什麼是去中心化金融（DeFi）？

基本思路去中心化金融允許用戶使用錢包和一些數字貨幣訪問數字貨幣金融服務，去中心化應用程序跨多個區塊鏈提供借貸服務、流動性提供、交換、存儲等。
雖然以太坊是 DeFi 的發源地，但大多數具有智能合約功能的區塊鏈現在都託管與 DeFi 相關的去中心化應用程序，包括 Arbitrum 和 Optimism 等 Layer 2 解決方案。智能合約對於 DeFi 提供的服務（包括存儲、投資和借貸）至關重要。收穫等等。
DeFi 允許人們優化回報、加入去中心化市場、獲得銀行服務以及進行快速借貸。但是，DeFi 並非沒有風險，您在冒險之前應該仔細研究。
簡介進入去中心化金融的世界可能很有趣，但也令人困惑。在持有加密貨幣一段時間後，人們通常想知道如何從投資組合中獲得額外收益。無論如何，去中心化金融有很多東西需要發現和學習。 。
如果負責任地使用，DeFi 和 DeFi 項目可以成爲強大的工具，但當你倉促行事時，你可能無法讓事情發揮作用，並且可能會做出不明智的投資決策。參與的最佳方式是瞭解風險並找到適合您的方法，在此基礎上，讓我們探討一下您在 DeFi 世界開始旅程時所需的基礎知識。
什麼是去中心化金融（DeFi）？去中心化金融是指建立在區塊鏈網絡上的金融應用生態系統，更具體地說，去中心化金融旨在創建一個開源、透明、無需許可的金融服務生態系統，該生態系統可供所有人使用，並且無需任何中央權限即可運行。資產並通過點對點（P2P）交易選項和去中心化應用程序（DApp）與這個生態系統進行交互。
DeFi 的主要優勢是促進金融服務的獲取，特別是對於那些與傳統金融系統隔離的金融服務，其他功能包括構建 DeFi 的標準框架，以及公共區塊鏈上可操作兼容的 DeFi 應用程序，這些應用程序可以創建金融市場，全新的產品和服務。
去中心化金融的主要優勢傳統金融依靠銀行等機構充當中介，法院提供仲裁服務，而去中心化金融應用不需要任何中介或仲裁員，因爲代碼決定了每一個潛在爭議的解決方案，用戶保留控制權他們的資金隨時可用，該系統致力於降低成本並提供更順暢的財務系統。
由於這些新的金融服務部署在區塊鏈上，因此不存在單點故障的機會，並且數據記錄在區塊鏈上並分佈在數千個節點上，這使得監督或潛在的服務中斷變得困難。
這種開放系統的另一個重要優勢是無法獲得任何金融服務的個人可以輕鬆獲得，由於傳統的金融體系依賴於中介機構賺取利潤，因此低收入社區通常無法獲得其服務。去中心化金融的特點是成本大大降低，因此低收入個人也可以從廣泛的金融服務中受益。
去中心化金融的潛在用例借貸開放借貸協議是 DeFi 生態系統中最常見的應用類型之一。開放、去中心化的借貸比傳統的信用體系有很多優勢，包括交易即時結算、無需信用檢查以及可以抵押數字資產。
由於這些借貸服務建立在公共區塊鏈上，因此它們降低了信任要求並提供加密驗證，而區塊鏈借貸市場降低了交易對手風險，使借貸成本更低、速度更快，並且更容易爲更多個人所接受。
現金銀行由於 DeFi 應用程序是金融應用程序，根據定義，法幣銀行業務是一個明顯的用例，這可能包括髮行穩定幣、抵押貸款和保險。
隨着區塊鏈領域的蓬勃發展，人們越來越關注創建穩定幣，穩定幣是通常與實物資產掛鉤的數字資產，可以輕鬆地以數字方式轉移，因爲數字貨幣價格可能會快速波動，因此可以採用去中心化的穩定幣作爲日常使用。不受中央機構發行或控制的數字貨幣。
通過智能合約，抵押貸款的承保和法律費用可以顯着降低，通過區塊鏈保險，可以減少對中介機構的需求，並允許風險在許多參與者之間分散，從而有可能爲相同服務質量提供更低的保費。
去中心化市場Uniswap 和 PancakeSwap 等去中心化交易所（DEX）是最受歡迎的去中心化金融應用程序之一，這些平臺允許用戶在無需可信中介機構持有資金的情況下交易數字資產，交易直接在用戶的錢包之間進行。在智能合約的幫助下。 
一些交易平臺，稱爲自動做市商（AMM），使用流動性池來促進交易，而不需要直接交易對手來匹配您的交易，並且由於它們需要較少的維護和管理，去中心化交易平臺通常收取比中心化交易平臺更低的交易費用.
