長話短說
加密貨幣借貸允許用戶以費用或利息借入和借出加密貨幣。您只需提供一些抵押品即可立即獲得貸款並開始投資。這可以透過 DeFi 借貸 DApp 或加密貨幣交易所來實現。當您的抵押品低於一定價值時，您需要將其充值至所需水平以避免清算。當您歸還貸款並支付費用後，您的資本就會解鎖。
您還可以獲得稱爲閃貸的無抵押貸款，您必須在同一筆交易中償還。如果您無法做到這一點，貸款交易將在有機會最終確定之前被撤銷。加密貨幣貸款使借貸變得簡單，並且該過程透過智慧合約完全自動化。對許多人來說，這是透過持有的加密資產或獲得廉價信貸來賺取年收益的簡單方法。
然而，就像區塊鏈上的任何項目、智能合約或投資一樣，加密貨幣借貸也涉及財務風險。例如，如果您使用波動性較高的代幣作爲抵押品，您可能會在一夜之間被清算。智能合約也可能被駭客攻擊、攻擊或利用，這往往會導致巨大損失。
在藉入或借出之前，請了解您將失去對代幣的保管權。這將使它們脫離您的控制並減少您的流動性。請記下貸款的所有條款和條件，以瞭解何時可以使用資金以及涉及的任何費用。今天，您可以前往「加密貨幣貸款」頁面，開始使用您的幣安帳戶提取貸款。
介紹
當您想到加密貨幣的收益和損失時，您可能會想到波動的價格和繁忙的市場。但這並不是區塊鏈上賺錢的唯一方式。加密貨幣借貸是一項易於使用的服務，您可以以相對較低的風險借出資金。另一方面，您也可以快速以低利率借入數位資產。使用加密貨幣提取和發放貸款通常更加直接、高效且便宜，這使其成爲貸款雙方值得探索的選擇。
什麼是加密借貸？
加密貨幣借貸的工作原理是從一個用戶那裏獲取加密貨幣並將其提供給另一位用戶以收取費用。管理貸款的具體方法因平臺而異。您可以在中心化和去中心化平臺上找到加密貨幣借貸服務，但核心原則保持不變。
您也不必只是藉款人。您可以透過將您的加密貨幣鎖定在管理您的資金的池中來被動地賺取收入和利息。根據您使用的智能合約的可靠性，通常損失資金的風險很小。這可能是因爲借款人提供了抵押品，或者像幣安這樣的 CeFi（中心化金融）平臺管理貸款。
加密借貸或加密貸款如何運作？
加密貨幣借貸通常涉及三方：貸方、借款人以及 DeFi（去中心化金融）平臺或加密貨幣交易所。在大多數情況下，貸款人在藉用任何加密貨幣之前必須提供一些抵押品。您也可以使用無抵押的閃電貸款（更多內容請見下文）。在貸款的另一邊，您可能有一個鑄造穩定幣的智能合約或一個從其他用戶借出資金的平臺。貸方將他們的加密貨幣添加到一個池中，然後管理整個過程並向他們轉發一部分利息。
加密貨幣貸款的類型
閃電貸
閃電貸讓您無需抵押即可藉款。他們的名字是由於貸款是在一個區塊內發放和償還的。如果無法返還貸款金額和利息，則交易將在區塊中驗證之前被取消。這本質上意味著貸款從未發生過，因爲它從未被確認並添加到鏈中。智能合約控制整個過程，因此不需要人工互動。
要使用閃貸，您需要迅速採取行動。這項要求是智能合約再次發揮作用的地方。透過智慧合約邏輯，您可以建立包含子交易的頂級交易。如果任何子事務失敗，則頂級事務將不會通過。
讓我們來看一個例子。想像一下，流動性池A 中的代幣交易價格爲1.00 美元，流動性池B 中的代幣交易價格爲1.10 美元。但是，您沒有資金從第一個池中購買代幣，然後在第二個池中出售。因此，您可以嘗試使用閃電貸來完成這一區塊內的套利機會。例如，假設我們的主要交易將從 DeFi 平臺取出 1,000 BUSD 閃電貸並償還。然後我們可以將其分解爲更小的子事務：
1. 借入資金轉入您的錢包。
2. 您從流動性池 A 購買 1,000 美元的加密貨幣（1,000 個代幣）。
3. 您以 1.10 美元的價格出售 1,000 個代幣，獲得 1,100 美元。
4. 您將貸款加上借款費用轉入閃電貸智能合約。
如果任何這些子交易無法執行，貸方將在貸款發生之前取消貸款。使用這種方法，您可以透過閃電貸獲利，而不會對自己或抵押品帶來任何風險。閃電貸款的經典機會包括抵押品互換和價格套利。但是，您只能在同一條鏈上使用閃電貸，因爲將資金轉移到不同的鏈上會打破單筆交易規則。
抵押貸款
抵押貸款使借款人有更多時間使用其資金以換取提供抵押品。 MakerDAO 就是一個例子，因爲用戶可以提供各種加密貨幣來支持他們的貸款。由於加密貨幣不穩定，您的貸款價值比 (LTV) 可能較低，例如 50%。這個數字意味著您的貸款將僅爲抵押品價值的一半。如果抵押品價值下降，這種差異爲抵押品價值提供了移動空間。一旦您的抵押品低於貸款價值或其他給定價值，資金就會出售或轉移給貸方。
