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加密貨幣借貸是指以收取費用或利息的方式借入和借出加密貨幣的能力。要立即獲得貸款並開始投資，只需通過 DApp DeFi 借貸應用程序或加密貨幣交易所提供抵押品即可。如果抵押品的價值低於一定值，則需要補充抵押品以避免清算。償還貸款並收取佣金後，抵押資本將返還給借款人。
用戶還可以獲得無擔保的閃電貸款，這些貸款必須在同一筆交易中償還。如果借款人無法做到這一點，貸款交易將在確認之前被取消。加密貨幣貸款簡化並自動化了借貸過程。對於許多人來說，這是通過持有（HODL）加密資產賺取年收益或利用優惠貸款的簡單方法。
然而，與區塊鏈中的任何項目、智能合約或投資一樣，加密貨幣借貸也與金融風險相關。例如，使用波動性較大的代幣作爲抵押品可能會導致清算。反過來，智能合約很容易受到黑客攻擊，這可能會給用戶帶來巨大損失。
不要忘記，借貸，無論是借款還是借貸，總是會奪走您對資金的控制權並減少您的流動性。仔細查看貸款條款，以便您確切地知道何時可以重新獲得資金以及需要支付哪些費用。登錄您的幣安賬戶並前往加密貨幣貸款頁面即可立即開始借貸。
介紹
談到加密貨幣的盈虧，就不能不提到價格波動和市場動盪。然而，區塊鏈還提供了其他賺錢方式。加密貨幣借貸是一種以相對較低的風險輕鬆借出資金以及以低利率借入數字資產的機會。加密貨幣貸款對於借款人和貸款人來說都非常方便和有益，這就是雙方都積極使用它們的原因。
什麼是加密借貸
加密貨幣借貸的實施方式如下：一個用戶的加密貨幣以一定的費用提供給另一個用戶。不同平臺的借貸機制可能略有不同，但基本原理是相同的。該服務可在集中式和分散式平臺上使用。
您不僅可以借入資金，還可以通過將加密貨幣放入管理您資金的資金池中獲得利息形式的被動收入。在這種情況下損失金錢的風險通常很小，但這將取決於所使用的智能合約的可靠性。資金安全由借款人提供抵押品保證，貸款由幣安等CeFi（中心化金融）平臺管理。
加密借貸或加密貸款如何運作？
加密貨幣借貸涉及三方：貸方、借款方和 DeFi（去中心化金融）平臺或加密貨幣交易所。通常，貸款接受者在收到加密貨幣之前先放下抵押品（抵押品）。還提供無擔保的快速貸款選項（更多信息見下文）。在這種情況下，貸方的角色將是發行穩定幣的智能合約，或者是向其他用戶發行資金的平臺。貸款人將加密貨幣存入資金池，然後資金池管理貸款流程並向貸款人匯出利息。
加密貨幣貸款的類型
閃電貸
閃電貸是一種無需提供抵押品即可借入資金的機會。顧名思義，貸款是在一個區塊內發放和償還的。如果貸款金額連利息無法退回，則交易在區塊中確認之前就被取消。事實證明，這筆貸款根本不存在，因爲這樣的交易沒有得到確認，也沒有添加到鏈上。智能合約完全控制借貸過程，因此不需要人工參與。
您可以毫不猶豫地選擇閃電貸，因爲借貸過程中涉及智能合約。使用智能合約，創建具有多個子交易的頂級交易。如果任何一個子事務失敗，整個頂級事務將被回滾。
讓我們看一個例子。假設某個代幣在流動性池 A 中的交易價格爲 1 美元，在流動性池 B 中的交易價格爲 1.10 美元。但是，您沒有錢從第一個池中購買代幣，然後在第二個池中出售。您可以使用閃貸進行套利，並在同一區塊中進行買賣。假設您的主要交易在 DeFi 平臺上提取了 1000 BUSD 的閃電貸並立即償還。然後該事務被分解爲幾個子事務：
1. 借入資金轉入您的錢包。
2. 您從流動性池 A 購買價值 1000 美元的加密貨幣（1000 個代幣）。
3. 您以 1.10 美元的價格出售 1000 個代幣並收到 1100 美元。
4. 您使用閃貸智能合約中的貸款費用來償還貸款。
如果至少其中一項子交易失敗，貸款人將取消貸款，直到交易得到確認。這種貸款方法可以讓您在沒有借款人或其抵押品風險的情況下賺取利潤。抵押品掉期和價格套利通常也可用於閃電貸。然而，這種類型的信用僅在鏈上使用，因爲將資金轉移到另一個網絡會破壞一筆交易的支付機制。
擔保貸款
擔保貸款使借款人有更多時間使用資金來換取提供抵押品。 MakerDAO 就是這樣一個例子，它允許將加密貨幣用作抵押品。由於加密貨幣的波動性很大，貸款與抵押品 (LTV) 的比率可能會非常低，例如 50%，這意味着抵押品將是貸款金額的兩倍。如果抵押品價格下跌，這種差異可以爲抵押品的價值提供緩衝。如果抵押品低於貸款價值或某個特定價值，這些資金將被出售或轉移給貸方。
