主要要點
在《遵守規則》新一期中，我們研究了幣安的瞭解你的客戶（KYC）措施——一套政策和程序，確保我們知道誰是我們的用戶，從而將不良行爲者排除在我們的生態系統之外。
KYC 措施使金融服務提供商能夠保護用戶免受欺詐、洗錢和恐怖主義融資等惡意活動的侵害，同時確保遵守監管標準。
Binance嚴格而全面的KYC流程使其能夠準確識別客戶，評估風險併爲所有用戶維護一個值得信賴的生態系統，從而維護一個合規、安全的平臺。
瞭解您的客戶 (KYC) 是一項法律規定的程序，金融機構（包括銀行、加密貨幣交易所和其他金融服務提供商）通過該程序從現有和潛在客戶那裏收集身份數據和聯繫信息。其主要目的是防止欺詐、洗錢、恐怖主義融資和其他非法活動，並確保客戶盡職調查，作爲反洗錢/打擊恐怖主義融資 (AML/CFT) 合規工作的一部分。
“KYC” 一詞本身是行業術語，最初由合規專業人士使用，但後來在加密貨幣交易者和投資者中變得很普遍。從用戶的角度來看，“KYC” 是身份驗證的同義詞。
如果沒有有效的 KYC 實踐，評估用戶風險就會變得困難，金融機構可能會無意中爲非法活動提供便利。加密行業中強大的 KYC 框架可保護用戶免受黑客、市場操縱者和洗錢者的侵害。幣安遵守嚴格的 KYC 流程，該流程是業內最嚴格的流程之一。我們的合規團隊就是這樣做的，以確保我們知道我們的客戶是誰，並且我們的平臺上沒有可能濫用幣安生態系統的不良行爲者。
KYC 在加密貨幣中的作用
KYC 在數字資產行業的基本功能是識別潛在的不良行爲者，拒絕他們進入生態系統，並防止洗錢、恐怖主義融資和其他欺詐相關行爲，確保每個人都享有更安全的環境。全面的 KYC 計劃使加密貨幣公司能夠真正瞭解他們的客戶是誰，並準確衡量他們對其平臺和更廣泛社區構成的風險。
因此，KYC 在加密行業中的作用與在傳統金融中的作用相同，即通過不允許不良行爲者訪問來保護企業、客戶和社區。
強大的 KYC 入職流程允許數字資產服務提供商消除匿名性，收集重要的客戶信息，建立有效的身份驗證，並進行基於風險的分析，最終決定是否批准或拒絕客戶申請。
制定 KYC 流程和協議
在幣安，我們非常重視防止洗錢、恐怖主義融資和擴散融資。我們遵循基於風險的方法來應對這些威脅，這種方法符合國際最佳實踐。
我們評估我們經營所在地點的具體法律法規，並在該司法管轄區內建立合規計劃，以滿足這些要求以及遵守國際要求。反洗錢和反恐怖融資立法以及當地金融情報部門的指導構成了我們 KYC 方法的基礎。
幣安的 KYC 措施制定是一個協作過程，涉及 KYC 團隊的高級成員、法律、技術和運營領域的主題專家以及高級管理團隊成員。KYC 框架的主要組成部分是身份驗證（包括生物識別技術與政府頒發的身份證件的比較、身份證合法性篩查、活體檢查和光學字符識別 (OCR) 功能以驗證客戶輸入的信息）、IP 地理位置、加強盡職調查以及針對制裁、政治公衆人物 (PEP) 和負面媒體數據庫的篩查，以及執法、金融犯罪和監管執法名單。
幣安合規團隊致力於維護符合所有法律和監管要求的 KYC 計劃，同時確保爲用戶提供良好的體驗。我們這樣做的方法之一是不斷評估創新技術和潛在的供應商合作伙伴，以幫助最大限度地減少與 KYC 程序相關的摩擦。一個很好的例子就是我們的身份驗證過程的速度和效率，它利用了最新的生物識別篩選、分析和驗證技術。
身份驗證 (IDV)
身份驗證是任何面向消費者的金融公司 KYC 計劃的基礎。誠然，這幾乎不是用戶在使用加密平臺時最喜歡的部分，但幣安作爲負責任的行業領導者的地位決定了我們將用戶的安全放在首位。在 Onfido 和 SumSub 等衆多行業領先公司的支持下，幣安上的身份驗證體驗幾乎是無縫且高效的。
洗錢者和黑客經常試圖通過將小額資金分散到多個賬戶來掩蓋不義之財的來源。如果平臺的身份驗證能力較弱，不法分子就會想方設法註冊多個賬戶來達到這一目的——例如，使用假身份證或利用平臺允許無需政府頒發的身份證即可註冊賬戶的寬鬆政策。如果沒有嚴格的身份檢查，惡意用戶可以在被發現進行非法交易後再次回到交易所：他們只需要一個備用電子郵件即可。
幣安的嚴格 KYC 政策對雙重註冊和匿名身份採取零容忍態度，通過嚴格的文件和活體驗證檢查實現。這些措施大大降低了非法資金進入幣安生態系統和更大的 Web3 空間的機會。
幣安的 KYC 流程
對於任何想要在幣安交易數字資產的人來說，身份驗證都是一個必要步驟。未經驗證的賬戶可以訪問幣安網站的基本權限：他們可以瀏覽我們的產品、領取 NFT、粉絲代幣和禮品卡，但在任何情況下都不能與幣安交易產品進行互動。
幣安的 KYC 流程分爲三個層級：中級、高級和高級專業版。具體要求可能因用戶所在的司法管轄區而異，但在大多數國家/地區，基本步驟如下：
收集並確認客戶個人信息，由用戶提交併通過政府頒發的有效身份證明文件證明。
實時活體檢查將用戶的臉部與他們提供的政府頒發的文件進行比較。
通過 World-Check Risk Intelligence（最大的高風險、受制裁和政治公衆人物數據庫）驗證用戶身份。
居住在強制要求提供地址證明的司法管轄區的用戶必須提供有效的地址信息，才能完全訪問幣安生態系統。這些國家以外的用戶如果想將每日法定貨幣提現限額從標準的 50,000 美元提高到 200 萬美元，則只需提供地址證明。
如果您需要的存款和取款限額大大超過中級和高級等級的標準上限，您可以申請增加限額，並聲明您的財富來源、幣安的資金來源以及您或您的任何家庭成員是否在政治公衆人物 (PEP) 名單上。這可確保每次大幅增加限額的請求都是合法的，並且與用戶已證實的淨資產相符。
對一些最大的加密貨幣交易所的 KYC 政策進行比較分析表明，幣安的身份驗證要求是業內最全面的，這反映了我們致力於將用戶和生態系統的安全放在首位的承諾。
最後的想法
幣安強大的 KYC 框架在保護平臺、用戶和整個社區免受欺詐、洗錢和恐怖主義融資等潛在威脅方面發揮着關鍵作用。通過實施全面的 KYC 流程（包括身份驗證、制裁和 PEP 名單篩查以及加強盡職調查），並由各個團隊合作制定和執行，幣安能夠在多個司法管轄區保持高標準的安全和合規性。它凸顯了幣安致力於成爲加密貨幣領域負責任的行業領導者，優先考慮用戶安全並遵守本地和國際監管要求。
進一步閱讀
遵守規則：當今的加密貨幣合規狀況
遵守規則：幣安合規計劃概述
加密貨幣中的 KYC - 比較
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