وتدعم مجموعة واسعة من الأصول، مما يجعلها بطاقة خصم للبيتكوين قوية من حيث الميزات.

OneKey

Onekey هي محفظة أجهزة مفتوحة المصدر بنسبة 100% لتخزين أكثر من 1000 عملة رقمية، بما في ذلك بيتكوين وإيثيريوم وUSDT وBCH وXRP وTron وLTC وDash وغيرها.

أطلقت Onekey 4 مستويات مختلفة للمستخدمين توفر معدلات ورسوم وخدمات متنوعة، مع رفع مستوى المستخدم المقابل عبر الترقية المدفوعة. لا تضع Onekey Card حدودًا على الإنفاق ولا تفرض رسومًا شهرية. ومن خلال المشاركة في فعاليات دعوة المستخدمين، يمكن للمستخدمين الذين يحققون شروطًا معينة إجراء ترقية المستخدم مجانًا.

أكبر اختلاف بين البطاقة الافتراضية من OneKey وبطاقات العملات الرقمية المشهورة الأخرى هو أن OneKey نجحت في ربط العديد من سيناريوهات الدفع داخل الصين، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر WeChat وAlipay وPinduoduo وغيرها. ولكن بسبب ضغوط تنظيمية، اعتبارًا من 31 سبتمبر، توقفت OneKey Card عن قبول طلبات المستخدمين الجدد من الدول أو المناطق التالية، بما في ذلك البر الرئيسي للصين، مثل إيران وكوريا الشمالية وسوريا وروسيا ومقدونيا الشمالية والسودان وفنزويلا وزيمبابوي وغيرها.

RedotPay

تأسست RedotPay في عام 2023 في هونغ كونغ، وتختص بمحافظ العملات المشفرة وحلول الدفع. وهي منصة VISA الوحيدة في هونغ كونغ الحاصلة على ترخيص MSB الأمريكي.

تتميز RedotPay بوظائف كاملة، وتتوفر حاليًا بطاقة افتراضية (عبر الإنترنت) وبطاقة فعلية (دون الاتصال) وتطبيق للهاتف (محفظة إلكترونية)، ويمكن ربطها بخدمات مثل Apple Pay وAlipay. مقارنةً بالمنافسين، تتمتع RedotPay برسوم أقل؛ فرسوم إعادة الشحن ورسوم الإدارة الشهرية والرسوم الإضافية لتحويل العملة الورقية إلى 0. ويمكن سحب الرصيد في أي وقت دون رسوم تحويل. من خلال KYC الأساسي، يمكن أن يصل الحد الأقصى للمعاملة الواحدة للمدفوعات والسحوبات إلى 1000U؛ وإذا تم عبر KYC متقدم، يمكن أن يصل الحد الأقصى للمعاملة الواحدة إلى 100,000U.

حاليًا، لا يوفر RedotPay إلا نوعًا واحدًا من البطاقات ولا توجد رسوم ترقية لخطط/مستويات بطاقات مختلفة. يمكن للمستخدمين الآن اختيار شحن البيتكوين أو الإيثيريوم أو USDC أو USDT لتفعيل البطاقة واستخدامها، ومن المتوقع توسيع الدعم ليشمل المزيد من العملات الرقمية في المستقبل.