長話短說
反洗錢法規試圖阻止非法資金的非法洗錢活動。各國政府和 FATF 等跨國組織立法打擊洗錢活動。
洗錢將“髒”錢變成乾淨的錢。這可以通過掩蓋資金來源、將其與合法交易混合或投資於合法資產來實現。
由於加密貨幣的隱私性、追回資金的困難以及立法不發達，加密貨幣是一種有吸引力的洗錢方式。大規模查獲加密貨幣表明犯罪分子經常利用它來洗錢。
幣安和許多其他加密貨幣交易所跟蹤可疑行爲，作爲其反洗錢合規性的一部分，並將其報告給執法部門。
介紹
反洗錢 (AML) 法規有助於打擊非法資金的洗錢行爲。它們是集中式加密貨幣交易所的要求，以幫助確保客戶安全並打擊金融犯罪。由於加密貨幣的匿名性，其監管在很大程度上依賴於監控客戶行爲和身份。
什麼是反洗錢？
反洗錢由阻止非法資金流動和洗錢的法規和法律組成。 AML 與 1989 年成立的金融行動特別工作組 (FATF) 密切相關，旨在鼓勵國際合作。例如，反洗錢措施針對恐怖主義融資、稅務欺詐和國際走私。反洗錢法因國家/地區而異，但全球都在努力統一標準。
隨着技術的進步，洗錢的方法也在進步。因此，反洗錢軟件通常會標記可能被視爲可疑的行爲。這些標誌和措施包括大量資金轉移、資金反覆流入賬戶以及對觀察名單上的用戶進行交叉檢查。反洗錢不僅適用於加密貨幣。任何資產或法定貨幣都可以受到監控並遵守反洗錢法規。
監管需要一段時間才能跟上加密貨幣的步伐。隨着區塊鏈技術不斷創新，反洗錢程序以及合規措施也會定期發生變化。然而，這並不總是被視爲積極的。許多加密貨幣愛好者都看重資產的匿名性和去中心化性。因此，加強對用戶身份的監管和記錄有時被視爲與加密貨幣的精神背道而馳。
AML 和 KYC 之間有什麼區別？
作爲反洗錢法的一部分，瞭解你的客戶 (KYC) 檢查是金融機構和服務提供商的義務。 KYC 要求用戶提交個人信息來驗證其身份。此過程爲用戶進行的任何金融交易創建了責任。 KYC 是 AML 的主動部分，屬於客戶盡職調查範圍。這與其他被動調查可疑行爲的反洗錢做法形成鮮明對比。
什麼是洗錢？
洗錢是指犯罪分子將非法資金僞裝成合法資金、投資或金融資產。收益來自販毒、恐怖主義和欺詐等犯罪行爲。打擊洗錢的法律法規因國家而異。然而，加強規則的一致性是許多司法管轄區和 FATF 的目標。
洗錢分爲三個階段：
安置：將“髒”錢引入金融系統，例如現金業務。
分層：轉移非法資金，使追蹤變得困難。使用加密貨幣是隱藏“髒”錢來源的一種方法。
整合：利用合法投資和其他金融渠道將“髒”錢重新引入經濟。
人們如何洗錢？
有多種方法可以實現上述三個步驟。傳統方法是爲商店、餐館和其他企業的現金服務製作虛假收據。個人或組織利用企業作爲洗錢的幌子。犯罪分子製作僞造收據，並用“骯髒”的實物現金支付，將其轉化爲合法收入。然後，這些資金流入會與真實交易混合在一起，從而很難區分兩者。
然而，現在非法資金通常是數字而非實物現金。這種差異改變了洗錢的方法。現在，隱藏和清洗“髒”錢的選擇比以前更多了。例如，您可以直接轉賬，無需通過銀行。 Paypal 或 Venmo 等支付網絡爲洗錢者使用和監管機構提供了另一層監控。
VPN 和加密貨幣等匿名技術使情況變得更具挑戰性。確定特定個人參與洗錢活動是不可能的。解決這個問題的一種方法是追蹤加密貨幣“到邊緣”。通過追蹤交易所的區塊鏈“書面記錄”，您可以將洗錢資金與某人名下的加密貨幣交易賬戶或銀行賬戶關聯起來。然而，以現金或通過點對點服務購買加密貨幣使得追蹤髒錢進入或退出金融系統變得困難。