例如，10,000 美元 BUSD 的 50% LTV 貸款將要求您存入 20,000 美元 (USD) 的以太幣 (ETH) 作爲抵押品。如果價值低於 20,000 美元，您將需要添加更多資金。如果價格低於 12,000 美元，您將被清算，貸方將收回資金。
當您申請貸款時，您大部分會收到新鑄造的穩定幣（例如 DAI）或某人借出的加密貨幣。貸方將其資產存入智能合約中，該合約也可能在特定時間內鎖定其資金。一旦你有了資金，你就可以隨心所欲地使用它們。但是，您需要根據價格變化補充抵押品，以確保其不會被清算。
如果您的 LTV 比率過高，您可能還需要支付罰款。智能合約將管理該流程，使其透明且有效率。償還貸款加上所欠利息後，您將收回抵押品。
加密貸款的優點和缺點
多年來，加密貸款一直是 DeFi 領域常用的工具。但儘管它們很受歡迎，但也存在一些缺點。在決定嘗試貸款或借款之前，請務必進行平衡的考慮：
優點
1.資金來源容易。加密貨幣貸款提供給任何能夠提供抵押品或以閃電貸款形式返還資金的人。這種品質使它們比從傳統金融機構獲得貸款更容易，而且不需要信用檢查。
2. 智能合約管理貸款。智能合約使整個流程自動化，使借貸更加有效率和可擴展。
3. 輕鬆賺取被動收入，只需很少的工作。 HODLers 可以將他們的加密貨幣放入保險庫並開始賺取 APY，而無需自己管理貸款。
缺點
1. 根據您的抵押品，清算風險較高。即使有高度超額抵押的貸款，加密貨幣價格也可能突然下跌並導致清算。
2. 智能合約容易受到攻擊。編寫錯誤的程式碼和後門漏洞可能會導致您借出的資金或抵押品的損失。
3. 借貸會增加您投資組合的風險。雖然分散投資組合是個好主意，但透過貸款實現投資組合會增加額外的風險。
在獲得加密貨幣貸款之前要考慮的事項
透過使用值得信賴的借貸平臺和穩定資產作爲抵押品，您將擁有加密貨幣貸款成功的最佳機會。但在您急於借貸之前，請考慮以下提示：
1. 瞭解移交加密貨幣託管權的風險。一旦硬幣離開你的錢包，你就必須信任其他人（或智能合約）來處理它們。專案可能成爲駭客和詐騙的目標，在某些情況下，您的代幣可能無法立即提取。
2. 在藉出加密貨幣之前考慮市場狀況。您的代幣可能會被鎖定一段時間，從而無法對加密貨幣市場的低迷做出反應。使用新平臺借貸也可能有風險，您最好等到它建立更多信任後再進行借貸。
3. 閱讀貸款條款和條件。貸款地點有多種選擇。您應該尋求更好的利率和優惠的條款和條件。
著名的加密借貸項目
鬼
Aave 是一種基於以太坊的 DeFi 協議，提供各種加密貨幣貸款。您既可以藉貸，也可以進入流動性池並存取其他 DeFi 服務。 Aave 最著名的或許是其在普及閃電貸所做的工作。要藉出資金，您將代幣存入 Aave 並收到 aToken。這些充當您的收據，您賺取的利息取決於您借出的加密貨幣。
胡言亂語
Abracadabra 是一個多鏈 DeFi 項目，允許用戶將生息代幣作爲抵押品。當用戶將資金存入借貸池或收益優化器時，他們將獲得計息代幣。持有代幣可以讓您獲得原始存款以及賺取的利息。
您可以將計息代幣用作 Magic Internet Money (MIM) 穩定幣貸款的抵押品，以進一步釋放其價值。一種策略是將穩定幣存入收益耕作智能合約中，然後使用生息代幣產生 MIM。只要您的穩定幣不出現波動，清算的可能性就會很低。
幣安
除了交易服務外，幣安還提供一系列其他加密貨幣金融產品，供用戶借貸和賺取被動收入。如果您不想自己存取 DApp 並管理 DeFi 錢包，那麼使用 CeFi（中心化金融）選項可能會容易得多。幣安提供多種代幣和硬幣的簡單加密抵押貸款，包括比特幣 (BTC)、ETH 和 BNB。這些貸款的資金來自幣安用戶，他們希望透過持有的加密貨幣賺取利息。
如何在幣安上使用加密貨幣貸款進行借貸？
您可以直接從您的幣安帳戶輕鬆借用加密貨幣。首先，登入然後前往加密貨幣貸款頁面。
1. 輸入您要藉的金額和幣種。
2. 選擇您想要提供作爲抵押品的資產。您需要提供的金額將根據右側面板上顯示的初始生命週期價值顯示在此欄位中。
3. 選擇您想要藉用資產的時間長度。
4. 對貸款詳細資料感到滿意後，按一下[立即開始借款]。
結束語
如果負責任地完成，加密貨幣借貸平臺將爲借款人和貸方提供價值。 HODLers 現在有另一種賺取被動收入的選擇，投資者可以透過將資金用作抵押品來釋放其資金的潛力。無論您選擇 DeFi 還是 CeFi 專案來管理您的貸款，請了解所涉及的條件並確保優先使用值得信賴的平臺。區塊鏈技術使獲取和提供信貸變得比以往任何時候都更容易，使加密貨幣貸款成爲感興趣的人的強大工具。
