主要要點
近年來，數字資產行業在合規領域取得了巨大進步。作爲行業領導者，幣安優先維護強大而全面的合規計劃。
我們正在推出一個新的博客系列《遵守規則》，以提高人們對合規在加密貨幣中的作用的認識，並強調我們的合規團隊每天所做的令人印象深刻的工作。
在本系列的第一篇文章中，我們將探討合規性的組成部分、傳統金融機構和加密金融機構在這一功能上的差異，以及當今加密合規性的格局。
一些還不熟悉數字資產行業的人傾向於認爲，數字資產行業不適用其他金融活動領域的規則和法律。在接觸了加密貨幣早期的各種軼事（當時許多早期採用者認爲交易數字代幣更像是交換棒球卡而不是交易金融資產）以及 FTX 等一些備受關注的加密貨幣相關欺詐案件的事實後，這些人可能會形成這樣一種觀點：加密貨幣公司本質上無法受到監管和合規。
加密貨幣合規的現實與這種誤解截然不同。自第一家中心化加密貨幣交易所出現以來的短短几年裏，數字資產行業的合規能力得到了突飛猛進的提升。近年來，幣安投入了巨大的資源來構建一個最先進的合規計劃，其複雜性和技術穩健性可以與傳統金融巨頭相媲美。
爲了讓人們瞭解我們的合規專家所做的精彩工作，我們推出了“遵守規則”博客系列，該系列博客探討了加密貨幣行業的合規狀況，並重點介紹了幣安合規團隊正在關注的各個領域。在這篇介紹性文章中，我們將從總體上概述合規的含義，以及加密貨幣行業的合規與傳統金融行業的合規有何不同。
金融機構合規性
當人們在金融背景下考慮合規時，通常首先想到的是 KYC（瞭解你的客戶）或 AML（反洗錢）。誠然，這兩個是任何合規計劃的重要組成部分，但合規職能對成熟金融服務公司（無論是傳統金融服務公司還是加密貨幣金融服務公司）的影響領域並不侷限於 KYC 和 AML。
爲了清晰起見，我們可以將合規性描述爲三個主要領域：反洗錢、消費者保護和監管合規（即許可）。在這些過於寬泛且往往相互補充的類別下，涵蓋了金融機構合規工作所依據的一系列學科，我們將在本系列博文中討論這些學科。
以反洗錢類別爲例，它可以進一步分爲CIP（客戶識別計劃）、KYC、CDD（客戶盡職調查）、EDD（加強盡職調查）、客戶篩選（包括受到制裁或被指定爲政治公衆人物或PEP）、交易監控、可疑活動/交易/事項報告（SAR / STR / SMR）、風險評估、審計、ABC（反賄賂和腐敗）、旅行規則等領域。
除了上面提到的許多方面之外，合規的消費者保護方面還包含數據隱私措施、使用條款、客戶披露、資產隔離、UDAAP（不公平、欺騙或濫用行爲或做法 - 美國特定術語，在大多數國家都有對應術語）、反詐騙和反欺詐控制。
在監管方面，合規官致力於確保公司已實施必要的流程和控制，以遵守其經營所在司法轄區的法規。這還包括許可申請、維護與監管機構的關係、按要求管理外部審計師、管理監管檢查以及滿足檢查或審計後的任何補救要求。
在許多司法管轄區，合規官主要負責確保公司的運營符合適用法規，並對其任職期間發生的任何違規行爲承擔個人責任。雖然其他高管可能也承擔一定程度的責任，但合規官應具有獨立行動的自主權和權力，以確保公司履行其監管義務。
合規計劃可以直接管理這些責任領域，也可以提供監督、治理支持和質量保證測試。
加密貨幣的合規性：獨特的挑戰
爲數字資產服務公司運行合規計劃需要涵蓋與傳統金融相同的所有基礎，同時還要應對一系列新挑戰。
TradFi 與加密貨幣之間最大的區別在於監管環境的成熟度、行業規則以及不同司法管轄區之間缺乏一致性。首先，不同國家對各種加密資產的定義存在很大差異，這對合規工作有着巨大的影響。
另一個主要區別是數字資產的本質。大多數加密貨幣被設計爲在去中心化、分佈式、無需許可的網絡上運行，這些網絡無需任何中央管理機構即可運行。這是“代碼即法律”原則的體現。在比特幣這樣的無需許可的網絡中，沒有任何中央機構可以阻止交易的發生。沒有“退款”。沒有電匯召回。交易是永久性的，發起人沒有追索權。這可能會給加密貨幣交易所等與 TradFi 領域有着根本區別的中心化服務提供商帶來挑戰。
傳統金融由高度集中的支付網絡主導，交易速度緩慢（通常以天而不是分鐘或秒來衡量處理時間），可能被撤銷、被外部方阻止甚至被扣押。許多國家的消費者保護法允許零售用戶對其賬戶上的收費提出異議，有時甚至可在事後 6 個月內提出異議，並且基礎服務提供商有義務賠償用戶損失。
這意味着，TradFi 中實施的許多傳統控制措施在加密環境中根本無法發揮作用。這需要以不同的方式考慮消費者保護。例如，如果用戶與某人共享其密碼或私鑰，並且第三方清算了錢包，則無法收回已轉移的資產，也沒有集中的權力機構來“退還”客戶的資金。