例如，50% LTV 爲 10,000 美元的貸款將需要 20,000 美元的以太坊 (ETH) 抵押品。如果債券的價值低於 20,000 美元，您將不得不追加資金。如果價值低於 12,000 美元，則會發生清算，資金將轉移給債權人。
貸款通常涉及新創建的穩定幣（例如 DAI）或其他用戶借出的加密貨幣。貸方將資產存入智能合約，該合約還可以將這些資金鎖定一段時間。一旦您收到資金，您就可以按照您的意願使用它們。但是，如果價格發生變化，您將需要補充抵押品以避免清算。
如果您的 LTV 比率顯着增加，您將需要支付罰款。借貸過程完全透明，並由智能合約控制。償還貸款及利息後，您將收到押金。
加密貸款的優點和缺點
加密貨幣貸款已在 DeFi 領域廣泛使用多年，但它們並非沒有缺點。在借貸資金之前，有必要充分了解這個問題：
優點：
1、資金來源容易。加密貨幣貸款發放給任何能夠提供抵押品或立即償還閃電貸款資金的人。這種貸款不需要借款人有良好的信用記錄，比傳統金融機構的貸款更容易獲得。
2. 貸款由智能合約管理。智能合約使貸款流程自動化，使其更加高效且可擴展。
3. 賺取被動收入的簡單方法。 HODLers 可以將他們的加密貨幣存入金庫並賺取 APY，而無需自己管理信用。
缺陷
1. 取決於抵押品，清算風險較高。如果加密貨幣突然貶值，即使是具有大量抵押品的貸款也可以被清算。
2. 一些智能合約容易受到攻擊。編寫不當的代碼和漏洞可能會導致貸款資金或抵押品的損失。
3. 借款和信貸會增加投資組合的整體風險。投資組合多元化被認爲是一種有效且安全的做法，但通過債務進行多元化會增加風險。
你應該注意什麼
成功的加密貨幣貸款的主要建議是使用可靠的借貸平臺和穩定的資產作爲抵押品。但是，在開始使用貸款之前，請閱讀以下有用的提示：
1. 請注意轉移加密貨幣進行保管的相關風險。一旦硬幣離開錢包，它們的管理權就會轉移給第三方（或智能合約）。許多項目都可能成爲詐騙者的目標，並且在某些情況下，無法立即提幣。
2. 在借入加密貨幣之前分析市場狀況。您的代幣可能會被鎖定一段時間，這意味着您將無法對加密貨幣市場的低迷做出反應。此外，在新平臺上貸款可能存在風險，因此有時最好花點時間確保平臺可靠。
3. 研究貸款的條款和條件。每個貸款平臺可能有不同的規則，因此請提前進行研究以找到最佳的利率和條款。
著名的加密信貸項目
鬼
Aave 是一種基於以太坊的 DeFi 協議，提供各種加密貨幣貸款。它允許您借出和借入資金，以及進入流動性池和訪問 DeFi 服務。 Aave 因其在普及閃電貸方面所做的工作而聞名。要借給某人資金，您需要將代幣存入 Aave 並接收 aToken，作爲收據。您的收入金額將取決於您借入的加密貨幣。
胡言亂語
Abracadabra 是一個多鏈 DeFi 項目，用戶將生息代幣作爲抵押品。用戶將資金存入貸款池或收益優化器並獲得利息代幣。擁有它們可以獲得初始存款和賺取的利息。
您還可以通過使用利息代幣作爲抵押品借入 Magic Internet Money (MIM) 穩定幣來解鎖利息代幣。也可以在智能合約中質押穩定幣來產生收入，然後使用利息代幣生成 MIM。如果您的穩定幣不受波動性影響，那麼清算的可能性仍然很低。
幣安
幣安不僅提供標準的兌換服務，還提供各種其他金融加密產品，用戶可以借出、借入和使用這些產品來賺取被動收入。如果您不想自己通過 DApp 管理您的 DeFi 錢包，請嘗試使用 CeFi（中心化金融）項目。幣安通過各種代幣和硬幣（包括比特幣 (BTC)、ETH 和 BNB）的加密貨幣抵押品提供輕鬆貸款。這些貸款的資金來自幣安用戶，他們希望通過持有的加密貨幣賺取利息。
如何在幣安上申請加密貨幣貸款
您可以直接從您的幣安賬戶輕鬆借用加密貨幣。爲此，請登錄並轉到加密貨幣貸款頁面。
1. 指定貸款金額和所需的加密貨幣。
2. 明確資產和擔保金額。最低抵押金額將根據右側欄的初始 LTV 顯示在底部框中。
3. 選擇貸款期限。
4. 仔細檢查您的貸款詳細信息，然後單擊[確認貸款]。
概括
如果處理得負責任，加密貨幣借貸平臺對借款人和貸方都有利。它們還爲持有者提供了另一種被動收入選擇，投資者有機會通過將資金用作抵押品來充分利用資金。無論您選擇哪個項目來管理您的貸款 - DeFi 還是 CeFi，請務必研究貸款條款並選擇可靠的平臺。區塊鏈技術簡化了加密借貸流程，爲我們提供了一個強大的盈利新工具。