另一種受歡迎的方法是使用在線賭博網站。犯罪分子將他們想要洗錢的錢存入在線賭博賬戶。然後他們繼續下注，以使該帳戶看起來合法。最後，他們取出資金，得到乾淨的錢。通常，這是通過多個帳戶完成的，以免引起懷疑。擁有大量資金的單一賬戶可能會被標記爲反洗錢檢查。
反洗錢措施如何發揮作用？
您可以將監管機構或加密貨幣交易所的基本活動分爲三個步驟：
1. 自動標記或報告可疑活動，例如資金大量流入或流出。另一個例子是不一致的行爲，例如從通常低活動賬戶中提款的數量增加。
2. 在調查期間或調查之後，用戶存取款的能力被停止。這一行動切斷了任何更多可能的洗錢活動。然後調查員製作可疑活動報告 (SAR)。
3. 如果有證據表明存在非法活動，則通知有關當局並提供證據。如果發現被盜資金，將盡可能將其返還給原來的所有者。
加密貨幣交易所通常對反洗錢採取積極主動的方法。由於加密貨幣行業面臨巨大的合規壓力，像幣安這樣的交易所通常會比要求的更加警惕和謹慎。交易監控和加強盡職調查是打擊洗錢計劃的兩個關鍵工具。
金融行動特別工作組是什麼？
FATF 是七國集團成立的國際組織，旨在打擊資助恐怖主義和洗錢活動。通過制定一套世界各國政府應遵守的標準，洗錢者發現越來越難以找到可以運作的司法管轄區。
政府之間的合作還改善了信息共享和洗錢者追蹤。超過 200 個司法管轄區已承諾遵守 FATF 標準。金融行動特別工作組通過定期同行評審來監控所有參與者，以確保他們遵守規定。
爲什麼我們需要加密貨幣中的 AML？
由於加密貨幣的假名性質，犯罪分子利用它來洗錢和逃稅。加密貨幣的監管提高了其整體聲譽並確保徵收適當的稅款。反洗錢的改進有利於合法的加密貨幣用戶，儘管它確實需要各方額外的努力和時間投入。
據路透社報道，犯罪分子在 2020 年通過加密貨幣洗錢了大約 13 億美元的“髒”錢。加密貨幣適合洗錢有幾個原因：
1. 交易不可逆轉。一旦您通過區塊鏈發送資金，除非新所有者將資金退回，否則資金將無法退回。警察和監管機構無法爲您取回資金。
2. 加密貨幣提供匿名性。門羅幣等一些貨幣優先考慮交易的隱私。還有“tumbler”服務，通過不同的錢包將加密貨幣分層，使其蹤跡難以追蹤。
3.其監管和稅收仍存在不確定性。全球稅務機關仍然難以有效地對加密貨幣徵稅，而犯罪分子卻利用了這一點。
加密貨幣洗錢示例
當局在追蹤和抓獲通過加密貨幣洗錢的犯罪分子方面確實取得了一些成功。 2021 年 7 月，英國警方查獲了約 2.5 億美元用於洗錢的加密貨幣。此次扣押是英國迄今爲止最大的一次加密貨幣扣押，打破了幾周前創下的 1.58 億美元的英國紀錄。
同月，巴西當局在一次複雜的洗錢行動中查獲了 3,300 萬美元。兩名個人和 17 家公司參與購買加密貨幣以隱藏非法來源的資金。涉案犯罪組織設立這些公司就是爲了這個目的。加密貨幣交易所還故意與犯罪組織合作，並且沒有遵循正確的反洗錢程序。
幣安如何支持反洗錢？
幣安已積極實施多項反洗錢措施來幫助打擊洗錢行爲，包括擴大其反洗錢檢測和分析能力。這些努力屬於其反洗錢合規計劃的範圍。幣安還與國際機構密切合作，幫助將大型網絡犯罪組織繩之以法。
例如，幣安在提供證據方面發揮了作用，導致 Cl0p 勒索軟件組織的多名成員被捕。幣安標記了可疑交易和犯罪活動，隨後進行了調查。當局與國際機構合作利用這項研究來識別勒索軟件攻擊（包括 Petya 攻擊）中的洗錢者。
結束語
雖然反洗錢增加了加密貨幣交易過程的時間，但確保每個人的安全也很重要。不幸的是，政府和組織無法消除所有洗錢活動，但法規的實施肯定會有所幫助。在發現可能的洗錢活動方面，技術正在不斷進步，而嚴肅的加密貨幣交易所正在認真對待自己在幫助打擊犯罪方面的作用。