因此，中心化交易所通常會爲客戶提供先進的賬戶安全工具，執行更多的設備指紋識別和分析，爲似乎發往高風險錢包地址的提款提供通知，並運行客戶適用性測試以評估用戶對與某些產品或服務相關的風險的理解程度。
透明度和速度
在分佈式賬本的世界裏，透明度起着關鍵作用。當今的金融服務業是一個由不同的支付和結算網絡組成的不透明、祕密的網絡，只有少數人才能訪問關鍵信息。
想想 SWIFT 網絡。只有會員銀行和金融機構才能訪問 SWIFT 信息系統，而且這種訪問僅限於特定機構正在處理的交易。這提供了一定程度的財務隱私，但也允許機構祕密運作。
另一方面，公共區塊鏈高度透明，有時幾乎到了過分的程度。每一筆交易都會公佈給全世界看。雖然這些交易的發起人和受益人的個人和公司的名稱不易被外部觀察者獲得，但大多數區塊鏈都是匿名的。這意味着公衆或區塊鏈分析提供商可以使用關鍵信息來識別發起人、受益人、交易模式和錢包餘額。
使用社會工程技術，這些錢包地址通常可以歸屬於擁有或控制錢包的現實世界個人或公司。回到上面的 SWIFT 示例，這就好像世界上每個人都可以親眼目睹每筆 SWIFT 交易，以及所有相關的銀行賬戶信息。
這種透明度引發了加密行業必須解決的衆多數據隱私和個人安全問題。另一方面，它也爲交易所和其他行業參與者提供了巨大的機會，使他們能夠構建工具，以便更深入地瞭解全球區塊鏈網絡中發生的事情，揭開可能爲避免被發現而層層掩藏的交易面紗。這爲全球的犯罪鬥士提供了一種有效的方法來調查非法活動，同時最大限度地減少了獲得法院命令、傳票或依賴司法協助條約 (MLAT) 來調查資金跨境流動的需要。
最後，加密行業的一個關鍵價值驅動因素是速度。傳統金融領域的交易通常需要幾天時間才能完成。數字資產的承諾之一是能夠近乎實時地結算。將 TradFi 平臺使用的相同監管期望和類似的合規控制和流程應用於加密行業可能會破壞加密交易所實現的價值和效率。
加密貨幣公司如何實現合規？
鑑於手頭任務的複雜性，當今數字資產行業的合規實踐和流程水平令人印象深刻。此外，鑑於領先的加密貨幣公司在此領域繼續進步的速度，我們可以預期行業合規標準將變得更加嚴格。
反洗錢 (AML) 工作在過去幾年中一直是加密貨幣領域的頭條新聞，並且將繼續如此。過去幾十年來，大多數發達國家都頒佈了嚴格的反洗錢法，而且這些法律與技術基本無關。這意味着加密貨幣公司的反洗錢規則（尤其是那些也支持法定貨幣的公司）已經完善並被業界所理解。
獲取客戶身份信息（KYC）、監控交易中是否存在可疑活動以及遵守國際制裁等基本事項對於加密貨幣公司來說並不是什麼新鮮事，因爲它們代表了任何合規計劃的主要內容。
近年來，隨着監管更加清晰，以及人們普遍接受大多數司法管轄區的反洗錢法適用於加密行業，加密行業採用合規精神的步伐加快。此外，與傳統銀行和支付網絡的戰略合作伙伴關係有助於加速向更合規的方法轉變，因爲在當今的數字資產市場中，擁有法定貨幣軌道是一個明顯的差異化因素。傳統金融機構要求他們支持的交易所符合其合規、反洗錢、制裁和反欺詐措施的標準。
加密貨幣行業內的合規領導者之間也存在着大量的合作。我們接受這樣一個事實：再次發生類似 FTX 的重大丑聞可能會給整個行業造成無法彌補的損害，因此，在新興趨勢、風險以及加密貨幣合規面臨的問題和挑戰的解決方案方面開展合作符合每個人的最佳利益。
幣安：加密貨幣合規領域的先鋒
對於幣安來說，合規是首要的戰略重點，合規思維已融入我們所做的每一件事中。自成立以來，我們在處理這一關鍵運營方面已經取得了長足進步，並意識到，只有與監管機構密切合作並嚴格遵守所有適用規則，才能推動加密貨幣的普及和貨幣的自由。
幣安投入巨資，在我們支持的每個司法管轄區尋找最佳的 KYC 供應商和數據源。這使我們能夠提供最佳的用戶體驗，同時完全遵守當地和國際法律法規。我們控制措施的本地化也表明我們致力於瞭解客戶並根據他們的需求量身定製解決方案。
在參與者的合規水平方面，行業內仍然存在差異。這主要是因爲合規很難、成本高，並且會給客戶帶來摩擦。行業領導者幣安等規模較大的加密貨幣企業擁有更多資源，因此更有能力實施衆多供應商解決方案並構建強大的合規計劃所需的內部工具。
隨着時間的推移，加密貨幣合規性在結構上越來越類似於傳統金融服務公司中這項工作的組織方式。然而，由於每天都要應對衆多新挑戰，加密貨幣公司將開發（在某些情況下已經擁有）更復雜的工具、更好的數據，以及對單個交易如何融入大局的更深入的洞察。
欲深入瞭解幣安合規計劃的各個方面，請繼續關注我們即將推出的《遵守規則》系列文章。
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