المؤلف: PANews

أعلنت Uniswap رسميًا عن تعاونها مع شركة دفع العملات المشفرة MoonPay يوم 21 ديسمبر. تتمثل طريقة التعاون في أنه يمكن للمستخدمين استخدام بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والتحويلات المصرفية لشراء العملة المشفرة على صفحة الويب Uniswap، ويتم دعم الطبقة الأساسية بواسطة MoonPay. تشمل الدفعة الأولى من الرموز المميزة المدعومة للشراء DAI وETH وMATIC وUSDC وUSDT وWBTC وWETH. يدعم حاليًا سلاسل ETH وPolygon وOptimism وArbitrum.

قبل ذلك، تعاونت MoonPay مع عدد من البروتوكولات والمنصات المعروفة من خلال توسيع نطاق خدمات المنتجات. في نهاية نوفمبر 2021، بدأت MoonPay في اختبار أعمال NFT سريعة المسار للأفراد ذوي الثروات العالية، بهدف توفير تجربة معاملات سلسة للأفراد ذوي الثروات العالية الذين يرغبون في شراء NFTs. تسهل هذه الخدمة على العملاء شراء NFTs واستخدمت مغنية البوب ​​الأمريكية مادونا خدمة MoonPay لشراء BAYC.

لاحقًا، في أبريل 2022، تعاون سوق NFT OpenSea مع MoonPay لإطلاق الدفع ببطاقات الائتمان على منصته، ما سهّل على المستخدمين غير الحائزين على العملات الرقمية شراء NFT. وفي الشهر نفسه، أعلنت MetaMask عن شراكتها مع MoonPay، وأصبح بإمكان مستخدمي MetaMask استخدام بطاقات الائتمان والخصم الرئيسية، وكذلك Google Pay وApple Pay، لشراء ETH وأصول أخرى، مع دعم التحويلات البنكية في أكثر من 160 دولة/منطقة.

إلى جانب ذلك، تعاونت MoonPay أيضًا مع Aptos Labs وحلول التوسع من الطبقة الثانية لإيثريوم Immutable X وغيرها. ووفقًا لمعلومات موقع MoonPay، فقد وصلت حاليًا إلى معاملات بقيمة 2 مليار دولار، وأكثر من 250 شريكًا، وأكثر من 5 ملايين عميل، وتدعم أكثر من 80 أصلًا رقميًا.

إن قدرة MoonPay على الخدمة مع هذا العدد الكبير من شركات وبروتوكولات التشفير المعروفة تكشف بوضوح عن حجم مواردها وقدرتها التشغيلية. ففي نوفمبر 2021، أعلنت MoonPay إتمام جولة تمويل أسهم من الفئة A بقيمة 555 مليون دولار، قادتها Coatue وTiger Global، مع تقييم بعد التمويل بلغ 3.4 مليار دولار.

في 13 أبريل 2022، ووفقًا لتقرير رويترز، كشفت MoonPay أنها جمعت 87 مليون دولار من أكثر من 60 مستثمرًا بارزًا، من بينهم المغني جاستن بيبر (Justin Bieber) ومغني الراب Snoop Dogg والممثل بروس ويليس (Bruce Willis) وغيرهم (ملاحظة: يُقال إن هذا التمويل كان جزءًا من جولة MoonPay التمويلية من الفئة A).

إذًا، ما مدى أمان استخدام MoonPay لشراء الأصول الرقمية؟ وهل خفّضت MoonPay عتبة دخول المستخدمين إلى مجال التشفير؟ قامت PANews بتجربة الاستخدام.

هل شراء الأصول الرقمية عبر MoonPay آمن؟

لاستخدام العملات النقدية في شراء العملات الرقمية يجب الامتثال لسياسات KYC/AML، ومن المؤكد أن المستخدمين عند استخدام MoonPay يحتاجون إلى إدخال بياناتهم الخاصة مثل بطاقات الائتمان والخصم وغيرها من البيانات الحساسة. ووفقًا للوثائق الرسمية لـ MoonPay، فإن جميع البيانات التي يرسلها المستخدم إلى MoonPay أو ترسلها MoonPay إلى المستخدم تُشفَّر أثناء النقل باستخدام بروتوكول أمان طبقة النقل (TLS) 1.2 أو إصدار أحدث، كما تُستخدم سياسة أمان النقل الصارم عبر HTTP (HSTS) لمنع هجمات التخفيض.

تُشفَّر جميع بيانات MoonPay أيضًا تشفيرًا ثابتًا باستخدام تشفير تخزين على مستوى الكتلة AES-256، وتُخزَّن في مراكز بيانات متوافقة مع معايير ISO 27001 وPCI DSS. وفي الوقت نفسه، تلتزم MoonPay باللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، بما يضمن التعامل مع جميع المعلومات الشخصية للعملاء والموظفين بأعلى مستويات الأمان وبطريقة قانونية. كما تُعالج جميع معلومات الدفع وتُخزَّن وفقًا لمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS).

