CBDC（中央銀行數字貨幣）是各國中央銀行發行的數字貨幣。與加密貨幣不同，CBDC由中央銀行的信任和權威支持，使其更穩定和安全。CBDC基於分佈式賬本技術（DLT）和區塊鏈。
CBDC對經濟和社會的影響是顯著的。首先，CBDC可以提高支付系統的效率，降低成本和交易時間。此外，CBDC使中央銀行對貨幣供應和貨幣政策總體上有更大的控制。
CBDC還可以是一種減少金融排斥的工具，因為無法獲得傳統金融系統的人可以通過手機獲得銀行服務。
以下是CBDC最重要和影響深遠的用例：
金融包容性
CBDC已引起全球政府和中央銀行的關注，因為它們有潛力徹底改變金融系統。
CBDC是由中央銀行發行和支持的數字貨幣，提供安全可靠的數字支付形式。
CBDC的主要用例之一是金融包容性。
CBDC可以使無銀行和未充分銀行化的人口獲得數字支付和金融服務。
根據世界銀行的數據，全球大約有17億成年人沒有銀行賬戶，這意味著他們缺乏儲蓄賬戶、信貸和保險等基本金融服務。
CBDC可以設計為包容性，使其對於所有難以獲取傳統銀行服務的人更為可及和方便。
CBDC可以通過手機訪問，手機在低收入、中等收入和高收入國家越來越普及。這使得人們更容易進行交易並參與數字經濟。
通過提供安全可靠的數字價值儲存，CBDC可以幫助減少與現金交易相關的風險。這在現金交易普遍且盜竊或詐騙風險較高的國家尤為有利。
CBDC還可以為被排除在傳統金融系統之外的人們提供更大的金融自主權。
此外，CBDC可以幫助賦權人們掌控自己的財務，減少對外部中介（如銀行）的依賴。
跨境支付
CBDC的另一個潛在用例是促進跨境支付。
目前，跨境支付可能會緩慢且成本高昂，部分原因是中介如代理銀行的參與。
潛在的好處包括：
通過實現實時結算來簡化支付流程，減少對中介的需求。
減少跨境交易中的詐騙和洗錢風險。
提供更大的跨境交易透明度，幫助識別潛在的非法活動，因為它們被設計得更透明和可追溯。
減少與跨境交易相關的波動性。
提供一種穩定可靠的支付方式，其匯率波動較小，因為它們由中央銀行支持。
總體而言，CBDC有潛力使跨境支付更快、更便宜且更安全。
通過降低交易成本和提高透明度，CBDC可以幫助促進國際貿易和經濟增長。
貨幣政策
CBDC還可以提高貨幣政策的有效性。使用CBDC可以:
為中央銀行提供對貨幣供應的更直接控制，讓其能夠實時跟踪資金流動並提供消費模式的信息。
幫助中央銀行做出更明智的貨幣政策干預決策。
使中央銀行能夠執行更具針對性的政策干預。
例如，CBDC可以設計為提供有條件的支付；即，這些支付是基於特定行為或結果的條件支付。
有條件的支付可以用來激勵特定行為，例如鼓勵人們儲蓄更多或採取環保行為。
使中央銀行能夠更有效地實施負利率。
負利率是中央銀行用來刺激經濟活動的政策工具，通過鼓勵個人和企業花錢而不是儲蓄來實現。
CBDC可以被設計為根據個人和企業的消費模式自動調整利率，讓中央銀行更有效地實施負利率。
金融穩定性
CBDC有潛力通過提供安全可靠的數字價值儲存來增強金融穩定性。
使用傳統貨幣，總是存在對手風險。進行金融交易的一方可能無法履行其義務，導致違約連鎖反應，從而造成金融不穩定。
CBDC可以通過提供由中央銀行支持並存儲在安全、防篡改的賬本中的數字貨幣來幫助減少對手風險。
CBDC可以提供更透明和可追溯的貨幣形式，使得跟踪交易和識別潛在的金融穩定風險變得更加容易。
CBDC可以設計為在經濟危機期間提供更多的穩定性。
例如，CBDC可以用來向銀行和金融機構提供緊急流動性，這可以幫助防止系統性金融崩潰。
CBDC可以減少銀行擠兌的風險。
在傳統銀行系統中，如果個人和企業因擔心銀行的穩定性而急於提取存款，則可能會發生銀行擠兌。
這可能導致流動性危機。因此，銀行失敗可能發生，進而導致更廣泛的金融危機。
CBDC可以通過提供由中央銀行支持的替代數字價值儲存來減少銀行擠兌的風險。
這可以幫助減少個人和企業持有大量現金的需要，而現金的存儲和運輸在危機時期尤其困難。
對抗非法活動。
CBDC可以提供更透明和可追溯的貨幣，允許更好地跟蹤交易並識別潛在的非法活動。
CBDC可以對抗洗錢、恐怖主義融資和逃稅等非法活動。這是通過實施反洗錢（AML）和了解您的客戶（KYC）措施來實現的。
AML措施旨在防止洗錢，而KYC措施則旨在識別和驗證進行金融交易的個人身份。
通過包括AML和KYC措施，CBDC可以幫助減少非法活動的風險。
CBDC還可以包含數字身份解決方案。
數字身份解決方案可以用於驗證進行金融交易的個人和企業的身份，從而有助於減少詐騙風險。
CBDC提供多種好處，從促進金融包容性到改善貨幣政策。
然而，它們也帶來潛在的風險和挑戰，例如設計安全、可靠和包容的CBDC的需求。
仔細考慮其好處和潛在風險將是重要的，以確保它們確實有助於金融穩定和包容性。
另一方面，CBDC還引發了對隱私和數據安全的擔憂，因為中央銀行可能會獲得用戶的個人財務信息。
總體而言，CBDC有潛力徹底改變金融交易的方式以及整體金融系統的運作，但其實施必須仔細考慮，以確保能夠充分解決所帶來的挑戰和擔憂。
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