區塊鏈技術還可用於發行和允許擁有各種傳統金融工具。這些應用程序將以分散的方式運行，從而消除託管人和單點故障。
提高回報DeFi DApp 可用於自動化和優化從質押、獎勵池和其他感興趣的產品中獲得的複合回報，有時稱爲收入捕獲。
例如，您可能會通過開採比特幣、委託 BNB 或提供流動性獲得定期獎勵，而智能合約可以獲取您的獎勵，購買更多基礎資產並進行再投資。這個過程將使您收到的利息加倍，並且通常會增加。你的回報呈指數級增長。
使用智能合約可以節省時間並提高倍增率，因爲您的資金通常與其他用戶的資金彙集在一起​​，因此處理費用由智能合約的所有成員分配，用於優化回報。
智能合約在去中心化金融中的作用去中心化金融當前和潛在的大多數應用都涉及智能合約的創建和執行，傳統合約使用法律術語來定義簽約實體之間的關係條款，而智能合約則使用計算機代碼。
由於它們的條款是用計算機代碼編寫的，因此智能合約可以以自動化的方式強制執行這些條款，從而實現當前需要人工監督的大量流程的可靠執行和自動化。
使用智能合約更快、更容易，並降低了雙方的風險，但智能合約引入了新類型的風險，計算機代碼容易受到錯誤和漏洞的影響，這使得智能合約中存儲的值和機密信息容易受到攻擊。
去中心化金融面臨的挑戰表現不佳區塊鏈本質上比中心化區塊鏈慢，這影響了基於區塊鏈構建的應用程序，因此必須考慮這些限制並相應改進其產品，例如 Arbitrum 和 Optimism，通過提供更快、更少的交易來解決這些問題。 。 成本。
用戶犯錯誤的風險很高DeFi 應用程序將責任從中介機構轉移到用戶身上，這對許多人來說可能是一個缺點，而在不可變的區塊鏈之上部署產品時，設計降低用戶錯誤風險的產品是一個極其困難的挑戰。
用戶體驗不好目前，使用 DeFi 應用程序需要用戶付出額外的努力，爲了使 DeFi 應用程序成爲全球金融體系的主要內容，它們必須提供鼓勵用戶從傳統系統切換的切實功能。教育資源有助於減少這個問題。
擁擠的集成系統爲特定用例找到最適合的應用程序可能是一項艱鉅的任務，用戶需要能夠找到最佳選擇，挑戰不僅在於構建應用程序，還在於考慮使它們適合更廣泛的設計。 DeFi 生態系統。 
去中心化金融風險儘管 DeFi 可以提供有吸引力的年回報率，但它並非沒有風險，儘管它是去中心化的，但你本質上是在消費金融服務，其中一些風險是熟悉的：
交易對手風險如果您從事加密貨幣貸款或任何其他類型的貸款，您將面臨交易對手不償還債務的風險。
監管風險驗證某些服務和項目的合法性可能很困難，如果您投資的智能合約後來因監管問題而關閉，您的資金可能面臨風險，值得注意的是全球監管機構最近發佈的措施和指南。影響去中心化金融的發展和採用。
代幣風險您持有的資產具有不同程度的風險，具體取決於代幣智能合約以及與其相關的項目和團隊的流動性、可靠性和安全性。由於 DeFi 領域有大量低市值代幣，因此存在相關風險。代幣特別高。
軟件風險代碼中的漏洞可能會影響您投資的智能合約的安全性。您的錢包也可能因連接 DeFi DApp 併爲其授予權限而受到損害，已經出現了一些解決這些風險的安全實踐，例如多重簽名錢包和密碼箱。