ومع ذلك، لا يمكن التحقق مما إذا كانت هناك احتمالية لتسريب من شركات الطرف الثالث المتعاونة في هذه العملية. ووفقًا للوثائق الخاصة بتعاونها مع Uniswap، لا تشارك MoonPay بيانات العملاء مع Uniswap Labs، كما أن Uniswap Labs لا تجمع أو تخزن بيانات مالية مثل بطاقات الائتمان والخصم ومعلومات البنوك، أو بيانات شخصية مثل الاسم واللقب وعنوان البريد الإلكتروني وعنوان IP.

علاوة على ذلك، ووفقًا لتقرير Cryptoslate، علّقت MoonPay في منتصف مارس 2022 أعمالها في أوكرانيا وروسيا وبيلاروسيا، ولم تعد تتعاون مع العملاء الذين لديهم عناوين فعلية في هذه المناطق. وليس MoonPay وحدها؛ فقد اختارت العديد من شركات التشفير الانحياز خلال الصراع الروسي الأوكراني، وهذا أمر لا غبار عليه. لكن ما يثير قلق المستخدمين هو: هل يمكن لشركة تجمع قدرًا هائلًا من المعلومات الخصوصية الأساسية للمستخدمين أن تقدّم بياناتها طوعًا أو قسرًا في المرة التالية التي تنحاز فيها؟

فيما يتعلق باللوائح والقوانين الخاصة باستخدام العملات النقدية لشراء الأصول الرقمية، تمتلك MoonPay قنوات تحصيل أوروبية ورخص امتثال على مستوى عالمي. كما تُنجز عمليات مكافحة الاحتيال بالتعاون مع منصة الامتثال الرقمي Sardine. ووفقًا للمعلومات الرسمية، فإنها تتحمل أيضًا مسؤولية التعويض النهائي عن مخاطر مثل الاحتيال والاعتراض على الدفع التي قد يواجهها المستخدم أثناء الاستخدام.

لطالما كان شراء الأصول الرقمية بالعملة النقدية الطلب الأكثر مباشرة والأعلى في السوق، لكن بسبب خصائص مثل إخفاء الهوية في الأصول الرقمية، يستغل المجرمون هذه الأصول لإجراء عمليات مثل غسل الأموال. وقد أدت هذه العملية إلى تضرر العديد من مستخدمي التشفير الذين لم يكونوا متورطين أصلًا في أي أنشطة غير قانونية، إذ تلقوا أموالًا مجهولة المصدر دون علمهم. وهذا أيضًا أكبر نقطة ألم للمستخدمين عند الدخول والخروج بالعملة النقدية عبر منصات التداول المركزية.

في الوقت الحالي، تتعاون MoonPay في جانب الإيداع مع العديد من البنوك المرخصة، وتركّز على خدمة المستخدمين الجدد، مما يضمن أن تكون مصادر الأموال الداخلة نظيفة. لكن بالنسبة للمستخدمين الجدد، فإن صناع السوق للعملات النقدية الذين تتعاون معهم MoonPay يشملون عدة شركات، ومن بينها أيضًا عدة منصات تداول مركزية، وبما أن مصدر أصول المنصات وحالة المستخدمين معقدة، فإذا لم تكن هناك إجراءات صارمة جدًا لمكافحة غسل الأموال، فإن المستخدم الجديد الذي يتلقى أصولًا رقمية ناتجة عن عوائد غير قانونية سيظل معرضًا لخطر التجميد القضائي.

هل خفّضت MoonPay عتبة دخول المستخدمين إلى مجال التشفير؟

في هذه الشراكة مع Uniswap، ورد في وثيقة التعاون بين الطرفين أن الرسوم التي تتقاضاها تُعد من بين الأدنى في السوق. وقد تفاوضت Uniswap مع التجار على فروق انزلاق منخفضة ورسوم منخفضة لجميع الرموز المدعومة. أولًا، لا توجد رسوم دنيا؛ فبغض النظر عن كمية الشراء، يفرض التاجر عادةً رسومًا دنيا، لكن عند الدخول إلى شراء MoonPay عبر واجهة Uniswap تكون الرسوم الدنيا صفرًا. ثانيًا، لا يوجد فارق سعري في USDC. فعادةً يحدد التاجر سعرًا للرمز أعلى قليلًا من سعر السوق كربح، بينما توفر MoonPay لشراء USDC انزلاقًا صفريًا.

لكن من خلال تجربة المنتج على PANews تبيّن أن شراء 1 ETH عبر MoonPay يتطلب 8918 يوانًا، بينما كان سعر ETH في قناة Binance النقدية في اللحظة نفسها 8419 يوانًا. أي أن سعر ETH النقدي عبر MoonPay أعلى من Binance بمقدار 500 يوان، وبفارق يصل إلى 5.6%.

(الجهة اليسرى تمثل شراء MoonPay النقدي عبر Uniswap، والجهة اليمنى تمثل شراء Binance النقدي)

وهذا يتعارض بشدة مع المعلومات التي كشفتها وثيقة التعاون الرسمية مع Uniswap. ووفقًا للمعلومات الرسمية لـ MoonPay، فإن رسوم الخدمة التي تتقاضاها عند شراء الأصول الرقمية هي 4.5% من كل عملية شراء أو حد أدنى 4.99 دولار. أما بيع العملات الرقمية فيتطلب رسومًا بنسبة 1%. وتبدو بيانات الرسوم في منفذ MoonPay لدى Uniswap متوافقة تقريبًا مع ذلك الأصل.

خلال السوق الصاعد، وبسبب مشاعر FOMO، يمكن للمستخدمين قبول مثل هذه الرسوم المرتفعة. وكما ذُكر سابقًا، استفادت MoonPay من صيف NFT لتوفير قناة ميسرة للعديد من المستخدمين لشراء NFT. وخصوصًا من خلال الربط مع المشاهير وNFTs ذات المكانة العالية، ما ساعد في بناء تأثير علامتها التجارية. كما أنها واصلت توسيع سيناريوهات الدفع لاستيعاب شريحة أكبر. لكن في أوقات ضعف السوق، أدى ذلك إلى حد ما إلى تقليل رغبة المستخدمين الجدد في الدخول إلى مجال التشفير عبرها.

وخلاصة القول، إن أسلوب MoonPay خفّض عتبة دخول المستخدمين من خارج المجال إلى عالم التشفير، ووسّع السوق الإضافي. لكن رسومها المرتفعة قيّدت قدرتها على جلب شريحة أوسع إلى مجال التشفير.

خلاصة

رسوم MoonPay مرتفعة الثمن، خصوصًا عندما يشتري المستخدمون أصول NFT، إذ إن الاحتكاك الناتج عن الإتاوات ورسوم المنصة في سوق NFT نفسه قد يصل إلى نحو 15%. التفاؤل خلال الدورة الصاعدة يجعل المستخدمين قادرين على تجاهل مثل هذا الفارق السعري والاحتكاك المرتفع، مما يولد طلبًا كبيرًا. أما في الدورة الهابطة فيبدأ المستخدمون بالتردد والحساب.

ومع ذلك، فإن المستخدمين في مجال التشفير يعتمدون أساسًا على الدورات الصاعدة لتحقيق نمو كبير في الأعداد، بينما يكون نمو المستخدمين في الدورات الهابطة محدودًا للغاية. لذلك، أسهمت MoonPay إجمالًا في توسيع القناة أمام دخول المزيد من المستخدمين إلى مجال التشفير وخفضت العتبة. ومن منظور MoonPay أيضًا، فإن الرسوم لا تقتصر على الربح، بل تشمل كذلك تكاليف التعاون مع البنوك ومراجعات إجراءات الامتثال المختلفة.

أما مسألة ما إذا كانت مصادر الأصول قانونية أم لا، فما زالت لا يمكن تجنبها حاليًا، ولا يمكن الاعتماد إلا على قدرة المنصة نفسها على التدقيق الصارم. فالقنوات النقدية في منصات التداول المركزية كثيرًا ما تواجه مشكلة تجميد البطاقات أو الأصول الرقمية، وأحد أسباب ذلك هو تراخي التدقيق، إذ يكفي غالبًا إيداع ضمان بسيط ليصبح الشخص صانع سوق. وبما أن منصة MoonPay تتصل بسيولة منصات التداول المركزية، فإن هذا يصبح أحد مخاطر امتثال الأصول لديها.

لكن هذه مشكلة عامة موجودة حاليًا في القطاع وحتى في الإنترنت نفسه، ولا يمكن توقع أن تتولى منصة MoonPay حلها. ومن منظور مجال التشفير، فإن وجود MoonPay يوفر سيناريوهات أكثر؛ فالمستخدم لا يقتصر فقط على شراء الأصول الرقمية مباشرة مع الاستغناء عن الكثير من الإجراءات غير الضرورية، بل يمكنه أيضًا الشراء عبر قرض ببطاقة ائتمان، مما يسهّل دخول شريحة أكبر إلى مجال التشفير، ويوفر مساحة تخيلية أكبر للتقييم الإجمالي للأصول الرقمية.