非永久性損失如果您存儲在流動性池中，與您輸入的價格比率的偏差將導致您在提款時損失一些存入池中的代幣。
獲得去中心化金融項目以太坊長期以來一直是 DeFi 的發源地，然而，現在許多區塊鏈都擁有健康的 DeFi 生態系統，具有智能合約功能的網絡，例如 BNB Chain 和 Solana、Polkadot、Avalanche 以及最近以太坊上的 Layer 2 解決方案已成爲熱門選擇。
您應該做一些研究來尋找合適的 DeFi 項目和協議，論壇、消息傳遞和網站可能會幫助您識別最佳的新機會，但是，您應該對找到的任何信息非常小心，並且應該始終驗證其完整性。您讀過或使用過的任何項目。
訪問 DeFi 項目需要什麼？要開始使用 DeFi DApp，您將需要：
兼容的錢包：MetaMask 等瀏覽器擴展錢包或 Trust Wallet 等移動錢包即可解決問題。託管錢包（您沒有私鑰的錢包）可能不允許您連接到去中心化應用程序。
數字資產：這似乎是顯而易見的，但您可能需要多種資產。例如，如果您想使用基於以太坊的去中心化應用程序，則需要 ETH 來支付處理費，並需要另一種代幣來支付您使用的任何服務。
去中心化金融（DeFi）與傳統金融（TradFi）與依賴中心化機構和監管機構的傳統金融相比，DeFi 提供了一個對任何可以訪問互聯網的人開放的金融系統。然而，隨着銀行和金融機構開始探索，DeFi 與傳統金融之間的互動正在日益增加。結合了兩種系統的優點並創建混合模型。
去中心化金融（DeFi）與中心化金融（CeFi）即使在加密貨幣世界中，並非所有金融服務都是去中心化的，例如，通過像幣安這樣的中心化交易所進行存儲通常需要您放棄對代幣的託管，在這種情況下，您必須信任處理您資金的中央實體。 。
提供的大多數服務都是相同的，可能是通過用戶可以直接訪問的相同 DeFi 平臺提供的，但是，中心化資金消除了通常與您自己管理 DeFi 投資相關的複雜性，並且您還可能會獲得額外的存款保證。
中心化金融並不比去中心化金融更差或更好。是否合適取決於您的願望和需求。在中心化金融中，您可能會犧牲控制權，但您通常會獲得更強有力的保證，並減輕自己處理資產和執行交易的負擔。
去中心化金融和開放銀行有什麼區別？開放銀行是指外部金融服務提供商通過應用程序編程接口（API）安全訪問金融數據的銀行系統，允許銀行和非銀行金融機構之間鏈接賬戶和數據，主要有助於推出新產品以及傳統金融體系內的服務。 
然而，DeFi 提出了一個獨立於現有基礎設施的全新金融體系。去中心化金融有時也稱爲開放金融。
例如，開放銀行可以通過安全地從多個銀行和機構提取數據，允許在一個應用程序中管理所有傳統金融工具。 
另一方面，去中心化金融可以實現全新的金融工具的管理以及與其互動的新方式。
結論性想法DeFi 創建了一個自我維持的價值生態系統，吸引了資本、開發者和新產品，儘管 DeFi 有望徹底改變金融領域，但它仍然是一個新興領域。 DeFi 的未來取決於持續的技術發展、監管發展和公衆接受度的提高，爲了實現可持續增長，創新必須繼續解決與 DeFi 相關的限制和風險。
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